合規(guī)管理推進年活動知識競賽題庫

1、重要空白憑證管理應(yīng)實行證帳分管、證印分管、證押分

管的原則。會計印章實行專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)。

2、對的使用會計科目，保證會計資料對的可靠，不得另立

會計賬冊，不得偽造、篡改會計憑證、賬簿，不得報送虛假會

計報表。

3、對賬單回執(zhí)收回管理，重點戶對賬單回執(zhí)收回率應(yīng)到達(dá)

（100%）;一般戶對賬單回執(zhí)收回率應(yīng)不低于（90%）;其他

賬戶對賬單回執(zhí)收回率不納入考核，各行應(yīng)根據(jù)自身實際加強

管理。對賬單回執(zhí)一般應(yīng)于（十五）個工作日收回。

4、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，必須堅持的基本規(guī)定有哪些？錢賬分

管；先收款后記賬，先記賬后付款。雙人臨柜、雙人管庫、雙

人守庫、雙人押運?，F(xiàn)金收付，換人復(fù)核。凡現(xiàn)金、金銀、有

價單證，以及庫房鑰匙、業(yè)務(wù)公章等重要物品換人經(jīng)管時，必

須辦理交接登記手續(xù)。及時查對庫存，做到賬款、賬實相符。

未經(jīng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)的人員，不得直接對外辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)。

5、會計檔案的查詢、調(diào)閱要嚴(yán)格執(zhí)行安全和保密制度，嚴(yán)

格執(zhí)行會計檔案查閱手續(xù)，會計檔案一律不準(zhǔn)外借，防止會計

檔案被替代、更換、毀損、散失和泄密。

6、存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)帳方式將存款轉(zhuǎn)入其基

本存款帳戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款帳戶中提

取現(xiàn)金。

7、會計核算遵照及時性原則。會計核算應(yīng)及時并序時進

行，會計憑證傳遞、款項劃撥不得積壓延誤，賬務(wù)必須當(dāng)日結(jié)

平。

8、授信后的初次檢查，應(yīng)在每筆信貸資金使用后（十個）工

作日內(nèi)。個人貸款采用到期一次性還本方式的，（一年）至少進行

一次貸后檢查，對即將到期的個人貸款，應(yīng)在貸款到期前（三個

月）個月增長一次貸后檢查。

9、”三措施、一指導(dǎo)”重要是指：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行措

施》、《項目融資業(yè)務(wù)指導(dǎo)》、《個人貸款管理暫行管理措施》、

《流動資金管理暫行措施》。

10、對于以貫徹債務(wù)、保全資產(chǎn)及完善法律手續(xù)為目的辦理的

借新還舊業(yè)務(wù)，五級分類形態(tài)不得上調(diào)。

11、銀行不得以“貸后管理”為由為新增貸款客戶查詢信用匯

報，不得以“貸后管理”為由為貸款已結(jié)清或銷戶的客戶查詢信用

匯報。

12、有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級

管理人員：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪

或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政

治權(quán)利的；（二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)、企業(yè)的董

事或者廠長、經(jīng)理，并對該企業(yè)、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任

的；（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)、企業(yè)的法定代

表人，并負(fù)有個人責(zé)任的；（四）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到

期未清償?shù)摹?/p>

13、任何單位和個人購置商業(yè)銀行股份總額百分之五以上

的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意。

14、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵照存款自

愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

15、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)

定：（一）資本充足率不得低于百分之八；（二）流動性資產(chǎn)

余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（三）

對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

百分之十；（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例

管理的其他規(guī)定。

16、辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，本行經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核查執(zhí)法人

員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽

發(fā)的協(xié)助查詢存款告知書。

17、辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，本行經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核查如下證

件和法律文書：（一）有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；（二）

有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款告知書，法律、

行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機關(guān)重要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由重要

負(fù)責(zé)人簽字；（三）人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其他有

權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。

18、交易同步符合大額交易和可疑交易原則的，本行反洗

錢監(jiān)管報送系統(tǒng)會自動分別抽取大額交易案例和可疑交易案

例。

19、對于反洗錢監(jiān)管報送系統(tǒng)未拍取到的既屬于大額交易

又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)分他人工新增并提交。

20、反洗錢系統(tǒng)中“短期”系指1個工作日以內(nèi)，含1個

工作日。“長期”系指1年以上?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆

或者合計低于但靠近大額交易原則的。“頻繁”系指交易行為

營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以

±o"以上"，包括本數(shù)。

21、為了對風(fēng)險進行動態(tài)追蹤，冬級行應(yīng)按照評級規(guī)則，

對高風(fēng)險、中高風(fēng)險客戶每六個月評估一次，其他風(fēng)險等級客

戶每年評估一次。

22、反洗錢系統(tǒng)白名單內(nèi)容僅包括各級黨的機關(guān)、國家權(quán)

