招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一篇：招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)備案。備案資料包括：

（-）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

（二）國(guó)家或省有關(guān)行政主管部門(mén)批準(zhǔn)的招標(biāo)代理資質(zhì)等級(jí)證書(shū)

或批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

二、招標(biāo)信息發(fā)布

（-）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)在編制招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)預(yù)先與招投標(biāo)中心協(xié)

商，確認(rèn)開(kāi)、評(píng)標(biāo)會(huì)議室和開(kāi)標(biāo)時(shí)間，填報(bào)《招標(biāo)活動(dòng)預(yù)安排表》

（見(jiàn)附件2）,并在發(fā)布招標(biāo)公告時(shí)，向招投標(biāo)中心提交項(xiàng)目批準(zhǔn)文

件或任務(wù)通知書(shū)復(fù)印件、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目單位（法人）簽定的委

托代理協(xié)議復(fù)印件、經(jīng)招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的招

標(biāo)公告紙質(zhì)文本和電子文本。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)除在國(guó)家或省政府指定媒介發(fā)布招標(biāo)公告外,

還須在省政務(wù)大廳網(wǎng)站（吉林省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)省招投標(biāo)信

息網(wǎng)）同步發(fā)布招標(biāo)公告。

（三）招標(biāo)公告的內(nèi)容應(yīng)符合國(guó)家法定要求，做到真實(shí)、準(zhǔn)確和

完整。在省招投標(biāo)信息網(wǎng)和其他指定媒介發(fā)布的招標(biāo)公告內(nèi)容必須保

持一致。

三、標(biāo)書(shū)發(fā)售

（-）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照招標(biāo)公告確定的標(biāo)書(shū)發(fā)售時(shí)間，指派

專(zhuān)人在省政務(wù)大廳設(shè)立的業(yè)務(wù)窗口發(fā)售標(biāo)書(shū)并受理投標(biāo)報(bào)名。

（二）為保證投標(biāo)人編制投標(biāo)文件所需的合理時(shí)間，在省政務(wù)大

廳進(jìn)行的招標(biāo)項(xiàng)目，自標(biāo)書(shū)

開(kāi)始發(fā)出之日起至投標(biāo)人提交投標(biāo)文件截止之日止，依法最短不

得少于20天，高速公路、一級(jí)公路、技術(shù)復(fù)雜的大橋、特長(zhǎng)隧道等項(xiàng)

目不得少于28天。標(biāo)書(shū)發(fā)售時(shí)間不得少于5個(gè)工作日。

（三）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)不得以非法定理由拒絕投標(biāo)人報(bào)名和購(gòu)買(mǎi)招

標(biāo)文件，在開(kāi)標(biāo)前不得向他人透露已獲取招標(biāo)文件的潛在投標(biāo)人的名

稱(chēng)、數(shù)量以及可能影響公平競(jìng)爭(zhēng)的有關(guān)招標(biāo)投標(biāo)的其他情況。、四、

投標(biāo)

（-）投標(biāo)前的踏勘現(xiàn)場(chǎng)、標(biāo)前答疑會(huì)（說(shuō)明會(huì)）由招標(biāo)人或其

委托的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)自行組織。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)必須在招投標(biāo)中心指定的地點(diǎn)組織投標(biāo)人簽

到、受理投標(biāo)文件和收取投標(biāo)保證金（通過(guò)銀行匯款方式的，應(yīng)提交

銀行匯款憑證及復(fù)印件，核對(duì)后原件退回）。

（三）投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間前，

將投標(biāo)文件送達(dá)投標(biāo)地點(diǎn)。招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)收到投標(biāo)文件后，應(yīng)當(dāng)檢查

投標(biāo)文件密封情況，并簽收保存，開(kāi)標(biāo)前任何單位、任何人不得開(kāi)啟。

在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間之后送達(dá)的投標(biāo)文件，招標(biāo)

代理機(jī)構(gòu)應(yīng)一律拒收。

五、開(kāi)標(biāo)

