金融行業(yè)投資產(chǎn)品風(fēng)險揭示與免責(zé)說明合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（發(fā)行方或服務(wù)方）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1背景與目的本合同旨在明確金融行業(yè)投資產(chǎn)品的風(fēng)險揭示與免責(zé)說明，以保障投資者的合法權(quán)益，同時規(guī)范發(fā)行方或服務(wù)方的行為。本合同的目的是為了使投資者在充分了解投資產(chǎn)品風(fēng)險的基礎(chǔ)上，做出明智的投資決策。1.2適用范圍本合同適用于乙方發(fā)行或提供的各類金融投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語定義（1）“投資產(chǎn)品”指乙方發(fā)行或提供的，供甲方進(jìn)行投資的金融產(chǎn)品。（2）“市場風(fēng)險”指因市場價格波動導(dǎo)致投資產(chǎn)品價值變動的風(fēng)險。（3）“信用風(fēng)險”指因交易對手方違約或信用狀況惡化導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險。（4）“流動性風(fēng)險”指投資產(chǎn)品在短期內(nèi)難以以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險。（5）“操作風(fēng)險”指因內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤或技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險。（6）“法律風(fēng)險”指因法律法規(guī)變化或合同糾紛等原因?qū)е碌娘L(fēng)險。（7）“不可抗力”指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。2.2解釋規(guī)則本合同的解釋應(yīng)遵循以下規(guī)則：（1）本合同的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響合同條款的解釋。（2）如本合同的條款存在歧義，應(yīng)按照合同的目的、交易習(xí)慣及誠實信用原則進(jìn)行解釋。三、投資產(chǎn)品概述3.1產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：__________（2）產(chǎn)品類型：__________（3）發(fā)行規(guī)模：__________（4）投資期限：__________（5）預(yù)期收益率：__________3.2投資目標(biāo)與策略（1）投資目標(biāo)：本產(chǎn)品旨在通過__________（具體投資策略）實現(xiàn)__________（預(yù)期投資目標(biāo)）。（2）投資策略：乙方將根據(jù)市場情況和投資目標(biāo)，采用__________（具體投資策略，如分散投資、價值投資等）進(jìn)行投資。四、風(fēng)險揭示4.1市場風(fēng)險（1）市場價格波動風(fēng)險：投資產(chǎn)品的價值受市場供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治局勢等多種因素的影響，市場價格可能會出現(xiàn)大幅波動，導(dǎo)致甲方投資損失。（2）利率風(fēng)險：市場利率的變化可能會影響投資產(chǎn)品的收益水平，如利率上升可能導(dǎo)致債券價格下跌，從而使甲方遭受損失。（3）匯率風(fēng)險：對于涉及外匯交易的投資產(chǎn)品，匯率的波動可能會導(dǎo)致甲方的投資收益受到影響。4.2信用風(fēng)險（1）交易對手方違約風(fēng)險：在投資過程中，如交易對手方未能履行合同義務(wù)，可能會導(dǎo)致甲方投資損失。（2）債券發(fā)行人違約風(fēng)險：對于債券投資，如債券發(fā)行人未能按時支付利息或償還本金，可能會使甲方遭受損失。4.3流動性風(fēng)險（1）投資產(chǎn)品的流動性受限：某些投資產(chǎn)品可能在特定情況下難以在短期內(nèi)以合理價格變現(xiàn)，如非上市股權(quán)、房地產(chǎn)等，這可能會導(dǎo)致甲方在需要資金時無法及時贖回投資，從而面臨資金周轉(zhuǎn)困難的風(fēng)險。（2）市場流動性不足：在市場流動性不足的情況下，投資產(chǎn)品的買賣可能會受到影響，導(dǎo)致交易價格不合理或無法及時成交。4.4操作風(fēng)險（1）內(nèi)部控制風(fēng)險：乙方的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，如風(fēng)險管理不善、內(nèi)部審計不嚴(yán)格等，這可能會導(dǎo)致投資決策失誤或操作不當(dāng)，從而給甲方帶來損失。