金融營銷環(huán)境對象理論戰(zhàn)略第三章金融營銷環(huán)境分析第一章金融市場概述第二章金融服務(wù)營銷第四章個人金融行為分析第五章機(jī)構(gòu)金融行為分析第六章目標(biāo)市場營銷策略基本內(nèi)容4P策略3P策略第七章金融產(chǎn)品策略第八章金融產(chǎn)品定價策略第九章金融網(wǎng)點與服務(wù)傳遞策略第十章金融產(chǎn)品促銷策略第十一章金融服務(wù)人員策略第十二章金融服務(wù)過程策略第十三章金融服務(wù)有形展示策略基本內(nèi)容第三章金融營銷環(huán)境5/37學(xué)習(xí)目標(biāo)了解對金融營銷產(chǎn)生影響的主要宏觀因素，以及它們在我國的表現(xiàn)特點了解影響金融營銷微觀環(huán)境因素認(rèn)識當(dāng)今金融市場發(fā)展變化的主要外部推動力6/37主要內(nèi)容第一節(jié)宏觀環(huán)境分析第二節(jié)微觀環(huán)境分析

第三節(jié)變化中的營銷環(huán)境和機(jī)會

7/37金融營銷環(huán)境含義和特點營銷環(huán)境的含義營銷環(huán)境的特征營銷活動與營銷環(huán)境8/371、營銷環(huán)境的含義市場營銷環(huán)境是企業(yè)營銷職能外部的不可控制的因素和力量。營銷活動要以環(huán)境為依據(jù)，企業(yè)要主動地適應(yīng)環(huán)境，而且要通過營銷努力去影響環(huán)境，使環(huán)境有利于企業(yè)的生存和發(fā)展，有利于提高企業(yè)營銷活動的有效性?！景咐客赓Y銀行在華發(fā)展的歷史進(jìn)程銀行代表時代-1979.2日本的輸出入銀行在北京首設(shè)代表處，處理日中能源貸款事宜經(jīng)濟(jì)特區(qū)時代-

1981年期中央允許外資銀行在深圳等5個經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立營業(yè)性經(jīng)營機(jī)構(gòu)，從事外匯金融業(yè)務(wù)人民幣業(yè)務(wù)開放時代-1996&1998年分別允許試點辦理涉外企業(yè)的人民幣結(jié)售匯業(yè)務(wù)，實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目有條件的兌換WTO時代-

開放金融服務(wù)市場以及放松對外資銀行的市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍限制，當(dāng)年外資金融機(jī)構(gòu)猛增至400多家外資法人銀行時代-對外資實行國民待遇，銀監(jiān)會僅允許外國銀行分行吸收每筆不少于100萬元人民幣中國公民的存款業(yè)務(wù)，而本地注冊的外資法人銀行可實現(xiàn)1元開戶9/3710/37營銷環(huán)境的構(gòu)成營銷渠道供應(yīng)商公眾競爭者人口—經(jīng)濟(jì)環(huán)境技術(shù)—自然環(huán)境政治—法律環(huán)境社會—文化環(huán)境11/372、市場營銷環(huán)境的特征營銷渠道公眾競爭者人口—經(jīng)濟(jì)環(huán)境技術(shù)—自然環(huán)境政治—法律環(huán)境社會—文化環(huán)境供應(yīng)商金融營銷外部環(huán)境概述（一）差異性外部營銷環(huán)境的差異性不僅表現(xiàn)在不同金融機(jī)構(gòu)受不同環(huán)境的影響，而且同樣一種環(huán)境因素的變化對不同金融機(jī)構(gòu)的影響也不同。因此金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)付環(huán)境變化所采取的營銷策略也各有其特點。（二）多變性構(gòu)成金融營銷外部環(huán)境的因素是多方面的，每一個因素又都隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷變化，這就要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)環(huán)境的改變，不斷調(diào)整其營銷策略。金融營銷的外部環(huán)境分析（三）相關(guān)性金融營銷的外部環(huán)境不是由某一單一因素決定的，它受到一系列相關(guān)因素的影響。金融營銷因素相互影響的成都是不同的，有的可以進(jìn)行評估，有的就難以估計和預(yù)測。（四）復(fù)雜性金融機(jī)構(gòu)面臨的市場營銷環(huán)境具有復(fù)雜性，具體表現(xiàn)為多個環(huán)境因素之間經(jīng)常存在著復(fù)雜的矛盾關(guān)系。同時，金融企業(yè)還必須遵守政府制定的各項法律和規(guī)定，既要創(chuàng)造和滿足個人和企業(yè)用戶的需求，又要使企業(yè)的行為和政府的要求相符合。（五）動態(tài)性通常金融營銷的外部環(huán)境是不斷發(fā)生變化的。盡管根據(jù)其變化的程度不同，可以分為較穩(wěn)定的環(huán)境、緩慢變化的環(huán)境和劇烈變化的環(huán)境，但是變化是絕對的。從總體上說，變化的速度呈加快趨勢。每一個金融機(jī)構(gòu)小系統(tǒng)都是與社會大系統(tǒng)在動態(tài)平衡之中，一旦環(huán)境發(fā)生變化，這種平衡便被打破，金融機(jī)構(gòu)必須快速反應(yīng)并積極適應(yīng)這種變化。15/373、營銷活動與營銷環(huán)境首先，市場營銷環(huán)境是不斷變化的其次，企業(yè)營銷活動受制于營銷環(huán)境16/37第一節(jié)宏觀環(huán)境六大宏觀環(huán)境因素經(jīng)濟(jì)政治法律社會文化人口科技進(jìn)步自然物質(zhì)服務(wù)組織“PEST”17/37一、人口環(huán)境因素人口構(gòu)成：年齡、性別、種族

