銀行從業(yè)資格（個人貸款）模擬試卷23

一、單選題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是（）。

A、利率高

B、貸款便利

C、還款方式靈活

D、貸款品種多、用途廣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查個人貸款的特征，主要有三點，即選項BCD。

2、下列關(guān)于各種個人消費貸款的表述錯誤的是（）。

A、個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

B、個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其

就學(xué)資金需求的貸款

C、（.助學(xué)貸款總行”部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D、個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析C：本題考查個人消費貸款的相關(guān)內(nèi)容。國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、

風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

3、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于（）。

A、個人有擔(dān)保貸款

B、個人無擔(dān)保貸款

C、個人商用房貸款

D、個人經(jīng)營設(shè)備貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查個人無擔(dān)保貸款。渣打銀行的"現(xiàn)貸派''屬于個人無擔(dān)保貸

款。

4、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A、10

B、20

C、30

D、50

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。

5、根據(jù)等額本金還款法，個人貸款每月還款額的計算公式是（）。

A、每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）x月利率

B、每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)十（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）x月利率

C、每月還款額=（貸款本金?已歸還貸款本金累計額次月利率

D、每月還款額=（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）x月利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查等額本金還款法的計算公式——每月還款額=貸款本金/還款

期數(shù)十（貸款本金-己歸還貸款本金累計額）x月利率。

6、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、法定社會關(guān)系

C、代位清償債務(wù)能力

D、足夠的經(jīng)濟實力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、

其他經(jīng)濟組織或自然人。

7、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額稱為（）。

A、貸款金額

B、貸款價格

C、貸款限額

D、貸款額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查貸款額度的概念。

8、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的

家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平

方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%。

9、下列屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是（）。

A、政府各項經(jīng)濟政策

B、銀行同根競爭對手的實力與策略

C、各級政府機構(gòu)的運行程序

D、購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查策行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。選項ACD屬于銀行市場宏

觀環(huán)境分析的內(nèi)容。

10、銀行市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A、每個細(xì)分市場的差別很明顯

B、細(xì)分市場的營銷成本經(jīng)濟

C、細(xì)分市場可進入

D、細(xì)分變量可衡量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：細(xì)分變量可衡量是巾場細(xì)分的基礎(chǔ)。

11、中國建設(shè)銀行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行''、"汽車銀行”、“口岸銀行”，這

體現(xiàn)了銀行市場定位的（）原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、圍繞目標(biāo)

C、可以獲利

D、突出特色

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析，中國建設(shè)策行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸

銀行“，這體現(xiàn)了銀行市場定位的突出特色原則。

12、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的需要。這種

市場定位策略屬于（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客戶定位策略

D、聯(lián)盟定位策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點露鬲：本題考查艱行市場定位策略中的客戶定位策略。

13、目前.商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的

方式。

A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、公積金管理中心

D、保險經(jīng)紀(jì)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與

房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

14、下列情況中，不可能獲得個人貸款的是（）。

A、小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴

B、小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住

房

小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D、由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再決定其用途

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人貸款客戶需要滿足的基本條件。個人貸款客戶需要滿足

的基本條件之一是貸款具有真實的使用用途，選項D不符合這一條件，所以不能

獲得個人貸款。

15、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道（）。

A、有自己的細(xì)分市場

B、專門從事零售業(yè)務(wù)

C、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

D、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司

和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。

16,銀行營銷人員的基木要求一般包括三個方面，其中不包括（）“

A、品質(zhì)

B、技能

C、體質(zhì)

D、知識

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查更行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包

括品質(zhì)、技能和知識三個方面。

17、對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)采?。ǎI銷組織。

A、職能型

B、產(chǎn)品型

C、市場型

D、區(qū)域型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查策行營銷的產(chǎn)品型組織模式。

18、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、定位準(zhǔn)確

B、個性鮮明

C、誠信至上

D、質(zhì)量第一

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：銀行品牌營銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

