銀行從業(yè)中級(jí)銀行管理模擬考試題（二）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.（）是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)（1分）

A機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃

B法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

C分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

D現(xiàn)場(chǎng)檢查

2.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)（）的，按支取日活期利率計(jì)息。（1分）

A1個(gè)月

B2個(gè)月

C3個(gè)月

D6個(gè)月

3.銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力

不同而各有側(cè)重。一般來(lái)說(shuō)，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）（1分）

A基準(zhǔn)利率法

B抽樣分析法

C綜合定價(jià)法

D差別定價(jià)法

4.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）o（1分）

A全面性原則

B及時(shí)性原則

C系統(tǒng)性原則

D差異性原則

5.下列不屬于非法集資活動(dòng)特點(diǎn)的是（）（1分）

A手段單一

B跨地區(qū)

C跨行業(yè)

D手段隱蔽

6.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，單筆（）萬(wàn)元以上的流動(dòng)資金貸款需要采取受托支付的方式（1分）

A100

B1000

C2000

D5000

7.（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求（1分）

A杠桿率

B流動(dòng)性覆蓋率

C集中度

D撥備覆蓋率

8,衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B缺口分析

C久期分析

D情景分析

9.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的

貸款力度（1分）

A大型銀行

B農(nóng)業(yè)銀行

C農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D郵政儲(chǔ)蓄銀行

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）（1分）

A控制風(fēng)險(xiǎn)

B組合資產(chǎn)

C獲取收益

D保證流動(dòng)性

11.按照是否在商業(yè)銀行（）上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)（1分）

A資產(chǎn)負(fù)債表

B利潤(rùn)表

C現(xiàn)金流量表

D所有者權(quán)益變動(dòng)表

12.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）（1分）

A現(xiàn)場(chǎng)檢查

B市場(chǎng)準(zhǔn)入

C非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D市場(chǎng)退出

13.信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是（）（1分）

A專(zhuān)業(yè)化

B綜合化

C差異化

D多樣化

14.下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容的是（）（1分）

A資產(chǎn)質(zhì)量分析

B資本充足性分析

C流動(dòng)性分析

D法律法規(guī)遵守情況分析

15.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。（1分）

A股東大會(huì)

B董事會(huì)

C高級(jí)管理層

D監(jiān)事會(huì)7

16.下列做法屬于儲(chǔ)蓄存款核算不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）（1分）

A未落實(shí)反洗錢(qián)的有關(guān)制度和防控措施

B將儲(chǔ)蓄存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給職工個(gè)人，且與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)勵(lì)、福利、行政職務(wù)安排等掛鉤

C未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃，存款考核激勵(lì)機(jī)制不完善

D以其他資金來(lái)源虛增儲(chǔ)蓄存款

17.能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)是（）（1分）

A合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B信息科技風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

18.（）是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機(jī)構(gòu)（1分）

A證券公司

B商業(yè)銀行

C基金公司

D信托公司

19.（）反映的是銀行管理的效率（1分）

A資本收益率

B資產(chǎn)收益率

C資產(chǎn)使用率

D股權(quán)乘數(shù)

20.下列不屬于汽車(chē)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。（1分）

A接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

B同業(yè)拆入

C向金融機(jī)構(gòu)借款

D資產(chǎn)證券化

21.下面關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o（1分）

A個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流

B新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)

C出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用進(jìn)一步增強(qiáng)

D逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

22.監(jiān)督核查部門(mén)在核查時(shí)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人的違法行為具有社會(huì)危害性且未超過(guò)行政處罰時(shí)效的，應(yīng)當(dāng)在核查結(jié)

束后（）日內(nèi)立案（1分）

A3

B5

C7

D10

23.包括兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托是（）。（1分）

A單一信托

B集合信托

C主動(dòng)管理信托

D被動(dòng)管理信托

24.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)

識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道

防線.保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。（1分）

A業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、控制

B業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、審計(jì)

C業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D業(yè)務(wù)、職能、控制

25.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估（）為核心（1分）

A借款人的還款能力

B借款人的還款記錄

C借款人的還款意愿

D貸款項(xiàng)目的盈利能力

26.下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）（1分）

A依法進(jìn)行行政處罰

B涉及與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，實(shí)行回避制度

C平等對(duì)待相對(duì)人

D合理考慮相關(guān)因素

27.商業(yè)銀行（）的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以?xún)?nèi)確定（1分）

A全體員工

B主要負(fù)責(zé)人

C理財(cái)經(jīng)理

D基層人員

28.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）（1分）

A違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B相關(guān)性

C置信水平

D經(jīng)濟(jì)增加值

29集團(tuán)內(nèi)部交易定價(jià)應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)（1分）

A協(xié)議價(jià)格

B市場(chǎng)交易價(jià)格

C歷史價(jià)格

D優(yōu)惠價(jià)格

30.租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為一,將金融租憑公司應(yīng)收融資租賃款信托給,再以

資產(chǎn)支持證券的形式向一發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活

動(dòng)。（）（1分）

A受托機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)

B發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)

C發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)

D投資機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)

31.在銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中，最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。（1分）

A收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

32.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)

者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。（1分）

A公平、公正對(duì)待消費(fèi)者

B信息披露和透明度

C金融教育和金融知識(shí)普及

D金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)

33.汽車(chē)金融公司始于（）（1分）

A美國(guó)

