風(fēng)險管理試題（附答案）

一、單選題（共54題，每題1分，共54分）

1.如果用戶沒有點擊（）鏈接，而是直接關(guān)閉瀏覽器，則系統(tǒng)規(guī)定

該用戶在30分鐘內(nèi)不能再次登錄系統(tǒng)。

A、“退出”

B、“結(jié)束”

C、“注銷”

D、“關(guān)閉”

正確答案：A

2.最高額擔(dān)保項下分次使用授信額度時相關(guān)合同的簽署的見證方式

是（）

A、專職見證

B、一級實地見證

C、二級實地見證

D、兼職見證

正確答案：C

3.為實現(xiàn)我行相關(guān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)的規(guī)范、準(zhǔn)確報送，我行已建設(shè)了

單獨的企業(yè)征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)，簡稱（）。

A、企業(yè)征信系統(tǒng)

B、報送系統(tǒng)

C、企業(yè)信用信息報送系統(tǒng)

D、企業(yè)信用信息系統(tǒng)

正確答案：B

4.我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評估外聘中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)選聘的方式不包含

（）o

A、邀請招標(biāo)

B、競爭性磋商

C、公開招標(biāo)

D、單一來源

正確答案：D

5.年初五級分類為次級類的20億元貸款，報告期內(nèi)共收回或處置2

億元，期末五級分類仍然為次級類的貸款10億元、回調(diào)關(guān)注類的貸

款1億元、下調(diào)可疑類的貸款5億元、下調(diào)損失類的貸款2億元，

那么其次級類貸款向下遷徙率為（）。

A、0.25

B、0.35

C、0.3889

D、0.4444

正確答案：C

6.信貸系統(tǒng)五級分類認(rèn)定時，關(guān)于個貸業(yè)務(wù)的發(fā)送和認(rèn)定，下列說

法錯誤的是（）

A、根據(jù)系統(tǒng)批量處理自動發(fā)起和完成季度分類，人工不在干預(yù)

B、個貸任務(wù)于每季度末月批量發(fā)起。

C、逾期的個貸任務(wù)，系統(tǒng)根據(jù)逾期期限自動完成系統(tǒng)初分

D、未逾期、未欠息的個貸任務(wù)，系統(tǒng)自動認(rèn)定為正常類

正確答案：A

7.一房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)被錯分為建筑業(yè)，應(yīng)由（）在信貸系統(tǒng)在改正。

A、授信分析員

B、客戶經(jīng)理

C、統(tǒng)計分析人員

D、專職審批人

正確答案：B

8.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》自（）起施行。

A、2018-10-1

B、2018-7-1

C、2018-12-1

D、2019-1-1

正確答案：B

9.我行使用預(yù)期信用損失模型計算減值時，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)

險自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為（）

個風(fēng)險階段。

A、二

B、四

C、三

D、

正確答案：C

10.基于現(xiàn)代信息技術(shù)對供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流和資金流進(jìn)

行設(shè)計、規(guī)劃、控制、和優(yōu)化，將單一、分散的訂單管理、采購執(zhí)

行、報關(guān)退稅、物流管理、資金融通、數(shù)據(jù)管理、貿(mào)易商務(wù)、結(jié)算

等進(jìn)行一體化整體服務(wù)的企業(yè)屬于（）行業(yè)。

A、制造業(yè)

B、批發(fā)和零售業(yè)

C、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

D、金融業(yè)

