單選題（共80題，共80分）

1.根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息，不得在未

經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，

應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】B

【解析】經(jīng)營者未經(jīng)消費(fèi)者同意或請求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向

其發(fā)送商業(yè)性信息。

2.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱

為短期資金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

3.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】A

【解析】《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要

求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都

納入資本監(jiān)管要求。

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括

（）O

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化

【答案】D

【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：

（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護(hù)存款人合

法權(quán)益。

5.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

【答案】B

【解析】債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約

定在將來某一日期以約定價(jià)格，由債券的“賣方,'向“買方”再次購回該筆債

券的交易行為。債權(quán)回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。

6.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法

中，錯誤的是（）。

A.通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯

標(biāo)識

B.應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級

C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管

理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”

D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得

將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售

【答案】C

【解析】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料

首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX

機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)

任”。

7.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)

務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)

【答案】C

【解析】同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其

中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以吸收

成員單位的存款，且屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故C項(xiàng)說法正確。

8.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取

走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類

別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】D

【解析】外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻

擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的7員失事件。

9.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)陶統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)

項(xiàng)目名稱等要素

B,服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描

述、客戶界定等要素

D.對實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會公示，充

分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目

名錄收費(fèi)

【答案】D

【解析】中國銀監(jiān)會《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，對

實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名

錄和相關(guān)依據(jù)；對實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向

社會公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公

布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。

10.（）是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合

規(guī)的行為被提前預(yù)知。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制

B.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

C.誠信舉報(bào)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制

【答案】C

【解析】誠信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛

在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采

取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

11.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀

行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14（公司治理）和

（）。

A.原則31（信息披露和透明度）

B.原則30（信息披露和透明度）

C.原則29（信息披露和透明度）

D.原則28（信息披露和透明度）

【答案】D

【解析】2008年國際金融危機(jī)教訓(xùn)表明，銀行公司治理結(jié)構(gòu)和信息披露的缺陷

會對銀行本身甚至整個金融體系帶來嚴(yán)重影響。完善公司治理，提高信息披露

的透明度可以提振市場對銀行的信心。為此，第三版《有效銀行監(jiān)管核心原

則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14（公司治理）和原則28（信息披

露和透明度）。

12.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

【答案】C

【解析】按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。

13.商業(yè)銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。

A.資金運(yùn)用成本

B.資金盈利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運(yùn)用效率

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理是經(jīng)營管理中的售一個重要方面，是利用價(jià)值形

式對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的內(nèi)部資金和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行綜合管理的一種手段。其目的

是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商'業(yè)銀行的盈利性、流動性、安全

性目標(biāo)。

14.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議”》和《巴塞爾協(xié)議III》的要求，二級資本應(yīng)該包括

（）o

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.未分配利潤

D,超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】D

【解析】2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，代表中國銀行業(yè)開始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議H》和《巴塞爾協(xié)議

山》o根據(jù)規(guī)定，二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)

備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

15.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在（）的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

A.實(shí)際利率

B.基準(zhǔn)利率

C.市場利率

D.固定利率

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保

持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低

的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

16.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)

險(xiǎn)緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

【答案】B

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效性原則要求信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有

代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。

17.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由（）決定。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)政部

C.全國人大

D.中央銀行

【答案】D

【解析】法定存款準(zhǔn)備金指商'也銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的

存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

18.回購交易屬于（）交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

【答案】D

【解析】回購交易可以說屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。它與國債的遠(yuǎn)期交易

和期貨交易同屬于國債派生市場交易形式，但又有其特點(diǎn)。

19.狹義的票據(jù)市場僅由（）。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場

【答案】A

【解析】狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義上的票據(jù)市場

則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。

20.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

【解析】不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

21.（）的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競

爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

D.精準(zhǔn)服務(wù)

【答案】A

【解析】作為一種關(guān)系策略.擴(kuò)大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其

他金融機(jī)構(gòu)暇務(wù)的需求.排斥競爭者.贏得客戶對銀行的忠誠：

22.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是（）。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀夕亍的

正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正

常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

【答案】A

【解析】接管是商業(yè)銀行己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益

時(shí)，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行

采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。

23.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D,以上都不是

【答案】A

【解析】汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司

所有，消費(fèi)者擁有汽車的使用權(quán)。

24.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取（）操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

