第頁合規(guī)案防知識考試練習卷含答案1.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所指的超過風險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A、0.1B、0.15C、0.2D、0.25【正確答案】：B2.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（）內向作出處理決定的同級稽核監(jiān)察部門申請復審。A、10個工作日B、20個工作日C、30個工作日D、60個工作日【正確答案】：C3.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A4.對境外公共部門實體債權，注冊地所在國家或地區(qū)的評級為AA-以下，A-（含）以上的，風險權重為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：B5.商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應當保持相對穩(wěn)定，人員變動應當經（）批準，并辦好交接和登記手續(xù)。A、主管領導B、會計主管C、行長D、部門經理【正確答案】：A6.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險的頻度以（）來刻畫。A、違規(guī)操作次數B、單次違規(guī)涉及人員C、違規(guī)操作平均間隙D、違規(guī)操作損失程度【正確答案】：A7.《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》規(guī)定，基層營業(yè)機構負責人輪崗期限最長不超過（）。A、6個月B、1年C、2年D、3年【正確答案】：D8.縣（市）行社以某一時點為基期，將全部經營單位貸款中的正常貸款和不良貸款分離劃斷，數據鎖定屬于分賬經營中的（）環(huán)節(jié)。A、新老劃斷B、設計機構C、專業(yè)清收D、分賬經營【正確答案】：A9.同業(yè)債權盡管交易對手目前有能力支付存放或拆借資金本息，但存在一些可能影響未來支付能力的不利因素，屬于（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B10.《湖北省農村信用社聯(lián)合社遠程監(jiān)控中心管理辦法》規(guī)定：監(jiān)控中心主任必須不定期對監(jiān)控中心的值班操作、系統(tǒng)運行、錄像調閱、監(jiān)控報警等情況進行檢查，每月不得少于（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：D11.長期股權投資中，被投資企業(yè)或自辦經濟實體所有者權益大于實收資本，經營情況及財務狀況正常，且預計處置凈所得（處置所得扣除處置稅費）不低于投資賬面價值，屬于（）類。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：A12.會計主管或主辦會計（）負責對本機構所有內部賬戶余額進行一次清理、核對，對不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯誤的掛賬及時進行處理。A、每天B、每周C、每月D、每季【正確答案】：B13.租賃業(yè)務的租賃資產余值的風險權重為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：D14.（）要按反洗錢和可疑資金交易的監(jiān)管要求，對可疑賬戶交易信息開展排查。A、資金部門B、稽核部門C、電子銀行部門D、安保部門【正確答案】：A15.對境外公共部門實體債權，注冊地所在國家或地區(qū)的評級為AA-（含）以上的，風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：C16.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，資金業(yè)務應建立交易止損機制，凡交易賬戶浮虧超過已提取一般風險準備（）或銀行賬戶減值超過已計提減值準備的單位，不得增加投資規(guī)模，并研究交易退出、置換等解決方案。A、0.4B、0.5C、0.6D、0.7【正確答案】：B17.有權機關凍結單位或個人存款的期限最長為（）。A、1個月B、60天C、3個月D、半年【正確答案】：D18.農信社對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務堅持（）的原則。A、先授信、后評級、再用信B、先評級、后授信、再用信C、先授信、后用信、再評級D、先評級、后用信、再授信【正確答案】：B19.下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、土地使用權C、生產設備D、住宅【正確答案】：B20.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少包括以下哪條語句（）。A、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃是高風險投資產品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資【正確答案】：B21.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到記過處分的，應同時扣減（）個月的績效收入。A、一B、二C、三D、六【正確答案】：C22.下列（）不屬于不良貸款清收風險。A、以資抵債B、收貸不入賬C、收貸遲入賬D、收貸少入賬【正確答案】：A23.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A、國家機關B、以公益為目的的學校C、企業(yè)法人D、社會團體【正確答案】：C24.抵債資產原則上采取（）方式進行處置。A、公開拍賣B、非公開拍賣C、協(xié)議轉讓D、招標出售【正確答案】：A25.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到停職、解聘職務的員工，（）內不得在全省各級行社擔任與原職務相當或高于原職務的職務，并取消當年評選先進資格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正確答案】：C26.