正確答案：C

11.如果押品價值評估中同時存在內(nèi)部評估和外部評估，押品系統(tǒng)自

動對內(nèi)部評估價值和外部評估價值進(jìn)行比較。當(dāng)內(nèi)、外部評估價值

差異超過（）時，押品系統(tǒng)會自動進(jìn)行價值差異提示。

A、20%

B、30%

C、10%

D、25%

正確答案：A

12.五級分類系統(tǒng)分類時，“已建檔”狀態(tài)屬于（）的任務(wù)。

A、客戶經(jīng)理主管

B、客戶經(jīng)理

C、地區(qū)五級分類系統(tǒng)認(rèn)定員

D、地區(qū)首席風(fēng)險管

正確答案：B

13.（）是指信貸業(yè)務(wù)活動中涉及的各種有價證券或重要憑證，以及

與此相關(guān)的各類資料。如抵（質(zhì)）押登記證明等。

A、管理類

B、權(quán)證類

C、要件類

D、以上都是

正確答案：B

14.核心環(huán)境下，展期或借新還舊可以在哪個期間進(jìn)行操作？

A、到期日前任一天（不包括到期日）

B、到期日當(dāng)天

C、到期日前人一天（包括到期日）

D、到期日前10天

正確答案：A

15.獨立的驗證團(tuán)隊?wèi)?yīng)定期對壓力測試體系進(jìn)行持續(xù)有效的評估與重

檢，驗證頻率原則上不低于（）一次。

A、半年

B、兩年

C一年

D、每季度

正確答案：C

16.按照銀監(jiān)會口徑，逾期貸款不包括：（）。

A、信用卡透支超1個月貸款

B、銀票墊款

C、欠息但尚未到期的流動資金貸款

D、已逾期的委托貸款貸款

正確答案：D

17.在已批準(zhǔn)授信申請任務(wù)的“申報審查意見”標(biāo)簽項下，顯示內(nèi)容

包括（）角色對授信申請的完整性、合規(guī)性審查出具的意見。

A、專職審批人

B、客戶經(jīng)理

C、授信審查員

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：C

18.我行可接受的抵（質(zhì)）押物分為（）、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他

押品等四大類。

A、理財產(chǎn)品

B、定期存單

C^金融質(zhì)押品

D、保證金

正確答案：C

19.小企業(yè)信貸系統(tǒng)根據(jù)授信申請額度對法人小微企業(yè)進(jìn)行分類，將

法人小微企業(yè)劃分為零售客戶和非零售客戶，具休判斷規(guī)則錯誤的

是：

A、新客戶（或存量已結(jié)清客戶）授信申請額度不超過人民幣500萬

元為零售客戶；

B、存量客戶授信未到期，本次授信申請額度與存量授信批準(zhǔn)額度合

計不超過人民幣500萬元為零售客戶；

C、存量客戶授信未到期，本次授信申請額度與存量授信批準(zhǔn)額度合

計超過人民幣500萬元為零售客戶；

D、存量客戶授信已到期，本次授信申請額度與現(xiàn)有業(yè)務(wù)余額合計不

超過人民幣500萬元為零售客戶；

正確答案：C

20.對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，

貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。

A、核銷

B、貸款展期

C、市場化處置

D、貸款重組

正確答案：D

21.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)。。

A、流動資金貸款

B、銀行承兌匯票

C、保函

D、信用證

正確答案：A

22.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：”在應(yīng)用系統(tǒng)的使用、

運行過程中的不確定因素所帶來的影響?！?/p>

A、信息科技訪問控制風(fēng)險

B、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險

C、信息科技變更管理風(fēng)險

D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險

正確答案：B

23.對于自然人配碼，金融機(jī)構(gòu)用戶可輸入姓名、證件類型、證件號

碼，查詢其（）o

A、貸款卡

B、貸款卡狀態(tài)

C、貸款卡號

D、中征碼

正確答案：D

24.放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)與運營管理部對代

保管的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行盤庫核對，做到每季度內(nèi)至少一

次。盤庫核對率每（）應(yīng)達(dá)到100%。

A、季

B、半年

C、年

正確答案：B

25.自評級生效之日起，如發(fā)生需要進(jìn)行評級更新的事件，相應(yīng)的評

級發(fā)起人需要在發(fā)現(xiàn)該事件起（）工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行重新評級。

