自考金融法試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)中最早形成的市場(chǎng)是（）A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)2.我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度是（）A.固定匯率制B.自由浮動(dòng)匯率制C.有管理的浮動(dòng)匯率制D.釘住匯率制3.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣4.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.城市商業(yè)銀行5.我國(guó)《證券法》規(guī)定的證券不包括（）A.股票B.公司債券C.匯票D.證券投資基金份額6.有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管的機(jī)構(gòu)是（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院7.我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是（）A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.財(cái)政部8.票據(jù)的效力主要取決于其在形式上是否符合票據(jù)法的要求，而不取決于取得票據(jù)的原因。票據(jù)因此得名為（）A.債權(quán)證券B.文義證券C.流通證券D.無因證券9.上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。該期限是（）A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.12個(gè)月D.18個(gè)月10.下列關(guān)于金融租賃公司的說法，正確的是（）A.可以吸收公眾存款B.主要從事經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)C.可以發(fā)放貸款D.是一種非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：1.C2.C3.C4.C5.C6.B7.A8.D9.C10.D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.金融法的調(diào)整對(duì)象包括（）A.金融交易關(guān)系B.金融調(diào)控關(guān)系C.金融監(jiān)管關(guān)系D.金融消費(fèi)關(guān)系E.金融投資關(guān)系2.下列屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)E.證券投資業(yè)務(wù)3.證券發(fā)行的審核制度有（）A.注冊(cè)制B.核準(zhǔn)制C.審批制D.備案制E.特許制4.下列屬于保險(xiǎn)合同基本當(dāng)事人的有（）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.保險(xiǎn)代理人5.外匯的表現(xiàn)形式包括（）A.外國(guó)貨幣B.外幣支付憑證C.外幣有價(jià)證券D.特別提款權(quán)E.其他外匯資產(chǎn)6.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）A.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)B.票據(jù)權(quán)利是金錢債權(quán)C.票據(jù)權(quán)利與票據(jù)密不可分D.票據(jù)權(quán)利因時(shí)效屆滿而消滅E.票據(jù)權(quán)利可以因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而消滅7.金融機(jī)構(gòu)解散的原因包括（）A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿B.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)C.股東會(huì)議決議解散D.因分立、合并需要解散E.被依法吊銷經(jīng)營(yíng)許可證8.下列屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期E.股票9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)D.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等E.風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與10.下列屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局E.財(cái)政部答案：1.ABC2.BCE3.AB4.AB5.ABCDE6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ACDE10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.金融法是調(diào)整金融交易和金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（）2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（）3.證券上市交易后，發(fā)現(xiàn)不符合上市條件或其他法定原因，證券交易所可以決定暫停或終止其上市交易。（）4.保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以隨時(shí)解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。（）5.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。（）6.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。（）7.金融租賃公司可以從事吸收股東6個(gè)月（含）以上定期存款業(yè)務(wù)。（）8.期貨交易的目的主要是為了獲得實(shí)物商品。（）9.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)貨幣政策職能，又承擔(dān)金融監(jiān)管職能。（）10.金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時(shí)，享有自主選擇權(quán)。（）答案：1.√2.√3.√4.×5.√6.√7.×8.×9.×10.√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有安全性、流動(dòng)性、效益性。安全性指避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性指能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及滿足貸款需求；效益性要求追求利潤(rùn)最大化，三者相互統(tǒng)一又有矛盾。2.簡(jiǎn)述證券上市的條件。答案：不同證券上市條件有別。以股票為例，一般需股票經(jīng)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；公司股本總額不少于規(guī)定金額；公開發(fā)行股份達(dá)到一定比例；公司最近3年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載等。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征。答案：保險(xiǎn)合同是射幸合同，履行具有不確定性；是最大誠(chéng)信合同，雙方需高度誠(chéng)信；是附和合同，多由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定；是雙務(wù)有償合同，雙方互負(fù)義務(wù)且投保人需支付保費(fèi)。4.簡(jiǎn)述票據(jù)的功能。答案：票據(jù)有支付功能，可代替現(xiàn)金支付；有匯兌功能，便利異地結(jié)算；有信用功能，可延期支付；有結(jié)算功能，用于債務(wù)抵銷；有融資功能，如貼現(xiàn)獲取資金。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略。答案：金融創(chuàng)新帶來產(chǎn)品復(fù)雜、業(yè)務(wù)交叉等挑戰(zhàn)，使監(jiān)管難度加大、原有法規(guī)不適用等。應(yīng)對(duì)策略包括完善監(jiān)管法規(guī)，填補(bǔ)空白；加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，打破部門壁壘；提升監(jiān)管技術(shù)，利用科技手段；開展國(guó)際合作，共同應(yīng)對(duì)跨國(guó)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。2.探討如何加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。答案：加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高其金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；完善金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，讓消費(fèi)者充分了解產(chǎn)品；建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決糾紛；強(qiáng)化金融監(jiān)管對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為。3.分析商業(yè)銀行如何在利率市場(chǎng)化背景下提升競(jìng)爭(zhēng)力。答案：商業(yè)銀行要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)，減少對(duì)存貸利差依賴；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，開發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品，吸引