力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人

民解放軍、武警部隊，但不包括其下屬的各類企事業(yè)單位，在

此范圍之外的客戶均不可設(shè)為白名單。

23、白名單的申請和初步審核由冬一級支行負(fù)責(zé)完畢，填

寫《陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限企業(yè)反洗錢白名單維護申

請表》，逐層簽字蓋章審批后，由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦

公室進行系統(tǒng)維護。

24、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和

全體員工參與的，通過制定和實行系統(tǒng)化的制度、流程和措

施，實現(xiàn)控制目的的動態(tài)過程和機制.

25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目的：（一）保證國家有關(guān)法律法規(guī)

及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（二）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目的的實

現(xiàn)。（三）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。（四）保證商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、精確、

完整和及時。

26、商業(yè)銀行企業(yè)治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、

高級管理層、股東及其他利益有關(guān)者之間的互相關(guān)系，包括組

織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職規(guī)定等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)

行、監(jiān)督、鼓勵約束等治理運行機制。

27、合規(guī)，是指使本行的經(jīng)營活動與法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文獻、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)

則、行為守則和職業(yè)操守（如下簡稱“合規(guī)規(guī)則”）相一致。

28、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目的是通過建立健全合規(guī)風(fēng)

險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，增進全面風(fēng)

險管理體系建設(shè)，保證依法合規(guī)經(jīng)營。

29、合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括如下基本要素：（一）合規(guī)

政策；（二）合規(guī)管理部門的組織構(gòu)造和資源；（三）合規(guī)風(fēng)

險管理計劃；（四）合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；（五）合規(guī)培

訓(xùn)與教育制度。

30、總行按照全面風(fēng)險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則

建立合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會及其下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、高

級管理層、合規(guī)管理部履行合規(guī)管理職能，并在其他職能部門

和各分支機構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理人員，明確各部門、分支機構(gòu)的合

規(guī)管理職責(zé)與合規(guī)匯報路線。

31、合規(guī)風(fēng)險的識別，是指本行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)

生的也許性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通

過搜集和整頓本行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便

深入對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

32、合規(guī)風(fēng)險的評估，是指本行在合規(guī)風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，

應(yīng)用一定的措施估計和測定發(fā)生因合規(guī)風(fēng)險而也許導(dǎo)致法律制

裁、監(jiān)管懲罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失等有關(guān)風(fēng)險損失的概

率和損失大小，以及對本行整體運行產(chǎn)生影響的程度。

33、合規(guī)管理部對有關(guān)業(yè)務(wù)部門確定的規(guī)章制度及法律性

文獻的合規(guī)性負(fù)有識別、評估、監(jiān)測職責(zé)，包括但不限于：1.

規(guī)章制度和規(guī)范性文獻；2.對外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議、協(xié)

議、信函、證明、申明、承諾及其他有關(guān)文獻；3.重要的授權(quán)

決定；4.產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新事項；5.向外界披露的重要信息等。

34、合規(guī)風(fēng)險管理重點包括三方面工作：一是加強合規(guī)文

化建設(shè)，確立“全員積極合規(guī)、合規(guī)發(fā)明價值”的合規(guī)理念，

在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工

的合規(guī)意識。二是加強合規(guī)管理體系建設(shè)，建立并完善合規(guī)審

核制度、合規(guī)檢查和評價制度、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控匯報制度、違規(guī)

整改制度、反洗錢制度、合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和

誠信舉報制度等合規(guī)風(fēng)險管理基本制度。三是要按有業(yè)務(wù)就有

流程、有崗位就有手冊的原則，編寫和修訂各類合規(guī)手冊，指

導(dǎo)員工對的履行職責(zé)、合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

35、操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和

信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

36、操作風(fēng)險的類型重要分為內(nèi)司欺詐、外部欺詐、雇用

協(xié)議以及工作狀況帶來的風(fēng)險事件，客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為

引起的風(fēng)險事件，有形資產(chǎn)的損失、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯、波

及執(zhí)行、交割以及交易過程管理的風(fēng)險事件等。

37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇合適的措施對操作風(fēng)險進行管理。

詳細(xì)的措施可包括：評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制、損失事件的匯

報和數(shù)據(jù)搜集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險

評估、內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的匯報。

38、聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外

部事件導(dǎo)致利益有關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽事件

是指導(dǎo)發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有關(guān)行為或事件。

39、重大聲譽事件是指導(dǎo)致銀行業(yè)重大損失、市場大幅波

動、引起系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。

40、聲譽風(fēng)險管理遵照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、對口監(jiān)測、積極規(guī)范、

