全國自考（金融理論與實務(wù)）模擬試卷

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一、判斷說明題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

1、在商品進進出出的同時，貨幣則不斷處于這一過程中年為交易的媒介為交易服

務(wù)。以貨幣作為媒介的商品交換是一個連綿不斷的過程，這個過程被稱為商品流

通。判斷：理由：

標準答案：判斷：正確

知識點解析：暫無解析

2、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)同業(yè)間進行短期資金融通的市場，需要提供一定的擔

保。判斷：理由：

標準答案：判斷：錯誤理由：同業(yè)拆借通常是在無擔保的條件下進行的，是信用

拆借，因此市場準入條件往往比較嚴格。

知識點解析：暫無解析

3、金融機構(gòu)可以改善信息不對稱是由于其具有強大的信息收集、信息篩選和信息

分析優(yōu)勢。判斷：理由：

標準答案：判斷：正確

知識點解析：暫無解析

4、投資者是資金的供給者，在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中稱為債務(wù)人，以取得利息收益或資

本收益為目的。判斷：理由：

標準答案：判斷：錯誤理由：投資者即債券的認購者，是資金的供給者，在債權(quán)

債務(wù)關(guān)系中稱為債權(quán)人，以取得利息收益或資本收益為巨的。

知識點解析；暫無解析

5、影響企業(yè)投資決策和融資成本的是名義利率而不是實際利率。判斷：理由：

標準答案：判斷：錯誤理由：影響企業(yè)投資決策和融資成本的是實際利率而不是

名義利率。

知識點解析：暫無解析

二、單項選擇題（本題共20題，每題1.0分，共20

分。）

6、金屬貨幣屬于（）

A、不足值貨幣

B、足值貨幣

C、虛擬貨幣

D、信用貨幣

標準答案：B

知識點解析：金屬貨幣屬于足值貨幣，作為貨幣幣材的金、銀、銅等金屬自身具有

價值，其自身的商品價值與其作為貨幣的購買價值相等。

7、最早實行金塊本位制的是（）

A、中國

B、美國

C、英國

D、法國

標準答案：C

知識點解析：最早實行金塊本位制的是英國。

8、在信用關(guān)系中，（）的主要功能是充當信用媒介。

A、個人

B、金融機構(gòu)

C、國外部門

D.政府

標準答案：B

知識點解析：在信用關(guān)系中，金融機構(gòu)的主要功能是充當信用媒介。

9、（），為了較快銷售積壓物資，我國正式允許賒銷、分期付款等商業(yè)信用合法

存在。

A、1957年

B、1981年

C、1999年

D、1987年

標準答案：B

知識點解析：1981年，為了較快銷售積壓物資，我國正式允許賒銷、分期付款等

商業(yè)信用合法存在。

10、信用卡于1915年起源于（）

A、法國

B、德國

C、英國

D、美國

標準答案：D

知識點解析：信用卡于1915年起源于美國。

11、（）是指投資人按照當前市場價格購買債券并且一直持有到債券期滿時可以

獲得的年平均收益率。

A、到期收益率

B、當期收益率

C、本年收益率

D、當期盈利率

標準答案：A

知識點解析：到期收益率是指投資人按照當前市場價格購買債券并且一直持有到債

券期滿時可以獲得的年平均收益率。

12、一國貨幣當局維持固定匯率波動幅度時可以采取的拮施不包括（）

A、動用外匯儲備

B、外匯管制

C、舉借外債

D、浮動匯率制度

標準答案：D

知識點解析：動用外匯儲備是貨幣當局維持固定匯率波動幅度的一種手段。此外，

外匯管制、舉借外債、簽訂互換貨幣協(xié)議等都是?國貨幣當局維持固定匯率波動幅

度時可以采取的措施。

13、賦予其購買方在規(guī)定期限內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量某種金

融資產(chǎn)的權(quán)利的合約是（?