19、下列關(guān)于個人貸款簽約與發(fā)放的表述錯誤的是（）o

A、貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同

B、借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違

約責(zé)任

C、貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風(fēng)險

D、按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方

辦理的，應(yīng)對抵押物登汜情況予以核實。

20、（）是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的鹵位制衡機制的重

要內(nèi)容。

A、嚴(yán)禁越權(quán)

B、盡職調(diào)查

C、審貸分離

D、自主審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：審貸分離是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗

位制衡機制的重要內(nèi)容。

21、銀行業(yè)金融機構(gòu)要發(fā)立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審

核。放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于（）。

A、前臺營銷部門

B、中臺授信審批部門

C、后臺監(jiān)管部門

D、高級主管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門「

22、加強貸款管理、保批貸款安全的重要基礎(chǔ)是（），

A、分段管理信貸檔案

B、專人負(fù)責(zé)信貸檔案

C、按時交接信貸檔案

D、規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案是加強貸款管理、保護貸款安全的

重要基礎(chǔ)。

23、個人貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程包括（）個環(huán)節(jié)。

A、六

B、八

C、九

D、十

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程包括九個環(huán)節(jié)。

24、（）是貸款管理的核心制度，也是防范貸款被挪用風(fēng)險的基本手段。

A、貸款的受理與調(diào)查

B、貸款的審查與審批

C、貸款的簽約與發(fā)放

D、貸款資金支付管理和控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貸款資金支付管理和控制是貸款管理的核心制度，也是防范貸款被挪

用風(fēng)險的基本手段。

25、結(jié)合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規(guī)管理主要包括三項內(nèi)容，其

中不包括。。

A、健全流程

B、設(shè)置監(jiān)管人員

C、加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測

D、建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查個人貸款合規(guī)管理的內(nèi)容，即選項ACD。

26、不以營利為目的，實行“低進低出”利率政策的個人住房貸款是（）。

A、自營性個人住房貸款

B、公積金個人住房貸款

C、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D、個人住房組合貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款不以營利為目

的，實行“低進低出''的利率政策。

27、在我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A、個人經(jīng)營類貸款

B、個人教育貸款

C、個人住房貸款

D、個人消費貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在

我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

28、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然

人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。

A、65,60

B、60,65

C、60,55

D、60,50

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般

男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。

29、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取（）的擔(dān)保方式。

A、質(zhì)押加階段性信用

B、質(zhì)押加階段性保證

C、抵押加階段性保證

D、抵押加階段性信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段

性保證的方式。

30、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一

環(huán)節(jié)的工作“

A、借款簽訂人

B、貸款審核人

C、貸款審批人

D、貸款發(fā)放人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：辦理個人住房貸款'業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸

款審核人進行下一環(huán)節(jié)的工作。

31、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審

批意見。

A、個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

B、個人住房貸款合同

C、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D、個人住房借款申請書

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查個人住房貸款的審批。在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單

人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見。

32、依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)

清償后，仍未能還清的貸款稱為（）。

A、損失貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、關(guān)注貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查殞失貸款的概念。

33、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”不

包括（）O

A、不具有真實的購房目的

B、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

D、借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查“假個貸”的相關(guān)內(nèi)容?！凹賯€貸”的“假”，一是指不具有真實

的購房目的，二是指虛溝購房行為使其具有“真實”的表象，三是指捏造借款人資料

或者其他相關(guān)資料等。

34、下列關(guān)于個人住房貸款合同有效性風(fēng)險的表述錯誤的是（）。

A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款

無效

B、商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或

限制其責(zé)任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明

C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人住房貸款合同有效性的風(fēng)險。格式條款與非格式條款不

一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

35、下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。

A、加強對借款人還款能力的甄別

B、驗證借款人工資收入的真實性

C、深入了解客戶還款意愿

D、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約

風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款

審批思路。

36、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，

按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

A、15

B、20

C、30

D、40

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點露析：本題考查公積金個人住房貸款的期限。公積金個人住房貸款的期限最

長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)