B英國(guó)

C日本

D韓國(guó)

34.設(shè)立信托應(yīng)采?。ǎ┬问剑?分）

A書(shū)面

B口頭

C書(shū)面或口頭

D公證

35.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)管規(guī)定說(shuō)法不正確的是（）（1分）

A貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%

B貨幣經(jīng)紀(jì)公司前三年虧損總額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的10%

C貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過(guò)分公司運(yùn)營(yíng)資金的30%

D貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國(guó)債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個(gè)月的運(yùn)營(yíng)支出

36.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）.（1分）

A原則14?17從全面檢查評(píng)估'及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管方面的職責(zé)提出了具體要求

B原則2?4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用

C原則5?12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、

融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等

D原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求

37.下列選項(xiàng)中不屬于《巴塞爾協(xié)議II》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）（1分）

A操作風(fēng)險(xiǎn)

B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

38.（）12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)（1分）

A2002年

B2005年

C2006年

D2008年

39.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)存入的款項(xiàng)不入賬而用于從事賬外經(jīng)營(yíng)，體現(xiàn)了負(fù)債業(yè)務(wù)的（）（1分）

A操作風(fēng)險(xiǎn)

B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D法律風(fēng)險(xiǎn)

40.銀行監(jiān)管的四項(xiàng)新理念不包括（）（1分）

A管人

B管風(fēng)險(xiǎn)

C管內(nèi)控

D提高透明度

二、多選題（總共15題，共30分）

41.按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》,租憑業(yè)務(wù)分為（）（1分）

A直接租賃

B融資租賃

C經(jīng)營(yíng)租賃

D售后租賃

E聯(lián)合租賃

42.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求包括（）。（1分）

A合理ID外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)

E提鈔用途證明

44.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖包括（）（1分）

A到期日對(duì)沖

B重定價(jià)日對(duì)沖

C結(jié)算日對(duì)沖

D匯率互換

E幣種對(duì)沖

45.我國(guó)銀行業(yè)積累的矛盾和問(wèn)題，從宏觀看，主要有（）（1分）

A銀行業(yè)承擔(dān)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的成本，積累了一些歷史遺留問(wèn)題

R法制和信用狀況不完善，外部環(huán)境有待改善

C國(guó)際經(jīng)濟(jì)與金融不穩(wěn)定因素對(duì)我國(guó)的沖擊越來(lái)越大

D公司治理不完善，內(nèi)控機(jī)制不健全

E風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定價(jià)與規(guī)避能力不強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量較差

46.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的是（）（1分）

A符合條件的普通股

B符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

C符合條件的可轉(zhuǎn)債

D符合條件的優(yōu)先股

E符合條件的次級(jí)債

47.內(nèi)部控制原則包括（）（1分）

A全覆蓋原則

B制衡性原則

C審慎性原則

D相匹配原則

48.下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法中正確的有（）（1分）

A單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過(guò)貸款行資本金余額10席的，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式

B單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%

C葷頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查

D銀團(tuán)貸款成員擅自提前收叵貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為

E銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

49.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）（1分）

A最大十家客戶(hù)融資集中度

B不良貸款期末重組率

C最大十家同業(yè)融入比例

D單一國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)集中用

E最大十戶(hù)存款比例

50.以下屬于核心一級(jí)資本的是（）o（1分）

A資本公積

B未公開(kāi)儲(chǔ)備

C一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D未分配利潤(rùn)

E實(shí)收資本

51.下列各項(xiàng)關(guān)于負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）（1分）

A商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B商業(yè)銀行內(nèi)部人員空存實(shí)取盜取銀行資金屬于法律風(fēng)險(xiǎn)

C商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)

D商業(yè)銀行因電腦故障造成業(yè)務(wù)中斷屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E商業(yè)銀行的大批債權(quán)人同時(shí)提出債權(quán)要求可能帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

52.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）（1分）

A個(gè)人投資貸款

B個(gè)人住房貸款

C個(gè)人消費(fèi)貸款

D個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

E流動(dòng)資金貸款

53.銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。（1分）

A法律咨詢(xún)

B財(cái)務(wù)分析

C財(cái)務(wù)規(guī)劃

D投資顧問(wèn)

E資產(chǎn)管理

54.根據(jù)2015年7月中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定的監(jiān)管

職責(zé)分工，由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括（）（1分）

A股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

D互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

E互聯(lián)網(wǎng)支付

55.《巴塞爾協(xié)議II》中的三大支柱是指（）（1分）

A最低資本要求

B資本規(guī)模

C監(jiān)督檢查

D市場(chǎng)紀(jì)律

E安全運(yùn)營(yíng)

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款,包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。（）

（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

57.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系要求鼓勵(lì)商業(yè)銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低

小微企業(yè)貸款成本。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.金融資產(chǎn)管理公司以不艮資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)為核心，向客戶(hù)提供統(tǒng)一化的資產(chǎn)管理服務(wù)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

60.貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶(hù)申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提

下，對(duì)客戶(hù)承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。（）

（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

61商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

62.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款

來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

63.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開(kāi)立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

64.財(cái)務(wù)公司可以與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆出。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

65.成本加成法把貸款利率分為資金成本、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和目標(biāo)收益等三部分。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

66.商業(yè)銀行資產(chǎn)管埋的最終經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是滿(mǎn)足利潤(rùn)最大化。