2024年n月銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》真題及詳解［視頻講解］

一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分。下列選項中只有一項最符合題目要求，

不選、錯選均不得分。）

1.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

CA.高級管埋層

CB.董事會辦公室

CC.董事會秘書

CD.董事

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【答案】

A

【解析】

商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人、董事會秘書及監(jiān)

管部門認定的其他高級管理人員組成，依據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)

開展經(jīng)營管理活動。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

高級管理層成員的任職資格須要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

2.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。

rA.利息

rB.負債

c.本金

rD.利率

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【答案】

A

【解析】

利率互換是指交易雙方約定在將來的確定期限內(nèi)，依據(jù)約定數(shù)量的同種

貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利

率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換。

3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是

（）0

CA.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

B.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

CC.對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟

rD.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解

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【答案】

B

【解析】

因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)

解不成的狀況下，從業(yè)人員可以向特地的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五口內(nèi)，可以向

人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。C項，銀行業(yè)

從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定

是不能通過訴訟途徑解決的。

4.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險性。該行為

違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于1）的規(guī)定。

rA.勤勉盡職

rB.專業(yè)勝任

rc.愛護商業(yè)隱私與客戶隱私

rD.誠懇信用

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【答案】

D

【解析】

誠懇信用是指品德正直，以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事。A項，勤勉盡職

是指對所在機構(gòu)負有誠懇信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)

商業(yè)信譽；B項，專業(yè)勝任是指具備崗位所需的專業(yè)學問、資格與實力;

C項，愛護商業(yè)隱私與客戶隱私是指保守所在機構(gòu)的商業(yè)隱私，愛寸客

戶信息和隱私。

5.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

rA.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

rB.為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

rc.進駐某銀行為其員工供應餐飲服務的工作人員

D.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的網(wǎng)絡公司派遣工作人員

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【答案】

C

【解析】

依據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有干脆的勞

動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，應屬于

銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務外包給其

他公司，如將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務外包

給會計師事務所，將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所等。從廣義上講，

它們委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀

行業(yè)從業(yè)人員范疇。

6.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙擔當一般保

證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙每天找甲催款未果，遂要

求丙履行保證責任還款，下列表述正確的是（）。

A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款末果給乙還款5萬元

B.丙目前可以拒絕擔當保證責任

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

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【答案】

B

【解析】

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人擔當保證

責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲

裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒

絕擔當保證責任。

7.盡管借款人目前有實力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為（）。

A.損失類貸款

B.次級類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

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【答案】

C

【解析】

A項，損失類貸款是指在實行全部可能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍舊無法收回，或只能收回極少部分的貸款；B項，次級類貸

款是指借款人的還款實力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法

足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成確定損失的貸款；D

項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

確定要造成較大損失的貸款。

.下列關(guān)于金融衍生品表述錯誤的是（）。

A.金融合約的基本種類包括遠期、期貨、互換和期權(quán)

B.美式期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

C.金融機構(gòu)向客戶供應金融衍生品交易服務時，被視為金融衍生品的交易商

D.金融衍生品是一種金融合約

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【答案】

B

【解析】

歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)

利；美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)

利。

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應當對客戶交易信息在交易

結(jié)束后至少保存（）年。

A.2

B.7

C.5

D.1

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【答案】

C

【解析】

依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)

束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。

10.按交易階段劃分,對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)

讓的市場是（）。

A.流通市場

B.現(xiàn)貨市場

C.發(fā)行市場

rD.期貨市場

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【答案】

A

【解析】

金融市場按交易階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為

初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認

購投資的市場；流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如

債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。BD兩項，按交割時間劃分可分為

現(xiàn)貨市場和期貨市場。

11.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保

險箱鑰匙，乙駕馭密碼。某日甲員工請假看病，下列做法中符合職業(yè)操守要

求的是（）。

CA.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙短暫保管

CB.甲辦理相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

rC.甲將保險箱鑰匙托付第三名員工保管

rD.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務臼章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