防止為主的原則，并按照全員參與、上下聯(lián)動、分級控制、對

的引導(dǎo)、及時處置的規(guī)定做好工作。

41、聲譽風(fēng)險管理的重點是機制建設(shè)。建立并加強聲譽風(fēng)

險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制、投訴處

理監(jiān)督評-4-估機制、信息公布和新聞工作歸口管理制度和輿情

信息研判機制、聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和鼓勵機制、聲譽風(fēng)險信息

管理制度和后評價機制。

42、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持“理解你的客戶”原則，加強

開戶真實性審核，包括開戶文獻和印鑒的真實性、開戶申請人

意愿的真實性和開戶辦理人身份的真實性等；對客戶實行分類

管理，對于重點關(guān)注客戶和異地客戶開戶應(yīng)堅持上門核算。在

本行已開立基本賬戶的企業(yè)申請開立一般賬戶，應(yīng)與開立基本

賬戶時留存的開戶文獻、印鑒進行查對，如查對不一致應(yīng)與客

戶進行核算確認(rèn)。

43、我行商業(yè)秘密分為“本行絕密”、“本行機密”和

“本行秘密”三級。

44、各操作系統(tǒng)賬戶密碼應(yīng)至少每三個月更換一次。

45、授信業(yè)務(wù)，指本行對符合條件的客戶提供的直接資金

支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟活動中也許產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任

做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、保理、信用

證、保函等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

46、按照授信業(yè)務(wù)先評級、后授信、再用信的原則，所有

客戶在本行辦理詳細(xì)授信業(yè)務(wù)均應(yīng)按照總行客戶信用等級評估

措施及總行授信管理制度規(guī)定，先評級再報批授信額度。

47、授信調(diào)查堅持“雙人調(diào)查”原則，有明確的主、協(xié)辦

人員，實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。應(yīng)全面理解授信業(yè)務(wù)信

息，必要時，可通過外部機構(gòu)對客戶資料真實性進行核算。

48、授信審查以風(fēng)險審查為關(guān)鍵，審查可采用現(xiàn)場、車現(xiàn)

場或兩者相結(jié)合等方式，并形成書面審查匯報。授信審查部門

對授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

49、消費貸款重要用于借款人及家庭的住房裝修、購置大

額耐用消費品、教育、醫(yī)療、旅游和其他合理的消費。

50、消費貸款的額度不超過5萬元人民幣，且不超過消費

總額度的70%o

51、貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月或按季付

息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在1年以上的可采

用按月等額本息還款法或按月等額本金還款法。

52、自助設(shè)備、自助銀行安防設(shè)施建設(shè)應(yīng)堅持“扎實基

礎(chǔ)、統(tǒng)籌規(guī)劃、強化安全、流程管理”的原則。

53、現(xiàn)金類自助設(shè)備是指波及現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的自助設(shè)備，

包括自動取款機（ATM）、自動存款機（CDM）、存取款

一體機（CRS）等設(shè)備。

54、本行案件責(zé)任追究工作遵照“依法依規(guī)、實事求是、

權(quán)責(zé)對等、責(zé)任明確、逐層追究”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉

案金額、風(fēng)險損失、社會影響程度等狀況，在責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)

上對有關(guān)人員進行責(zé)任追究。

55、因員工違規(guī)違紀(jì)行為導(dǎo)致發(fā)生案件或責(zé)任事故的，予

以直接負(fù)責(zé)人記大過至開除紀(jì)律處分，予以主管負(fù)責(zé)人、其他

負(fù)責(zé)人警告至罷職紀(jì)律處分。

56、發(fā)生重特大案件或重大責(zé)任事故的，予以直接負(fù)責(zé)人

開除紀(jì)律處分，予以主管負(fù)責(zé)人罷職至開除紀(jì)律處分，予以其

他負(fù)責(zé)人警告至開除紀(jì)律處分。

57、授意、指使、強令、脅迫工作人員違反貸款管理規(guī)定

辦理貸款的，予以記過至降級處分；情節(jié)嚴(yán)重的，予以罷取至

開除處分。經(jīng)辦人不抵制、不匯報的，予以警告至記大過處

分；情節(jié)嚴(yán)重的，予以降級至罷職處分。

58、全行柜員等級管理遵照“劃分等級、量化考核、動態(tài)

