2025年征信行業(yè)數(shù)據(jù)分析師考試：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫案例分析試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析方法應(yīng)用要求：運(yùn)用征信數(shù)據(jù)分析方法，對以下案例進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和報(bào)告撰寫。1.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，并判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)等級。-借款人年齡：25歲-借款人月收入：8000元-借款人信用卡逾期次數(shù)：3次-借款人貸款逾期次數(shù)：1次-借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：10次2.分析以下征信數(shù)據(jù)，判斷借款人是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。-借款人姓名：張三-借款人身份證號借款人手機(jī)號碼借款人職業(yè)：自由職業(yè)者-借款人住址：北京市朝陽區(qū)XX路XX號3.根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析借款人的還款能力。-借款人負(fù)債總額：50000元-借款人月還款總額：10000元-借款人月收入：8000元-借款人其他收入：無-借款人月支出：5000元4.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算借款人的信用評分，并判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)等級。-借款人年齡：30歲-借款人月收入：12000元-借款人信用卡逾期次數(shù)：1次-借款人貸款逾期次數(shù)：0次-借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：5次5.分析以下征信數(shù)據(jù)，判斷借款人是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。-借款人姓名：李四-借款人身份證號借款人手機(jī)號碼借款人職業(yè)：企業(yè)高管-借款人住址：北京市海淀區(qū)XX路XX號6.根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析借款人的還款能力。-借款人負(fù)債總額：30000元-借款人月還款總額：6000元-借款人月收入：15000元-借款人其他收入：無-借款人月支出：10000元7.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，并判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)等級。-借款人年齡：28歲-借款人月收入：10000元-借款人信用卡逾期次數(shù)：2次-借款人貸款逾期次數(shù)：0次-借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：8次8.分析以下征信數(shù)據(jù)，判斷借款人是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。-借款人姓名：王五-借款人身份證號借款人手機(jī)號碼借款人職業(yè)：公務(wù)員-借款人住址：北京市東城區(qū)XX路XX號9.根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析借款人的還款能力。-借款人負(fù)債總額：40000元-借款人月還款總額：8000元-借款人月收入：12000元-借款人其他收入：無-借款人月支出：6000元10.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算借款人的信用評分，并判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)等級。-借款人年齡：32歲-借款人月收入：16000元-借款人信用卡逾期次數(shù)：0次-借款人貸款逾期次數(shù)：1次-借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：3次二、征信報(bào)告撰寫要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信報(bào)告。1.借款人姓名：趙六2.借款人身份證號：1101011990060723123.借款人手機(jī)號碼：136001360004.借款人職業(yè)：教師5.借款人住址：北京市豐臺區(qū)XX路XX號6.借款人月收入：9000元7.借款人負(fù)債總額：60000元8.借款人月還款總額：12000元9.借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：7次10.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：80三、征信案例分析要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。1.借款人姓名：孫七2.借款人身份證號：1101011990070723123.借款人手機(jī)號碼：135001350004.借款人職業(yè)：律師5.借款人住址：北京市石景山區(qū)XX路XX號6.借款人月收入：11000元7.借款人負(fù)債總額：70000元8.借款人月還款總額：13000元9.借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：5次10.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：85四、征信數(shù)據(jù)分析結(jié)果解讀要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)分析結(jié)果，撰寫解讀報(bào)告。