01金融實(shí)務(wù)01金融實(shí)務(wù)職教高考金融實(shí)務(wù)知識(shí)點(diǎn)總結(jié)一、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的概念金融市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)的主要功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等。2.金融市場(chǎng)的分類(lèi)金融市場(chǎng)可以根據(jù)交易的金融資產(chǎn)類(lèi)型劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)；根據(jù)交易的期限劃分為短期市場(chǎng)、長(zhǎng)期市場(chǎng)；根據(jù)參與主體劃分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)等。3.金融市場(chǎng)的參與主體金融市場(chǎng)的參與主體包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府、個(gè)人等。不同的參與主體在金融市場(chǎng)中扮演著不同的角色，如金融機(jī)構(gòu)提供融資、融券等服務(wù)，企業(yè)和政府通過(guò)金融市場(chǎng)籌集資金等。4.金融市場(chǎng)的交易方式金融市場(chǎng)的交易方式包括交易所交易、場(chǎng)外交易等。交易所交易是指在電子交易平臺(tái)上進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，由交易所進(jìn)行撮合交易。場(chǎng)外交易是指雙方通過(guò)協(xié)商達(dá)成交易，沒(méi)有統(tǒng)一的交易場(chǎng)所。5.金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。不同的金融產(chǎn)品和交易方式都存在相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，參與者需要根據(jù)自身情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。二、金融產(chǎn)品1.金融產(chǎn)品的概念金融產(chǎn)品是指為滿足人們的金融需求而設(shè)計(jì)的各種金融工具，包括貨幣市場(chǎng)工具、債券、股票、基金、保險(xiǎn)等。金融產(chǎn)品可以根據(jù)交易方式劃分為現(xiàn)金產(chǎn)品和衍生品等。2.貨幣市場(chǎng)工具貨幣市場(chǎng)工具是指短期債務(wù)工具，包括國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。貨幣市場(chǎng)工具的特點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較小，期限較短。3.債券債券是企業(yè)或政府為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)工具，包括國(guó)債、企業(yè)債券、公司債券等。債券的特點(diǎn)是固定收益，期限長(zhǎng)，流動(dòng)性差。4.股票股票是上市公司為融資而發(fā)行的權(quán)益工具，包括普通股、優(yōu)先股等。股票的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大，收益高，不固定。5.基金基金是由基金公司或基金管理人根據(jù)特定投資目標(biāo)和投資范圍，發(fā)行的集合投資工具，包括股票基金、債券基金、混合基金等。基金的特點(diǎn)是分散投資、專業(yè)管理、風(fēng)險(xiǎn)較小。6.保險(xiǎn)保險(xiǎn)是一種通過(guò)合同來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的特點(diǎn)是根據(jù)合同約定，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。三、金融機(jī)構(gòu)1.金融機(jī)構(gòu)的分類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)模式的不同，金融機(jī)構(gòu)可以分為金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.銀行銀行是進(jìn)行吸收存款、發(fā)放貸款和提供支付結(jié)算等金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、政策性銀行等。銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、信用卡及清算業(yè)務(wù)等。3.證券公司證券公司是進(jìn)行證券經(jīng)紀(jì)、證券承銷(xiāo)、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。證券公司的主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、證券承銷(xiāo)和自營(yíng)交易等。4.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。5.信托公司信托公司是進(jìn)行信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括信托、基金、資產(chǎn)管理等。信托公司的主要業(yè)務(wù)包括信托投資管理、信托資產(chǎn)托管等。四、金融法規(guī)1.金融法規(guī)的作用金融法規(guī)是國(guó)家為了規(guī)范金融市場(chǎng)秩序和保護(hù)金融消費(fèi)者利益而制定的法律法規(guī)，包括《中華人民共和國(guó)商法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等。2.金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等。金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，保護(hù)投資者合法權(quán)益。3.金融合規(guī)要求金融合規(guī)是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)需要遵守的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，包括防洗錢(qián)合規(guī)、反腐敗合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)等。金融機(jī)構(gòu)需要制定合規(guī)制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保障業(yè)務(wù)合規(guī)。五、金融風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手方違約引起的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部操作失誤引起的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)無(wú)法按期變現(xiàn)引起的風(fēng)險(xiǎn)。2.金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法金融風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查和分析，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的概率和影響進(jìn)行評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)控制是指通過(guò)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)限額、分散投資等方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人違約或無(wú)法按期還款而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、抵押擔(dān)保等方式來(lái)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)對(duì)沖、分散投資等方式來(lái)降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于資產(chǎn)無(wú)法按期變現(xiàn)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)合理配置資產(chǎn)、設(shè)置流動(dòng)性緩沖等方式來(lái)降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)