單位pos管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)單位POS機(jī)的使用管理，規(guī)范操作流程，保障資金安全，提高工作效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于單位內(nèi)所有涉及POS機(jī)使用的部門和人員。（三）基本原則1.合法性原則：POS機(jī)的使用必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保POS機(jī)設(shè)備安全、交易信息安全、資金安全。3.規(guī)范性原則：嚴(yán)格規(guī)范POS機(jī)的操作流程和使用行為。4.效率性原則：在保障安全和規(guī)范的前提下，提高POS機(jī)使用效率，滿足業(yè)務(wù)需求。二、管理職責(zé)（一）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)POS機(jī)的選型、采購、安裝、調(diào)試及維護(hù)工作。2.制定POS機(jī)使用的財(cái)務(wù)管理制度和操作規(guī)范，指導(dǎo)和監(jiān)督各部門正確使用POS機(jī)。3.定期對(duì)POS機(jī)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、分析和賬務(wù)處理，確保資金準(zhǔn)確入賬。4.負(fù)責(zé)與銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，處理POS機(jī)使用過程中的相關(guān)問題。（二）業(yè)務(wù)部門1.按照財(cái)務(wù)部門制定的操作規(guī)范，正確使用POS機(jī)進(jìn)行收款、退款等交易操作。2.負(fù)責(zé)保管POS機(jī)設(shè)備及相關(guān)密碼、密鑰等信息，確保設(shè)備安全和信息保密。3.及時(shí)反饋POS機(jī)使用過程中出現(xiàn)的問題，配合財(cái)務(wù)部門進(jìn)行故障排除和維護(hù)。（三）信息部門1.保障POS機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全和穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊。2.協(xié)助財(cái)務(wù)部門進(jìn)行POS機(jī)軟件的安裝、升級(jí)和維護(hù)工作。3.對(duì)POS機(jī)使用過程中的數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)進(jìn)行技術(shù)支持。三、POS機(jī)設(shè)備管理（一）設(shè)備采購1.根據(jù)業(yè)務(wù)需求和財(cái)務(wù)預(yù)算，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)POS機(jī)設(shè)備的選型和采購工作。2.采購過程中應(yīng)選擇具有良好信譽(yù)和資質(zhì)的供應(yīng)商，確保設(shè)備質(zhì)量和售后服務(wù)。3.采購合同應(yīng)明確設(shè)備型號(hào)、數(shù)量、價(jià)格、交貨時(shí)間、售后服務(wù)等條款。（二）設(shè)備安裝與調(diào)試1.供應(yīng)商負(fù)責(zé)將POS機(jī)設(shè)備運(yùn)輸至單位指定地點(diǎn)，并按照要求進(jìn)行安裝和調(diào)試。2.財(cái)務(wù)部門、信息部門及使用部門應(yīng)共同參與設(shè)備的驗(yàn)收工作，檢查設(shè)備外觀、功能是否正常，確保設(shè)備符合采購合同要求。3.設(shè)備安裝調(diào)試完成后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，使使用人員熟悉設(shè)備操作方法和注意事項(xiàng)。（三）設(shè)備保管1.POS機(jī)設(shè)備應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管，保管人員應(yīng)妥善保管設(shè)備，防止設(shè)備損壞、丟失。2.設(shè)備存放地點(diǎn)應(yīng)安全、干燥、通風(fēng)，避免設(shè)備受到潮濕、高溫、靜電等影響。3.未經(jīng)財(cái)務(wù)部門批準(zhǔn)，任何人不得擅自拆卸、改裝POS機(jī)設(shè)備。（四）設(shè)備維護(hù)與維修1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)POS機(jī)設(shè)備進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保設(shè)備正常運(yùn)行。2.如設(shè)備出現(xiàn)故障，使用部門應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)部門，財(cái)務(wù)部門聯(lián)系供應(yīng)商或?qū)I(yè)維修人員進(jìn)行維修。3.維修過程中應(yīng)做好記錄，包括故障現(xiàn)象、維修時(shí)間、維修內(nèi)容、維修人員等信息。4.對(duì)于因設(shè)備老化、損壞等原因無法修復(fù)的POS機(jī)，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)報(bào)廢，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。四、POS機(jī)操作管理（一）開機(jī)與簽到1.每日營業(yè)前，使用人員應(yīng)檢查POS機(jī)設(shè)備是否正常，接通電源后按照操作提示進(jìn)行開機(jī)。2.開機(jī)成功后，使用人員應(yīng)進(jìn)行簽到操作，輸入操作員號(hào)和密碼，以驗(yàn)證操作員身份并與銀行系統(tǒng)建立連接。（二）交易操作1.收款操作：客戶消費(fèi)時(shí)，使用人員應(yīng)按照操作提示輸入消費(fèi)金額，讓客戶刷卡或插卡，并輸入密碼（如為密碼交易）。交易成功后，打印交易憑證，讓客戶簽字確認(rèn)。2.退款操作：如因客戶退貨、換貨等原因需要退款，使用人員應(yīng)按照操作提示進(jìn)行退款操作。退款金額不得超過原交易金額，退款成功后，打印退款憑證。3.其他操作：如查詢交易記錄、打印結(jié)算單等，使用人員應(yīng)按照操作提示進(jìn)行相應(yīng)操作。（三）交易結(jié)算1.每日營業(yè)結(jié)束后，使用人員應(yīng)進(jìn)行交易結(jié)算操作，將當(dāng)日交易數(shù)據(jù)上傳至銀行系統(tǒng)。2.結(jié)算完成后，打印結(jié)算單，核對(duì)交易筆數(shù)、金額等信息是否與實(shí)際情況一致。3.如發(fā)現(xiàn)結(jié)算數(shù)據(jù)有誤，使用人員應(yīng)及時(shí)聯(lián)系財(cái)務(wù)部門和銀行，查明原因并進(jìn)行處理。（四）操作注意事項(xiàng)1.使用人員應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)范進(jìn)行操作，不得擅自更改操作流程和參數(shù)。2.交易過程中應(yīng)注意觀察客戶反應(yīng)，如發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)終止交易，并采取相應(yīng)措施。3.交易憑證應(yīng)妥善保管，按照財(cái)務(wù)檔案管理規(guī)定進(jìn)行存放，以備查詢和核對(duì)。4.不得將POS機(jī)轉(zhuǎn)借他人使用，不得在非指定場所使用POS機(jī)進(jìn)行交易。