公司風控工作方案?一、工作背景隨著市場競爭的日益激烈，公司面臨的內(nèi)外部風險不斷增加。為有效識別、評估和應對各類風險，確保公司穩(wěn)健運營，特制定本風控工作方案。二、工作目標1.建立完善的風險防控體系，提高公司風險識別、評估和應對能力。2.有效防范和化解各類風險，確保公司業(yè)務活動合法合規(guī)、財務狀況穩(wěn)健。3.保障公司戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)，提升公司整體競爭力。三、工作原則1.全面性原則：涵蓋公司各個業(yè)務領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)，對各類風險進行全面防控。2.審慎性原則：以謹慎的態(tài)度識別、評估和應對風險，充分考慮風險的可能性和影響程度。3.及時性原則：及時發(fā)現(xiàn)、預警和處置風險，避免風險積累和擴大。4.適應性原則：根據(jù)公司內(nèi)外部環(huán)境變化，適時調(diào)整風險防控策略和措施。四、組織架構(gòu)與職責1.風險管理委員會職責：作為公司風險管理的最高決策機構(gòu)，負責審議公司風險管理戰(zhàn)略、政策和制度；審批重大風險應對方案；監(jiān)督風險管理工作的執(zhí)行情況。成員：由公司高層管理人員組成。2.風險管理部門職責：負責制定和完善公司風險管理制度和流程；組織開展風險識別、評估和監(jiān)測工作；建立風險預警機制；提出風險應對建議；協(xié)調(diào)各部門落實風險管理措施。人員配置：根據(jù)公司規(guī)模和業(yè)務復雜程度，配備相應數(shù)量的專業(yè)風險管理人才。3.各業(yè)務部門職責：作為風險防控的第一道防線，負責本部門業(yè)務風險的識別、評估和應對；配合風險管理部門開展風險管理工作；執(zhí)行公司風險管理政策和制度。五、風險識別與評估1.風險識別方法問卷調(diào)查法：設計風險調(diào)查問卷，廣泛收集公司員工對各類風險的認識和看法。訪談法：與公司高層管理人員、各部門負責人及關(guān)鍵崗位員工進行訪談，了解業(yè)務流程中的風險點。流程圖法：繪制公司主要業(yè)務流程圖，分析流程中可能存在的風險。案例分析法：借鑒同行業(yè)及其他公司的風險案例，查找公司潛在風險。2.風險分類市場風險：包括市場價格波動、市場競爭加劇、市場需求變化等導致的風險。信用風險：指客戶或交易對手違約導致的風險，如應收賬款逾期、貸款無法收回等。操作風險：由于內(nèi)部程序不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等原因引起的風險，如業(yè)務流程錯誤、違規(guī)操作、信息泄露等。法律風險：因法律法規(guī)變化、合同糾紛、訴訟仲裁等引發(fā)的風險。合規(guī)風險：公司經(jīng)營活動不符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部規(guī)章制度導致的風險。戰(zhàn)略風險：公司戰(zhàn)略決策失誤、戰(zhàn)略執(zhí)行不力等帶來的風險。3.風險評估采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風險進行評估。定性評估：根據(jù)風險發(fā)生的可能性和影響程度，將風險分為高、中、低三個等級。定量評估：對于部分能夠量化的風險，如市場風險中的利率風險、匯率風險等，運用風險價值（VaR）、敏感性分析等方法進行定量評估。風險矩陣：建立風險矩陣，直觀展示各類風險的等級和分布情況，為風險應對提供依據(jù)。六、風險應對策略1.風險規(guī)避：對于風險程度較高且無法有效控制的風險，采取放棄相關(guān)業(yè)務或活動的策略。2.風險降低：通過優(yōu)化業(yè)務流程、加強內(nèi)部控制、提高員工素質(zhì)等措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響程度。3.風險轉(zhuǎn)移：將部分風險轉(zhuǎn)移給其他方，如購買保險、簽訂免責條款、進行資產(chǎn)證券化等。4.風險承受：對于風險較低且公司有能力承受的風險，采取接受風險的策略，并密切關(guān)注風險變化。七、風險控制措施1.市場風險控制加強市場調(diào)研和分析，及時掌握市場動態(tài)和價格走勢，制定合理的市場營銷策略。優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，降低對單一產(chǎn)品或市場的依賴。運用金融衍生品工具，如期貨、期權(quán)等，對沖市場風險。2.信用風險控制建立客戶信用評估體系，對客戶進行信用評級，根據(jù)評級結(jié)果確定授信額度和信用期限。加強應收賬款管理，定期跟蹤催收，及時發(fā)現(xiàn)和解決逾期賬款問題。