（-）開(kāi)標(biāo)須按照招標(biāo)文件確定的開(kāi)標(biāo)時(shí)間在省政務(wù)大廳開(kāi)標(biāo)室

公開(kāi)進(jìn)行，不得提前和無(wú)故延后。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)須在開(kāi)標(biāo)的前1個(gè)工作日派專(zhuān)人到開(kāi)標(biāo)、評(píng)

標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)布至各會(huì)場(chǎng)，檢查評(píng)標(biāo)設(shè)施是否完備，做好評(píng)標(biāo)軟件安裝測(cè)試等

項(xiàng)工作。

（三）開(kāi)標(biāo)必須邀請(qǐng)所有投標(biāo)人代表出席。

（四）開(kāi)標(biāo)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行以下程序：1.開(kāi)標(biāo)由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)主持。

開(kāi)標(biāo)時(shí)，首先由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依照法定程序宣布開(kāi)標(biāo)會(huì)場(chǎng)紀(jì)律、公布

評(píng)標(biāo)原則及辦法等有關(guān)事項(xiàng)。

2.唱標(biāo)前，由投標(biāo)人或其推選的代表對(duì)投標(biāo)文件密封情況進(jìn)行檢

查確認(rèn)，也可以由招標(biāo)人委托的公證機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查并公證，或征求所

有投標(biāo)人同意，由現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員檢查確認(rèn)。

3.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)對(duì)所有投標(biāo)文件，必須當(dāng)眾拆封，宣讀投標(biāo)人名

稱(chēng)、投標(biāo)價(jià)格和投標(biāo)文件的其他主要內(nèi)容，并對(duì)

開(kāi)標(biāo)過(guò)程認(rèn)真記錄、存檔備查。4.唱標(biāo)過(guò)程要在開(kāi)標(biāo)會(huì)場(chǎng)的投

影幕上同步顯示，投標(biāo)報(bào)價(jià)表要通過(guò)實(shí)物展臺(tái)向所有投標(biāo)人展示。

六、專(zhuān)家抽取在省政務(wù)大廳進(jìn)行的招投標(biāo)項(xiàng)目，除法律法規(guī)規(guī)定

的特殊情形外，評(píng)標(biāo)專(zhuān)家必須在省政務(wù)大廳建立的綜合評(píng)標(biāo)專(zhuān)家?guī)熘?/p>

隨機(jī)抽取產(chǎn)生，任何單位、任何人不得自行指定專(zhuān)家。專(zhuān)家抽取程序

嚴(yán)格按照《省政務(wù)大廳綜合評(píng)標(biāo)專(zhuān)家?guī)旃芾砑皩?zhuān)家抽取辦法》執(zhí)行。

七、評(píng)標(biāo)

（-）評(píng)標(biāo)活動(dòng)一律在省政務(wù)大廳封閉評(píng)標(biāo)區(qū)內(nèi)進(jìn)行。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)須填寫(xiě)《評(píng)標(biāo)工作人員登記表》（見(jiàn)附件

3），并于評(píng)標(biāo)的前1個(gè)工作日?qǐng)?bào)送招投標(biāo)中心及時(shí)錄入電腦。評(píng)標(biāo)

開(kāi)始前，上述人員進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)時(shí)，招投標(biāo)中心將嚴(yán)格按照登記表上的

名單進(jìn)行核對(duì)，名單以外人員嚴(yán)禁進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)。參與現(xiàn)場(chǎng)評(píng)標(biāo)的招標(biāo)

人代表原則上不得超過(guò)

1人。

（三）評(píng)標(biāo)專(zhuān)家須通過(guò)指紋識(shí)別或持有效證件進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)，工作

人員須持有效證件進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)，參與評(píng)標(biāo)的所有人員須佩帶身份標(biāo)牌

進(jìn)入評(píng)標(biāo)室。

（四）參加評(píng)標(biāo)人員主要指評(píng)標(biāo)專(zhuān)家、招標(biāo)人代表、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人

員、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)和招投標(biāo)中心現(xiàn)場(chǎng)工作人員，其他人員一律不得進(jìn)

入評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。

（五）參加評(píng)標(biāo)的所有人員在進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)時(shí)，必須將通訊工具交

由封閉評(píng)標(biāo)區(qū)簽到處的工作人員統(tǒng)一保管，不得帶入評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。