行。

37、借款人用公積金個人住房貸款購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最

高不超過所購買住房總,介款的（）。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款

購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的

80%o

38、下列關(guān)于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的表述正確的是

（）。

A、承擔(dān)風(fēng)險的主體相同

B、資金來源相同

C、貸款利率不同

D、貸款對象相同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別

-承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主

體不同。

39、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的

金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。

A、1993

B、1996

C、1997

D、1998

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為

促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于

1993年。

40、“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是（）。

A、客戶選車

B、客戶準(zhǔn)備所需材料

C、到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書

D、銀行對客戶進行資信調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析C：本題考查“直客式”個人汽車貸款模式的貸款流程。“直客式”個人汽車

貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書。

41、個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A、3

B、4

C、5

D、8

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人汽車貸款的貸款期限（含展

期）不得超過5年。

42、中請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格

的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購

汽車價格的80%o

43、下列關(guān)于個人汽車貨款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況

B、貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

C、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

D、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事

項委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通

過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。

44、下列關(guān)于個人汽車貸款審批的表述錯誤的是（），

A、貸款審批人根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分

析該貸款業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險

B、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款

申請及經(jīng)辦行審批材料農(nóng)上級行進行后續(xù)審批

C、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

D、對不同意貸款的，貸款審批人直接拒批即可，不必寫明拒批理由

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人汽車貸款的審批。對不同意個人汽車貸款的，貸款審批

人應(yīng)寫明拒批理由。

45、下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯誤的是（）。

A、業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款

B、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其真實性、合法性和完整性進行審核

C、當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息

卡”交審批部門存檔

D、放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀

行開立的存款賬戶兩種方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查個人汽車貸款的發(fā)放流程。當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放

款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

46、下列關(guān)于個人汽車貸款借款合同的變更與解除表述錯誤的是（）。

A、借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合

同繼續(xù)有效

B、如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)

及其他相關(guān)手續(xù)

C、當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及

時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D、借款人在還款期限內(nèi)死亡后，即使沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行也不

能提前收回貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人汽車貸款借款合同的變更與解除。借款人在還款期限內(nèi)

死亡后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處

分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

47、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，下列關(guān)于銀行可能面

臨的風(fēng)險的表述錯誤的是（）。

A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B、免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C、保證保險的責(zé)任不僅限于貸款本金和利息，造成風(fēng)險缺U

D、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查保險公司履約保證保險的相關(guān)內(nèi)容。保證保險的責(zé)任限制會

造成風(fēng)險缺口。保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那

樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單

一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留

下風(fēng)險缺口。

48、下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B、借款人還款能力降低

C、借款人還款意愿發(fā)生變化

D、外部欺詐

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險。選項D屬于巴塞爾

委員會規(guī)定的操作風(fēng)險之一。

49、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述正確的是（）。

A、可以幫助借款人支付在校期間的住宿費

B、可以幫助借款人支付在校期間的學(xué)費和日常生活費

C、由財政部設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息

D、它是運用行政手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查國家助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款只能支付在校期間的學(xué)費和口

常生活費，不能支付住宿費。它由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金“給予財政貼

息，是運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)。

50,2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用

于就學(xué)的貸款資金。

A、中國工商銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：2（X）2年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為

借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

51、陳同學(xué)2006年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸

款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A、2011

B、2012

C、2016

D、2017

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查國家助學(xué)貸款的期限。新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人

必須在畢業(yè)后6年還清貸款，貸款最長期限不得超過10年。所以2016年是最遲的

還款年限。

52、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A、上浮不超過1%

B、上浮不超過5%

C、上浮不超過8%

D、不上浮

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的利率。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行

規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。

53、商業(yè)助學(xué)貸款期間，借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時，貸款銀行可采取的保全

措施不包括（）。

A、依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物

8、向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴

C、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D、向借款人就讀的高等學(xué)校追償

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查對商業(yè)助學(xué)貸款違約行為采取的措施。選項D,當(dāng)借款方違