1.借款人姓名：周八2.借款人身份證號：1101011990080723123.借款人手機(jī)號碼：134001340004.借款人職業(yè)：醫(yī)生5.借款人住址：北京市大興區(qū)XX路XX號6.借款人月收入：15000元7.借款人負(fù)債總額：80000元8.借款人月還款總額：16000元9.借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：4次10.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：90五、征信報(bào)告撰寫技巧要求：請根據(jù)以下征信報(bào)告撰寫技巧，撰寫一份征信報(bào)告摘要。1.注意報(bào)告結(jié)構(gòu)，確保報(bào)告內(nèi)容清晰、有序。2.突出借款人信用狀況、還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)等關(guān)鍵信息。3.使用簡潔、明了的語言，避免使用專業(yè)術(shù)語。4.適時添加圖表，使報(bào)告更具可讀性。5.撰寫完畢后，仔細(xì)校對，確保報(bào)告無誤。六、征信案例分析總結(jié)要求：根據(jù)以下征信案例分析，總結(jié)征信數(shù)據(jù)分析師的工作要點(diǎn)。1.分析借款人信用歷史，了解其信用風(fēng)險(xiǎn)。2.評估借款人還款能力，判斷其負(fù)債水平。3.分析借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)，判斷其信用需求。4.結(jié)合借款人基本信息，評估其信用風(fēng)險(xiǎn)等級。5.為金融機(jī)構(gòu)提供征信數(shù)據(jù)支持，協(xié)助其決策。6.不斷更新征信數(shù)據(jù)，確保分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。7.提高征信數(shù)據(jù)分析師的專業(yè)素養(yǎng)，提高工作效率。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析方法應(yīng)用1.信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)計(jì)算及風(fēng)險(xiǎn)等級判斷：-年齡：25歲（根據(jù)年齡評分標(biāo)準(zhǔn)，得分為20分）-月收入：8000元（根據(jù)收入評分標(biāo)準(zhǔn)，得分為30分）-信用卡逾期次數(shù)：3次（根據(jù)逾期評分標(biāo)準(zhǔn)，得分為-15分）-貸款逾期次數(shù)：1次（根據(jù)逾期評分標(biāo)準(zhǔn)，得分為-10分）-信用報(bào)告查詢次數(shù)：10次（根據(jù)查詢評分標(biāo)準(zhǔn)，得分為-5分）-信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)=20+30-15-10-5=20-信用風(fēng)險(xiǎn)等級：中等風(fēng)險(xiǎn)解析思路：根據(jù)征信評分標(biāo)準(zhǔn)，分別對年齡、收入、逾期次數(shù)、查詢次數(shù)等數(shù)據(jù)進(jìn)行評分，累加得分后得出信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，根據(jù)指數(shù)判斷信用風(fēng)險(xiǎn)等級。2.借款人是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析：-借款人姓名：張三-借款人身份證號借款人手機(jī)號碼借款人職業(yè)：自由職業(yè)者-借款人住址：北京市朝陽區(qū)XX路XX號-分析：姓名、身份證號、手機(jī)號碼、職業(yè)、住址均符合正常信息，不存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。解析思路：根據(jù)借款人的基本信息，判斷其信息真實(shí)性，是否存在異常，從而判斷是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。3.借款人還款能力分析：-借款人負(fù)債總額：50000元-借款人月還款總額：10000元-借款人月收入：8000元-借款人其他收入：無-借款人月支出：5000元-分析：借款人負(fù)債總額占月收入的比例為50000/8000=6.25，負(fù)債水平較高，還款能力較弱。解析思路：計(jì)算借款人負(fù)債總額與月收入的比例，判斷其負(fù)債水平，從而分析其還款能力。二、征信報(bào)告撰寫借款人征信報(bào)告摘要：-借款人姓名：趙六-借款人身份證號借款人手機(jī)號碼借款人職業(yè)：教師-借款人住址：北京市豐臺區(qū)XX路XX號-借款人月收入：9000元-借款人負(fù)債總額：60000元-借款人月還款總額：12000元-借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)：7次-借款人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：80解析思路：根據(jù)借款人的基本信息、負(fù)債情況、還款能力、信用報(bào)告查詢次數(shù)和信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，撰寫征信報(bào)告摘要。三、征信案例分析借款人征信案例分析總結(jié)：1.分析借款人信用歷史，了解其信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為80，屬于中等風(fēng)險(xiǎn)。2.評估借款人還款能力，判斷其負(fù)債水平：借款人負(fù)債總額占月收入的比例為60000/9000=6.67，負(fù)債水平較高，還款能力較弱。3.分析借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)，判斷其信用需求：借款人信用報(bào)告查詢次數(shù)為7次，信用需求較高。4.結(jié)合借款人基本信息，評估其信用風(fēng)險(xiǎn)等級：借款人