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【答案】

B

【解析】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險

隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易平安。具體包括：①不打聽與自身工作

無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人

員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魍懈端舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程

及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等

與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

12.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友，陳某向王

某提議共享彼此客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成，

這時王某的正確做法是（）。

rA.這是一個互利雙贏的好方法，可以應允

rB.大家都是摯友，就算幫忙也要答應

c.告知陳某這樣的行為嚴峻違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

rD.給陳某看客戶信息可以，但是不能把具體資料給陳某

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【答案】

C

【解析】

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)

尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息

或商業(yè)隱私，不得以不正值于段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開

的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)隱私，不

得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的學問產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

13.目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（）。

CA.債券

CB.貸款

CC.房地產(chǎn)

CD.存款

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【答案】

B

【解析】

我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類，其中

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。

14.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

CA.依據(jù)存單開戶日掛牌公告的利率計算

rB.依據(jù)調(diào)整日掛版公告的利率計算

rc.實行分段計息的方法依據(jù)實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率的調(diào)整日計算公1

rD.依據(jù)到期日掛牌公告的利率計算

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【答案】

A

【解析】

定期存款是個人事先約定償還期的存款，若存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按

存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利玄計息。

15.依據(jù)當前我國政策性銀行的改革方向，開辦政策性業(yè)務應當（）。

CA.指定政策性銀行辦理

B.實行公開透亮的招標制

rc.指定商業(yè)銀行辦理

rD.由財政部辦理

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【答案】

B

【解析】

2024年1月召開的全國金融工作會議確定，依據(jù)分類指導、“一行一策”

的原則，推動國家開發(fā)銀行及其他政策性銀行改革；首先推動國家開發(fā)

銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務；對政策性業(yè)務

要實行公開透亮的招標制。這為政策性銀行的改革指明白方向。

16.假如商業(yè)銀行的一年期貸款利率是6.96%,折算為月利率應當是（）。

A.0.85%

B.0.58%

C.0.48%

rD.0.69%

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【答案】

B

【解析】

人民幣存款利率的換算公式：日利率（萬分之一）二年利率（％）?360,

月利率（萬分之一）二年利率（%）4-12o原題折算后的月利率=6.96%

4-12=0.58%o

17.依據(jù)貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，

也確定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.次級類

rB.關(guān)注類

rc.可疑類

D.損失類

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【答案】

C

【解析】

A項，次級類貸款是指借款人的還款實力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正

常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成確定

損失的貸款；B項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有實力償還貸款本

息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；D項，損失類貸

款是指在實行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍舊無

法收回，或只能收回極少部分的貸款。

18.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

CA.個人住房貸款

rB.出口押匯

rC.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

CD.理財業(yè)務

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【答案】

A

【解析】

中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的

業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、詢問顧問、基金和

債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算（“三

票一匯”、打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口

押匯、提貨擔保、電子匯兌、網(wǎng)上支付）等業(yè)務。A項屬于資產(chǎn)業(yè)務。

19.馬先生從4s店里購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得

（）萬元個人汽車貸款。

CA.20

rB.30

rC.50

rD.40

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【答案】

D

【解析】

我國規(guī)定，個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽

車價格的80樂貸款期限不超過5年。本題中最多貸款=5。義80%=4。

（萬元）。

20.依據(jù)資產(chǎn)信用風3僉的大小，1988年《巴塞爾資本協(xié)議》將資產(chǎn)分為四個

風險檔次，具體為（）。

rA.4樂8%、50%、100%

B.0、20%、50%、100%

rC.10%.20%、50%、100%

D.20%>40%、50%、100%

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【答案】

B

【解析】

1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容包括：①確定了資本的構(gòu)成，即

銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過

核心資本的100機②依據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%.5

0%和100%四個風險檔次；③通過設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也

納入資本監(jiān)管；④規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,

其中核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%o

21.損害社會公共利益的合同，自（）。

rA.被確認時起無效

rB.訂立時起無效

rc.起先履行時起無效

rD.發(fā)生糾紛時起無效

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【答案】

B

【解析】

依據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的緣由包括：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、