約時，銀行只能向借款人本人及其擔(dān)保人追償，無權(quán)向借款人就讀的高等學(xué)校追

償，除非學(xué)校擔(dān)當(dāng)了借款人的擔(dān)保人，但學(xué)校有義務(wù)協(xié)助銀行追償所欠債務(wù)。

54、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，按照

“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相

關(guān)資料?，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的10個工作日

內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)

貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息.經(jīng)合作高校確認(rèn)后卜報總行°

55、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A、貸后檢查

B、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

C、審查合同

D、不良貸款管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。選項C屬于商業(yè)助學(xué)貸款的簽

約流程。

56、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（），

A、借款人基本信息

B、合同金額

C、風(fēng)險狀態(tài)

D、擔(dān)保方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檔案管理。商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根

據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，

貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利

率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。

57、下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險點的是（）。

A、將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

8、木詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D、未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用

途

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：本題考查個人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險點。選項ABD屬于

個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點。

58、辦理個人教育貸款時，信用風(fēng)險的防控措施不包括（）。

A、加強對借款人的貸前審查

B、科學(xué)合理地確定還款方式

C、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D、建立有效的信息披露機制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施。選項B屬于個人汽車

貸款信用風(fēng)險的防控措施。

59、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。

A、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

B、借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

C、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D、借款人投資股票所獲得的收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查個人經(jīng)營專項貸款的還款來源。個人經(jīng)營專項貸款是指銀行

向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由其產(chǎn)

生的現(xiàn)金流的貸款。

60、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事

行為能力的自然人。

A、20

B、18

C、16

D、14

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查商用房貸款的對象——具有中華人民共和國國籍，年滿18

周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

61、商用房貸款的借款人如想提前還款，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A、20

B、30

C、35

D、60

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商用房貸款的借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30

個工作口向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

62、今年，小王打算通過貸款購買一套價值200萬元的商用房，其可獲得的最大貸

款額度為。萬元。

A、60

B、100

C、110

D、120

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查商用房貸款的貸款額度。商用房貸款的額度通常不超過所購

或所租商用房價值的50%o所以小王可獲得的最大貸款額度為200x50%=100（萬

元）。

63、下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的表述錯誤的是（）。

A、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B、貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C、貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按

季、按年調(diào)整

D、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可分段計息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）

的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期

內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、

按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。

64、某人欲就一臺總價350萬元的設(shè)備申請設(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多

可獲得的貸款額度為（）萬元。

A、200

B、245

C、280

D、315

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查設(shè)備貸款的額度。設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買

或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元。

350x70%=245>200,所以該人最多可獲得的貸款額度為200萬元。

65、下列個人經(jīng)營類貸款類型中，還款方式主要是等額本息還款法和每月還息到期

一次還本法的是()。

A、有擔(dān)保流動資金貸款

B、無擔(dān)保流動資金貸款

C、商用房貸款

D、設(shè)備貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查無擔(dān)保流動資金貸款的還款方式。選項ACD常用的還款方

式是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。

66、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯誤的是()。

A、貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，

但不得打印查詢結(jié)果

B、貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的真實

性

C、貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實性

D、貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往

來

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容。貸前調(diào)查人應(yīng)登錄中國人

民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果。

67、下列關(guān)于商用房貸款的簽約流程表述錯誤的是()。

A、合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

B、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和

合規(guī)性

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人

D、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)

核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查商用房貸款的簽約流程。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核

人不得為同一人。

68、商用房貸款貸后管理中的合同變更不會涉及()，

A、期限調(diào)整

B、額度調(diào)整

C、還款方式變更

D、合同解除

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查商用房貸款貸后管理中的合同變更，一般包括提前還款、期

限調(diào)整、還款方式變更、借款合同的變更與解除。

69、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是（）。

A、對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程

序批準(zhǔn)后核銷

B、對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本

息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C、銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認(rèn)定

D、己核銷的商用房貸款，銀行不再催收

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查不良商用房貸款的管理。對銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)