A、20

B、30

C、60

D、10

正確答案：A

26.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C、流動資金貸款

D、項目融資

正確答案：C

27.根據(jù)《華夏銀行國別風(fēng)險管理辦法》，國別風(fēng)險評級分類在（）

的國家（地區(qū)），原則上不予設(shè)定國別風(fēng)險限額。

A、B檔，C檔，D檔

B、D檔

C、C檔，D檔

D、E檔

正確答案：C

28.對已經(jīng)或擬與我行建立授信關(guān)系的非金融機(jī)構(gòu)法人客戶（納入零

售風(fēng)險暴露的企業(yè)除外），或（）,均應(yīng)進(jìn)行信用評級。

A、與我行授信客戶有業(yè)務(wù)關(guān)系的公司客戶

B、為我行提供保證擔(dān)保的公司客戶

C、為我行授信客戶提供保證擔(dān)保的客戶（自然人除外）

D、與我行授信客戶有信用關(guān)系的公司客戶

正確答案：C

29.客戶直接向我行提出的異議申請，經(jīng)核實，我行上報數(shù)據(jù)無誤的。

分行及分行風(fēng)險管理部。。

A、應(yīng)告知客戶

B、應(yīng)對客戶進(jìn)行解釋說明

C、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋說明

D、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋

正確答案：C

30.如發(fā)放銀行承兌匯票，下列關(guān)于保證金的描述正確的是哪項？

A、每張票可以連接多個保證金帳號

B、銀承協(xié)議下保證金帳號不可以重復(fù)使用

C、保證金連接金額占放款申請額度的比例可以小于授信申請時的保

證金比例

D、保證金賬戶可以是保證人或關(guān)聯(lián)人的

正確答案：B

31.各分行風(fēng)險管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員（）名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)

責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議

處理員，為其配備異議處理權(quán)限。

A、2

B、1至2

C、1或2

D、1

正確答案：D

32.對以自然人保證作為單一擔(dān)保方式的授信，按照（）審批。

A、信用貸款權(quán)限

B、信用貸款準(zhǔn)入條件及信用貸款權(quán)限

C、一般貸款準(zhǔn)入條件

D、信用貸款準(zhǔn)入條件

正確答案：B

33.我行實施新會計準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測算、計提減值

準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)無需計提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備()。

A、法人賬戶透支

B、可撤銷貸款承諾

C、貼現(xiàn)

D、貸款

正確答案：B

34.()是一級實地見證。

A、客戶經(jīng)理與其他經(jīng)營單位的客戶經(jīng)理實施的實地見證

B、客戶經(jīng)理與專職實地見證員、業(yè)務(wù)管理部門兼職實地見證員雙人

實施的授信業(yè)務(wù)實地見證。

C、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管雙人實施的授信業(yè)務(wù)實地見證。

D、客戶經(jīng)理1與客戶經(jīng)理2雙人實施的授信業(yè)務(wù)實地見證。

正確答案：B

35.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：”在信息科技系統(tǒng)建

設(shè)過程中，因各種因素導(dǎo)致項目變更所產(chǎn)生的不確定因素所帶來的

影響?！?/p>

A、信息科技備份管理風(fēng)險

B、信息科技項目變更風(fēng)險

C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險

D、信息科技容量管理風(fēng)險

正確答案：B

36.信貸檔案管理應(yīng)按()歸檔。

A、類

B、卷

C、筆

D、戶

正確答案：D

37.關(guān)于五級分類的分類流程和認(rèn)定等，下面說法錯誤的是()。

A、分行風(fēng)險管理部可以下放五級分類認(rèn)定權(quán)限至支行行長。

B、如果認(rèn)定結(jié)果與初分結(jié)果不一致，可采取認(rèn)定人員與初分人員交

換意見或集體討論的形式解決，但最終結(jié)果由認(rèn)定人員決定

C、總行風(fēng)險管理部有權(quán)根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況要求各分行風(fēng)險管理