五、交易數(shù)據(jù)管理（一）數(shù)據(jù)采集1.POS機(jī)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)時(shí)采集交易數(shù)據(jù)，包括交易時(shí)間、交易金額、交易類型、卡號(hào)、商戶號(hào)等信息。2.交易數(shù)據(jù)應(yīng)準(zhǔn)確、完整地記錄在系統(tǒng)中，不得遺漏或篡改。（二）數(shù)據(jù)傳輸1.交易數(shù)據(jù)應(yīng)通過安全的網(wǎng)絡(luò)通道及時(shí)傳輸至銀行系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確性和及時(shí)性。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期檢查數(shù)據(jù)傳輸情況，如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸異常應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行和信息部門進(jìn)行處理。（三）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)1.銀行系統(tǒng)應(yīng)妥善存儲(chǔ)交易數(shù)據(jù)，保存期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。2.單位財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期備份POS機(jī)交易數(shù)據(jù)，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在安全可靠的介質(zhì)上，并異地存放。3.數(shù)據(jù)備份應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間間隔進(jìn)行，如每日、每周或每月備份一次，以防止數(shù)據(jù)丟失。（四）數(shù)據(jù)查詢與核對(duì)1.財(cái)務(wù)部門有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)需要查詢POS機(jī)交易數(shù)據(jù)，使用人員應(yīng)積極配合。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)POS機(jī)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，與銀行對(duì)賬單、銷售記錄等進(jìn)行比對(duì)，確保數(shù)據(jù)一致。3.如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不一致，應(yīng)及時(shí)查明原因，屬于操作失誤的應(yīng)及時(shí)糾正，屬于系統(tǒng)故障或其他原因的應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)部門進(jìn)行處理。六、密鑰與密碼管理（一）密鑰管理1.POS機(jī)密鑰是保障交易安全的重要因素，應(yīng)由銀行按照規(guī)定的流程和方式進(jìn)行發(fā)放和管理。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)接收和保管POS機(jī)密鑰，密鑰應(yīng)存放在安全保密的地方，防止泄露。3.密鑰使用人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的操作流程使用密鑰，不得擅自將密鑰轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。4.如密鑰丟失或被盜，使用人員應(yīng)立即通知財(cái)務(wù)部門和銀行，采取相應(yīng)的掛失和更換措施，以防止資金損失。（二）密碼管理1.POS機(jī)操作員密碼由使用人員自行設(shè)置和保管，密碼應(yīng)具有一定的強(qiáng)度，包括字母、數(shù)字和特殊字符的組合。2.使用人員應(yīng)定期更換密碼，防止密碼泄露。3.不得將密碼告知他人，如因工作需要必須告知他人，應(yīng)在事后及時(shí)更換密碼。4.在操作POS機(jī)時(shí)，應(yīng)注意遮擋鍵盤，防止他人窺視密碼。七、風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)急處理（一）風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)使用人員的安全培訓(xùn)，提高安全意識(shí)和防范能力。2.安裝必要的安全防護(hù)軟件和設(shè)備，如防火墻、殺毒軟件等，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和病毒感染。3.定期對(duì)POS機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患。4.嚴(yán)格控制POS機(jī)的使用權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能進(jìn)行操作。（二）應(yīng)急處理1.制定POS機(jī)使用應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。2.如發(fā)生POS機(jī)故障、交易數(shù)據(jù)丟失、網(wǎng)絡(luò)中斷等突發(fā)事件，使用人員應(yīng)立即報(bào)告財(cái)務(wù)部門和信息部門。3.財(cái)務(wù)部門和信息部門應(yīng)迅速組織人員進(jìn)行應(yīng)急處理，采取相應(yīng)措施恢復(fù)POS機(jī)正常運(yùn)行和交易數(shù)據(jù)。4.如因突發(fā)事件導(dǎo)致資金損失或其他重大影響，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)POS機(jī)使用情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，包括設(shè)備管理、操作規(guī)范、交易數(shù)據(jù)等方面。2.檢查方式可采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、抽查等方式，確保POS機(jī)使用符合本制度要求。3.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門和人員限期整改。（二）外部監(jiān)督1.積極配合銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的問題和要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，不斷完善POS機(jī)使用管理工作。九、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未按照本制度規(guī)定操作POS機(jī)，導(dǎo)致交易錯(cuò)誤、資金損失等后果的。2.擅自拆卸、改裝POS機(jī)設(shè)備，造成設(shè)備損壞或影響正常使用的。3.泄露POS機(jī)密鑰、密碼等重要信息，導(dǎo)致信息安全事故的。4.將POS機(jī)轉(zhuǎn)借他人使用或在非指定場所使用POS機(jī)進(jìn)行交易的。5.其他違反本制度規(guī)定的行為。（二）違規(guī)處理措施1.對(duì)于首次違規(guī)且情節(jié)較輕的人員，給予警告批評(píng)，責(zé)令其立即改正。2.對(duì)于多次違規(guī)或情節(jié)嚴(yán)重的人