典當(dāng)公司業(yè)務(wù)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范典當(dāng)公司業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)所有從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的部門及人員，包括業(yè)務(wù)拓展、評估鑒定、當(dāng)票開具、款項(xiàng)收付、檔案管理等相關(guān)崗位。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：充分評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全。3.誠實(shí)守信原則：秉持誠信理念，與客戶建立良好的合作關(guān)系，維護(hù)公司聲譽(yù)。4.效率效益原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益最大化。二、業(yè)務(wù)部門職責(zé)（一）業(yè)務(wù)拓展部1.負(fù)責(zé)市場調(diào)研，分析典當(dāng)行業(yè)市場動(dòng)態(tài)和競爭態(tài)勢，制定業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃。2.積極開拓客戶資源，宣傳公司典當(dāng)業(yè)務(wù)，建立和維護(hù)客戶關(guān)系。3.收集客戶典當(dāng)業(yè)務(wù)需求信息，初步評估客戶資質(zhì)和業(yè)務(wù)可行性，向評估鑒定部提交業(yè)務(wù)申請資料。（二）評估鑒定部1.對客戶典當(dāng)?shù)奈锲愤M(jìn)行專業(yè)評估鑒定，確定其真?zhèn)巍⑵焚|(zhì)、價(jià)值等。2.根據(jù)評估結(jié)果，出具評估鑒定報(bào)告，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。3.參與對當(dāng)物的保管、處置等環(huán)節(jié)的監(jiān)督，確保當(dāng)物安全。（三）綜合業(yè)務(wù)部1.根據(jù)業(yè)務(wù)拓展部提交的申請資料和評估鑒定部的評估報(bào)告，審核業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，做出業(yè)務(wù)決策。2.負(fù)責(zé)與客戶簽訂典當(dāng)合同、當(dāng)票等相關(guān)法律文件，明確雙方權(quán)利義務(wù)。3.辦理當(dāng)金發(fā)放手續(xù)，確?？铐?xiàng)準(zhǔn)確、及時(shí)支付給客戶。4.負(fù)責(zé)當(dāng)物的保管工作，建立健全當(dāng)物保管制度，確保當(dāng)物安全無損。5.跟蹤典當(dāng)期限，提醒客戶按時(shí)贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)，對逾期未處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行催收和處置。三、業(yè)務(wù)操作流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)拓展部接待客戶，了解客戶典當(dāng)需求，向客戶介紹公司典當(dāng)業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)事項(xiàng)。2.客戶提交典當(dāng)申請資料，包括身份證明、當(dāng)物所有權(quán)證明、當(dāng)物清單等。業(yè)務(wù)拓展部對申請資料進(jìn)行初審，確保資料齊全、真實(shí)有效。初審?fù)ㄟ^后，將申請資料提交給評估鑒定部。（二）評估鑒定1.評估鑒定部接到業(yè)務(wù)拓展部提交的申請資料后，安排專業(yè)評估鑒定人員對當(dāng)物進(jìn)行現(xiàn)場勘查和評估鑒定。2.評估鑒定人員根據(jù)當(dāng)物的實(shí)際情況，運(yùn)用專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，采用市場法、成本法、收益法等評估方法，確定當(dāng)物的價(jià)值。3.評估鑒定人員出具評估鑒定報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)物基本情況、評估鑒定依據(jù)、評估鑒定方法、評估鑒定結(jié)論等。評估鑒定報(bào)告需由評估鑒定人員簽字并加蓋部門公章。（三）業(yè)務(wù)審批1.綜合業(yè)務(wù)部收到評估鑒定部提交的評估鑒定報(bào)告后，對業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審核。審核內(nèi)容包括客戶資質(zhì)、當(dāng)物情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、合同條款等。2.根據(jù)審核結(jié)果，綜合業(yè)務(wù)部做出業(yè)務(wù)決策。對于符合公司業(yè)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)控制要求的業(yè)務(wù)，予以批準(zhǔn)；對于存在風(fēng)險(xiǎn)或不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)，不予批準(zhǔn)，并向業(yè)務(wù)拓展部說明原因。3.業(yè)務(wù)審批通過后，綜合業(yè)務(wù)部通知業(yè)務(wù)拓展部與客戶簽訂典當(dāng)合同、當(dāng)票等相關(guān)法律文件。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)拓展部與客戶協(xié)商確定典當(dāng)合同條款，包括典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、費(fèi)用、還款方式等。合同條款應(yīng)符合法律法規(guī)和公司規(guī)定，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)起草典當(dāng)合同，經(jīng)綜合業(yè)務(wù)部審核后，與客戶簽訂合同。合同簽訂過程中，應(yīng)確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑮l款內(nèi)容，并在合同上簽字蓋章。3.綜合業(yè)務(wù)部根據(jù)典當(dāng)合同，開具當(dāng)票。當(dāng)票應(yīng)注明典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、費(fèi)用、還款日期等重要信息。當(dāng)票一式四聯(lián)，分別由客戶、公司業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、保管部門留存。（五）當(dāng)金發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)當(dāng)票和典當(dāng)合同，辦理當(dāng)金發(fā)放手續(xù)。當(dāng)金發(fā)放應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行，確?？铐?xiàng)準(zhǔn)確、及時(shí)支付給客戶。2.財(cái)務(wù)部門在發(fā)放當(dāng)金后，將相關(guān)憑證交綜合業(yè)務(wù)部和業(yè)務(wù)拓展部存檔。（六）當(dāng)物保管1.綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)將當(dāng)物移交保管部門進(jìn)行保管。保管部門應(yīng)建立健全當(dāng)物保管制度，對當(dāng)物進(jìn)行分類存放、標(biāo)識管理，確保當(dāng)物安全無損。2.