（六）評(píng)標(biāo)工作具體要求：1.評(píng)標(biāo)時(shí)，必須由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依

照法定程序宣布評(píng)標(biāo)紀(jì)律、評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法、以及回避事項(xiàng)等。

2.評(píng)標(biāo)由招標(biāo)人依法組建的評(píng)標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)。評(píng)標(biāo)委員會(huì)由招標(biāo)

人的代表和有關(guān)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專(zhuān)家組成，成員人數(shù)為5人以上

單數(shù)，其中技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專(zhuān)家不得少于成員總數(shù)的三分之二，

項(xiàng)目主管部門(mén)、行政監(jiān)督部門(mén)和招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的工作人員不得作為專(zhuān)

家和評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員參與評(píng)標(biāo)。3.由評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員民主推舉產(chǎn)生評(píng)

標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)人具體組織評(píng)標(biāo)工作，招標(biāo)人的代表不得擔(dān)任評(píng)標(biāo)委員

會(huì)負(fù)責(zé)人。4.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)工作人員、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員必須對(duì)每個(gè)

專(zhuān)家的打分情況進(jìn)行核查，如有違反評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法規(guī)定進(jìn)行打分的，

應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)改正。5.評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)客觀、公正地履行職責(zé)，

成員之間不得私下串通，干擾他人獨(dú)立評(píng)標(biāo)。6.評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員如

需投標(biāo)人答疑，應(yīng)當(dāng)眾向現(xiàn)場(chǎng)工作人員提出，統(tǒng)一由

現(xiàn)場(chǎng)工作人員組織進(jìn)行。投標(biāo)人答疑統(tǒng)一在評(píng)標(biāo)區(qū)外的答疑室內(nèi)

進(jìn)行，專(zhuān)家詢(xún)標(biāo)統(tǒng)一使用語(yǔ)音變聲技術(shù)。7.現(xiàn)場(chǎng)工作人員不得借工

作之機(jī)，發(fā)表任何帶有傾向性的評(píng)標(biāo)引導(dǎo)意見(jiàn)，干擾專(zhuān)家獨(dú)立行使專(zhuān)

家權(quán)力。8.評(píng)標(biāo)期間，參與評(píng)標(biāo)的所有人員一律不得離開(kāi)評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。

9.評(píng)標(biāo)委員會(huì)完成評(píng)標(biāo)后，應(yīng)當(dāng)向招標(biāo)人提出書(shū)面評(píng)標(biāo)報(bào)告，招標(biāo)

代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)工作人員負(fù)責(zé)記錄和協(xié)助評(píng)標(biāo)委員會(huì)整理評(píng)標(biāo)報(bào)告。

評(píng)標(biāo)報(bào)告經(jīng)評(píng)標(biāo)委員會(huì)全體成員、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員共同簽字后生效。

10.評(píng)標(biāo)應(yīng)當(dāng)日完成，原則上不搞過(guò)夜評(píng)標(biāo)。

八、中標(biāo)結(jié)果公示

（-）在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項(xiàng)招投標(biāo)活動(dòng)，中標(biāo)結(jié)果須在省招

投標(biāo)信息網(wǎng)和省政務(wù)大廳電子屏幕上公示。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息時(shí)，須向招投標(biāo)中心

提交主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的中標(biāo)結(jié)果公示紙質(zhì)文本和電子文本,

以及相關(guān)行政主管部門(mén)的核準(zhǔn)證明或備案說(shuō)明。

（三）中標(biāo)結(jié)臬公示內(nèi)容必須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，做到內(nèi)容真實(shí)、

準(zhǔn)確、可靠，不得遺漏依法必須公示的事項(xiàng)。發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息

須注明公示的起止時(shí)間，公示期限要嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（四）在指定媒介和省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以及省政務(wù)大廳電子屏幕

上發(fā)布的中標(biāo)結(jié)果公示內(nèi)容必須保持一致。

九、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

（-）在省政務(wù)大廳進(jìn)行的標(biāo)書(shū)發(fā)售、投標(biāo)、專(zhuān)家抽取、開(kāi)標(biāo)和

評(píng)標(biāo)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)由相關(guān)行政主管部