部對分類有偏離的認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整

D、各分行風(fēng)險管理部要加強(qiáng)五級分類統(tǒng)計數(shù)據(jù)的管理，應(yīng)建立完整

的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

正確答案：A

38.鐵路系統(tǒng)的附屬中學(xué)所屬行業(yè)為（）。

A、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

C、教育

D、衛(wèi)生和社會工作

正確答案：C

39.我行某客戶貸款為承接我行不良貸款客戶貸款，則該筆貸款至少

應(yīng)分類為（）。

A、次級類

B、關(guān)注類

C、損失類

D、可疑類

正確答案：B

40.對于信用證項下票據(jù)買斷，如代理行所在國出現(xiàn)重大政治動蕩或

其本身嚴(yán)重虧損并瀕臨破產(chǎn)，致使融資款項確實無法收回的債權(quán)應(yīng)

分類為（）。

A、關(guān)注類

B、次級類

C、損失類

D、可疑類

正確答案：C

41.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風(fēng)險：“外包合同應(yīng)經(jīng)

過信息科技風(fēng)險管理部門、法律部門和科技與創(chuàng)新委員會審核；”

A、信息科技項目變更風(fēng)險

B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險

C、信息科技容量管理風(fēng)險

D、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險

正確答案：D

42.我行自（）年1月1日起，開始實施新會計準(zhǔn)則，使用預(yù)期信用

損失模型測算、計提減值準(zhǔn)備。

A、2021

B、2020

C、2019

D、2018

正確答案：C

43.信息科技風(fēng)險評估實施部門應(yīng)將信息科技風(fēng)險評估報告抄送（）。

A、辦公室

B、風(fēng)險管理部

C、內(nèi)控合規(guī)部

D、人力資源部

正確答案：B

44.在他行有次級、可疑或損失類貸款，我行客戶評級級別限定不超

過（）級。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正確答案：0

45.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：“為確保數(shù)據(jù)的保密

性、完整性和有效性，所采取的一系列工作過程中的不確定因素所

帶來的影響?！?/p>

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險

B、信息科技終端安全風(fēng)險

C、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

D、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險

正確答案：A

46.特例調(diào)整事項是對定性和定量指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險因素，其發(fā)生概

率較小，但一旦發(fā)生會對客戶風(fēng)險情況產(chǎn)生（）影響的事項進(jìn)行評價o

A、一般

B、重大

C、輕微

D、較小

正確答案：B

47.質(zhì)押期間，對以上市公司流通股、限售股、基金、黃金、伯金、

企業(yè)債質(zhì)押的業(yè)務(wù)，當(dāng)實際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個

百分點時，授信申請人或出質(zhì)人須通過償還部分貸款本金或追加擔(dān)

保等方式，確保實際質(zhì)押率保持在我行最高質(zhì)押率要求以內(nèi)；當(dāng)實

際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個百分點時，我行有權(quán)對質(zhì)

押物強(qiáng)制平倉。

A、30,40

B、10,20

C、20,30

D、5,10

正確答案：B

48.以下不符合我行五級分類準(zhǔn)確、連續(xù)、完整要求的有（）。

A、分類流程人員應(yīng)根據(jù)獨立性要求進(jìn)行風(fēng)險判斷，作出分類認(rèn)定理

由描述，可不理會前手分類原因

B、分類流程人員認(rèn)定結(jié)果要連續(xù)，發(fā)生結(jié)果調(diào)整時調(diào)整理由應(yīng)充分、

完整

C、分類結(jié)果與分類認(rèn)定原因要相一致

D、分類結(jié)果與我行制度規(guī)定要符合一致

正確答案：A

49.授信分析員在進(jìn)行合規(guī)性完整性檢查時，發(fā)現(xiàn)一授信客戶行業(yè)分

類錯誤，應(yīng)通知。進(jìn)行改正。

A、客戶經(jīng)理

B、專職審批人

C、客戶經(jīng)理主管

D、統(tǒng)計分析人員

正確答案：A

50.借新還舊、展期或需通過其他融資方式歸還的貸款應(yīng)至少分類為:

A、關(guān)注類

B、可疑類

C、次級類

D、損失類

正確答案：A

51.授信審批部、資產(chǎn)保全部、（）、各業(yè)務(wù)部門為總行部門風(fēng)險管理

報告主體。

A、辦公室

B、計劃財務(wù)部

C、法律事務(wù)部

D、單一風(fēng)險管理部門

正確答案：D

52.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：”在對全行的項目組

合（而非單個項目）進(jìn)行管理時，因在項目優(yōu)先級排定，以及相關(guān)

的人、財、物、時間等資源安排的過程及結(jié)果的不確定因素所帶來

的影響?！?/p>

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險

B、信息科技項目組合管理風(fēng)險

C、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險

D、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

正確答案：B

53.分行用戶查看非零售內(nèi)評系統(tǒng)評級明細(xì)表，需具有以下哪個角色:

（）o

A、企貸（內(nèi)評）

B、內(nèi)評系統(tǒng)報表查詢角色

C、內(nèi)評系統(tǒng)報表查詢角色（總分行）

D、內(nèi)評系統(tǒng)報表查詢角色-分行

正確答案：D

54.《華夏銀行信貸檔案銷毀清冊》由審批人、制表人和監(jiān)銷人簽字

確認(rèn)并歸檔，保存期限為。。

A、5年

B、永久

C、15年

D、30年

正確答案：B

二、多選題（共24題，每題1分，共24分）

1.非零售債務(wù)人符合（）條件的，原則上由系統(tǒng)自動認(rèn)定違約。

A、債務(wù)人對我行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。

B、債務(wù)人任意貸款應(yīng)計利息納入表外核算。

C、債務(wù)人任意貸款計提的貸款損失準(zhǔn)備比例在20%（含）以上。

D、債務(wù)人任意貸款被核銷。

正確答案：ABCD

2.以下關(guān)于小微非零售客戶評級說法正確的是：（）

A、各級評級人員必須遵循獨立客觀的立場進(jìn)行評級推翻，不得出于

資本套利、變相提高審批額度等動機(jī)進(jìn)行評級推翻，不得受到外界

的影響。

B、對于評級推翻，各級評級推翻人員需提供充分的理由以佐證其評

級推翻的合理性

C、應(yīng)盡量提供具有代表性的權(quán)威外部機(jī)構(gòu)（如征信機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、

公開評級機(jī)構(gòu)等）評級等輔助決策信息。

D、對于缺乏外部信息輔助的情況，各級評級人員需詳細(xì)闡述其評級

推翻的理由。

正確答案：ABCD

3.額度換用，指已批復(fù)的組合額度中某一分項顫度不足時，按照（）

的原則和額度換用流程，依據(jù)額度換用規(guī)則，與其他的分項額度共

同使用其額度的過程。

A、擔(dān)保不弱化

B、風(fēng)險不增加

C、額度不擴(kuò)大

正確答案：ABC

4.下列抵（質(zhì)）押物須由我行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部價值評

估，并出具評估報告。

A、以出讓方式設(shè)立的建設(shè)用地使用權(quán)

B、建筑物及其他土地附著物

C、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)

D、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

正確答案：ABCD

5.統(tǒng)一授信遵循“四個統(tǒng)一”原則，即（）

A、授信幣種

B、授信主體

C、授信客戶

D、授信對象

E、授信形式

正確答案：ABDE

6.若反映借款人、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）在放款環(huán)節(jié)

相比審批環(huán)節(jié)征信查詢記錄有新增的（），應(yīng)暫停當(dāng)筆放款業(yè)務(wù)的辦

理，按照放款發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號后的流程處理。

A、逾期

B、對外擔(dān)保關(guān)注類及以下信用記錄的

C、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)反映

企業(yè)登記狀態(tài)為注銷、吊銷、遷出、停業(yè)、清算

D、欠息

E、五級分類關(guān)注類及以下

正確答案：ABODE

7.已經(jīng)為我行債權(quán)設(shè)定主擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，在同時滿足以下各