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,金融機構對有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)完備的，應當認真（）。A、協(xié)助辦理B、拒絕辦理C、拖延辦理D、以上都不對【正確答案】：A27.信用風險評價的核心是（）。A、機構之間的橫向比較分析B、達標分析和資產質量真實性分析C、合理劃分銀行賬戶和交易賬戶D、對流動性風險進行計量、識別和控制【正確答案】：B28.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A、信息科技組織架構和制度建設不合理B、信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞C、員工素質不符合崗位要求D、業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠【正確答案】：A29.（）資產可以用于抵償債務。A、法律規(guī)定的禁止轉讓資產和轉讓成本高的集體所有土地使用權B、產權清晰無爭議的資產C、抵債資產欠繳和應繳的各種稅費已經接近、等于或者高于該資產價值的D、偽劣、變質、殘損或不易儲存、保管期限短的資產【正確答案】：B30.應建立表外不良資產管理制度，實施有效的管理策略，明確管理職責，做好表外不良資產檔案管理、權益維護、風險監(jiān)測等日常管理工作。定期對資產管理策略進行評價和調整。管理責任人每（）對貸款的書面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C31.合規(guī)部門會同事發(fā)部門（網點）及時掌握風險事件概況，預判風險損失，提出應對措施后，在事發(fā)（）以口頭或書面方式向省聯(lián)社合規(guī)與風險管理部報告。A、3小時內B、5小時內C、10小時內D、24小時內【正確答案】：A32.案件管理工作堅持機構為主、()、分級負責、分類查處原則。A、屬地監(jiān)管B、總部監(jiān)管C、統(tǒng)一監(jiān)管D、業(yè)內監(jiān)管【正確答案】：A33.合規(guī)負責人的職責中，不包括（）。A、全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D、分管業(yè)務條線完成經營計劃【正確答案】：D34.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，員工在受紀律處分期間有特殊貢獻并表現(xiàn)優(yōu)秀的，可以提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的（）。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一【正確答案】：A35.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，省、市、縣三級行社考核工作每年開展（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B36.操作風險內部控制措施要求針對案件查處建立相應的（）。A、考核制度B、保護制度C、激勵機制D、信息披露制度【正確答案】：D37.同業(yè)債權中交易對手經營正常，財務狀況良好，有充分把握按時足額支付存放及拆借資金本息，屬于（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：A38.（）要利用EAST系統(tǒng)功能，加強員工個人賬戶監(jiān)測，對員工賬戶異常交易全面排查。A、信貸部門B、財務部門C、綜合部門D、電子銀行部門【正確答案】：B39.銀行應當確保會計工作的（），任何人不得隨意授權、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規(guī)辦理會計業(yè)務。A、嚴肅性B、合法性C、獨立性D、連續(xù)性【正確答案】：D40.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，全部債券業(yè)務交易頭寸要定期報告給行社領導，并按（）提供浮動盈虧明細。A、周B、日C、季D、月【正確答案】：D41.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產，固定資產產生的現(xiàn)金，甚至轉讓股份所得都不足以還款，那么其貸款應歸為（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：D42.操作風險包括以下（）風險。A、聲譽風險B、信用風險C、法律風險D、策略風險【正確答案】：C43.依照《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。A、主要負責人B、其他負責人C、表決同意的人員D、所有人員【正確答案】：A44.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A45.銀行業(yè)金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產處置等工作進行的盡職檢查監(jiān)督應至少（）一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C46.各行社要建立對信貸資產風險分類的定期檢查制度，全行范圍的檢查（）至少一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C47.下列各部門與其本部門業(yè)務條線風險對應錯誤的是（）。A、信貸管理部門應做好信用風險的管理工作B、辦公室應作好法律風險的管理工作C、財務部門應做好操作風險和流動性風險的管理工作D、資金管理部門就做好市場風險的管理工作【正確答案】：B48.（）是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。A、內部控制B、內部管理C、內部監(jiān)督D、內部會計控制【正確答案】：A49.不良貸款以現(xiàn)金償還的，小額農貸原則上要求（）。A、一年還清B、三年還清C、一次還清D、分期償還【正確答案】：C50.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人目前有能力償還貸款本息，但借款人經營穩(wěn)定性和所在行業(yè)一般，存在可能影響借款人償債能力的不利因素的，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、關注4【正確答案】：B51.