【答案】D

【解析】對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并

擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理

及處置三個環(huán)節(jié)。

25.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一一整體框架》，在內(nèi)部控制整體

框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性

【答案】D

【解析】COSO委員會亍1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一一整體框架》，在內(nèi)部控制

整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)艱告的可靠性、發(fā)展的效果和

效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。

26.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

【解析】消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款

人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

27.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，巴塞爾協(xié)議HI引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

【解析】巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)，其一就是通過

控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)以

及對金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。

28.下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時(shí)限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】D

【解析】客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：保存范圍；保存時(shí)限；保密

要求；資料移交。

29.內(nèi)部審計(jì)的工作方法中，由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各

分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于（）。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】D

【解析】由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織

查核，對照整改。內(nèi)部審計(jì)部門對各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題，按照查核方式、任

務(wù)、條線、機(jī)構(gòu)、人員等進(jìn)行多維度的匯總分析，再要求分支機(jī)構(gòu)舉一反三，

進(jìn)行內(nèi)控考核、評價(jià)，屬于自行查核。

30.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映

社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

【解析】由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，

一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

31.商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】C

【解析】商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到

期日起10日。

32.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請

人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

【解析】向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附

屬卡除外）。

33.下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息

【答案】B

【解析】目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息

法計(jì)算整存整取定期存款利息。

34.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通

知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，以下不

屬于禁止性要求的是（）。

A.執(zhí)行個人存款實(shí)名制

B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)為其

他營銷活動

D.出售個人金融信息

【答案】A

【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)陶做好個人金融信息保護(hù)工作

的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融

信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：出售個人金融信

息；向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相

關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有

規(guī)定的除外；在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外

的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動。

35.債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】C

【解析】債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約

定在將來某一口期以約定價(jià)格（本金和按約定回購利率計(jì)算的利息），由債券的

“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）再次購回該筆債券的交易行為。

36.下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)

C.運(yùn)營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

【解析】直銷銀行由于沒有物理網(wǎng)點(diǎn)，因此運(yùn)營成本較低。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算

公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%

B.（總資本增加項(xiàng)-定應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

C.（總資本-風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項(xiàng)義100%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)

算公式為：商業(yè)銀行資本充足率二（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X

100%。

38.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

【解析】商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到

期日起10日。

39.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀

行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情

況。

A.5個工作日

B.1個月

C.10個工作日

D.15個工作日

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行任命

合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人

離任后的10個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

40.在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制

度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】C

【解析】在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心

向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

41.下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

【答案】C

【解析】有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付

方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣

的。（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。（3）貸款

資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他

情形的。

42.下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的

是（）。

A.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者

造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成

重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重

處罰

D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝給

予紀(jì)律處分，并可取消其終身從業(yè)資格

【答案】D

【解析】《中華人民共和國刑法》規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違

反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或

者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損

失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。銀行或者其他

金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前述的規(guī)定從

重處罰。

43.商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及

體系。

A.董事長

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的高級管理層

負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。

44.按照監(jiān)管導(dǎo)向，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)通過（），為實(shí)體企業(yè)提供金

融服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

A.實(shí)質(zhì)性重組業(yè)務(wù)

B.收購違約債券

C.參與地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解

D.收購資產(chǎn)管理產(chǎn)品

【答案】A

【解析】按照監(jiān)管導(dǎo)向，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)通過實(shí)質(zhì)性重組業(yè)務(wù)，為

實(shí)體企業(yè)提供金融服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

45.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝及

其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行道義勸說

D,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管

理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

46.果人投資杲債券買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利

息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】B

【解析】持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的

比率，即（110-100+10）/100X100%=20%o

47.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、

可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類和可疑類

D.次級類、可疑類和殞失類

【答案】D

【解析】1998年后，我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級分類法，即按照貸款

風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類

貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

48.某債券面額為1000元，票面利率為5樂投資者以950元的價(jià)格從市場購

得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

【解析】投資者可獲得的收益率為：1000乂5%/950*100%=5.26虬

49.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是

（）o

A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，內(nèi)部審計(jì)部門職能的履夕亍情

況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評價(jià)

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和合規(guī)性測試

方面的職責(zé)

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(jì)