門(mén)和有關(guān)監(jiān)督人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)全程監(jiān)督。

（二）開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo)和專(zhuān)家抽取實(shí)行全程聲像監(jiān)控，刻制光盤(pán)，建

檔保存。

十、其他有關(guān)事項(xiàng)

（-）木操作規(guī)程適用于在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項(xiàng)招投標(biāo)活動(dòng)。

（二）本規(guī)程由省政府政務(wù)公開(kāi)協(xié)調(diào)辦公室負(fù)責(zé)解釋。

（三）本規(guī)程自發(fā)文之日起試行。

附件：

1.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)備案表

2.招標(biāo)活動(dòng)預(yù)安排表

3.評(píng)標(biāo)工作人員登記表

第二篇：業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)

化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司

實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各

類(lèi)管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)

性相統(tǒng)一的原則。

第四條本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶(hù)提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)

咨詢(xún)服務(wù)。

第二章貸款管理業(yè)務(wù)組織體系

第五條實(shí)行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過(guò)程中，將調(diào)查、

審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不

同部門(mén)承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。

第六條按照〃橫向平行制約〃原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管

理部門(mén)，成立貸款審批（亦稱(chēng)評(píng)審）委員會(huì)。

業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受

理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承

擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放

前的資料復(fù)核。法務(wù)部負(fù)責(zé)還款保證人的個(gè)人證信的調(diào)和認(rèn)證，合同

的審查及相關(guān)法律訴訟。參與不良貸款的追回和處置；稽核財(cái)務(wù)部門(mén)

負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，

并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。

第七條實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。

公司成立貸款畝批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)

務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支

持。

貸審會(huì)由董事會(huì)成員、（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的

副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等五人組成?？偨?jīng)理為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部

經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。

貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸

審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成

匯報(bào)資料供貸審會(huì)審批。

貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有五位審批人參與即可召

集開(kāi)會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過(guò)。

信用貸款500萬(wàn)元以上全部通過(guò)貸審會(huì)審批。

第八條實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)

任

制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)

環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各

自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)

任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）

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第三篇：余杭區(qū)物業(yè)管理招投標(biāo)操作規(guī)程

余杭區(qū)物業(yè)管理招投標(biāo)操作規(guī)程

制訂本規(guī)程的目的：

根據(jù)《余杭區(qū)物業(yè)管理招投標(biāo)工作實(shí)施辦法》文件要求，使我區(qū)

的物業(yè)管理公開(kāi)招投標(biāo)工作公開(kāi)、公正、公平運(yùn)作，進(jìn)一步促進(jìn)我區(qū)

物業(yè)管理市場(chǎng)化進(jìn)程。

一、標(biāo)書(shū)的送達(dá)、簽收、保存

1、投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件的要求編制投標(biāo)文件，并在規(guī)定時(shí)間

內(nèi)，將投標(biāo)文件密封送到區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室。

2、余杭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室工作人員收到投標(biāo)書(shū)，應(yīng)簽

收保存，不得啟封。

二、招投標(biāo)工作開(kāi)展時(shí)間

余杭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室一般在收到投標(biāo)文件之日起三

個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行招投標(biāo)工作。標(biāo)書(shū)評(píng)定與評(píng)標(biāo)大會(huì)在同一天完成。

三、評(píng)委的抽取

由區(qū)區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室于確定開(kāi)標(biāo)日的前一天下午四

點(diǎn)從專(zhuān)家評(píng)委庫(kù)中隨機(jī)抽取十名評(píng)委候選人名單（對(duì)前四或六名發(fā)出

邀請(qǐng)通知，因故不能應(yīng)邀參加者由后六或四名按序候補(bǔ)），由確定的

四或六名評(píng)委和項(xiàng)目招標(biāo)單

位代表共五或七人組成評(píng)委小組，負(fù)責(zé)物業(yè)管理項(xiàng)目評(píng)標(biāo)工作。

四、開(kāi)標(biāo)

開(kāi)標(biāo)當(dāng)天，由項(xiàng)目招標(biāo)單位代表在區(qū)房管處物業(yè)科的監(jiān)督下進(jìn)行

開(kāi)標(biāo)。

五、標(biāo)書(shū)評(píng)分

評(píng)委必須與開(kāi)標(biāo)規(guī)定時(shí)間到達(dá)區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室，由