要求客戶提供擔保或簽訂信用保險協(xié)議，降低信用風險。3.操作風險控制完善公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務流程，明確各部門和崗位的職責權(quán)限，規(guī)范操作行為。加強員工培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)和風險意識，減少人為失誤。建立健全信息系統(tǒng)，加強系統(tǒng)安全管理，防止系統(tǒng)故障和信息泄露。強化內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。4.法律風險控制加強法律法規(guī)培訓，提高員工法律意識，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)。建立法律事務管理機制，聘請專業(yè)律師作為法律顧問，參與重大決策和合同審查，處理法律糾紛。定期開展法律風險排查，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在法律風險。5.合規(guī)風險控制建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理職責和流程。加強合規(guī)培訓和教育，提高員工合規(guī)意識。定期開展合規(guī)檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。設立合規(guī)舉報渠道，鼓勵員工舉報違規(guī)行為。6.戰(zhàn)略風險控制制定科學合理的公司戰(zhàn)略規(guī)劃，進行充分的市場調(diào)研和分析，確保戰(zhàn)略目標符合公司實際情況和市場發(fā)展趨勢。加強戰(zhàn)略執(zhí)行過程的監(jiān)控和評估，及時調(diào)整戰(zhàn)略方向和策略，確保戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。八、風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測指標體系建立涵蓋市場風險、信用風險、操作風險等各類風險的監(jiān)測指標體系，如市場價格波動指標、應收賬款周轉(zhuǎn)率、違規(guī)操作次數(shù)等。明確各監(jiān)測指標的計算方法、數(shù)據(jù)來源和報告頻率。2.風險預警機制設定風險預警閾值，當監(jiān)測指標達到或超過預警閾值時，發(fā)出風險預警信號。采用多種預警方式，如郵件、短信、系統(tǒng)提示等，及時通知相關(guān)部門和人員。3.風險報告定期編制風險報告，向風險管理委員會、公司高層管理人員及各部門通報風險狀況、風險應對措施執(zhí)行情況等。針對重大風險事件，及時撰寫專項風險報告，提出應對建議和措施。九、工作流程1.風險識別與評估流程風險管理部門每年年初制定風險識別與評估工作計劃，明確工作目標、范圍、方法和時間安排。運用多種風險識別方法，廣泛收集風險信息，組織各部門開展風險識別工作。對識別出的風險進行分類整理，采用定性與定量相結(jié)合的方法進行評估，確定風險等級。編制風險識別與評估報告，提交風險管理委員會審議。2.風險應對流程風險管理部門根據(jù)風險評估結(jié)果，提出風險應對建議，制定風險應對方案。風險應對方案經(jīng)風險管理委員會審批后，由各相關(guān)部門負責組織實施。風險管理部門跟蹤風險應對措施的執(zhí)行情況，及時調(diào)整和完善應對方案。3.風險監(jiān)測與預警流程風險管理部門按照風險監(jiān)測指標體系，定期收集和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，進行風險監(jiān)測。當監(jiān)測指標達到或超過預警閾值時，啟動風險預警機制，發(fā)出預警信號。相關(guān)部門接到預警信號后，及時采取風險應對措施，并向風險管理部門報告處理情況。風險管理部門對風險預警和處置情況進行總結(jié)分析，形成風險監(jiān)測與預警報告。十、工作保障1.制度保障：建立健全公司風險管理制度和流程，確保風險管理工作有章可循。2.人員保障：加強風險管理人才隊伍建設，通過內(nèi)部培養(yǎng)、外部引進等方式，充實專業(yè)風險管理人才。3.技術(shù)保障：利用先進的風險管理技術(shù)和工具，提高風險識別、評估和監(jiān)測的準確性和效率。4.文化保障：培育公司風險文化，提高全體員工的風險意識，營造良好的風險管理氛圍。十一、監(jiān)督與考核1.監(jiān)督機制內(nèi)部審計部門定期對公司風險管理工作進行審計監(jiān)督，檢查風險管理制度的執(zhí)行情況、風險應對措施的有效性等。風險管理委員會對風險管理工作進行定期檢查和不定期抽