（2）人為失誤風(fēng)險：在投資操作過程中，由于人員的疏忽、錯誤或違規(guī)行為，可能會導(dǎo)致投資損失。（3）技術(shù)故障風(fēng)險：投資交易系統(tǒng)可能會出現(xiàn)故障，如網(wǎng)絡(luò)中斷、系統(tǒng)崩潰等，這可能會影響投資交易的正常進(jìn)行，給甲方帶來損失。4.5法律風(fēng)險（1）法律法規(guī)變化風(fēng)險：國家法律法規(guī)的變化可能會對投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等產(chǎn)生影響，從而給甲方帶來投資風(fēng)險。（2）合同糾紛風(fēng)險：在投資過程中，可能會因合同條款的解釋、履行等問題產(chǎn)生糾紛，如甲方與乙方之間的合同糾紛、甲方與交易對手方之間的合同糾紛等，這可能會導(dǎo)致甲方的投資權(quán)益受到損害。4.6其他風(fēng)險（1）不可抗力風(fēng)險：如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等不可抗力事件的發(fā)生，可能會對投資產(chǎn)品的價值產(chǎn)生重大影響，導(dǎo)致甲方投資損失。（2）政策風(fēng)險：的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策等的調(diào)整可能會對投資產(chǎn)品的市場表現(xiàn)產(chǎn)生影響，從而給甲方帶來投資風(fēng)險。五、投資者適當(dāng)性5.1投資者分類（1）根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力和投資經(jīng)驗，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五類。（2）投資者應(yīng)根據(jù)自身的實際情況，如實填寫風(fēng)險測評問卷，以確定自己的投資者類型。5.2適合的投資產(chǎn)品類型（1）保守型投資者適合投資低風(fēng)險、低收益的投資產(chǎn)品，如國債、貨幣基金等。（2）穩(wěn)健型投資者適合投資中低風(fēng)險、中低收益的投資產(chǎn)品，如債券基金、銀行理財產(chǎn)品等。（3）平衡型投資者適合投資中等風(fēng)險、中等收益的投資產(chǎn)品，如混合基金、股票型基金等。（4）進(jìn)取型投資者適合投資中高風(fēng)險、中高收益的投資產(chǎn)品，如股票、期貨等。（5）激進(jìn)型投資者適合投資高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，如外匯、權(quán)證等。5.3投資者風(fēng)險承受能力評估（1）甲方在購買投資產(chǎn)品前，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。乙方將根據(jù)甲方的評估結(jié)果，為甲方提供適合的投資產(chǎn)品建議。（2）風(fēng)險承受能力評估結(jié)果有效期為__________（具體有效期），如甲方的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)等發(fā)生重大變化，應(yīng)及時重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。六、投資決策與風(fēng)險承擔(dān)6.1投資者的投資決策（1）甲方應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)和財務(wù)狀況，自主決定是否投資本產(chǎn)品。（2）甲方在做出投資決策前，應(yīng)仔細(xì)閱讀本合同及相關(guān)投資產(chǎn)品說明書，充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特征。（3）甲方應(yīng)自行承擔(dān)投資決策的風(fēng)險和后果，乙方不對甲方的投資決策承擔(dān)任何責(zé)任。6.2風(fēng)險承擔(dān)原則（1）投資風(fēng)險由甲方自行承擔(dān)。甲方應(yīng)充分認(rèn)識到投資產(chǎn)品的風(fēng)險性，不得將投資損失歸咎于乙方。（2）乙方將按照合同約定的投資策略進(jìn)行投資操作，但不保證投資產(chǎn)品的收益，也不承擔(dān)投資產(chǎn)品的本金損失。（3）如因不可抗力、政策變化等不可預(yù)見、不可避免的因素導(dǎo)致投資損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)及時通知甲方，并采取合理的措施減少損失。七、信息披露與通知7.1信息披露的內(nèi)容與方式（1）乙方應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括但不限于產(chǎn)品的基本信息、投資策略、風(fēng)險狀況、收益情況等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告、向甲方發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)文件等。