2023初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格精選題庫(kù)帶分析1.以下屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A.短期貸款B.銀團(tuán)貸款C.債券投資D.庫(kù)存現(xiàn)金答案：D分析：庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。它是商業(yè)銀行所有資產(chǎn)中最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，但同時(shí)也是非營(yíng)利性資產(chǎn)，因?yàn)樗荒転殂y行帶來(lái)利息收入。而短期貸款、銀團(tuán)貸款能獲取利息收益，債券投資也會(huì)有利息或買賣價(jià)差等收益，所以答案選D。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益答案：B分析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，A選項(xiàng)正確；它是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)正確；通常以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差等方式獲得收益，D選項(xiàng)正確。中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選B。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D分析：銀行資本有會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之分，但它們并不是簡(jiǎn)單相加的關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于銀行盈利大小，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，和經(jīng)濟(jì)資本概念不同，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，D選項(xiàng)正確，所以答案選D。4.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.融資租賃答案：D分析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利等。項(xiàng)目貸款承諾是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件；客戶授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)；票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。而融資租賃是一種集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，所以答案選D。5.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.存放中央銀行款項(xiàng)B.活期存款C.中長(zhǎng)期貸款D.庫(kù)存現(xiàn)金答案：B分析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)?；钇诖婵钍瞧髽I(yè)、個(gè)人等存入銀行的隨時(shí)可以支取的款項(xiàng)，屬于銀行的負(fù)債。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，是銀行存放在央行的資金；中長(zhǎng)期貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行將資金貸給客戶獲取利息收入；庫(kù)存現(xiàn)金同樣是銀行的資產(chǎn)，所以答案選B。6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C分析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程首先要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即對(duì)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和分類；然后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，采用一定的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；接著進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化；最后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低或消除風(fēng)險(xiǎn)。所以正確順序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制，答案選C。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡(jiǎn)單的列示即可C.理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料應(yīng)全面、客觀D.理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件應(yīng)包含專業(yè)術(shù)語(yǔ)的釋義答案：B分析：理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，讓客戶能從名稱大致了解產(chǎn)品特點(diǎn)，A選項(xiàng)正確；理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料應(yīng)全面、客觀，不得虛假宣傳等，C選項(xiàng)正確；理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件應(yīng)包含專業(yè)術(shù)語(yǔ)的釋義，方便客戶理解，D選項(xiàng)正確。而理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示不能簡(jiǎn)單列示，要詳細(xì)、充分地向客戶揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選B。8.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以將其資金存為定期存款D.以上做法都不合法答案：D分析：根據(jù)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，銀行工作人員如果得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得，為其將資金匯往境外、提供資金賬戶、將資金存為定期存款等行為都屬于協(xié)助洗錢的違法犯罪行為，以上做法都不合法，所以答案選D。9.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.不能用于通存通兌、代收代付C.一般有最低還款額要求D.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款答案：B分析：信用卡具有循環(huán)信用額度，客戶在一定額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，A選項(xiàng)正確；一般有最低還款額要求，客戶可以選擇按最低還款額還款，C選項(xiàng)正確；信用卡通常是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，D選項(xiàng)正確。信用卡可以用于通存通兌、代收代付等業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選B。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的說(shuō)法，正確的是（）。A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取其他形式D.只能采取書(shū)面合同的形式答案：D分析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，商業(yè)銀行貸款合同只能采取書(shū)面合同的形式。書(shū)面合同可以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，避免糾紛，具有更強(qiáng)的法律效力。口頭合同在貸款業(yè)務(wù)中缺乏足夠的證據(jù)和確定性，所以答案選D。11.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善的內(nèi)部程序B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B分析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇，不是操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素。而不完善的內(nèi)部程序、外部事件、人員及系統(tǒng)都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選B。12.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.個(gè)人退休金賬戶C.周轉(zhuǎn)性貸款承諾D.金融期貨與期權(quán)答案：C分析：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、個(gè)人退休金賬戶屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融期貨與期權(quán)屬于金融衍生工具創(chuàng)新。周轉(zhuǎn)性貸款承諾是銀行對(duì)客戶提供的一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，所以答案選C。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的關(guān)系人包括該商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.