境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法?第一章總則第一條目的為規(guī)范境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（以下簡稱外幣支付系統(tǒng)）的運行與管理，保障外幣支付業(yè)務(wù)的正常處理，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條定義外幣支付系統(tǒng)是指銀行間外匯市場參與者和外匯指定銀行進(jìn)行外幣支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，涵蓋境內(nèi)外幣清算業(yè)務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)處理。第三條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)通過外幣支付系統(tǒng)辦理外幣支付業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。第四條基本原則外幣支付系統(tǒng)的運行與管理遵循安全、高效、合規(guī)、創(chuàng)新的原則，確保外幣支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、及時、穩(wěn)定處理。第二章系統(tǒng)參與者第五條參與者類型1.直接參與者：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，直接與外幣支付系統(tǒng)連接并通過系統(tǒng)處理外幣支付業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2.間接參與者：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，委托直接參與者辦理外幣支付業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。第六條參與者資格條件1.具有良好的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和健全的內(nèi)部控制制度。2.具備與外幣支付系統(tǒng)連接的技術(shù)條件和相關(guān)設(shè)施。3.擁有合格的專業(yè)技術(shù)人員和管理人員。4.符合中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第七條參與者申請與審批1.符合條件的金融機(jī)構(gòu)申請成為外幣支付系統(tǒng)參與者，應(yīng)向中國人民銀行提交書面申請及相關(guān)材料。2.中國人民銀行按照規(guī)定程序?qū)ι暾堖M(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。第八條參與者變更與退出1.參與者變更相關(guān)事項，如機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人等，應(yīng)提前向中國人民銀行報告，并辦理相關(guān)手續(xù)。2.參與者退出外幣支付系統(tǒng)，應(yīng)提前向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理退出手續(xù)。第三章業(yè)務(wù)處理第九條業(yè)務(wù)范圍外幣支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)包括境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)、跨境人民幣支付業(yè)務(wù)涉及的外幣資金處理等。第十條業(yè)務(wù)處理流程1.支付業(yè)務(wù)發(fā)起：客戶向其開戶銀行提交外幣支付指令。2.銀行受理與審核：開戶銀行對支付指令進(jìn)行受理、審核。3.業(yè)務(wù)錄入與發(fā)送：銀行將審核通過的支付指令錄入外幣支付系統(tǒng)，并發(fā)送至系統(tǒng)。4.系統(tǒng)清算處理：外幣支付系統(tǒng)按照既定規(guī)則進(jìn)行清算處理。5.資金結(jié)算：相關(guān)銀行根據(jù)清算結(jié)果進(jìn)行資金結(jié)算。第十一條業(yè)務(wù)處理時間外幣支付系統(tǒng)的運行時間按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，一般為工作日的一定時間段。第十二條業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.支付指令應(yīng)符合法律法規(guī)和系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則要求，包括指令要素完整、準(zhǔn)確等。2.外幣支付系統(tǒng)按照"先付后收、收妥抵用、全額清算"的原則進(jìn)行處理。第四章風(fēng)險管理第十三條風(fēng)險類型1.信用風(fēng)險：包括參與者違約導(dǎo)致的支付風(fēng)險等。2.流動性風(fēng)險：資金不足或資金周轉(zhuǎn)困難引發(fā)的風(fēng)險。3.技術(shù)風(fēng)險：系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)安全等技術(shù)問題導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險。4.操作風(fēng)險：因人為操作失誤等引發(fā)的風(fēng)險。第十四條風(fēng)險管理措施1.信用風(fēng)險管理：建立參與者信用評估體系，對參與者進(jìn)行信用評級，要求參與者繳存一定比例的風(fēng)險準(zhǔn)備金等。2.流動性風(fēng)險管理：參與者應(yīng)合理安排資金頭寸，外幣支付系統(tǒng)設(shè)置日間透支限額等措施。3.技術(shù)風(fēng)險管理：加強系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)，定期進(jìn)行系統(tǒng)安全檢查與測試，制定應(yīng)急預(yù)案。4.操作風(fēng)險管理：加強人員培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，建立健全內(nèi)部控制制度。第十五條風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.中國人民銀行對外幣支付系統(tǒng)運行情況進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險跡象時，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警，要求相關(guān)參與者采取措施防范風(fēng)險。第五章系統(tǒng)運行與維護(hù)第十六條系統(tǒng)建設(shè)與改造1.外幣支付系統(tǒng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)建設(shè)、運行和維護(hù)。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，適時對系統(tǒng)進(jìn)行升級改造。第十七條系統(tǒng)運行管理1.建立健全系統(tǒng)運行管理制度，確保系統(tǒng)穩(wěn)定、連續(xù)運行。2.加強系統(tǒng)運行監(jiān)控，及時處理系統(tǒng)故障和異常情況。第十八條系統(tǒng)安全管理1.采取安全技術(shù)措施，保障系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等。2.建立系統(tǒng)安全審計機(jī)制，對系統(tǒng)操作進(jìn)行審計。第六章監(jiān)督管理第十九條監(jiān)督管理職責(zé)1.中國人民銀行負(fù)責(zé)對外幣支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和制度。2.對參與者的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保其合規(guī)運行。第二十條現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.中國人民銀行定期或不定期對參與者進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等。2.開展非現(xiàn)場監(jiān)管，要求參與者報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料，進(jìn)行分析評估。第二十一條違規(guī)處理1.對于違反本辦法規(guī)定的參與者，中國人民銀行責(zé)令其限期改正。2.情節(jié)嚴(yán)重的，采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等處罰措施。第七章法律責(zé)任第二十二條違法行為界定1.參與者違反本辦法規(guī)定，存在虛假申報、惡意透支等行為。2.違反系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則，擾亂系統(tǒng)正常運行秩序。第二十三條法律責(zé)任承擔(dān)1.對違法