招投標(biāo)辦公室提供評(píng)分場(chǎng)地供評(píng)委獨(dú)立評(píng)分，評(píng)委的標(biāo)書(shū)評(píng)分結(jié)果應(yīng)

當(dāng)于答辯前完成，并將評(píng)分結(jié)果交招投標(biāo)辦公室，由招投標(biāo)辦公室進(jìn)

行匯總，產(chǎn)生評(píng)分結(jié)果。

六、入圍企業(yè)的確認(rèn)告知

區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室根據(jù)統(tǒng)計(jì)的標(biāo)書(shū)評(píng)分結(jié)果與評(píng)委小

組最終確定入圍企業(yè)名單，立即通知入圍企業(yè)于答辯前半小時(shí)準(zhǔn)時(shí)到

達(dá)評(píng)標(biāo)大會(huì)會(huì)場(chǎng)，參加答辯。

七、評(píng)標(biāo)大會(huì)

1、會(huì)議時(shí)間

評(píng)標(biāo)大會(huì)與開(kāi)標(biāo)在同一天完成。

2、會(huì)議材料準(zhǔn)備

區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室擬定評(píng)標(biāo)大會(huì)議程、參加答辯通知

書(shū)、答辯須知、答辯評(píng)分表、評(píng)委須知、答辯順序表、抽簽密封信封

等材料。

3、會(huì)場(chǎng)安排

由區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室確定評(píng)標(biāo)會(huì)場(chǎng)。

4、評(píng)標(biāo)大會(huì)程序

(1)主持人介紹本次招標(biāo)單位、評(píng)委、參加本次答辯的單位或出

席本次評(píng)標(biāo)大會(huì)的公證員；

(2)招標(biāo)單位負(fù)責(zé)人宣讀評(píng)委須知和答辯須知；

(3)在房管處物業(yè)科的監(jiān)督下，答辯單位抽取答辯順序密封信封,

當(dāng)場(chǎng)確認(rèn)答辯順序。

(4)答辯企業(yè)按抽簽順序依次答辯，評(píng)委現(xiàn)場(chǎng)打分由區(qū)房地產(chǎn)業(yè)

協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)得分。

(5)余杭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)招投標(biāo)辦公室工作人員根據(jù)計(jì)分現(xiàn)場(chǎng)公

布計(jì)分結(jié)果，分?jǐn)?shù)最高者為中標(biāo)單位。

(6)主持人宣布評(píng)標(biāo)會(huì)議結(jié)束。

余杭區(qū)房地產(chǎn)管理處

第四篇：審計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程(模版)

審計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一條為了規(guī)范審計(jì)業(yè)務(wù)工作，保證審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量，根據(jù)有關(guān)等

法律法規(guī)，結(jié)合我所審計(jì)業(yè)務(wù)工作實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程是我所及審計(jì)業(yè)務(wù)人員依法辦理審計(jì)事項(xiàng)時(shí)應(yīng)

當(dāng)遵循的行為規(guī)范，是衡量審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的基本尺度。

第三條我所根據(jù)法律、法規(guī)和國(guó)家其他有關(guān)規(guī)定，按照有關(guān)的要

求，確定審計(jì)工作重點(diǎn)，編制審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃。審計(jì)計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，

可根據(jù)需要修改補(bǔ)充。

第四條所領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃確定的審計(jì)事項(xiàng)，選派審計(jì)人員

組成審計(jì)組，并指定審計(jì)組組長(zhǎng)。審計(jì)組實(shí)行審計(jì)組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。審計(jì)

組長(zhǎng)可以委托有資格的審計(jì)人員擔(dān)任主審，履行審計(jì)組長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)

的職責(zé)，審計(jì)組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)對(duì)主審履行職責(zé)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

第五條審計(jì)組應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目的規(guī)模和性質(zhì)，安排適當(dāng)?shù)膶徲?jì)