7.2通知的方式與效力（1）乙方應(yīng)按照本合同約定的方式向甲方發(fā)出通知，通知的內(nèi)容包括但不限于投資產(chǎn)品的重大事項、風(fēng)險提示、交易確認(rèn)等。（2）通知的方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告、向甲方發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)文件、電話通知等。通知自發(fā)出之日起視為送達(dá)甲方，甲方應(yīng)及時關(guān)注通知內(nèi)容。如甲方因自身原因未能及時收到通知，由此產(chǎn)生的風(fēng)險和損失由甲方自行承擔(dān)。八、免責(zé)聲明8.1一般免責(zé)事項（1）乙方對因不可抗力、政策變化、市場波動等不可預(yù)見、不可避免的因素導(dǎo)致的投資損失不承擔(dān)責(zé)任。（2）乙方對因甲方自身原因?qū)е碌耐顿Y損失不承擔(dān)責(zé)任，如甲方未按照合同約定進(jìn)行投資操作、未及時關(guān)注投資產(chǎn)品的信息披露等。8.2特定情況下的免責(zé)（1）如因第三方原因?qū)е乱曳綗o法按照合同約定履行義務(wù)，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)及時通知甲方，并協(xié)助甲方采取相應(yīng)的措施。（2）如因法律法規(guī)變化導(dǎo)致乙方無法按照合同約定履行義務(wù)，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)按照法律法規(guī)的要求進(jìn)行調(diào)整，并及時通知甲方。九、違約責(zé)任9.1投資者的違約責(zé)任（1）如甲方未按照本合同約定支付投資款項，應(yīng)按照逾期金額的__________（具體比例）向乙方支付違約金。（2）如甲方違反本合同約定的投資操作規(guī)則，導(dǎo)致投資損失的，應(yīng)自行承擔(dān)損失，并按照損失金額的__________（具體比例）向乙方支付違約金。9.2發(fā)行方或服務(wù)方的違約責(zé)任（1）如乙方未按照本合同約定向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，應(yīng)按照投資金額的__________（具體比例）向甲方支付違約金。（2）如乙方未按照本合同約定的投資策略進(jìn)行投資操作，導(dǎo)致甲方投資損失的，應(yīng)按照損失金額的__________（具體比例）向甲方進(jìn)行賠償。十、爭議解決10.1爭議解決方式（1）本合同的解釋和執(zhí)行過程中如發(fā)生爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同中不涉及爭議的其他條款。10.2法律適用本合同的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。十一、協(xié)議變更與終止11.1協(xié)議的變更（1）本合同的任何變更或補(bǔ)充需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更或補(bǔ)充協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對本合同進(jìn)行相應(yīng)的變更，但應(yīng)提前通知甲方。甲方如不同意變更，有權(quán)終止本合同。11.2協(xié)議的終止（1）本合同在以下情況下終止：投資產(chǎn)品到期，雙方按照合同約定履行完畢各自的義務(wù)；雙方協(xié)商一致，提前終止本合同；法律法規(guī)或監(jiān)管要求導(dǎo)致本合同無法繼續(xù)履行；一方違反本合同約定，另一方有權(quán)提前終止本合同。（2）本合同終止后，雙方應(yīng)按照合同約定進(jìn)行清算和結(jié)算。十二、其他條款12.1稅費承擔(dān)（1）投資產(chǎn)品的交易過程中產(chǎn)生的稅費，按照國家法律法規(guī)的規(guī)定由雙方各自承擔(dān)。（2）如法律法規(guī)未明確規(guī)定稅費承擔(dān)方的，由雙方協(xié)商確定。12.2不可抗力（1）如因不可抗力事件導(dǎo)致一方無法履行本合同約定的義務(wù)，該方不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時通知對方，并提供相關(guān)證明文件。（2）不可抗力事件消除后，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同約定的義務(wù)。12.3保密條款（1）雙方應(yīng)對在本合同簽訂和履行過程中知