銀行從業(yè)資格個人理財中級考試卷

姓名:年級:學(xué)號:

A1個月

B2個月

04個月

D6個月

2.客戶的消費觀念經(jīng)歷的階段不包括（）。（1分）

A理性消費

B感性消費

C感情消費

D沖動消費

3.英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）。（1分）

A一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

B特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C一般信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)

D特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)

4.一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可

以酌量增減。（1分）

A3

B6

C9

D12

5.通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客

戶的保費負(fù)擔(dān)能力。（1分）

A客戶的健康狀況

B客戶的財產(chǎn)狀況

C生命周期

D理財能力

6.在描述客戶的需求和目標(biāo)的時候，理財師應(yīng)該（）。（1分）

A只需要做客觀的描述

B需要對此進(jìn)行分析

C需要對此進(jìn)行評估

D需要對此進(jìn)行修正

7.資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以（）為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持

不變。（1分）

A不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求

B風(fēng)險和收益特征

C市場的短期變化

D風(fēng)險特征

8.（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。（1分）

A財務(wù)預(yù)測

B流動現(xiàn)金管理

C稅務(wù)籌劃

D基本財務(wù)比率

9.以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。（1分）

A養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C退休養(yǎng)老基金的“大缺口”二PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

10.下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。G分）

A應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)

C應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二企業(yè)銷售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額

D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

11.下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是（）。（1分）

A將購買的貨物分配給股東，應(yīng)視同銷售征收增值稅

B集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D縫紉業(yè)務(wù)，不征收增值稅

12.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是（（1分）

A到期收益率大于票面利率

B到期收益率小于票面利率

C長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D到期收益率等于票面利率

13.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜

先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)6萬元留給兒子小姜，

則姜先生的遺囑（）。（1分）

A有效，將財產(chǎn)給小姜

B無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

14.兄弟姐妹是遺產(chǎn)繼承的法定繼承人。依據(jù)《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括

（）。（1分）

A同父同母的兄弟姐妹

B同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C養(yǎng)兄弟姐妹

D沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

15.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。（1分）

A單位保健計劃

B企業(yè)年金

C利潤分享計劃

D員工持股計劃

16.2002年1月王先生購人某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需

現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將（）。（1分）

A獲得收益

B蒙受損失

C無收益也無損失

D無法確定

17.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。（1分）

A通常以月度為單位

B需有表頭

C金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

18.普通壽險是需要終身繳納保費的終身壽險。下列關(guān)于普通壽險說法正確的是（）。（1分）

A普通終身壽險提供的是一種永久性保障

B每年所支付的保費相對較高

C普通壽險的現(xiàn)金價值通常是穩(wěn)定不變的

D保單初期的現(xiàn)金價值通常很高

19.陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有

關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的

正確處理方式是（）。（1分）

A賠償15萬元

B先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C賠償10萬元

D不賠，因為不屬于保險責(zé)任

20.關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法正確的是（）。（1分）

A職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是，職工辭職

B出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C職工達(dá)到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

D職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次領(lǐng)取企業(yè)年金

21.各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在（）。（1分）

A1000元以上

B2000?4000元之間

C3000—5000元之間

D4000?10000元之間

22.（）,威廉?夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理

論的實際應(yīng)用。（1分）

A1952年

B1963年

C1964年

D1966年

23.理財師在服務(wù)中、高端客戶時，首要考慮的問題是（）。（1分）

A客戶細(xì)分

B客戶定位

C客戶資產(chǎn)

D客戶負(fù)債

24.客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。（1分）

A以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

0運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機(jī)制

D以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

25.通過公益性社會團(tuán)體或者縣級以上人民政府及其部門，用于《中華人民共和國公益事業(yè)捐贈法》規(guī)定的

公益事業(yè)的捐贈，在年度利潤總額（）以內(nèi)的部分，準(zhǔn)予在計算應(yīng)納稅所得額時扣除。（1分）

A10%

B12%

C15%

D20%

26.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。（1分）

A20%

B30%

C40%

D50%

27.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數(shù)