實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，

并注意訴訟時效。

70、下列不屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。

A、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

B、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C、將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項A屬于商

用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。

71、個人信用貸款的額度最高不超過（）萬元。

A、30

B、50

C、100

D、200

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查個人信用貸款的額度——最高不超過100萬元。

72、個人信用貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的采取的還款方式是（）。

A、按月付息，按月、按季或一次還本

B、按月還本付息

C、按季還本付息

D^一次還本付息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查個人信用貸款的還款方式。個人信用貸款期限在I年以內(nèi)

（含1年）的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式。

73、下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的表述錯誤的是（），

A、質(zhì)物范圍廣泛

B、時間短、周轉(zhuǎn)快

C、操作流程短

D、貸款風(fēng)險高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。個人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險較低。

74、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述正確的是（），

A、債務(wù)人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B、銀行會設(shè)定個人最高授信額度

C、抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

D、債權(quán)人為抵押人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：本題考查個人抵押授信貸款的相關(guān)內(nèi)容。債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對法

定財產(chǎn)的占有。抵押物是借款人本人或第三人（限自然人）的物業(yè)。債務(wù)人或第三人

為抵押人，債權(quán)人為抵拜權(quán)人。

75,下列關(guān)于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是（）。

A、可采用等額本息、等額本金等方法還款

B、抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C、個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還

貸款本息

D、以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂

日的次日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人抵押授信貸款要素的相關(guān)內(nèi)容。以新購住房作為抵押授

信貸款的,有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日.

76、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授

信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申

請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款

額度為（）萬元。

A、190

B、160

C、50

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項

下未清償貸款余額之差?？捎觅J款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其

中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額

是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。則小錢

可用貸款額度為：450x60%-190-30=50萬元。

77、下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的表述正確的是（）。

A、貸款可用于購買汽車

B、貸款起點一般為5000元

C、該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D、借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人耐用消費品貸款的相關(guān)內(nèi)容。所謂耐用消費品通常是指

價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電

腦、家具、健身器材、樂器等。個人耐用消費品貸款的起點一般為2000元，近幾

年的業(yè)務(wù)規(guī)模處于不斷萎縮狀態(tài)。

78、下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是（）。

A、借款人本人

B、借款人的舅舅

C、借款人的父母

D、借款人的子女

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查個人醫(yī)療貸款的概念。個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放

的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

79、個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸

款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A、5

B、8

C、10

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點常析：本題考查個人旅游消費貸款的貸款額度。個人旅游消費貸款具體貸款

額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬

元人民幣。

80、對于生產(chǎn)周期較長的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定貸

款期限，但最長不得超過（）年。

A、兩

B、三

C、五

D、六

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：對于生產(chǎn)周期較長的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周

期確定貸款期限，但最長不得超過三年。

81、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的個人基本信息不包括（）。

A、配偶身份

B、破產(chǎn)記錄

C、居住信息

D、職業(yè)信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息。選項B屬于個人征

信系統(tǒng)所搜集的特殊信息。

82、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品是（）。

A、個人征信系統(tǒng)

B、個人征信報告

C、個人信用系統(tǒng)

D、個人信用報告

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人信用表告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品.

83、為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從

實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A、三部委

B、銀監(jiān)會

C、國務(wù)院

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結(jié)實

踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

84、我國的個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息采集工作主要是通過（）個渠道匯人中國人民銀行的個

人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的。

A、兩

B、三

C、四

D^五

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：我國的個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息采集工作主要是通過兩個渠道匯人中國人民

銀行的個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的。

85、信用指標(biāo)體系的第二部分是（），它是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和

償債意愿的重要信息。

A、個人身份信息

B、個人職業(yè)信息

C、個人居住信息

D、信用交易信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：信用交易信息作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、

反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

86、下列關(guān)于個人征信安全管理的表述錯誤的是（），

A、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可

B、存儲個人信用報告的數(shù)據(jù)庫可以確保安全

C、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以

上3萬元以下的罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查個人征信的安全管理。商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取

