各國(guó)金融監(jiān)管體制及案例分析

組長(zhǎng)：王思婕

組員：林佳儀

翁文章

林煌斌三大金融監(jiān)管模式

目錄中國(guó)金融監(jiān)管體制分析日本金融監(jiān)管體制分析澳大利亞金融監(jiān)管體制分析問題討論中國(guó)金融監(jiān)管體制分析中國(guó)金融監(jiān)管體制演變中國(guó)金融體制的優(yōu)缺點(diǎn)案例分析：中國(guó)海南發(fā)展銀行事件中國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展建議62025/4/1中國(guó)金融監(jiān)管體制演變72025/4/1中國(guó)金融監(jiān)管體制演變82025/4/1中國(guó)金融監(jiān)管體制演變92025/4/1中國(guó)金融監(jiān)管體制演變（二）1992-2003年，分業(yè)監(jiān)管體制形成與發(fā)展階段1998年6月，證監(jiān)會(huì)成立1998年11月，保監(jiān)會(huì)成立2003年10月，銀監(jiān)會(huì)成立我國(guó)垂直分業(yè)監(jiān)管體制正式形成中國(guó)金融監(jiān)管體制演變102025/4/1112025/4/1中國(guó)金融監(jiān)管體制演變?nèi)⒅袊?guó)金融監(jiān)管體制進(jìn)一步改革金融對(duì)外開放程度加深，國(guó)際大型金融控股公司進(jìn)入，我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)大幕拉開?！叭龝?huì)”建立磋商協(xié)作機(jī)制以提高監(jiān)管的整體效力，在牽頭機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。自2000年開始，三大機(jī)構(gòu)不定期舉辦聯(lián)席會(huì)議，表明我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局正在從體制上為逐步向牽頭監(jiān)管過渡進(jìn)行有益的嘗試和積極的準(zhǔn)備。隨著大部制改革的推進(jìn)，可能會(huì)“三會(huì)”合一，成立金融部。中國(guó)金融體制特點(diǎn)中國(guó)人民銀行證監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)案例分析：中國(guó)海南發(fā)展銀行事件釀成危機(jī)帶著包袱上路短暫的輝煌最終關(guān)閉背著包袱上路短暫的輝煌在如此困境下，海發(fā)行還是走出低谷，一度成為當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的后起之秀。海發(fā)行當(dāng)時(shí)的大部分員工都是從全國(guó)各地招聘而來的金融業(yè)界的精英，其中一些人在金融界有著很好的人脈關(guān)系，較為靈活的運(yùn)作機(jī)制也最大限度地激發(fā)了員工的工作熱情?？恐嚓P(guān)部門的支持和自身的努力，海發(fā)行度過了最初的困難時(shí)期后，實(shí)現(xiàn)了良性運(yùn)行截至1996年底全行資本營(yíng)運(yùn)規(guī)模便達(dá)到86億元，比開業(yè)前增長(zhǎng)94.3%，幾乎翻了一倍；各項(xiàng)存款比開業(yè)前增長(zhǎng)了152%，貸款比開業(yè)前增長(zhǎng)了97.8%，成為海南省內(nèi)存款最多的銀行；償還了59%的歷史債務(wù)，全年實(shí)際利潤(rùn)1.25億元。釀成危機(jī)內(nèi)憂外患終關(guān)閉在海南發(fā)展銀行事件中的金融監(jiān)管啟示1.海發(fā)行關(guān)閉的背后是房地產(chǎn)泡沫崩潰可能導(dǎo)致金融失敗的殘酷事實(shí)。2.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)退出制度尚有待建立。3.金融業(yè)還應(yīng)該未雨綢繆，設(shè)計(jì)預(yù)防擠兌和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。金融分業(yè)與分業(yè)監(jiān)管模式遇到的挑戰(zhàn)1、金融控股公司的設(shè)立顯現(xiàn)出分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管體制的弊端。2、多頭監(jiān)管與交叉監(jiān)管導(dǎo)致監(jiān)管沖突和監(jiān)管效率低下。1)多機(jī)構(gòu)監(jiān)管易導(dǎo)致監(jiān)管沖突2)監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)難度大,監(jiān)管效率低。3.加入世界貿(mào)易組織使中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管體制面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。4、金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制難以適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展和客戶的需求。

