健康理財(cái)四大賬戶1第一頁(yè)，共十七頁(yè)。目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)2第二頁(yè)，共十七頁(yè)。四大賬戶的意義幫助客戶建立分散投資躲避風(fēng)險(xiǎn)的理念，對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的分配喚醒客戶保險(xiǎn)需求，彌補(bǔ)缺乏家庭保單整理的有效方式3第三頁(yè)，共十七頁(yè)。四大賬戶的使用時(shí)間點(diǎn)老客戶加保時(shí)保單整理時(shí)與理財(cái)經(jīng)理忠誠(chéng)客戶洽談時(shí)4第四頁(yè)，共十七頁(yè)。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，作用各有不同，投資渠道應(yīng)與之相適應(yīng)。只有建立四個(gè)賬戶，并且按照合理的比例進(jìn)行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。5第五頁(yè)，共十七頁(yè)。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖要花的錢(qián)短期消費(fèi)占比10%要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)占比20%意外重疾保障要點(diǎn)：專(zhuān)款專(zhuān)用以小博大解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支占比30%重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資≠理財(cái)，看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)占比40%保本升值要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金平安、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等6第六頁(yè)，共十七頁(yè)。目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)7第七頁(yè)，共十七頁(yè)。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶，也就是要花的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，日常生活、買(mǎi)衣服、美容、旅游等開(kāi)支都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高。很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷(xiāo)過(guò)多，而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其他賬戶。8要花的錢(qián)短期消費(fèi)占比10%要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)理財(cái)經(jīng)理：第八頁(yè)，共十七頁(yè)。

第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。

這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大，100元換10萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢(qián)，賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。您有這個(gè)賬戶么？9標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖占比20%意外重疾保障要點(diǎn)：專(zhuān)款專(zhuān)用以小博大解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支理財(cái)經(jīng)理：第九頁(yè)，共十七頁(yè)。

第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢(qián)的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(qián)，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能沉著的抉擇。這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏向性，很多家庭第一年占比30%，賺了以后，第二年就挪用其它賬戶的錢(qián)，把90%的錢(qián)投入到這個(gè)賬戶了。10理財(cái)經(jīng)理：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖占比30%重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資≠理財(cái)，看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)第十頁(yè)，共十七頁(yè)。

第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。一定會(huì)用到，且需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了；第三、要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不被用于抵債。

我們聽(tīng)到很多人年輕時(shí)很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。11理財(cái)經(jīng)理：這個(gè)賬戶一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但一定要長(zhǎng)期穩(wěn)定。這個(gè)賬戶最重要的是專(zhuān)屬：第一、不能隨意取出使用，養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買(mǎi)車(chē)、裝修等用掉了；第二、每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖占比40%保本升值要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等第十一頁(yè)，共十七頁(yè)。重要提示——拜訪客戶前，準(zhǔn)備好紙和筆熟練掌握講解內(nèi)容，做到畫(huà)圖和講解之間自然流暢隨時(shí)收集客戶資料注意與客戶互動(dòng)，關(guān)注客戶反響12第十二頁(yè)，共十七頁(yè)。目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)13第十三頁(yè)，共十七頁(yè)。形式：學(xué)員兩人一組，一人扮演理財(cái)經(jīng)理，一人扮演準(zhǔn)客戶，一輪結(jié)束后交換角色時(shí)間：共25分鐘要求：邊畫(huà)邊講，自然流暢演練14第十四頁(yè)，共十七頁(yè)。通關(guān)說(shuō)明通關(guān)內(nèi)容：四大賬戶通關(guān)標(biāo)準(zhǔn)：邊畫(huà)邊講，自然流暢通關(guān)時(shí)間：通關(guān)地