得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

87,下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基木信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B、個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

C、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間引起的異議

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。選項A屬

于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議，選項B屬于對擔(dān)保信息

有異議，選項C屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議。

88、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)對異議

信息進行更正。

A、5

B、3

C、2

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在2個工作日

內(nèi)對異議信息進行更正。

89、下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A、經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人

要求更改相關(guān)個人信用信息、

B、征信服務(wù)中心任’當(dāng)建到］異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C、對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息

附注個人聲明

D、異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)

當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申

請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

90、如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有

異議，最簡便的方法是（）。

A、向中國人民銀行征信中心提交異議申請

B、向中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C、向征信服務(wù)中心提交異議申請

D、個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基

本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個

人信息。

二、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

91、個人消費貸款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：BD是個人經(jīng)營類貸款。

92、銀行在進行市場環(huán)境分析時，應(yīng)該做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行市場環(huán)境分析，在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場

定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”。⑴經(jīng)常化。就是要把銀行的市場環(huán)境

分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要做出某項決策

時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析。（2）系統(tǒng)化。就是要把市場環(huán)境研究工作作為一

項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。每家銀行可以在實踐中根據(jù)自己的

情況與經(jīng)驗來加以確定。（3）科學(xué)化。就是要用科學(xué)的方法來收集資料、篩選炎料

和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。（4）制度化。就是要從資

料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制

度。

93、個人住房貸款的申請材料包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

94、以下各項中，認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)規(guī)定，BCDE四項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

而發(fā)生的情形；A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

95、下列關(guān)于貸款期限延長的說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：兩個關(guān)鍵點：貸款期限延長以后，延長之日之前和之后的利息計算方

式。

96、合同中的免責(zé)條款無效包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點解析」合同中下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者

重大過失造成對方財產(chǎn)?員失的。其余選項是無效合同。

97、個人貸款的管理原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除此之外，還包括貸后管理原則。

98、市場細(xì)分的原則包不（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點0析：言以細(xì)分的原則包括可衡量性原則，可進入原則，差異性原則，經(jīng)濟

性原則。

99、下面屬于非法人組織的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：私營獨資企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)、各商業(yè)銀行設(shè)在各地

的分支機構(gòu)、村辦企業(yè)等均屬于非法人組織。

100、以下各項中，屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型

的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識點解析：根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒中

請過的情形；CE兩項屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情

況。

101、屬于下列（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：D項中貸款資金用于臨時調(diào)劑不符合相關(guān)規(guī)定。

102、商業(yè)助學(xué)貸款的原則包拈（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：A項是國家助學(xué)貸款的顯著特點。

103、建立個人征信系統(tǒng)的意義在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：1.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀

行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)；從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險；

2.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力；3.個

人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融

業(yè)發(fā)展；4.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度：

5.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析；6.個人征信系統(tǒng)

的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

104、銀行自身實力分析包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：銀行自身實力分析包括：市場地位和市場聲譽，財務(wù)實力和政府對銀

行的特殊政策。

105、下列屬于對擔(dān)保信息有異議的產(chǎn)生原因有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：選項D是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議

原因，而選項E是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過這一異議類型的

產(chǎn)生原因。

106、下列能夠反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：CE是反映企業(yè)償債能力和擔(dān)保能力的指標(biāo)。

107、對借款人還款能力的調(diào)查包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所

得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本

收入狀況主要把握以下幾方面：要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)

有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；對其收入水

平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水

平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證；收入水平對償還貸款的覆蓋

度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，

原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。

1。8、有關(guān)個人住房貸款抵押擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：個人住房貸款抵押擔(dān)保時，抵押物的評估費用由借款人承擔(dān)，故A

項錯誤；借款人以所購住房作抵押時，必須全部用于貸款抵押，故B項錯誤；土

地權(quán)歸國家所有，不能被抵押，E項錯誤，所以正確答案為CD項。

109、我國目前借款人還款意愿風(fēng)險存在的原因有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：ABCDE選項均是我國目前借款人還款意愿風(fēng)險存在的原因。