增長率：出生率、死亡率

人口數(shù)量：密度、分布

人口構(gòu)成市場首要因素

市場是由具有需求和購買力的全部實際和潛在顧客組成。因此，可以說人口數(shù)量越多，市場需求量也就越大。18/37我國人口發(fā)展的特點數(shù)量及地理分布特點流動特征年齡結(jié)構(gòu)教育程度家庭結(jié)構(gòu)19/371、人口數(shù)量及地理分布特點人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理分布差異較大

20/3790年代以前人口流動，主要是民工向城市季節(jié)性候鳥式流動。90年代后期，許多民工不再流動，在城市扎營。形成新的工人階級，家庭也遷入城市。如果一個國家或地區(qū)的城市化水平超過30%，那這個國家或地區(qū)就會進(jìn)入快速城市化時期。以廣州城市變化為例。2、人口流動特征21/373、人口年齡結(jié)構(gòu)

我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會，

成為“未富先老”的國家。“銀色市場”是一個朝陽市場。（ie:phone）

有關(guān)調(diào)查顯示，婦女最喜歡的保險是健康險和養(yǎng)老險，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好的會考慮理財險，女性處于不同的人生階段，擁有不同的保障需求。第一階段：小女孩18歲之前的孩子沒有經(jīng)濟(jì)壓力，沒有社會責(zé)任，同時也缺少社會保險等保障。這個階段應(yīng)該考慮的是重大疾病保障、基本醫(yī)療保險以及教育保障（用分紅型教育險或者萬能險來保障教育金）。第二階段：單身年輕女性這時候的女性關(guān)心身體健康以及未來的生活品質(zhì)，應(yīng)該選擇婦科疾病保險、普通重大疾病保險、養(yǎng)老保險。由于單身女性最擔(dān)心父母的養(yǎng)老問題，因此定期壽險或者意外險也是應(yīng)該考慮的問題。22/37第三階段：結(jié)婚后的女性據(jù)科學(xué)論證，70%以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，且女性得病的幾率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性。她們應(yīng)該選擇生育保險、養(yǎng)老保險、婦科疾病保險、普通重大疾病保險、定期壽險。第四階段：中老年女性這個時候子女已經(jīng)長大成人，自己也臨近退休。奮斗了一生，這個時候也有了一定的財富積累。她們應(yīng)該考慮補(bǔ)充一定的健康險，選擇終身壽險（避免遺產(chǎn)稅）、萬能保險（作為老年生活的生活費或娛樂費用）23/3724/374、人口教育程度(社會地位)

與發(fā)達(dá)國家相比，我國人口整體受教育水平仍比較低。巨大的差距，顯示著教育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場前景和商機(jī)。

25/3726/375、家庭結(jié)構(gòu)

家庭是消費購買的基本單元，家庭類型一般分為四種：小家庭、直系家庭、聯(lián)合家庭和單身家庭近20年，中國傳統(tǒng)大家庭的模式逐步消失，家庭規(guī)模逐步縮小。變化的主要趨勢是家庭結(jié)構(gòu)小型化、核心化。空巢家庭增多，家庭養(yǎng)老功能弱化。城市家庭婦女一般都參加工作，尤其服務(wù)行業(yè)以女性為主。27/37二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境國民生產(chǎn)總值人均GDP個人收入個人可支配收入個人可自由支配收入恩格爾系數(shù)？居民儲蓄率恩格爾系數(shù)是衡量一個國家、地區(qū)、城市、家庭生活水平高低的重要參數(shù)，恩格爾系數(shù)=食物支出變動的百分比/收入變動的百分比年代

消費系數(shù)

消費熱點商品

人均GDP水平

20世紀(jì)50-60年代

百元級商品

手表、自行車、縫紉機(jī)