管理”的原則。

59、柜員等級管理由低到高設(shè)置四個級別：三級柜員、二

級柜員、一級柜員、全能柜員。

60、柜員等級評估內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)知識考試、業(yè)務(wù)技能測

定、綜合能力評價三個部分。

61、柜員經(jīng)考核后獲得的等級有效期為一年，滿一年后必

須重新參與等級考核。若再次考核降至下一級別的，按下一級

柜員原則享有各項待遇。

62、全行一般憑證的設(shè)置及管理堅持“統(tǒng)一格式、統(tǒng)一審

批、條線管理、集中印制”的原則。

63、對于總行制定的示范協(xié)議文本，一級支行需要根據(jù)轄

內(nèi)實際狀況對其進行修改后使用的，應(yīng)當(dāng)報總行協(xié)議主管部門

審核，并附填寫完整的《示范/格式協(xié)議文本修改審核表》，詳

細(xì)闡明擬修改的條款、提議和修改原因等。

64、總行協(xié)議主管（主辦）部門負(fù)責(zé)示范協(xié)議文本制定過

程中的起草工作，并送交合規(guī)管理部進行審核。

65、總行未制定對應(yīng)示范協(xié)議文本的，一級支行可根據(jù)業(yè)

務(wù)實際需要制定轄內(nèi)示范協(xié)議文本，報總行協(xié)議主管部門和合

規(guī)管理部審核同意后執(zhí)行。

66、總行各部門、總行營業(yè)部、冬一級支行、直屬支行原

則上只能在進入本行律師備選庫的律師事務(wù)所和律師中選擇聘

任律師。確遇特殊狀況，必需在備選隹外另行聘任律師的，應(yīng)

逐層報請審批。

67、流動性風(fēng)險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，

用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的

其他資金需求的風(fēng)險。

68、“聲譽風(fēng)險管理”，是指通過平常聲譽風(fēng)險管理和對

聲譽風(fēng)險事件進行識別、評估、匯報和處置并最大程度地減少

負(fù)面影響的全過程。

69、聲譽風(fēng)險管理遵照“積極防止、分級管理、分類處

置、及時匯報、持續(xù)維護”的原則。

70、融資性擔(dān)保企業(yè)是指持有行業(yè)管理部門頒發(fā)的經(jīng)營許

可證，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任企業(yè)和股份有限企業(yè)

71、融資性擔(dān)保企業(yè)包括政策性擔(dān)保企業(yè)、商業(yè)性擔(dān)保企

業(yè)和其他性質(zhì)的融資性擔(dān)保企業(yè)。

72、本行與融資性擔(dān)保企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作遵照“嚴(yán)格準(zhǔn)

入、額度控制、風(fēng)險監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整”的原則。

73、住房開發(fā)項目自有資本金比例不低于（30%）、商月房

開發(fā)項目資金比例不低于（35%）、外資房地產(chǎn)開發(fā)項目自有

資本金比例不低于（35%）o

74、按貸款方式劃分的貸款種類有信用、擔(dān)保、票據(jù)貼

現(xiàn)。

75、全面風(fēng)險管理的目的意在按照銀行業(yè)監(jiān)管原則，在充

足考慮多種資源的前提下，妥善管理各類風(fēng)險，努力將損失控

制在可承受的范圍之內(nèi)。

76、全面風(fēng)險管理遵照的基本原貝（一）安全性、流動

性、效益性原則；（二）全面性、有效性、獨立性原則；

（三）平衡制約、協(xié)調(diào)發(fā)展原則；（四）持續(xù)性、長遠(yuǎn)性原

則；（五）審慎性原則；（六）鼓勵創(chuàng)新原則；（七）獎懲一

致原則。

77、本行選擇“風(fēng)險規(guī)避型”風(fēng)險偏好，按照“審慎、理

性、穩(wěn)健”原則處理風(fēng)險與收益的關(guān)系，通過對風(fēng)險的有效管

理，在風(fēng)險管控中獲得合適的收益回報。

78、信用風(fēng)險識別：（一）信用風(fēng)險承擔(dān)部門和信用風(fēng)險

管理部門要及時查找各業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和資產(chǎn)組合所面臨的信用風(fēng)

險，分析導(dǎo)致信用風(fēng)險的詳細(xì)原因及其不利影響程度等。

（二）信用風(fēng)險識別關(guān)鍵環(huán)節(jié)。包括確定信用風(fēng)險識別的范

圍、找出信用風(fēng)險原因、確定信用風(fēng)險的類別和分布部位、分

析信用風(fēng)險來源和形成原因、全面梳理信用風(fēng)險原因并形成詳

細(xì)的識別清單等。（三）信用風(fēng)險識別關(guān)注的重點內(nèi)容。宏觀

調(diào)控政策或產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化導(dǎo)致的信用風(fēng)險、業(yè)務(wù)各環(huán)