保管部門定期對當(dāng)物進(jìn)行盤點(diǎn)清查，核對當(dāng)物數(shù)量、質(zhì)量等情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告綜合業(yè)務(wù)部。3.當(dāng)物保管期間，如需對當(dāng)物進(jìn)行檢查、維修、保養(yǎng)等操作，保管部門應(yīng)提前通知綜合業(yè)務(wù)部，并在綜合業(yè)務(wù)部的監(jiān)督下進(jìn)行。（七）贖當(dāng)與續(xù)當(dāng)1.客戶在典當(dāng)期限屆滿前，如需贖當(dāng)，應(yīng)提前向業(yè)務(wù)拓展部提出申請。業(yè)務(wù)拓展部通知綜合業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部門，辦理贖當(dāng)手續(xù)。2.財(cái)務(wù)部門核對客戶還款金額，確認(rèn)無誤后，辦理贖當(dāng)手續(xù)，解除當(dāng)物質(zhì)押關(guān)系。保管部門根據(jù)財(cái)務(wù)部門的通知，將當(dāng)物歸還客戶。3.客戶如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)在典當(dāng)期限屆滿前向業(yè)務(wù)拓展部提出申請。業(yè)務(wù)拓展部重新對客戶資質(zhì)和當(dāng)物情況進(jìn)行評估，符合續(xù)當(dāng)條件的，通知綜合業(yè)務(wù)部與客戶簽訂續(xù)當(dāng)合同，辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。續(xù)當(dāng)手續(xù)辦理流程與典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理流程相同。（八）絕當(dāng)處理1.客戶在典當(dāng)期限屆滿后，未能按時(shí)贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)?，即為絕當(dāng)。綜合業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)拓展部和保管部門，對絕當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。2.保管部門對絕當(dāng)物品進(jìn)行清理盤點(diǎn)，登記造冊。評估鑒定部對絕當(dāng)物品進(jìn)行再次評估鑒定，確定其處置價(jià)值。3.根據(jù)絕當(dāng)物品的處置價(jià)值和市場情況，綜合業(yè)務(wù)部制定絕當(dāng)物品處置方案。處置方式包括拍賣、變賣、折價(jià)歸公司所有等。處置方案經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后實(shí)施。4.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對絕當(dāng)物品處置款項(xiàng)進(jìn)行核算和管理。處置款項(xiàng)扣除相關(guān)費(fèi)用后，如有剩余，按照合同約定退還客戶；如不足以償還當(dāng)金及相關(guān)費(fèi)用，公司有權(quán)依法向客戶追償。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.公司建立風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和分析。風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)涵蓋市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。2.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)。評估鑒定部、綜合業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.市場風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)市場調(diào)研和分析，合理制定業(yè)務(wù)策略，避免因市場波動(dòng)導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)，建立客戶信用檔案，對客戶信用狀況進(jìn)行評估和跟蹤。加強(qiáng)對當(dāng)物的評估鑒定，確保當(dāng)物價(jià)值真實(shí)可靠，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)人員操作行為。定期對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識和操作技能。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。在合同簽訂、當(dāng)票開具等環(huán)節(jié)，嚴(yán)格審查法律文件，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。監(jiān)測指標(biāo)包括當(dāng)金余額、典當(dāng)期限、逾期率、絕當(dāng)率等。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。五、檔案管理（一）檔案分類典當(dāng)業(yè)務(wù)檔案分為客戶檔案和業(yè)務(wù)檔案?？蛻魴n案包括客戶身份證明、當(dāng)物所有權(quán)證明、當(dāng)物清單、評估鑒定報(bào)告、典當(dāng)合同、當(dāng)票等相關(guān)資料；業(yè)務(wù)檔案包括業(yè)務(wù)申請資料、審批文件、當(dāng)金發(fā)放憑證、當(dāng)物保管記錄、贖當(dāng)與續(xù)當(dāng)記錄、絕當(dāng)處理記錄等。（二）檔案收集與整理1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)及時(shí)收集和整理相關(guān)檔案資料，確保檔案資料完整、準(zhǔn)確。2.檔案管理人員對收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理，按照檔案編號順序進(jìn)行裝訂成冊，并建立檔案目錄。（三）檔案保管與借閱1.檔案管理人員應(yīng)將檔案資料存放在專門的檔案保管場所，確保檔案安全。檔案保管場所應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等條件。2.嚴(yán)格檔案借閱制度，因工作需要借閱檔案的，應(yīng)填寫檔案借閱申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可借閱。借閱檔案應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)歸還，不得擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)印或涂改檔案資料。（四）檔案銷毀1.定期對檔案進(jìn)行清理，對于超過保管期限或已無保存價(jià)值的檔案，按照檔案銷毀程序進(jìn)行銷毀。2.檔案銷毀前，應(yīng)編制檔案銷毀清單，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由檔案管理人員和監(jiān)銷人員共同進(jìn)行銷毀，并在銷毀清單上簽字確認(rèn)。六、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況、檔案管理的規(guī)范性等。2.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)審計(jì)結(jié)果，出具審計(jì)報(bào)告，提出改進(jìn)建議和意見。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審計(jì)報(bào)告，及時(shí)整改存在的問題，完善內(nèi)部管理制度。（二）日常檢查1.業(yè)