項要求基礎(chǔ)上，可就其未設(shè)定擔(dān)保的剩余價值部分再次抵（質(zhì)）押

于我行：

A、該抵（質(zhì)）押物的第一順位抵（質(zhì)）押權(quán)利人僅限我行。

B、僅可就剩余價值部分再抵（質(zhì)）押于我行一次。

C、該抵（質(zhì)）押物須按我行規(guī)定進(jìn)行價值評估，確定綜合價值。

D、該抵（質(zhì)）押物對應(yīng)的各單筆貸款抵［質(zhì)）押率以及對應(yīng)的我行

整體債權(quán)抵（質(zhì)）押率均不得超過我行規(guī)定的該類抵（質(zhì)）押物的

抵（質(zhì)）押率上限C

正確答案：ABCD

8.我行實施新會計準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測算、計提減值

準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)需計提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（）。

A、短期流動資金貸款

B、銀行承兌匯票

C、銀承墊款

D、個人消費貸款

正確答案：ABCD

9.實地見證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)。。

A、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字

B、直接交至放款審核員進(jìn)行一致性審核。

C、核對登記證明文件記載的抵（質(zhì)）押物種類、數(shù)量、及權(quán)利歸屬

人等要素一致性。

D、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本簽字

正確答案：AC

10.授信政策傳導(dǎo)機(jī)制包括（）等層次

A、條線營銷指引

B、信貸與投融資政策

C、信用風(fēng)險偏好

D、授信審批指引

E、區(qū)域授信策略

正確答案：ABODE

11.我行非信貸金融資產(chǎn)減值的基本原則是（）O

A、分幣種計提原則

B、依法合規(guī)原則

C、客觀準(zhǔn)確原則

D、及時審慎原則

E、動態(tài)前瞻原則

正確答案：ABODE

12.信貸檔案是指我行在辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，具有（）

的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查、審查與審批、合同管理、

發(fā)放和支付、貸后管理等全過程的具有保存價值的真實記錄和原始

憑證。

A、法律意義

B、查考價值

C、經(jīng)濟(jì)價值

D、史料價值

正確答案：ABD

13.授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證入庫管理要求包括（）

A、庫內(nèi)封存抵質(zhì)押品憑證時應(yīng)按運營管理部要求使用專用的透明封

包。

B、押品與信貸檔案管理員應(yīng)審核入庫抵質(zhì)押品憑證與信貸系統(tǒng)掃描

件的一致性，審核代保管憑證記載要素與入庫抵質(zhì)押品憑證要素的

一致性，根據(jù)代保管憑證的內(nèi)容準(zhǔn)確登記《華夏銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)

押品憑證管理臺賬》。

C、分行放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)建立《華夏銀

行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理臺賬》。臺賬登記的權(quán)利價值以抵質(zhì)押

品憑證入庫時的綜合價值為準(zhǔn)。

D、經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理取得抵質(zhì)押品憑證應(yīng)及時辦理入庫。