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠期

標準答案：B

知識點解析：金融期權(quán)，是指賦予其購買方在規(guī)定期限內(nèi)接買賣雙方的定的價格

（簡稱協(xié)議價格或執(zhí)行價格）購買成出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。

14、金融衍生工具的存續(xù)期限一般不超過（）

A1年

、

B2年

、

c6個

、

D5年

、

標準答案：A

知識點解析：金融衍生工具的存續(xù)期限都是短期性的，一般不超過1年。

15、由發(fā)行人與投資銀行簽訂代銷協(xié)議，按照協(xié)議條件，投資銀行在約定的期限內(nèi)

銷售所發(fā)行的證券，到約定的期限，部分未售的證券退還發(fā)行人，投資銀行不承擔

責任，指的是證券承銷方式中的（）

A、代銷

B、包銷

C、全額包銷

D、余額包銷

標準答案：A

知識點解析：代銷是證券代理銷售的一種形式，由發(fā)行人與投資銀行簽訂代銷協(xié)

議，按照協(xié)議條件，投資銀行在約定的期限內(nèi)銷售所發(fā)行的證券，到約定的期限，

部分未售的證券退還發(fā)行人，投資銀行不承擔責任。

16、下列關(guān)于商業(yè)性保險公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）

A、再保險公司以人身保險為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)

B、財產(chǎn)保險公司只能以再保險為主要業(yè)務(wù)

C、壽險公司只能以財產(chǎn)保險和責任保險為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)

D、保險人不得兼營人身保母、Ik務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

標準答案：D

知識點解析：壽險公司只能以人身保險為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，財產(chǎn)保險公司只能以財產(chǎn)

保險和責任保險為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，再保險公司則以再保險為主要業(yè)務(wù)。

17、我國上海、深圳證券交易所規(guī)定的債券交割H期為（）

A、當日交割

B、次日交割

C、約定H交割

D、普通日交割

標準答案：A

知識點解析：我國上海，深圳證券交易所規(guī)定債券交割日期為當日交割。

18、下列計算公式中，正確的是（）

A、名義收益率;票面年利息/當期市場價格xlOO%

B、持有期收益率=［（賣出價-買入價）/持有年數(shù)-票面年利息］/買入價格

C、現(xiàn)時收益率二年利息/票面金額xlOO%

D、持有期收益率=［（賣出價-買入價）/持有年數(shù)+票面年利息”買入價格

標準答案：D

知識點解析：持有期收益率=［（賣出價-買入價）/持有年數(shù)+票面年利息］/買入價格。

19、下列關(guān)于現(xiàn)貨交易特點的說法中，錯誤的是（）

A、實物交易

B、在交割時，購買者必須支付現(xiàn)款

C、交易技術(shù)復雜，較難管理

D、成交和交割基本上同時進行

標準答案：C

知識點解析：現(xiàn)貨交易有以下幾個顯著的特點：（1）成交前交割基本上同時進行。

（2）實物交易，即賣方必須實實在在地向買方轉(zhuǎn)移證券，沒有對沖。（3）在交割時，

購買者必須支付現(xiàn)款。（4）交易技術(shù)簡單，易于操作，便于管理。

20、短期借款的期限可以是（）

A3個

、

B2年

、

c3年

、

D5年

、

標準答案：A

知識點解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款。其目的主要在于解決銀

行臨時性流動性不足和周轉(zhuǎn)困難的資金需要。

21、下列各項中，不屬于承諾業(yè)務(wù)形式的是（）

A、備用信用證

B、貸款承諾

C、客戶授信額度

D、開立信貸證明

標準答案：A

知識點解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提

供約定的信用業(yè)務(wù)，包括背款承諾，開立信貸證明，客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

等。

22、下列關(guān)于貨幣供給的內(nèi)生性與外生性的說法中，錯誤的是（）

A.貨幣供給的內(nèi)生性和外生性問題實際上探討的是中央銀行對貨幣供給量的控制

能力問題

B、外生變量通常不為政策所控制

C、在經(jīng)濟學中，有內(nèi)生變量和外生變量這兩個基本的經(jīng)濟學范疇

D、對于貨幣供給量到底是內(nèi)生變量還是外生變量，中外經(jīng)濟學者有著廣泛的爭論

標準答案：B

知識點解析：內(nèi)生變量乂稱非政策性變量，是指在經(jīng)濟體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟因

素影響而自行變化的量，通常不為政策所控制。

23、（）認為，之所以發(fā)生通貨膨脹，是因為各國政府興用了擴張性的財政政策

和貨幣政策，刺激了社會總需求。

A、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論

B、成本推動說

C、供給拉上說

D、需求拉上說

標準答案：D

知識點解析：需求拉上說認為，之所以發(fā)生通貨膨脹，是因為各國政府采用了擴張

性的財政政策和貨幣政策，刺激了社會總需求。

24、通貨膨脹時期，下列說法正確的是（）

A、工資收入的增長總是領(lǐng)先于物價上漲的速度

B、工資收入的增長總是滯后于物價上漲的速度

C、工資收入的增長和物價上漲的速度同步

D、工資收入的增長和物價上漲的速度無關(guān)