節(jié)導(dǎo)致的信用風(fēng)險、客戶自身信用風(fēng)險等。

79、流動性風(fēng)險的類型重要分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流

動性風(fēng)險。

80、流動性風(fēng)險管理的管理目的：通過建立適時、合理、

有效的流動性風(fēng)險管理機制，實現(xiàn)對流動性風(fēng)險的識別、計

量、監(jiān)測和控制，將流動性風(fēng)險控制在本行可以承受的合理范

圍之內(nèi)，以維護本行安全、穩(wěn)健運行，保護存款人利益。

81、流動性風(fēng)險管理的管理模式：實行“統(tǒng)一管理、分級

負(fù)責(zé)”的管理模式，保證對總體流動性風(fēng)險水平和各業(yè)務(wù)條

線、各分支機3構(gòu)流動性水平進行有效識別、計量、監(jiān)測和控

制，并保證遵守各有關(guān)流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)定。

82、全面風(fēng)險管理中的其他風(fēng)險是指信用風(fēng)險、市場風(fēng)

險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信息科技風(fēng)險之外的其他風(fēng)險。

其他風(fēng)險重要包括聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。

83、風(fēng)險管理匯報在分支機構(gòu)層面的應(yīng)用：（一）通過建

立轄內(nèi)風(fēng)險匯報機制，提高支行經(jīng)營管理機構(gòu)與部門的風(fēng)險識

別能力，提高支行風(fēng)險管理水平。（二）充足運用風(fēng)險管理匯

報成果，定期召開會議審議匯報，學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，研究形勢、

查擺問題、分析原因、布置工作、評估效果，有效處理風(fēng)險管

理工作中的實際忖題。

84、信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各類信貸姿產(chǎn)（包括本外幣貸款、

貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、銀行卡透支、信用墊款等）和表外信貸資產(chǎn)

（包括信用證、銀行承兌匯票、銀行保函、貸款承諾等）。

85、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類目的：（一）增進本行樹立審慎經(jīng)

營、風(fēng)險為本的管理理念。（二）揭示本行信貸資產(chǎn)的實際價

值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反應(yīng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，切實加強信貸資產(chǎn)風(fēng)

險的管理。（四）為充足計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備提供充足根據(jù)，增

強抗風(fēng)險能力。

86、企業(yè)類貸款客戶包括經(jīng)工商行政管理機關(guān)登記或主管

部門核準(zhǔn)的企事業(yè)法人（含其授權(quán)借貸的分支機構(gòu)），以及不

具有法人資格的其他經(jīng)濟組織（包括合作企業(yè)、個人獨資企

業(yè)、經(jīng)濟合作組織等）。

87、對自然人類客戶實行信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類；對企業(yè)

類客戶實行信貸資產(chǎn)風(fēng)險十級分類。

88、信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類類別為：正常、關(guān)注、次級、

可疑、損失。

89、五級分類關(guān)鍵定義：

正常：借款人可以履行協(xié)議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不

能準(zhǔn)時足額償還。

關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在某些也

許對償還產(chǎn)生不利影響的原因。

次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依托其正常營

業(yè)收入無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也也許會導(dǎo)致

一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要導(dǎo)致較大損失。

損失：在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之后，

本息仍然無法收回，或只能收回很少部分。

90、十級分類分為：正常1、正常2、正常3,關(guān)注1、關(guān)

注2、關(guān)注3,次級1、次級2,可疑，損失。

91、十級分類與原五級分類的對應(yīng)關(guān)系如下：正常1、JE

常2、正常3對應(yīng)原五級分類的正常類。關(guān)注1、關(guān)注2、關(guān)注

3對應(yīng)原五級分類的關(guān)注類。次級1、次級2對應(yīng)原五級分類的

次級類。可疑、損失分別對應(yīng)原五級分類的可疑、損失類。次

級1、次級2、可疑和損失統(tǒng)稱為不良信貸資產(chǎn)。

92、對信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險分類，重要考慮如下原因：

（一）借款人的還款能力。（二）借款人的還款記錄。（三）

借款人的還款意愿。（四）信貸資金的使用效益或貸款項目的

盈利能力。（五）貸款的擔(dān)保。（六）貸款償還的法律責(zé)任。

（七）信貸管理狀況。

93、對次級類貸款，在監(jiān)控其經(jīng)營狀況的同步，要加強貸

款本息的催收，保證貸款的訴訟