集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利

益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約

22.進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物

的全部權(quán)銀行的協(xié)議后，銀行以（）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付

款的行為。

CA.延期追索

B.信托收據(jù)

C.貸物質(zhì)押

rD.提貨保函

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【答案】

B

【解析】

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物

的全部權(quán)歸銀行全部的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并

先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項

下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。

23.農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于（）。

rA.購買國債

rB.購買金融債券

rc.發(fā)放社員貸款

rD.存放其他金融機構(gòu)

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【答案】

c

【解析】

農(nóng)村濱金互助社以汲取社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金

融機構(gòu)融入資金作為資金來源。其資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿意社

員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債

和金融債券。

24.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

CA.貸記卡和準貸記卡

rB.借記卡和準借記卡

rC.準貸記卡和借記卡

rD.貸記卡和借記卡

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【答案】

A

【解析】

按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸

記卡是指發(fā)卡銀行賜予持卡人確定的信月額度，持卡人可在信用額度內(nèi)

先運用、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求

交存確定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足以支付時，可在發(fā)卡銀

行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正

確的是（）。

A.構(gòu)成信用卡詐騙罪

B.不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美?/p>

C.構(gòu)成侵占罪

D.構(gòu)成侵占遺失物罪

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【答案】

【解析】

信用卡詐騙罪，是指運用偽造的信用卡，或者運用以虛假的身份證明騙

領的信用卡，或者運用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利

用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

下列事項中，商業(yè)銀行予以披露的公司治理信息是（）。

A.基層員工培訓狀況

B.風險計量模型建模狀況

C.員工學歷結(jié)構(gòu)

D.獨立董事的工作狀況

標記反饋

【答案】

【解析】

商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會狀況；②董

事會的構(gòu)成及其工作狀況；③獨立董事的工作狀況；④監(jiān)事會的構(gòu)成及

其工作狀況；⑤外部監(jiān)事工作狀況；⑥高級管理層成員構(gòu)成及其基本狀

況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商

業(yè)銀行部門設置和分支機構(gòu)設置狀況；⑨銀行對本行公司治理的整體評

價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。

下列關(guān)于商業(yè)銀行風險資本與監(jiān)管資本關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.監(jiān)管資本有漸漸向風險資本靠攏的趨勢

B.兩者基本無關(guān)

C.兩者一樣

rD.監(jiān)管資本低于風險資本

保藏標記反饋

【答案】

A

【解析】

監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿意監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維

持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必需持有的資本。經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部

管理人員依據(jù)銀行所擔當?shù)娘L險計算的、銀行須要保有的最低資本量。

由于它干脆與銀行所擔當?shù)娘L險掛鉤，因此也稱為風險資本。經(jīng)濟資本

的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的。

28.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人信任其代理權(quán)的狀況屬于

()O

rA.表見代理

rB.托付代理

CC.指定代理

rD.法定代理

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【答案】

A

【解析】

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人信任其有代

理權(quán)的狀況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主見代理的

效力。B項，托付代理是依據(jù)被代理人的托付授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C

項，指定代理是指代理人依據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代

理；D項，法定代理是依據(jù)法律的規(guī)定而干脆產(chǎn)生的代理關(guān)系。

29.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)部限制重點的是()。

CA.按托付人指令辦理業(yè)務

rB.開展中間業(yè)務應當取得有關(guān)主管部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務授木

rc.建立并落實相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程

D.防范或有資產(chǎn)風險

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【答案】

D

【解析】

商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)部限制的重點是：開展中間業(yè)務應當取得有關(guān)主管

部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務授權(quán)，建立并落實相

關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按托付人指令辦理業(yè)務，防范或有負債風險。

30.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負債后的余額在數(shù)量上等于（）。

CA.監(jiān)管資本

rB.經(jīng)濟資本

rc.會計資本

rD.混合債務資本

保藏標記反饋

【答案】

c

【解析】

會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減云負債后的余額，即全部者權(quán)