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理

職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定

期的獨(dú)立評價(jià)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(jì)。商

業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和合規(guī)性測試方面

的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。

50.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件

中，說法錯誤的是（）。

A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交

易2年以上的交易人員至少2名

B.有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員

C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，

熟悉套期會計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任

【答案】D

【解析】《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

申請基礎(chǔ)類資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制

度和內(nèi)部控制制度。（2）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、

從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至

少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會計(jì)操作程序

和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不

良記錄。（3）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備。（4）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控

合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員。（5）滿足中國銀保監(jiān)會審慎監(jiān)管指標(biāo)要

求。（6）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

51.下列說法中，不正確的是（）。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)的意識

B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)

C.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠

多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

【答窠】B

【解析】只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投

資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

52.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】D

【解析】傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)

識深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)

資產(chǎn)的價(jià)格也會隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是

違約。

53.汽車金融公司是為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的下列經(jīng)營活動中屬于違規(guī)行為的是（）。

A.向購買二手車的消費(fèi)者發(fā)放汽車價(jià)格80%的貸款

B.向購買新能源汽車的自用消費(fèi)者發(fā)放貸款金額達(dá)到汽車價(jià)格的85%

C,向購買汽車的消費(fèi)者發(fā)放3年期汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

54.根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品的分類不包括

（）O

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品

【答案】D

【解析】根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為

以下類型：公募和私募產(chǎn)品；固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；封

閉式和開放式產(chǎn)品。

55.內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.保密性原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

【答案】B

【解析】內(nèi)部控制的基本原則包括：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。

（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。

56.如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

B.降低商業(yè)銀行向中夬銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中夬銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】B

【解析】中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)。

57.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評

估報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀夕亍業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)蟀管

理機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配

備有效履行合規(guī)管理職能的資源。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序

和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大

違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

58.商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通?旦保

業(yè)務(wù)時(shí)，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先

存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】D

【解析】保證金存款是商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具

或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將

一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金。

59.卜列哪項(xiàng)不是績效考評的原則（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績

效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)

B.績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維

護(hù)良好市場秩序

C.績效考評應(yīng)當(dāng)以經(jīng)營計(jì)劃為導(dǎo)向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標(biāo)，通過科學(xué)合理的績效

考評，堅(jiān)持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)

展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力

D.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)

務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績效考

評

【答案】C

【解析】績效考評應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以經(jīng)營計(jì)劃為目標(biāo)，通過科學(xué)合理

的績效考評，堅(jiān)持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵

式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

60.地方政府債券包括一般債券和（）。

A.公益?zhèn)鶛?quán)

B.專項(xiàng)債券

C.短期債券

D.中期債券

【答案】B

【解析】地方政府債券是指省、自治區(qū)、直轄市和經(jīng)省級人民政府批準(zhǔn)自辦債

券發(fā)行的計(jì)劃單列市人民政府發(fā)行的、約定一定期限內(nèi)還本付息的政府債券。

地方政府債券包括一般債券和專項(xiàng)債券。

61.（）是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)

方、社會公眾、媒體等對銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利

于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利

益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價(jià)，從而損害其品牌價(jià)

值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

62.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理

B.金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品

宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和

最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來

表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”。

63.下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別

國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國別風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)三大類

D.政策風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】國別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，

由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受祖失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)正確。國別

風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范國。B

項(xiàng)錯誤。國別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)三大類。C項(xiàng)錯誤。

政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。D項(xiàng)錯誤。

64.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計(jì)劃

D.變更注冊資本

【答案】C

【解析】《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中

國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。

（4）改變組織形式。（5）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（6）更換董事或高級管理人員。

（7）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，但持有上市公司流通股份未達(dá)到公司總股份

5%的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中國銀保監(jiān)會規(guī)

定的其他情形。

65.下列表述中，不屬于金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

【答案】A

【解析】金融債券的特點(diǎn)包括：（1）發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣

泛，籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力。

（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納

法定存款準(zhǔn)備金。

66.（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個

細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導(dǎo)式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】1）

【解析】根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：（1）主導(dǎo)式定位。（2）追隨式定位。（3）補(bǔ)缺式定位。處于補(bǔ)缺式

地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分

市場進(jìn)行營銷。

67.銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

【解析】銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)（不含保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)）主要有金融資產(chǎn)

管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消

費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。

68.在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.同業(yè)業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，

也是其最主要的資金運(yùn)用。故貸款業(yè)務(wù)是最基礎(chǔ)、最核心的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

69.()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)

品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

70.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制

作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯誤的是

()O

A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，八小時(shí)之外的可不用關(guān)注

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

D.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益

沖突

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)