人員和時(shí)間，對(duì)被審計(jì)單位的有關(guān)情況進(jìn)行審前調(diào)查。

第六條審計(jì)組在審前調(diào)查的基礎(chǔ)上編制審計(jì)實(shí)施方案。審計(jì)實(shí)施

方案應(yīng)明確審計(jì)目標(biāo)，確定審計(jì)重點(diǎn)及審計(jì)范圍、內(nèi)容、方法、實(shí)施

步驟和審計(jì)組長(zhǎng)、審計(jì)組成員及其分工，同時(shí)對(duì)審計(jì)項(xiàng)目可能遇到的

審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適度的評(píng)估。審計(jì)實(shí)施方案經(jīng)審計(jì)組負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)

所領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由審計(jì)組具體實(shí)施。

第七條審計(jì)組應(yīng)當(dāng)在實(shí)施審計(jì)三日前，由審計(jì)組向被審計(jì)單位送

達(dá)審計(jì)通知書(shū)和審計(jì)預(yù)告，審計(jì)組送達(dá)審計(jì)通知書(shū)的同時(shí)應(yīng)要求被審

計(jì)單位法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人就與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)

的會(huì)計(jì)資料的真實(shí)、完整和其他相關(guān)事項(xiàng)做作出書(shū)面承諾。在審計(jì)過(guò)

程中，審計(jì)組還應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計(jì)情況就具體審計(jì)事項(xiàng)要求被審計(jì)單位作

出書(shū)面承諾。

第八條審計(jì)人員按照審計(jì)實(shí)施方案確定的具體審計(jì)事項(xiàng)，在法定

的審計(jì)程序范圍內(nèi)通過(guò)必要的審計(jì)手段實(shí)施審計(jì)。

第九條審計(jì)組對(duì)實(shí)施審計(jì)過(guò)程中遇到或發(fā)現(xiàn)比較嚴(yán)重問(wèn)題，應(yīng)及

時(shí)向所領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示匯報(bào)。所領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對(duì)審計(jì)組的審計(jì)工作情況進(jìn)行監(jiān)督

檢查。

第十條審計(jì)組對(duì)審計(jì)事項(xiàng)實(shí)施審計(jì)后，應(yīng)當(dāng)提出審計(jì)組報(bào)告。審

計(jì)組報(bào)告經(jīng)審計(jì)組長(zhǎng)審核后，送達(dá)被審計(jì)單位征求意見(jiàn)。被審計(jì)單位

自收到審計(jì)組報(bào)告之日起十日內(nèi)提出書(shū)面意見(jiàn)并送交審計(jì)組；在規(guī)定

期限內(nèi)沒(méi)有提出書(shū)面意見(jiàn)的，視同無(wú)異議，并由審計(jì)人員予以注明。

被審計(jì)單位對(duì)審計(jì)組報(bào)告有異議的，審計(jì)組應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步研究、核實(shí)。

如有必要，應(yīng)當(dāng)修改審計(jì)組報(bào)告，作出書(shū)面說(shuō)明并保留征求意見(jiàn)的審

計(jì)組報(bào)告。

第十一條審計(jì)組將審計(jì)組報(bào)告、被審計(jì)單位對(duì)審計(jì)報(bào)告的書(shū)面意

見(jiàn)、審計(jì)組的書(shū)面說(shuō)明、審前調(diào)查、審計(jì)實(shí)施方案、審計(jì)日記、審計(jì)

工作底稿、審計(jì)證據(jù)以及其他有關(guān)審計(jì)資料，報(bào)審計(jì)組所在科室處負(fù)

責(zé)人復(fù)核并取得書(shū)面復(fù)核意見(jiàn)。

第十二條審計(jì)組所在科室復(fù)核通過(guò)后，審計(jì)組擬審計(jì)報(bào)告。

第十三條審計(jì)組所在科室處應(yīng)當(dāng)將代擬的審計(jì)報(bào)告、審計(jì)決定書(shū)、

復(fù)核意見(jiàn)報(bào)所在科室領(lǐng)導(dǎo)審核。并出具正式審計(jì)報(bào)告。

第五篇：貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條為保證小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司）貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、

制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行

《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀監(jiān)發(fā)（2008）23號(hào)》的精神

和要求，制定本規(guī)程。

第二條公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)