關(guān)系人及其近親屬投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：C分析：商業(yè)銀行的關(guān)系人包括該商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，關(guān)系人及其近親屬投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍，A、D選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，而不是不得發(fā)放擔(dān)保貸款，B選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選C。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平，C選項(xiàng)正確。大量存款人的擠兌行為會(huì)使銀行資金大量流出，可能導(dǎo)致銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，而不是單一獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選A。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金是商業(yè)銀行自有的資金答案：C分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行的自有資金，C選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)通常是由客戶和銀行共同承擔(dān)，并非完全由客戶承擔(dān)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金是客戶的資金，不是銀行自有的資金，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選C。16.以下不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選C。17.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.穩(wěn)定性答案：D分析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款等需求的能力；效益性是指銀行通過(guò)合理的運(yùn)用資金，獲取利潤(rùn)的能力。穩(wěn)定性不屬于“三性”原則，所以答案選D。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D分析：正常類貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，A選項(xiàng)正確。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，B選項(xiàng)正確。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款，C選項(xiàng)正確。可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選D。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.合規(guī)管理只需要處理銀行內(nèi)部的合規(guī)問(wèn)題B.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)是一樣的D.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)可有可無(wú)的工作答案：B分析：合規(guī)管理不僅要處理銀行內(nèi)部的合規(guī)問(wèn)題，還要符合外部法律法規(guī)等要求，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，B選項(xiàng)正確。合規(guī)管理部門主要關(guān)注銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度等，風(fēng)險(xiǎn)管理部門則涉及對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等，職責(zé)有所不同，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的工作，關(guān)系到銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和聲譽(yù)，不是可有可無(wú)的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選B。20.商業(yè)銀行的下列存款種類中，利息高于活期存款的是（）。A.協(xié)定存款B.單位通知存款C.單位定期存款D.以上都是答案：D分析：協(xié)定存款是對(duì)公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同，雙方商定對(duì)公客戶保留一定金額的存款以應(yīng)付日常結(jié)算，此部分按普通活期利率計(jì)付利息，超過(guò)定額金額的那部分存款按協(xié)定存款利率計(jì)付利息，協(xié)定存款利率通常高于活期存款利率。單位通知存款是單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款，其利率高于活期存款。單位定期存款是單位類客戶在銀行辦理的整筆存入、到期一次性支取本息的存款，定期存款利率一般也高于活期存款。所以答案選D。21.以下屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換債券D.二級(jí)資本債券答案：A分析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，可轉(zhuǎn)換債券和二級(jí)資本債券屬于二級(jí)資本，所以答案選A。22.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這里基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：B分析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，多方面開(kāi)展業(yè)務(wù)就是為了將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的業(yè)務(wù)、不同的借款者身上，降低因某一類業(yè)務(wù)或某一組借款者出現(xiàn)問(wèn)題而導(dǎo)致的整體風(fēng)險(xiǎn)，符合風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以答案選B。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)具有高流動(dòng)性B.現(xiàn)金資產(chǎn)具有高安全性C.現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)D.現(xiàn)金資產(chǎn)能給商業(yè)銀行帶來(lái)較高的利息收入答案：D分析：現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)等，具有高流動(dòng)性和高安全性，是商業(yè)銀行持有的流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，A、B、C選項(xiàng)正確。但現(xiàn)金資產(chǎn)基本不產(chǎn)生或只產(chǎn)生很少的利息收入，不能給商業(yè)銀行帶來(lái)較高的利息收入，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選D。24.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款，公司董事的親屬可能屬于關(guān)系人范圍，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款屬于違法行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照貸款條件發(fā)放貸款，不能向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以在中央銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度的浮動(dòng)，稍高于基準(zhǔn)利率提供貸款是合法的，B選項(xiàng)正確，所以答案選B。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求C.金融創(chuàng)新應(yīng)充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益D.金融創(chuàng)新就是創(chuàng)造新的金融市場(chǎng)答案：D分析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，A選項(xiàng)正確。金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求，不能違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，B選項(xiàng)正確。金融創(chuàng)新應(yīng)充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益，保障他們的合法權(quán)益，C選項(xiàng)正確。金融創(chuàng)新不僅僅是創(chuàng)造新的金融市場(chǎng)，還包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新等多個(gè)方面，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選D。26.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是（）。A.儲(chǔ)蓄存款B.短期貸款C.國(guó)債投資D.同業(yè)拆借答案：C分析：儲(chǔ)蓄存款有一定風(fēng)險(xiǎn)，如銀行經(jīng)營(yíng)不善可能導(dǎo)致存款安全問(wèn)題等。