益。A項，監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿意監(jiān)管要求、促進銀行審

慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必需持有的資本；B項，經(jīng)濟

資本是指銀行內(nèi)部管理人員依據(jù)銀行所擔當?shù)娘L險計算的、銀行須要保

有的最低資本量；D項，混合資本債券是指商'業(yè)銀行發(fā)行的帶有確定股

本性質(zhì)，又帶有確定債務性質(zhì)的資本工具。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是（）。

rA.商業(yè)銀行無任何風險

CB.客戶與銀行之間是保管合同

rc.客戶與銀行之間是租賃合同

rD.商業(yè)銀行須要嚴格查驗保管物品

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【答案】

B

【解析】

代保管業(yè)務是銀行利用自身平安設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為

客戶代理保管各種珍貴物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租

保管箱業(yè)務成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品。銀行供應各種規(guī)格的保管箱，

對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。

32.目前我國商業(yè)銀行對活期存款實行（）結(jié)息。

A.按季度

rB.按月

rc.按日

rD.按年度

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【答案】

A

【解析】

依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，自

2024年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的

20日為結(jié)息E,次日付息。

33.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）o

CA.銀行本票

CB.銀行承兌匯票

rc.銀行匯票

rD.商業(yè)承兌匯票

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【答案】

B

【解析】

匯票是出票人簽發(fā)的，托付付款人在見票時或者在指定日期無條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票包括銀行匯票和商業(yè)匯

票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票

人一般是企業(yè)。其中商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款

人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

34.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀

行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

CA.4

B.3

C.2

CD.1

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【答案】

C

【解析】

依據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信

用危機，嚴峻影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對

該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。

35.下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是（）。

CA.期貨交易保證金

rB.注冊驗資

rc.借款資金

rD.基本建設資金

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【答案】

B

【解析】

臨時存款賬戶是指存款人因臨時須要并在規(guī)定期限內(nèi)運用而開立的銀

行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)、異地

臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

36.商業(yè)銀行向借款人供應的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金稱

為（）。

CA.投資

CB.存款

rc.干脆融資

rD.貸款

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【答案】

D

【解析】

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人供應的并按約

定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀

行最主要的資金運用。

37.法國興業(yè)銀行的交易員蓋維耶爾在未經(jīng)授權(quán)的狀況下大量購買歐洲股指

期貨，造成49億歐元損失，該事務最終歸結(jié)為銀行業(yè)的（）。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

rc.流淌性風險

D.操作風險

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【答案】

D

【解析】

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事務所

造成損失的風險。A項，法律風險是指銀行在日常經(jīng)營活動或各類交易

過程中，因為無法滿意或違反相關(guān)規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議

/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險；B項，戰(zhàn)略風險是指銀行

在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)膶?/p>

來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威逼銀行將夾發(fā)展的潛在風險；C項，流淌

性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償實力，但無法剛好獲得足夠資金或無法

以合理成本剛好獲得足夠資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。

38.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股

票是（）。

CA.B股

CB.N股

CC.A股

CD.H股

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【答案】

C

【解析】

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買

賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外

幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買

賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、干脆在美國紐約上市

的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、干脆在中國香港上市的

股票。

39.王某在甲商業(yè)銀行擔當信貸員，王某的哥哥打算購買一套商品房，甲商

業(yè)銀行的做法應當是（）。

rA.甲商業(yè)銀行可以要求王某作保向其哥哥發(fā)放實惠貸款

rB.甲商業(yè)銀行可以對王某的哥哥發(fā)放信用貸款

C.甲商業(yè)銀行不得對王某的哥哥發(fā)放貸款

D.甲商業(yè)銀行可以按商業(yè)原則向王某的哥哥發(fā)放按揭貸款

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【答案】

【解析】

銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，

或接受其所在機構(gòu)供應的服務時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利

益。不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于一般金融消費者的條件

或價格與其所在機構(gòu)進行交易。

40.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。

A.風險監(jiān)測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險限制

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【答案】

【解析】

銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險限制

四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門擔當了風險識別、風險計量、

風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會擔當風險限制、決策的責

任。

41.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中相識，

作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以夸大宣揚所在機構(gòu)的優(yōu)勢

B.可以一起參與學術(shù)研討會

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

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【答案】

【解析】

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息溝通、參與學術(shù)研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參與同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促