300美元

20世紀(jì)70-80年代

千元級商品

彩電、冰箱、洗衣機(jī)

1，000美元

20世紀(jì)90年代

萬元級商品

高檔家電、計算機(jī)

2，000美元

20世紀(jì)90年代末

10萬元級商品

汽車、住房等4，000美元

29/37三、政治與法律執(zhí)政黨的方針政策法律與制度政府機(jī)構(gòu)行政能力國際貿(mào)易規(guī)則影響越來越大30/37增加立法執(zhí)行法規(guī)政府部門變化包括法律、政府機(jī)構(gòu)和壓力群體，在一個確定的社會里，他們影響和制約著各類組織和個人更強(qiáng)調(diào)道德倫理和社會責(zé)任政治環(huán)境31/37四、社會文化環(huán)境兩種文化特征能夠影響營銷決策價值觀念固定性從屬價值觀改變我國推行平衡發(fā)展理念構(gòu)建和諧社會32/37文化環(huán)境

人們對組織的看法人們對他人的看法人們對社會的看法人們對自己的看法人們對自然的看法人們對宇宙的看法一個社會的文化價值觀33/37易于受到倫理道德的譴責(zé)倫理道德是指規(guī)范個人與組織行為的一系列價值準(zhǔn)則。這些價值準(zhǔn)則決定著個人的生活目的與過程，決定著組織的使命與成長方向。金融服務(wù)營銷活動常常受到倫理道德的嚴(yán)厲譴責(zé)。公眾對許多金融服務(wù)的期望很高，他們相信，金融服務(wù)組織會永遠(yuǎn)做“正確的事情”。

34/37五、科技進(jìn)步科技高速發(fā)展，新興行業(yè)出現(xiàn)研究與開發(fā)的高預(yù)算注重微小技術(shù)改進(jìn)管制的加強(qiáng)35/37技術(shù)環(huán)境4、有關(guān)產(chǎn)品安全、個人隱私及其他方面影響技術(shù)變化的法規(guī)在增加。2、保健、太空行業(yè)、機(jī)器人和生物工程領(lǐng)域無限的發(fā)展機(jī)會。3、挑戰(zhàn)不僅是技術(shù)上的，還是商業(yè)上的，要生產(chǎn)出實際的、人們能夠支付得起的產(chǎn)品。1、技術(shù)變化非常迅速；產(chǎn)品更快地過時。36/37第二節(jié)微觀環(huán)境

內(nèi)部部門供應(yīng)者競爭對手營銷中介消費客戶公眾

微觀營銷環(huán)境是與企業(yè)緊密相聯(lián)，直接影響企業(yè)營銷能力的各種參與者，又叫微觀營銷環(huán)境的因素，如下圖：37/37顧客38/37公眾公眾是對企業(yè)實現(xiàn)營銷目標(biāo)的能力有實際或潛在利害關(guān)系和影響力的團(tuán)體或個人。39/37第三節(jié)變化中的營銷環(huán)境和機(jī)會金融監(jiān)管面臨重大變革鼓勵中小民營企業(yè)發(fā)展計算機(jī)化和技術(shù)革命40/37一、金融監(jiān)管面臨重大變革美國金融改革法案我國央行加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管的趨勢堅持銀行保險證券分業(yè)經(jīng)營，隔離風(fēng)險實施嚴(yán)格的資本充足率監(jiān)管41/37金融行業(yè)進(jìn)入和管制嚴(yán)格金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格準(zhǔn)入，門檻適當(dāng)調(diào)整。新設(shè)金融機(jī)構(gòu)漸漸融入民營銀行?！渡虡I(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》實施，金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的法律制度。商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。42/37二、鼓勵中小民營企業(yè)發(fā)展中小企業(yè)優(yōu)勢吸納就業(yè)能力強(qiáng)創(chuàng)立和管理成本比較低對市場變化反應(yīng)敏捷我國對中小企業(yè)金融支持狀況政府有愿望、有政策金融機(jī)構(gòu)外熱內(nèi)冷中小企業(yè)普遍資金緊張43/37三、信息技術(shù)進(jìn)步和金融電子化

提供服務(wù)新方式客戶服務(wù)：支付、問訊、對賬、物流；零售B2B客戶員工互動

服務(wù)創(chuàng)新原動力亞馬遜eBay交互報社預(yù)定系統(tǒng)語音電話網(wǎng)上銀行移動銀行9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2月-252月-25Wednesday,February26,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。18:09:5418:09:5418:092/26/20256:09:54PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)。2月-2518:09:5418:09Feb-2526-Feb-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。18:09:5418:09:5418:09Wednesday,February26,202513、志不立，天下無可成之事。2月-252月-2518:09:5418:09:54February26,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.