短期貸款面臨借款人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)拆借也存在交易對(duì)手違約等風(fēng)險(xiǎn)。而國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，以國(guó)家信用為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)最小，并且國(guó)債具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，可在市場(chǎng)上較容易地進(jìn)行買賣，同時(shí)安全性高，所以答案選C。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能與財(cái)務(wù)部門職能是相同的答案：A分析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這樣才能客觀、公正地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等工作，不受其他部門的干擾，A選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，它要將風(fēng)險(xiǎn)管理策略落實(shí)到具體工作中，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。董事會(huì)要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，而不是風(fēng)險(xiǎn)管理部門，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的管理，財(cái)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)核算、資金管理等工作，職能不同，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選A。28.商業(yè)銀行的貸款審批程序中，最后一項(xiàng)環(huán)節(jié)是（）。A.貸款審批B.簽訂貸款合同C.貸款發(fā)放D.貸后管理答案：C分析：貸款審批程序一般包括受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。最后一項(xiàng)環(huán)節(jié)是貸款發(fā)放，將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶，所以答案選C。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用卡透支是無(wú)擔(dān)保的短期、小額、指定用途的信用B.信用卡透支是有擔(dān)保的短期、小額、指定用途的信用C.信用卡透支是無(wú)擔(dān)保的短期、小額、非指定用途的信用D.信用卡透支是有擔(dān)保的短期、小額、非指定用途的信用答案：C分析：信用卡透支是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡賬戶上資金不足或已無(wú)資金的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，持卡人仍可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。它是無(wú)擔(dān)保的，一般是短期的資金使用，金額相對(duì)小額，并且持卡人使用透支資金的用途并不指定，所以信用卡透支是無(wú)擔(dān)保的短期、小額、非指定用途的信用，答案選C。30.商業(yè)銀行的下列行為中，沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況答案：C分析：商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，保護(hù)了存款人的隱私，做到了依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，是配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的合法行為，符合規(guī)定，B選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，也是依法履行義務(wù)，D選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)支付存款人存款利息，因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付是沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選C。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的說(shuō)法，正確的是（）。A.減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.以上都是答案：D分析：減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以在一定程度上降低因網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)等帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)可以將部分操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，起到緩釋風(fēng)險(xiǎn)的作用。業(yè)務(wù)外包是將一些非核心業(yè)務(wù)外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)，利用外部專業(yè)資源，同時(shí)也可以轉(zhuǎn)移部分操作風(fēng)險(xiǎn)。所以以上手段都可以作為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，答案選D。32.商業(yè)銀行的下列負(fù)債業(yè)務(wù)中，屬于主動(dòng)負(fù)債的是（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.結(jié)算性負(fù)債D.活期存款答案：B分析：吸收存款包括活期存款等，是商業(yè)銀行被動(dòng)接受客戶資金存入形成的負(fù)債，屬于被動(dòng)負(fù)債，A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。結(jié)算性負(fù)債是在結(jié)算過(guò)程中形成的臨時(shí)性負(fù)債，也是被動(dòng)形成的，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。向中央銀行借款是商業(yè)銀行根據(jù)自身資金需求主動(dòng)向中央銀行申請(qǐng)的借款，屬于主動(dòng)負(fù)債，所以答案選B。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金最終所有者是客戶B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金最終所有者是銀行C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中銀行承擔(dān)全部信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，資金最終所有者是客戶，A選項(xiàng)正確。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是銀行將自有資金或吸收的存款貸給客戶，資金最終所有者是銀行，B選項(xiàng)正確。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中銀行承擔(dān)全部信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人違約時(shí)，銀行要承擔(dān)損失，D選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)通常是由客戶和銀行共同承擔(dān)，并非完全由客戶承擔(dān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選C。34.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，是因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選D。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備充足率是貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比C.商業(yè)銀行應(yīng)建立貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)管理機(jī)制D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、貸款質(zhì)量等因素，及時(shí)、足額提取貸款損失準(zhǔn)備答案：B分析：貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，A選項(xiàng)正確。貸款損失準(zhǔn)備充足率是貸款損失準(zhǔn)備與預(yù)期損失之比，貸款撥備率是貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，不良貸款撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)建立貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、貸款質(zhì)量等因素，及時(shí)、足額提取貸款損失準(zhǔn)備，C、D選項(xiàng)正確，所以答案選B。36.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C分析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一種，它是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，所以答案選C。