政府競爭理論視角下的地方金融監(jiān)管權(quán)配置——以多地P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案實(shí)施細(xì)則為例浙江大學(xué)光華法學(xué)院柯達(dá)2017年11月5日目錄研究背景研究意義研究局限簡要文獻(xiàn)綜述研究結(jié)論研究思路研究背景1

1.地方金融監(jiān)管權(quán)的擴(kuò)張趨勢

2005年以來，地方金融監(jiān)管權(quán)不斷擴(kuò)張，我國金融監(jiān)管體制逐漸從“一級(jí)多元”轉(zhuǎn)向“兩級(jí)多元”。

目前由地方政府進(jìn)行監(jiān)管的“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”：典當(dāng)行、區(qū)域性股權(quán)交易場所、小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)）等。

2017年全國金融工作會(huì)議提出，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

2.地方金融監(jiān)管與政府競爭的融合

受到上級(jí)考核等因素的影響，作為中央政府政策的執(zhí)行主體與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的第一責(zé)任主體，地方政府之間進(jìn)行著包括環(huán)境、教育、醫(yī)療、社會(huì)治安等方面在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展競爭，而集權(quán)力資源與戰(zhàn)略資源于一身、可跨期配置其他資源以快速發(fā)展經(jīng)濟(jì)的金融資源，更是受到了地方政府之間的激烈競爭。研究意義

在地方政府負(fù)擔(dān)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與地方金融監(jiān)管雙重職責(zé)的前提下，地方金融監(jiān)管的運(yùn)作，實(shí)質(zhì)上已演化為地方金融監(jiān)管的競爭，監(jiān)管競爭成為地方金融監(jiān)管最突出的表現(xiàn)；地方金融監(jiān)管出現(xiàn)的種種問題，實(shí)質(zhì)為地方金融監(jiān)管競爭的失靈問題。

從政府競爭的角度入手論述相關(guān)法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)、不足與完善，比純粹論述我國地方金融監(jiān)管的不足與完善更具合理性與可行性。簡要文獻(xiàn)述評(píng)1

總體來看，多數(shù)現(xiàn)有文獻(xiàn)從金融監(jiān)管理論、不完全契約理論以及財(cái)政分權(quán)理論等理論基礎(chǔ)出發(fā)，論述地方金融監(jiān)管權(quán)存在的的合理性、不足指出與改善建議，或直接闡明地方金融監(jiān)管工作中存在的實(shí)際問題并提出相關(guān)建議，尚未從政府競爭的角度指出地方金融監(jiān)管存在的問題。

此外，少數(shù)學(xué)者看到了地方金融監(jiān)管中存在的政府競爭問題，但對(duì)政府競爭均持否定態(tài)度。研究思路

第一，從蒂布特“用腳投票”論、布雷頓“競爭型政府”以及戴慕珍的“地方政府公司主義”明確政府競爭的理論基礎(chǔ)，以及對(duì)地方政府競爭法律規(guī)制的借鑒意義。在此基礎(chǔ)上，明確政府競爭理論視角下的地方金融監(jiān)管即“地方金融監(jiān)管競爭”的概念與表現(xiàn)。

第二，以各地P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案細(xì)則為例，從基礎(chǔ)性法律、競爭性法律以及規(guī)制性法律三個(gè)方面，指出我國地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制的現(xiàn)狀以及存在的不足之處。

第三，針對(duì)基礎(chǔ)性法律、競爭性法律以及規(guī)制性法律三個(gè)方面地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制的不足，分別提出法律規(guī)制完善的建議。研究結(jié)論1

1.

“用腳投票”論、“競爭型政府”以及“地方政府公司主義”均表明，對(duì)地方政府競爭進(jìn)行法律規(guī)制，必須要服從于中央與地方的金融監(jiān)管權(quán)力配置。“用腳投票”與“競爭型政府”表明，對(duì)地方政府競爭進(jìn)行法律上的規(guī)制，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)地方政府實(shí)現(xiàn)從“資源競爭”轉(zhuǎn)向“法治競爭”的轉(zhuǎn)變?！暗胤秸局髁x”表明，對(duì)地方政府競爭進(jìn)行法律規(guī)制，需要從政府內(nèi)部和外部兩個(gè)方面，抑制地方政府官員獲取私人利益的動(dòng)機(jī)。

2.