內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施之一為：重要崗

位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范。

71.貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】C

【解析】貸款分類應(yīng)遵循的原則：真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審

慎性原則。

72.國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查,

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境

外，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.臨時(shí)凍結(jié)

C.凍結(jié)

D.扣劃

【答案】B

【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，

應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往

境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

73.按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

【解析】單位存款又叫機(jī)構(gòu)存款、對公存款，按存款的支取方式不同，單位存

款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保

證金存款等。

74.關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。

A.具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不

低于500萬元

【答案】B

【解析】資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合

格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)

品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：（1）具有2

年以上，投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為

合格投資者的其他情形。

75.從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該貨幣

政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時(shí)間，這段時(shí)間

被稱為（）。

A.利息政策的時(shí)滯

B.貨幣政策的時(shí)滯

C.財(cái)政政策的時(shí)滯

D.經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)滯

【答案】B

【解析】在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)混到需要采取貨幣政策，然后

制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)

產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政策的時(shí)滯。

76.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通

知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】D

【解析】根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示

其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

77.()是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作戰(zhàn)略、政策及目標(biāo)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.職工委員會

【答案】B

【解析】董事會是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者權(quán)益

保護(hù)工作戰(zhàn)略、政策及目標(biāo)。

78.()對董事會和審計(jì)委員會負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管

理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對審計(jì)項(xiàng)目

質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

A.審計(jì)委員會

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.首席審計(jì)官

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】B

【解析】內(nèi)部審計(jì)部門對董事會和審計(jì)委員會負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評價(jià)

風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情

況，對審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

79.一般而言，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)遍布于銀行業(yè)務(wù)和管

理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，

只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。商業(yè)銀行的操作風(fēng)

險(xiǎn)是不可避免的，對其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合

理的成本收益率。

80.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

多選題（共20題，共20分）

【答案】C

【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)

是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

81.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

E.關(guān)注類貸款

【答案】A、B、C、D

【解析】金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的下列

不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的

貸款；已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；抵債資產(chǎn)；其他不良資產(chǎn)。

82.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機(jī)制與市場風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

B.負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

D.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理職能與'業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立

E.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險(xiǎn)投資的負(fù)面效應(yīng)，

防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A、C、D、E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的

薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。

83.外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為（）。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

【答案】B、C

【解析】外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之

外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都

可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款

等。

84.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計(jì)委員會

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】A、B、C、D、E

【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商、也銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。中國銀保監(jiān)

會要求，銀行應(yīng)以制度形式明確董事會、審計(jì)委員會、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)

部門、人員職責(zé)以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

85.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括（）o

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】A、B、C、D、E

【解析】財(cái)務(wù)分析是這商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營成果

及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析

法、趨勢分析法、比較分析法、因素分析法等。

86.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括：

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)

D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理

【答案】A、B、C、D、E

【解析】我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求是：依法合規(guī)經(jīng)營，誠信充待

消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情

選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障

存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)

制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)

險(xiǎn)防范能力。

87.下列屬于金融債券發(fā)行方式的有（）。

A.間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行

B.行政性發(fā)行，即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行

C.公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行

D.私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行

E.間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行

【答案】A、B、C、D、E

【解析】金融債券的發(fā)行方式主要有私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接

公募、間接公募和行政性發(fā)行。

88.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。其中

特定目的載體可包括（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.基金管理公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

D.信托投資計(jì)劃

E.金融債

【答案】A、B、C、D

【解析】同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)

（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金

融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)戈人證

券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、

保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

89.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將商業(yè)銀行的定位方

式分為（）。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

E.附屬式定位

【答案】B、C、D

【解析】根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將商業(yè)銀行的

定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補(bǔ)缺式定位。

90.銷售促進(jìn)的方式包括()o

A.廣告

B.配套服務(wù)

C.專有利益

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.促銷策略聯(lián)盟

【答案】B、C、E

【解析】銷售促進(jìn)的方式包括專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。

91.商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A.代理現(xiàn)金支付

&代理金銀交易

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理專項(xiàng)資金管理

E.代理資金結(jié)算

【答案】A、C、D、E

【解析】商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包任代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支

付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

92.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法中正確的有（）。

A.負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

B.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立

C.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考

慮長期投資風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機(jī)制與市場風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