標準答案：B

知識點解析：通貨膨脹時期，工資收入的增長總是滯后于物價上漲的速度，因而廣

大工薪階層的社會成員，往往是通貨膨脹的受害者，包括企業(yè)工人、公司職員、政

府雇員、院校教師、部隊官兵等。

25、適用于需求膨脹、供給短缺、經(jīng)濟過熱、通貨膨脹嚴重的經(jīng)濟高漲時期的模式

是（）

A、松緊模式

B、中性模式

C、雙松模式

D、雙緊模式

標準答案：D

知識點解析：雙緊模式適用于需求膨脹。供給短缺，經(jīng)濟過熱、通貨膨脹嚴重的經(jīng)

濟高漲時期。

三、多項選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、由于歷史原因?qū)е碌纳虡I(yè)信用斷層，以及我國社會信用環(huán)境有待進一步完善，

目前我國商業(yè)信用依然存在的問題有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：由于歷史原因?qū)е碌纳虡I(yè)信用斷層，以及我國社會信用環(huán)境有待進一

步完善，目前我國商業(yè)信用依然存在著規(guī)模偏小，范圍狹窄，規(guī)范性較差、失信欺

詐較嚴重、管理效率低下等問題。

27、我國利率市場化改革的總體思路是（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在推進利率市場化的改革進程中，中國人民銀行確定了利率市場化改

革的總體思路：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率的

市場化；存、貨款利率市場化按照“先外幣、后本幣：先貸款、后存款：先長期。

大額，后趕期、小額”的順序進行，逐步建止由市場供求決定金融機構(gòu)存、貨款利

率水平的利率形成機制，中央銀行調(diào)控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配

置中發(fā)揮主導作用。

28、下列屬于商業(yè)銀行體系的有（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：中央銀行屬于金融監(jiān)督管理機構(gòu)。

29、在我國，定期存款的期限通常為（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：定期存款，是指存款人和銀行預先約定期限的存款。期限可從數(shù)口到

數(shù)年不等，在我國通常為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年。

30、中央銀行可以通過（）來減少貨幣供給量。

標準答案：B,C,D

知識點解析：中央銀行可以通過提高法定存款準備金率、提高利率，在公開市場上

賣出證券回籠貨幣等政策操作來減少貨幣供給量。

四、計算題（本題共2題，每題上0分，共2分。）

31、銀行向借款人發(fā)放一筆50000元的貸款，約期5年后償還，若年利率為3%,

復利計息，則到期后借款人要向銀行支付的利息為多少元？

標準答案：利息:本金x（l+利率）"限-本金=本金x[（l+利率）""-1]=5OOOOX[（1+3%）5-

1]=7963.70（元）

知識點解析：暫無解析

32、華安基金設(shè)計了I%與2%兩檔費率：次認購金額在1萬元（含1萬元）-1

000萬元（不含1000萬元）之間，認購費率取1%;?次認購金額在1000萬元（包含

1000萬元）以上，認購費率取2%。若投資者認購金額為100萬元，請計算可以認

購的基金份額。若投資者認購金額為2000萬元，請計算可以認購的基金份額。

標準答案：（1）若投資者認購金額為100萬元，則可以認購的基金份額=1000000x（1-

1%）/1=990000（份）⑵若投資者認購金額為2000萬元，則可以認購的基金份額為

=20000000x（1-2%）/l=19600000（份）

知識點解析：暫無解析

五、簡答題（本題共3題，每題1.0分，共3分。）

33、銀行承兌匯票市場呈現(xiàn)衰落趨勢的原因有哪些？

標準答案：（1）更具成本優(yōu)勢的融資性商業(yè)票據(jù)市場的發(fā)展對銀行承兌匯票市場融

資功能的替代。（2）信息技術(shù)的發(fā)展使得電子化支付在國內(nèi)、國際貿(mào)易結(jié)算中廣泛

采用，銀行承兌匯票的結(jié)算功能亦被弱化。

知識點解析：暫無解析

34、簡述金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織的共性及特殊性。

標準答案：金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織之間既有共性，又有特殊性。共性主要表現(xiàn)為

金融機構(gòu)首先需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本，向社會提供特

定的商品（金融工具）和