為0.5,B基金的詹森指數(shù)為0.8,C基金的詹森指數(shù)為-0.5,以下判斷正確的是（）。（1分）

AB基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

BC基金的業(yè)績表現(xiàn)比預(yù)期的差

CA基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預(yù)期的好

DC基金的收益與大盤走勢是負(fù)相關(guān)關(guān)系

28.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品

除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。（1分）

A現(xiàn)金

B消費支出

C子女教育

D退休養(yǎng)老

29.《企業(yè)所得稅》自（）年起施行。（1分）

A2007

B2008

C2009

D2010

30.客戶消費觀念變化的第三階段是（）。（1分）

A體驗消費

B物質(zhì)消費

C理性消費

D感情消費

二、多選題（總共25題，共50分）

31.按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分（）。（1分）

A支出型增值稅

B生產(chǎn)型增值稅

C收入型增值稅

D消費型增值稅

E投資型增值稅

32.系統(tǒng)性風(fēng)險包括（）。（1分）

A政策風(fēng)險

B利率風(fēng)險

C市場風(fēng)險

D信用風(fēng)險

E購買力風(fēng)險

33.下列對再指定繼承人的說法，不正確的（）。（1分）

A是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承

B法律應(yīng)允許遺囑人在遺囑中指定候補(bǔ)繼承人

C后位繼承制度符合法律的公平原則

D后位繼承促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

E后位繼承人實質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定

34.貨幣政策的最終目標(biāo)包（）。（1分）

A穩(wěn)定物價

B充分就業(yè)

C促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D抑制通脹

F平衡國際收支

35.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些（）。（1分）

A品種選擇多

B專家理財

C靈活方便

D基金定期定額投資

E強(qiáng)制儲蓄

36.償債能力分析指標(biāo)主要（）。（1分）

A流動比率

B速動比率

C現(xiàn)金比率

D凈資產(chǎn)利潤率

E資產(chǎn)負(fù)債率

37.退休后收入通常包（）而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關(guān)。

（1分）

A個人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入

B雇主計劃

C繼承的遺產(chǎn)

D政府計劃

E預(yù)期的投資回報

38.下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的（）。（1分）

A是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容

39.中小企業(yè)風(fēng)險抵抗能力較弱的原因（）。（1分）

A資本規(guī)模較小

B內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱

C產(chǎn)品繁雜

D投資見效快

E機(jī)制靈活且有效率

40.一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致（）。（1分）

A規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務(wù)狀況的分析、評估保持一致

C規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶的期望保持一致

D規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識保持一致

E規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險屬性保持一致

41.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的（）。（1

分）

A定期的投資市場分析報告

B每天向客戶匯報情況

C定期投資、理財刊物、文章

D不定期解讀市場事件的快報

E年度或半年度理財規(guī)劃會議

42.下列指標(biāo)中，屬于家庭財務(wù)保障涉及的指標(biāo)的（）。（1分）

A收入結(jié)構(gòu)分析

B資產(chǎn)負(fù)債率

C償付比率

D融資比率

E理財支出比率

43.在被繼承人死亡后，只有具備一定條件，才能按遺囑繼承辦理，即遺囑的內(nèi)容應(yīng)包（）才能成立。

（1分）

A指定繼承人、受遺贈人

B遺喔生效時間

C指定遺囑執(zhí)行人

D對遺囑繼承人或者受遺贈人附加義務(wù)

E指定遺產(chǎn)的分配辦法或者份額

44.遺囑的法定方式（）。（1分）

A公證遺囑

B自書遺囑

C代書遺喔

D錄音遺囑

E口頭遺囑

45.下列屬于基金產(chǎn)品的優(yōu)勢的（）。（1分）

A品種選擇多

B專家理財

C靈活方便

D基金定期不定額投資

46.在確定教育投資規(guī)劃方案與投資工具中，選擇投資工具，應(yīng)該考慮到因素，包（）。（1分）

A預(yù)期回報

B自身風(fēng)險承受能力

C目前所持有的本金

D投資的期限長短

E投資目標(biāo)

47.綜合理財規(guī)劃建議包（）。（1分）

A理財目標(biāo)建議

B現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議

C家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議

D家庭教育規(guī)劃建議

E投資規(guī)劃建議

48.下列屬于中小企業(yè)面臨的問題的（）。（1分）

A風(fēng)險抵抗能力較弱

B管理水平整體較低

C資金籌集渠道較窄

D資金使用規(guī)劃不足

49.對中小企業(yè)界定的定量指標(biāo)包（）。（1分）

A企業(yè)的組織形式

IC自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極度

D專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度

E自由結(jié)余可以用以實現(xiàn)短期理財目標(biāo)

52.下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險的（）。（1分）

A人身風(fēng)險

B財產(chǎn)風(fēng)險

C意外傷害風(fēng)險

D信用風(fēng)險

E投資風(fēng)險

53.目前教育保險的品種主要（）。（1分）

A純粹的教育金保險

B教育目的的專項儲蓄

C專門針對某個階段教育金的保險