理想狀態(tài)下的地方金融監(jiān)管競爭，應(yīng)當(dāng)是指地方政府通過合理監(jiān)管規(guī)則或細(xì)則的制定、執(zhí)行與風(fēng)險(xiǎn)處置，為地方性金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)態(tài)的發(fā)展創(chuàng)造良好的監(jiān)管環(huán)境。地方金融監(jiān)管競爭的可具體體現(xiàn)為立法競爭與執(zhí)法競爭、臨時(shí)性競爭與常態(tài)化競爭。研究結(jié)論1

3.以多地P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案細(xì)則為例，我國地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制存在諸多不足。首先，基礎(chǔ)性法律未成體系，具體表現(xiàn)為央地金融監(jiān)管權(quán)責(zé)分配的非體系化與地方政府金融監(jiān)管職權(quán)的非體系化。其次，競爭性法律缺乏頂層式的協(xié)調(diào)機(jī)制，加深了地方政府進(jìn)行地方保護(hù)主義式監(jiān)管競爭的態(tài)勢。再次，規(guī)制性法律缺乏可操作性，一方面，《反壟斷法》中的行政壟斷制度不具備強(qiáng)制力，公平競爭審查制度未考慮金融監(jiān)管的特殊性；另一方面，加強(qiáng)地方政府性債務(wù)與地方政府融資平臺(tái)公司管理的規(guī)定，無法從根本上解決地方政府的融資需求。

4.為推動(dòng)地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制的完善，首先，推進(jìn)中央與地方金融監(jiān)管分權(quán)法治化，通過法律或行政法規(guī)的形式明確央地金融監(jiān)管權(quán)限、以業(yè)務(wù)范圍與業(yè)務(wù)金額作為央地金融監(jiān)管分權(quán)的劃分標(biāo)準(zhǔn)以及保證地方政府金融監(jiān)管的權(quán)責(zé)一致。其次，建立中央層面的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度，實(shí)施中央層面的地方金融監(jiān)管立法協(xié)調(diào)與執(zhí)法協(xié)調(diào)。再次，推進(jìn)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相對(duì)獨(dú)立化，實(shí)現(xiàn)地方金融監(jiān)管的權(quán)力集中化與管理垂直化，以及省級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)與中央政府協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)監(jiān)督雙重制約。研究結(jié)論1《P2P辦法》規(guī)定，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案的流程：1.領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；2.向地方金融監(jiān)管部門備案登記；3.申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；4.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)。規(guī)章、規(guī)范性文件名稱備案材料相關(guān)規(guī)定資金存管相關(guān)規(guī)定《P2P辦法》有關(guān)材料。符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?！禤2P備案管理登記指引》機(jī)構(gòu)的基本信息；股東或出資人信息，“公司高層”基本信息；經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；合規(guī)經(jīng)營承諾；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；等等。應(yīng)當(dāng)持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議?！稄V東細(xì)則》“公司高層”基本信息資料和近1個(gè)月內(nèi)的個(gè)人信用報(bào)告、無犯罪記錄證明；由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書。與上基本一致。《上海辦法》“公司高層”的信用報(bào)告、戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等；由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書。選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

《深圳辦法》由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書。此外，規(guī)定了“備案登記的條件”，包括風(fēng)控合規(guī)部門的設(shè)立、從業(yè)期限的要求；以及董監(jiān)高的禁止性規(guī)定。主要資金結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。《廈門辦法》由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書。無。《北京辦法》由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書。此外，規(guī)定了“備案登記的條件”，包括投資者適當(dāng)性的規(guī)定。應(yīng)當(dāng)選擇由本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議。研究局限

1.

未進(jìn)行實(shí)證研究，對(duì)制度完善建議的可行性方面存在一定局限。

2.

受篇幅所限，文