進行業(yè)內(nèi)信息溝通與合作。但是在與同業(yè)人員接觸時，不得泄露木機構(gòu)

客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)砧研

發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)隱私。

42.某銀行工作人員發(fā)覺同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風

險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是

（）O

rA.應當剛好提示、制止，并視狀況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門控告

rB.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

rc.應當馬上追究其法律責任

rD.與自己無關(guān)、不必過問

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【答案】

A

【解析】

銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互敬重、團結(jié)合作、相互監(jiān)督。對同事在工作

中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視狀況向所

在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

43.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

CA.現(xiàn)金繳存

rB.現(xiàn)金支取

rc.借款相關(guān)的業(yè)務

rD.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

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【答案】

B

【解析】

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算須要，在基本

存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款

賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

44.銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是（）。

CA.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

rB.個人綜合貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

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【答案】

【解析】

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、

個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

下列不屬于操作風險表現(xiàn)形式的是（）。

A.外部欺詐

B.實物價格波動

C.實物資產(chǎn)損壞

D.內(nèi)部欺詐

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【答案】

【解析】

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事務所

造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事務所

引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘

用員工做法和工作場所平安性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，

實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

金融犯罪侵擾的客體是（）。

A.銀行

B.銀行從業(yè)人員

C.客戶存款

D.金融管理秩序

標記反饋

【答案】

【解析】

金融犯罪侵擾的客體是金融管理秩序，主體可以是自然人，也可以是單

位。

下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，錯誤的是（）O

A.從某種意義上講，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)

B.風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.風險等同于損失

D.銀行風險是指使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性

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【答案】

C

【解析】

風險雖然通常采納損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等

同于損失本身。損失是一個事后概念，反映的是風險事務發(fā)生后所造成

的實際結(jié)果；而風險卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的

事物發(fā)展狀態(tài)，可以采納概率和統(tǒng)計的方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)

生的可能性。

48.下列不屬于合規(guī)風險所造成的干脆后果的是（）。

A.重大財務損失

B.盈利實力減弱

C.監(jiān)管懲罰

D.聲譽損失

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【答案】

B

【解析】

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭遇法律制

裁、監(jiān)管懲罰、重大財務損失和聲譽損矢的風險。

49.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）常常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.多個

D.1個

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【答案】

D

【解析】

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個常常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)常常項目外

匯賬戶的限額統(tǒng)一采納美元核定。

銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括

)0

必需了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費狀況

了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

了解該企業(yè)所處行業(yè)狀況

如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的狀況

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【答案】

【解

銀行業(yè)從業(yè)人員應當依據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險限制的要求，對客戶

所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)狀況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物

的狀況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

深夜，急于分娩的孕婦萬某在丈夫的攙扶下打算乘出租車去醫(yī)院，司機

要求其支付相當于正常乘車費10倍的車費，萬某的丈夫考慮到狀況緊急，只

好答應。雙方達到的合同是()。

A.可撤銷合同，理由是乘人之危

B.無效合同，理由是受欺詐

C.可撤銷合同，理由是顯失公允

D.無效合同，理由是受脅迫

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【答案】

【解析】

可撤銷合同的類型包括：因重大誤會訂立的合同、顯失公允的合同、因

欺詐而訂立的合、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。其中乘人之

危是指行為人利用對方當事人的急迫需求或危難境況，迫使對方違反自

己的真實意思與其訂立合同。

2.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是

()0

A.聽從所在機構(gòu)管理

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

C.堅決不換崗位

rD.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

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【答案】

A

【解析】

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。本條要

求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具

體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵遵守法律律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人

員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員