5、現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度不利于金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提高及傳統(tǒng)金融企業(yè)向現(xiàn)代金融企業(yè)的轉(zhuǎn)變。如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)1．選擇適當(dāng)?shù)幕鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式。2．加快金融法規(guī)體系的建設(shè)。3．建立牽頭監(jiān)管模式，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)。4、強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。5、發(fā)展和健全貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)。中國(guó)金融監(jiān)管體優(yōu)缺點(diǎn)中國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展建議中國(guó)金融監(jiān)管體制為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)而變革的基本方向，即從現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管向功能型監(jiān)管的過渡。構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。建立實(shí)體化、法治化的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。將保護(hù)消費(fèi)者利益作為監(jiān)管目標(biāo)之一。實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享。積極參與國(guó)際金融監(jiān)管合作。日本金融監(jiān)管體制分析日本金融監(jiān)管體制的演變?nèi)毡粳F(xiàn)行金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)日本金融廳案例分析：大和銀行破產(chǎn)銀行事件日本的金融監(jiān)管體制的演變二戰(zhàn)后日本的金融監(jiān)管體制進(jìn)行了大規(guī)模改革：“一廢一設(shè)兩監(jiān)管”一廢：廢除特殊銀行和殖民銀行一設(shè)：設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)如輸出入銀行、開發(fā)銀行、長(zhǎng)期信用銀行兩監(jiān)管：大藏省為主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，日本銀行為輔側(cè)重對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和資本狀況進(jìn)行管理主要特征：嚴(yán)格的利率管制：只有短期利率和債券流通利率為自由利率，其他的是通過法律和各有關(guān)方共同協(xié)商決定的限制利率。嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制：就是銀行、證券、信托業(yè)要相互分離，不能相互滲透濃厚的行政指導(dǎo)色彩：日本金融監(jiān)管當(dāng)局過于依賴行政手段，而且日本是中央集權(quán)制國(guó)家，民間金融機(jī)構(gòu)也比較容易接受。弊端所在金融廳的產(chǎn)生日本現(xiàn)行金融監(jiān)管體制特點(diǎn)五，行政監(jiān)管只負(fù)責(zé)金融制度的確立、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性與穩(wěn)健性、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等宏觀內(nèi)容二，從分業(yè)監(jiān)管走向職能監(jiān)管三，力求在實(shí)現(xiàn)職能監(jiān)管的基礎(chǔ)上,保留分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)一，加強(qiáng)了金融監(jiān)管的獨(dú)立性四，順應(yīng)金融自由化的發(fā)展趨勢(shì),縮小了行政監(jiān)管的范圍,增強(qiáng)了市場(chǎng)監(jiān)管的作用日本現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)以金融廳為中心綜合性監(jiān)管強(qiáng)化了銀行內(nèi)部控制的建設(shè)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查以破產(chǎn)和兼并為手段案例分析：日本大和銀行事件當(dāng)事人：井口俊英井口于1977年進(jìn)入大和銀行紐約分行工作以后，一直從事債券保管業(yè)務(wù)。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監(jiān)督的工作權(quán)限。這種局面下，井口實(shí)際上同時(shí)壟斷了債券的交易和監(jiān)督工作。這是導(dǎo)致導(dǎo)致大和銀行破產(chǎn)的重要原因。最終結(jié)局及原因分析發(fā)展建議最終結(jié)局1995年9月25日，該行紐約分行主管交易的執(zhí)行副總裁井口俊英承認(rèn)，自己在長(zhǎng)達(dá)11年的時(shí)間里，累計(jì)隱瞞了高達(dá)11億美元的巨額虧損。最終于1995年被迫退出美國(guó)市場(chǎng).大和銀行由于家大業(yè)大，雖未倒閉，卻信譽(yù)掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路原因分析

(一)內(nèi)部控制失效和外部監(jiān)管有名無(wú)實(shí)(二)日本的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制改革滯后發(fā)展建議（一）要重視操作風(fēng)險(xiǎn)的防范（二）探索銀證合作途徑，推進(jìn)業(yè)務(wù)交又改革澳大利亞金融監(jiān)管體制分析澳大利亞金融經(jīng)營(yíng)模式的演變澳大利亞現(xiàn)行金融監(jiān)管體制澳大利亞金融監(jiān)管模式演變案例分析：澳大利亞成功應(yīng)對(duì)2008金融海嘯澳大利亞的金融經(jīng)營(yíng)模式的演進(jìn)歷程20世紀(jì)80年代前：銀行主導(dǎo)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段20世紀(jì)80年代：坎貝爾報(bào)告使金融混業(yè)成為可能20世紀(jì)80年代后：混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局的形成20世紀(jì)90年代：金融集團(tuán)的產(chǎn)生和發(fā)展銀行主導(dǎo)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段坎貝爾調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容金融集團(tuán)的產(chǎn)生和發(fā)展金融監(jiān)管模式的演變沃利斯調(diào)研前的澳大利亞金融監(jiān)管模式監(jiān)管模式的改革及新框架的產(chǎn)生沃利斯調(diào)研后的澳大利亞金融監(jiān)管體制澳大利亞現(xiàn)行金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管理事會(huì)澳大利亞儲(chǔ)備銀行澳大利亞審慎監(jiān)管局澳大利亞證券投資委員會(huì)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能澳大利亞儲(chǔ)備銀行澳大利亞審懊監(jiān)管局維護(hù)市場(chǎng)誠(chéng)信和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面。三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系“雙峰”模式第二，澳大利亞受益于２０世紀(jì)８０年代和２０世紀(jì)９０年代的大范圍結(jié)構(gòu)改革，包括澳元匯率的浮動(dòng)。第一，澳大利亞政府采取了及時(shí)、果斷和高效的措施來刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2008年