110、個人信用貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取（）還款方式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：依照規(guī)定，個人信用貸款期限在1年［含1年）以內(nèi)的采取按月付息，

按月、按季或一次還本的還款方式。

111、下列關(guān)于個人授信貸款的貸款期限說法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：LB,C,D

知識點解析：A項抵押授信貸款的有效期限最長為30年。

112、以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

113、商業(yè)銀行從個人貸款中獲取的收人主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行不僅能從

個人貸款業(yè)務(wù)中獲得正常的利息收入，還會得到一些相關(guān)服務(wù)收入。

114、控制個人汽車貸款的信用風(fēng)險的措施包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：B項是合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施，E項是操作風(fēng)險的防控措施。

115、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：C項說法不正確。

116、下列幾位申請人有可能成功申請到商用房住房貸款的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：商用房貸款的對象應(yīng)該是具有中華人民共和國國籍年滿18周歲，且

具有完全民事行為能力的自然人。

117、各商業(yè)銀行建立健全消費信貸職能機構(gòu)的要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析「墟立健全消費信貸職能機構(gòu)：各商業(yè)銀行要視具體情況建立和健全消

費信貸機構(gòu)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；各商業(yè)銀行要配備專門的營銷人員和管理人

員，加強對員工的培訓(xùn)。

118、借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中

華人民共和國國籍，并咨有合法身份證件；②應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行

為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂。

119、挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行可以不對其（）進行調(diào)查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點解析：銀行在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，必須對其進行嚴(yán)格的審查，通常

要對經(jīng)銷商的資質(zhì)進行調(diào)查，包括法人資格、注冊資金情況、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營狀

況、管理水平、資產(chǎn)負(fù)債率，以及近幾年在銀行有無違約等不良記錄，有無重大訴

訟案例等。

120、設(shè)備貸款采取保證的擔(dān)保方式時，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時具備條件（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：應(yīng)當(dāng)具備口勺條件包括：工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；

獨立核算，自負(fù)盈虧；有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度；有代償能力；在貸款銀

行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；無重大債權(quán)債務(wù)糾紛；有健全的償付機制和

財務(wù)管理制度。

121、個人信用貸款主要依據(jù)（）確定貸款額度。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準(zhǔn)入條件，確定不同貸款額度。

122、下列關(guān)于抵押物或質(zhì)物的處分說法中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：特別是D項，違反擔(dān)保也屬于借款人的違約責(zé)任范圍，此外違約責(zé)

任還包括：借款人不按期歸還貸款本息的：借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可

能造成貸款損失的；未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆

遷，出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；借

款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；借款人與其他法人或經(jīng)濟

組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的。

123、根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可通過以下策

略來達到營銷的目的（）c

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可通

過以下八種策略來達到營銷的目的：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大

眾營銷策略、單一營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略、情感營銷策略。

124、各商業(yè)銀行強化管理，防范和化解風(fēng)險的要求有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：消費信貸管理的頻度和復(fù)雜程度相對較高，為有效防范風(fēng)險，各行必

須加強管理要對每個消費信貸品種和方式制定科學(xué)、周密的制度和辦法；要遵循

“循序漸進”的原則，先試點，在經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步開展，不盲目推開；要強化日常

的信貸管理，提高信貸人員的自律意識和責(zé)任意識，對發(fā)放的每筆貸款，都要做到

“三查”，落實抵押和擔(dān)保。

125、以下各項中，屬于流動資金貸款的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：DE兩項屬于無擔(dān)保流動資金貸款；BC項屬于有擔(dān)保流動及金貸

款；而A項屬于商用房貸款。

126、公積金個人住房貸款審核的內(nèi)容主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：公積金個人住房貸款審核的主要內(nèi)容有：①借款人繳存住房公積金

情況；②借款用途：③借款內(nèi)容；④借款人資信宙查。

127、個人質(zhì)押貸款的貸款對象滿足的條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件。

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