【答案】A、B、C、D、E

【解析】為避免潛在的利益沖突，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職

責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離。商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職

能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機(jī)制與市場風(fēng)險(xiǎn)管

埋目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突。董事會和高級管埋層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒

險(xiǎn)投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期

投資風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。

93.借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.貸款用途明確合法

C.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

D.借款人擁有中國國籍

E.借款人信用狀況良好

【答案】A、B、C、E

【解析】借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括借款人依法設(shè)立、貸

款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力、有合法的還款來源、借款人信用

狀況良好、無重大不良信用記錄等。

94.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三

套利”治理，三套利是指（）。

A.監(jiān)管套利

B.空轉(zhuǎn)套利

C.跨期套利

D.關(guān)聯(lián)套利

E.跨市場套利

【答案】A、B、D

【解析】2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展

“三套利”等專項(xiàng)整治，三套利是指：監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利。

95.下列說法中，錯誤的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，必要時(shí)可以向公安等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份

信息

B.跨境交易單筆或當(dāng)3累計(jì)等值2萬美元以下不必報(bào)告大額交易

C.金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身

份資料

D,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保

存10年

E.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有

關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

【答案】B、D

【解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第五條規(guī)定，金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易情形之一是：自然人客戶銀

行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含

20萬元）、外幣等值：萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，故B選項(xiàng)

錯誤?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第十七、十八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶

身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身

份信息。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶

身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)

當(dāng)至少保存5年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信

息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。故D選項(xiàng)錯誤，A、C、E選項(xiàng)正確。

96.金融市場是貨幣和資本的（）的集合。

A.交易活動

B.交易技術(shù)

C.交易制度

D.交易產(chǎn)品

E.交易場所

【答案】A、B、C、D、E

【解析】金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品

和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。

97.按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有

()O

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，

乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

【答案】A、B、C

【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系

人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款

的條件；第四十一條規(guī)定，任何單位和個人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提

供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)

保。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款。A、C兩

項(xiàng)，王明、張某均為關(guān)系人，因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款；B項(xiàng)，商

業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可發(fā)放擔(dān)保貸款。

98.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收付款

B.信用證結(jié)算

C.資金歸集

D.托收承付結(jié)算

E.委托收款

【答案】A、B、D

【解析】外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。委托收

款、資金歸集屬于內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)。

99.作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）。

A.再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

B.金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

C.再貼現(xiàn)票據(jù)種類的調(diào)整

D.金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E.再貼現(xiàn)財(cái)務(wù)時(shí)間的調(diào)整

【答案】A、C

【解析】再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：（1）通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影

響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求。

（2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的

高效流動。

100.企業(yè)集團(tuán)公司自營證券投資業(yè)務(wù)和受托證券沒資業(yè)務(wù)必須相互分離，具體

包括（）。

A.自營業(yè)務(wù)與受托業(yè)務(wù)應(yīng)分別建賬、分別核算

B.受托證券投資業(yè)務(wù)的決策必須與自營業(yè)務(wù)相本獨(dú)立

C.受托證券投資業(yè)務(wù)的證券賬戶及資金賬戶必須獨(dú)立于自營業(yè)務(wù)

D.自營業(yè)務(wù)可以委托他人開立證券賬戶及資金賬戶

E.不同委托人的證券賬戶及資金賬戶必須相對獨(dú)立

判斷題（共20題，共20分）

【答案】A、B、C、E

【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于財(cái)務(wù)公司證券投資業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，財(cái)務(wù)公司自營證券投資業(yè)務(wù)和受托證券投資業(yè)務(wù)必須相互

分離。受托證券投資業(yè)務(wù)的決策必須與自營業(yè)務(wù)相對獨(dú)立；受托證券投資業(yè)務(wù)

的證券賬戶及資金賬戶必須獨(dú)立于自營業(yè)務(wù)，不同委托人的證券賬戶及資金賬

戶必須相對獨(dú)立；自營業(yè)務(wù)必須以自身名義開立證券賬戶及資金賬戶；自營業(yè)

務(wù)與受托業(yè)務(wù)應(yīng)分別建賬、分別核算。

101.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可

以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

【答案】X

【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產(chǎn)所面臨的非系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

102.某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的

吸收存款方式。（）

【答案】X

【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或

者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。銀保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行不得

通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

103.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也會降低

操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

【答案】X

【解析】商業(yè)銀行可以通過及產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方

式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，但是