小額貸款公司制度?一、總則1.目的為加強本小額貸款公司的規(guī)范化管理，保障公司穩(wěn)健運營，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合公司實際情況，制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司全體員工、股東以及與公司相關(guān)的各類業(yè)務(wù)活動。3.基本原則公司遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則開展業(yè)務(wù)。二、公司治理結(jié)構(gòu)1.股東與股東會明確股東資格、權(quán)利與義務(wù)。規(guī)定股東會的職權(quán)、召集程序、議事規(guī)則等。股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，審議批準公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案等重大事項。2.董事會董事會成員構(gòu)成及產(chǎn)生方式。董事會職責，如制定公司的基本管理制度、決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置等。董事會會議制度，定期會議和臨時會議的召開條件、程序等。3.監(jiān)事會監(jiān)事會組成及職責，對公司財務(wù)、董事及高級管理人員履職情況進行監(jiān)督。監(jiān)事會會議制度。4.高級管理人員明確總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員的任職資格、職責權(quán)限。建立高級管理人員的績效考核與薪酬管理制度。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與流程1.貸款業(yè)務(wù)貸款申請受理制定統(tǒng)一的貸款申請格式與要求。明確受理流程，包括對申請人提交資料的初審要點。貸前調(diào)查調(diào)查內(nèi)容涵蓋借款人基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。規(guī)定調(diào)查方法，如實地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員面談等。風險評估與審批建立風險評估指標體系，對貸款風險進行量化評估。明確審批流程與審批權(quán)限，不同額度貸款的審批層級。貸款發(fā)放落實貸款發(fā)放條件，如簽訂合同、落實擔保措施等。規(guī)定貸款發(fā)放的操作流程，確保資金準確、及時到賬。貸后管理定期跟蹤檢查借款人的經(jīng)營與財務(wù)狀況。建立風險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)并處置潛在風險。制定貸款回收管理制度，加強逾期貸款的催收工作。2.其他業(yè)務(wù)如票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，分別制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則與流程，明確操作要點與風險防控措施。四、風險管理1.風險識別與評估識別信用風險、市場風險、操作風險等各類風險。運用科學(xué)方法定期對風險狀況進行評估，確定風險等級。2.風險控制措施信用風險控制嚴格借款人準入標準，加強信用評級管理。合理確定貸款額度與期限，防范過度授信。完善擔保制度，確保擔保有效。市場風險控制關(guān)注市場動態(tài)，分析利率、匯率等市場因素變化對公司業(yè)務(wù)的影響。采取套期保值等手段進行市場風險對沖。操作風險控制加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。強化員工培訓(xùn)，提高風險防范意識與業(yè)務(wù)操作能力。建立健全內(nèi)部審計與監(jiān)督機制，及時發(fā)現(xiàn)與糾正操作風險隱患。3.風險監(jiān)測與報告建立風險監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測風險狀況。定期向上級管理部門及監(jiān)管機構(gòu)報告風險情況，重大風險事項及時報告并采取應(yīng)急措施。五、財務(wù)管理制度1.財務(wù)核算按照國家統(tǒng)一會計準則和相關(guān)財務(wù)制度進行會計核算。規(guī)范會計憑證、賬簿、報表的編制與管理。2.財務(wù)預(yù)算編制年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本費用預(yù)算等。加強預(yù)算執(zhí)行監(jiān)控與分析，定期調(diào)整預(yù)算偏差。3.資金管理合理籌集與運用資金，確保資金安全與流動性。制定資金審批流程，嚴格控制資金使用。4.利潤分配明確利潤分配原則與順序。根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略與實際情況，合理確定利潤分配方案。六、內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制環(huán)境營造良好的內(nèi)部控制文化，提高員工內(nèi)部控制意識。明確各部門與崗位的職責權(quán)限，建立健全崗位責任制。2.風險評估與控制活動對各類業(yè)務(wù)活動進行風險評估，針對風險制定相應(yīng)控制措施?？刂苹顒雍w授權(quán)審批、不相容崗位分離、資產(chǎn)保護等方面。3.信息溝通與反饋建立暢通的信息溝通渠道，確保內(nèi)部信息及時、準確傳遞。加強與外部監(jiān)管機構(gòu)、客戶等的信息溝通。4.內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)部審計部門定期對公司內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行審計監(jiān)督。對發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改，不斷完善內(nèi)部控制制度。七、員工管理制度1.員工招聘與培訓(xùn)制定科學(xué)的招聘流程，選拔符合公司要求的員工。建立完善的培訓(xùn)體系，定期組織員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)與職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)。2.績效考核設(shè)計合理的績效考核指標體系，對員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核。根據(jù)考核結(jié)果進行薪酬調(diào)整、晉升、獎勵與懲罰。3.薪酬福利制定具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假等。4.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃為員工提供職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)，制定個性化的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。建立晉升通道，鼓勵員工不斷提升自身能力與業(yè)績。八、檔案管理制度1.檔案分類將公司檔案分為業(yè)務(wù)檔案、財務(wù)檔案、人事檔案、行政檔案等類別。2.檔案收集與整理明確檔案收集范圍與責任部門，及時收集各類檔案資料，并進行分類整理、編號歸檔。3.檔案保管與查閱建立專門的檔案保管場所，確保檔案安全。制定檔案查閱制度，嚴格查閱審批流程，保證檔案信息的保密性。4.檔案銷毀按照規(guī)定程序?qū)σ堰^保管期限或無保存價值的