管部門(mén)的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持〃風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二〃的原則，牢

固樹(shù)立為〃三農(nóng)〃、個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。

第二章貸款業(yè)務(wù)程序

第三條申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)程序如下：（一）客戶(hù)申請(qǐng)（二）貸款受理和調(diào)查

（三）貸款審查和審批（四）簽訂合同（五）抵（質(zhì)）押登記（六）貸款發(fā)放（七）收

取利息收入（八）貸后管理（九）貸款收回

第三章借款申請(qǐng)和貸款受理

第四條借款人申請(qǐng)借款須填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)提供下列材

料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一）借款人應(yīng)提供的材料：

1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2.組織機(jī)構(gòu)代碼證；3.法人

代表授權(quán)書(shū)；

4.法人代表及委托代理人身份證；5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6.貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；7.資信證明；8.公司章程；

9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)（股東會(huì)）決議；

10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。

報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；

11.與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議；12.項(xiàng)目可行

性報(bào)告及主管部門(mén)批件；13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款

賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；

15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介；16.公司基木賬戶(hù)和其他賬戶(hù)情況；

17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單；18.水、電費(fèi)票

據(jù)；19.企業(yè)和個(gè)人征信資料；20.其他有關(guān)材料。（二）擔(dān)保人應(yīng)提供

的材料：

1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2.法定代表人授權(quán)書(shū)；

3.法定代表人及委托代理人身份證；4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

5.貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；6.資信證明;

7.公司章程及公司合同；

8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。

報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；

9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款

賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議；11.公司簡(jiǎn)介和法人代表

簡(jiǎn)介；12.其他有關(guān)材料。

（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1.抵押物、質(zhì)物清單；

2寸氐押物、質(zhì)物權(quán)利憑證；

3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4.保險(xiǎn)單；

5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明；

7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8.

抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意或

質(zhì)押的證明；

9.其他有關(guān)材料。（四）注意事項(xiàng)

L提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2才是供的材料

復(fù)印件要加蓋公章；

3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；

4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行

刪選和添加。

第五條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理人為

項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶(hù)提交材料的完整性和真實(shí)

性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，

建立客戶(hù)檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。

第六條貸款受理?xiàng)l件

（一）具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；

（二）合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；（三）資產(chǎn)

負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。

第四章貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)

查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人）協(xié)助責(zé)任人工作。

第八條項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、

借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形

成《貸款調(diào)查報(bào)告》。

第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提

供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完

整和真實(shí)性。信息除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)

和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門(mén)和供應(yīng)商、用戶(hù)等。

對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步

進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條資料審核要點(diǎn)

（一）按〃清單〃要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件

是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種

文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)

企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可

研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)

保人是否具備資格、合法合規(guī)；

（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)

報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（四）對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同,重點(diǎn)是

審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如

房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的

權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人應(yīng)到借款人和擔(dān)

保人以及有關(guān)部門(mén)實(shí)地調(diào)查。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)

行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量

和效率。

第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（一）訪問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)

競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)

源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、

經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、

能力和綜合素質(zhì)。

（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生

產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核

實(shí)以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2.企業(yè)的財(cái)

務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、

賬證、賬實(shí)相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；5.或有損失和或有負(fù)

債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的

面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵

押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)

和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要

察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲

取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履

行合同條款。

（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)

品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)

構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。

（三）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握

借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1.償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）；2.盈利能力（盈利比率）；

3.營(yíng)運(yùn)能力（效率比例）；4.資產(chǎn)質(zhì)量；5.資金結(jié)構(gòu);

6.預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。

7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足

夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€公司貸款。

（四）分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操

作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)

期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。

（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款

調(diào)查報(bào)告》。《貸款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；（二）項(xiàng)目基本情況；（三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分

析；（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來(lái)源；（六）擔(dān)

保情況；

（七）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

（九）其他需要說(shuō)明的情況；（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、

出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，

致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明

原因并提出

處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《中止貸款項(xiàng)目處理意見(jiàn)書(shū)》，信貸業(yè)務(wù)部簽署

意見(jiàn)后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目

初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成，如超

過(guò)3個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，信貸業(yè)務(wù)部

負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）報(bào)告。

第五章貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門(mén)評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。