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與其他風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有關(guān)聯(lián)答案：B分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要考慮短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性，它與銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)等密切相關(guān)，B選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理既要關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，也要關(guān)注負(fù)債的流動(dòng)性，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)，相互影響，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選B。38.商業(yè)銀行的下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。A.貸款B.債券C.現(xiàn)金D.固定資產(chǎn)答案：C分析：貸款通常有一定的期限，在到期前難以快速變現(xiàn)，流動(dòng)性較差。債券雖然可以在市場(chǎng)上交易，但也存在市場(chǎng)波動(dòng)和交易成本等問(wèn)題，流動(dòng)性不如現(xiàn)金。固定資產(chǎn)如房屋、設(shè)備等，變現(xiàn)難度大，流動(dòng)性最弱?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，可以隨時(shí)用于支付和交易，所以答案選C。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)要融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程B.合規(guī)文化建設(shè)要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制C.合規(guī)文化建設(shè)主要是合規(guī)管理部門的事，與其他部門無(wú)關(guān)D.合規(guī)文化建設(shè)要樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念答案：C分析：合規(guī)文化建設(shè)要融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程，使合規(guī)理念深入人心，A選項(xiàng)正確。要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保合規(guī)工作的有效開(kāi)展，B選項(xiàng)正確。合規(guī)文化建設(shè)需要全體員工共同參與，不僅僅是合規(guī)管理部門的事，每個(gè)部門和員工都要樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。要樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念，高層管理人員要以身作則，帶頭遵守合規(guī)規(guī)定，D選項(xiàng)正確，所以答案選C。40.商業(yè)銀行的下列貸款中，最容易出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款答案：A分析：信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，沒(méi)有任何擔(dān)保措施。借款人一旦出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題或信用狀況惡化，銀行面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)較大，最容易出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款都有一定的擔(dān)保物或擔(dān)保人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，銀行可以通過(guò)處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來(lái)減少損失，相對(duì)信用貸款來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)較小，所以答案選A。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和復(fù)雜程度，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估B.銀行應(yīng)明確不同理財(cái)產(chǎn)品的適合客戶群體C.銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)的定期更新制度答案：C分析：銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和復(fù)雜程度，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，A選項(xiàng)正確。明確不同理財(cái)產(chǎn)品的適合客戶群體，以便將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，B選項(xiàng)正確。銀行不應(yīng)向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)的定期更新制度，以確保評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性，D選項(xiàng)正確，所以答案選C。42.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：B分析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、簽訂遠(yuǎn)期合同等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說(shuō)法，正確的是（）。A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.資本充足率的最低要求為8%，核心一級(jí)資本充足率的最低要求為4%C.商業(yè)銀行資本充足率越高越好，不需要考慮成本因素D.資本充足率只反映商業(yè)銀行的短期償債能力答案：A分析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，A選項(xiàng)正確。資本充足率的最低要求為8%，核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行資本充足率并非越高越好，過(guò)高的資本充足率可能意味著銀行資金閑置，增加成本，需要在風(fēng)險(xiǎn)和成本之間進(jìn)行平衡，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。資本充足率反映的是商業(yè)銀行長(zhǎng)期的償債能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，不僅僅是短期償債能力，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選A。44.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，不屬于資金業(yè)務(wù)的是（）。A.短期資金交易B.債券投資C.貸款業(yè)務(wù)D.外匯交易答案：C分析：資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金進(jìn)行投資、融資等活動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括短期資金交易、債券投資、外匯交易等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將資金貸給客戶獲取利息收入的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于資金業(yè)務(wù)范疇，所以答案選C。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款B.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定C.信用卡溢繳款不計(jì)付利息D.信用卡持卡人只能在境內(nèi)使用信用卡答案：D分析：信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，A選項(xiàng)正確。信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，B選項(xiàng)正確。信用卡溢繳款通常不計(jì)付利息，C選項(xiàng)正確。信用卡持卡人不僅可以在境內(nèi)使用信用卡，還可以在境外符合條件的商戶和ATM等設(shè)備上使用，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，所以答案選D。46.商業(yè)銀行的下列行為中，符合反洗錢規(guī)定的是（）。A.為客戶開(kāi)立匿名賬戶B.為客戶開(kāi)立假名賬戶C.對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證D.不報(bào)告客戶可疑交易答案：C分析：為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶違反了反洗錢規(guī)定，銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證，了解客戶真實(shí)身份，A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行有義務(wù)報(bào)告客戶可疑交易，不報(bào)告是不符合反洗錢規(guī)定的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證是反洗錢的重要