正確答案：ABGD

14.以下關(guān)于客戶評級說法正確的是（）

A、僅辦理特別授信業(yè)務(wù)的客戶可以不予評級。

B、自然人為非零售客戶提供保證無需評級。

C、授信申請審批過程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評級。

D、零售客戶因授信規(guī)模變動或企業(yè)規(guī)模變化成為非零售客戶，按照

非零售信用評級流程進(jìn)行評級。

正確答案：ABD

15.借款人與保證人屬同一控制人的，原則上借款人或保證人需參照

信用授信條件審慎準(zhǔn)入，以下情況可除外：

A、采取關(guān)聯(lián)保證加抵（質(zhì)）押的擔(dān)保方式，且貸款金額不超過抵

（質(zhì)）押物綜合價值

B、一般固定資產(chǎn)貸款

C、流動資金貸款

D、項目貸款

正確答案：AD

16.以下表述正確的是（）

A、授信批復(fù)中未明確具體業(yè)務(wù)期限，需按照相關(guān)制度要求審核具體

信貸合同中的期限條款。

B、放款中心按照不低于授信批復(fù)的要求審核具體信貸合同中的定價

條款。

C、如授信批復(fù)中已明確具體業(yè)務(wù)期限，可在利率定價不低于授信批

復(fù)要求的前提下，按照不長于授信批復(fù)的期限審核具體信貸合同中

的期限條款

正確答案：ABC

17.以下表述正確的是（）

A、放款通知書、提款申請書（含流動資金貸款提款申請書、固定資

產(chǎn)貸款提款申請書或提款及委托付款申請書，下同）一同提交運營

管理部門（作業(yè)中心），放款通知書與提款申請書有關(guān)支付對象應(yīng)保

持一致。

B、在異地機(jī)構(gòu)未派駐放款主管的，由一級分行放款主管出具簽章的

《放款通知書》，通過內(nèi)網(wǎng)交互方式發(fā)送異地機(jī)構(gòu)派駐放款審核員，

由派駐放款審核員簽章后直接提交異地機(jī)構(gòu)運營管理部門。

C、派駐異地機(jī)構(gòu)的放款主管出具的《放款通知書》加蓋預(yù)留異地機(jī)

構(gòu)運營管理部門的個人名章

正確答案：ABC

18.《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)實地見證管理辦法》適用于（）

A、個人客戶信貸業(yè)務(wù)

B、線上簽署法律合同文本

C、非金融機(jī)構(gòu)法人客戶

D、線上辦理抵質(zhì)押登記

正確答案：AC

19.分行業(yè)務(wù)部門委托審核的放款業(yè)務(wù)，放款中心審核內(nèi)容包括：

（）o

A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂

B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門辦

妥登記并取得登記憑證。

C、其他落實業(yè)務(wù)辦理條件要求提供的材粕確認(rèn)是否已提供。

正確答案：ABC

20.我行主擔(dān)保不接受下列財產(chǎn)抵押：

A、土地所有權(quán)

B、荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

C、房齡超過40年的工業(yè)廠房

D、海域使用權(quán)

正確答案：ABCD

21.個貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的（）合作項下的首筆放款應(yīng)提交

放款申請前3個工作日內(nèi)的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確

認(rèn)單》，續(xù)放款時可使用放款申請日前一季度內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查

詢報告。

A、保險公司

B、擔(dān)保公司

C、開發(fā)商

正確答案：ABC

22.我行使用預(yù)期信用損失法計提減值準(zhǔn)備，關(guān)于預(yù)期信用損失模型

中的PD,下面說法正確的是。

A、PD即違約概率

B、新準(zhǔn)則要求對原始PD進(jìn)行前瞻性調(diào)整

C、劃分為三階段業(yè)務(wù)的PD值等于1

D、我行個貸業(yè)務(wù)采用零售內(nèi)評PD

正確答案：ABCD

23.集中度風(fēng)險涉及多個維度，包括（）等。

A、行業(yè)

B、客戶

C、區(qū)域

D、信用風(fēng)險緩釋工具

正確答案：ABCD

24.在設(shè)計壓力情景時應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險的溢出效應(yīng)和風(fēng)險傳染傳遞，

關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險對（）的影響

A、流動性風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

正確答案：ACD

三、判斷題（共22題，每題1分，共22分）

1.非零售債務(wù)人對我行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上應(yīng)被認(rèn)定違

約。實質(zhì)性信貸債務(wù)包括本金、利息與手續(xù)費的任何一項，且任意

金額的債務(wù)均視為實質(zhì)性信貸債務(wù)。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

2.客戶經(jīng)理與實地見證崗人員必須一同見證客戶在授信法律合同文

本上加蓋公章、法定代表人（委托代理人）簽字，核對授信法律合

同文本公章及簽字一致，并在合同文本封底上簽字。

A、對

B、錯

正確答案：A

3.押品系統(tǒng)中，押品重估流程分為系統(tǒng)自動重估和人工發(fā)起重估。

自動重估的押品不可以發(fā)起手工重估流程。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

4.信貸檔案保管部門在接收信貸檔