第十八條貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《貸款

調(diào)查報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料

進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。

信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：

（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（二）對(duì)擔(dān)保措施提出意

見(jiàn)；

（三）對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)

價(jià)；

（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)

部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》。

第十九條信貸W務(wù)部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款

項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行

審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論,

進(jìn)行再次復(fù)審（包括對(duì)貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審），復(fù)

審后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》，提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)

進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。

第二十條會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董

事長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專(zhuān)家等組成。

評(píng)審會(huì)議參加人員：（一）評(píng)委會(huì)全體成員；（二）項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦

人；（三）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)議評(píng)審工作程序

（一）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，

會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。

（二）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任一公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）召集，參加會(huì)議人員

必須按時(shí)參加會(huì)議。

（三）責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。

（四）部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)。

（五）風(fēng)險(xiǎn)控制部把審核、考察情況，對(duì)貸款項(xiàng)目作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

意見(jiàn)。（五）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人

答疑。（六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行

綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)。

（七）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意

見(jiàn)。

（八）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員（項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)

辦人不參加表決）須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》明確填寫(xiě)〃同意〃

或〃不同意〃并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為

項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。

會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在1個(gè)工作日完成。

第二十二條貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、

貸款展期由公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）審批。

第二十三條對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)

（總經(jīng)理）只能做〃不同意貸款〃或〃進(jìn)行復(fù)議〃的決定，而不能做〃同

意貸款〃的決定。

第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專(zhuān)人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、

地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合

意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管。

第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議

（一）公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司

董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）決定復(fù)議的項(xiàng)目；

（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)

查的項(xiàng)目。

復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有

必要可重新確定責(zé)任人。

第六章貸款合同的簽訂

第二十六條項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保

人辦理有關(guān)簽約手續(xù)

第二十七條信貸業(yè)務(wù)部安排專(zhuān)人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任

人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的

資料。

（二）由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修

改的合同條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司

董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）審定。

（三）責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的

編號(hào)，填寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。

須注意的事項(xiàng)：需要抵（質(zhì)）押人對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期

限至少要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值,

保單要注明公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?/p>

（四）對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）

項(xiàng)相同；

（五）涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人

等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人

在現(xiàn)場(chǎng)。

（六〉法定代表人、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料和重要合同、證件：包括

借款合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同及抵（質(zhì)）押登記證件等須移交財(cái)務(wù)

部管理。

第七章?lián)４胧?/p>

第二十九條申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或

權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或

幾種擔(dān)保措施。

第三十條擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定

執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和借款人一同辦理

抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押

登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)簽章的《抵

（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%;動(dòng)

產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%;動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于

50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）

不高于70%。

第三十三條采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿(mǎn)足以下條件：

（一）具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%;

（三）連續(xù)3年（含當(dāng)期）以上盈利；（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款

人；（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第八章利息收取和貸款發(fā)放

第三十四條公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。不高于銀行

同

期貸款利率的4倍。

第三十五條貸款利息按合同約定收取。

第三十六條借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第

三十七條責(zé)任人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳

納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)

負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。

第三十八條責(zé)任人須將抵（質(zhì)）押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、

風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要

求項(xiàng)目責(zé)任人提供：

1.填寫(xiě)《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門(mén)責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)

理）簽字同意；

2.提供《借款合同》、《保證合同》、《抵（質(zhì)）押合同》、借款借

據(jù)原件查驗(yàn)并作為記賬憑據(jù)。

財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行，發(fā)放貸款。

第九章貸后管理和貸款收回

第三十九條貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程

的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。

第四十條貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定

期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）審批。

貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，

如貸款金額、貸款期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常

檢查原則上

每月進(jìn)行一次1對(duì)于用機(jī)器設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月

進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目

及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，

檢查人員須填寫(xiě)《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部門(mén)

提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條貸后檢查的內(nèi)容：（一）借款人是否按合同規(guī)定使用貸

款；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；（三）擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的

不利因素；（四）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定（貸款的五級(jí)分類(lèi)）（五）其他須說(shuō)明的情況。

第四十二條檢查人員在檢杳中發(fā)現(xiàn)借款人