《湖北省農村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》規(guī)定，縣（市）行社按（）匯總分析轄內信用社排查的“重點人”情況，提出處理意見，抓好整改落實工作。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：B52.（）是指銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財物損失和聲譽損失的風險。A、法律風險B、財務風險C、聲譽風險D、合規(guī)風險【正確答案】：D53.根據《湖北省農村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于輔助性文本的是（）。A、申請書B、回復函C、通知書D、代理協(xié)議【正確答案】：D54.發(fā)生搶劫農信社運鈔車、盜竊農信社現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙農信社或其他涉案金額在（）萬元以上的案件（簡稱重大案件風險事件），相關行社在事發(fā)后以風險快報形式向省聯(lián)社報告。A、20；80B、30；100C、50；200D、80；200【正確答案】：B55.根據《湖北省農村信用社關于加強非信貸資產管理的通知》要求，農商行、農合行發(fā)生的非信貸資產損失一經確認，損失金額在1000萬元以內的，（）。A、一年以內核銷B、必須當年核銷C、兩年以內核銷D、可以掛賬處理【正確答案】：B56.《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)（）的要求。A、業(yè)務優(yōu)先B、經營優(yōu)先C、內控優(yōu)先D、客戶優(yōu)先【正確答案】：C57.銀行根據分支機構經營狀態(tài)，風險控制能力等情況變化及時調整授權，體現(xiàn)了信貸授權的（）。A、動態(tài)調整B、差別化管理C、適度授權D、權責一致【正確答案】：A58.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，資金業(yè)務應建立交易放大倍數控制機制，對于自身已轉入非信貸科目的信貸資產，要嚴格按五級分類要求進行分類，且分類不得高于（）。A、關注B、次級C、可疑D、呆滯【正確答案】：A59.以下關于柜員管理錯誤的說法是（）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務C、柜員臨時離崗簽退，應將現(xiàn)金入箱上鎖D、柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖【正確答案】：A60.商業(yè)銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程，確保在信息系統(tǒng)內的活動只線與相關業(yè)務能合法開展所要求的（）。A、最低限度B、最高權限C、中等水平D、平均權限【正確答案】：A61.根據《湖北省農村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于信貸業(yè)務合同文本的種類的是（）。A、制式類文本B、示范類文本C、一次性文本D、臨時性文本【正確答案】：D62.對于當地管理民主、運行規(guī)范、示范帶動力強的農民專業(yè)合作社開展信用合作社的，如符合（），農村中小金融機構應按市場化原則，推進戰(zhàn)略合作。A、支付固定回報B、對外吸儲放貸C、開放性D、社員制【正確答案】：D63.（）要加強網上銀行、手機銀行資金流動、交易的監(jiān)測和預警。A、資金部門B、稽核部門C、電子銀行部門D、安保部門【正確答案】：C64.資產已出現(xiàn)顯著減值跡象，即使采取各種可能措施，資產仍有可能形成一定的損失，但損失較小，預計損失率不超過30%（含）。其基本特征為“缺陷明顯，損失較小”的非信貸資產應分為（）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類【正確答案】：C65.我國銀行業(yè)第一個關于操作風險管理的規(guī)范性文件是（）。A、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》B、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》C、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D、《巴塞爾新資本協(xié)議》【正確答案】：B66.一家縣（市）行社對同一貸款客戶最多能減免（）次。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A67.銀行卡業(yè)務中對（）元以上的代銷戶業(yè)務應與委托人聯(lián)系、確認，發(fā)現(xiàn)隱患及時糾正。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A68.微小客戶貸款額度應與其經營規(guī)模、擔保條件、償債能力相適應。首次貸款金額原則上不超過客戶凈資產的（）%；累計貸款余額不超過客戶凈資產的（）%，且計入貸款額度后，資產負債率原則上不超過（）%。A、50、100、65B、50、100、70C、50、90、65D、50、90、70【正確答案】：B69.內部控制定義的演變經歷了若干個階段，第一個階段是（）。A、內部牽制階段B、內部控制制度階段C、內部控制結構階段D、內部控制框架階段【正確答案】：A70.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A、0~2.5%B、1~2.5%C、0.01D、0.025【正確答案】：C71.逾期3個月以上的同業(yè)債權，一般應劃分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C72.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人經營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。所在行業(yè)發(fā)展具有一定不確定性。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的，應劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：C73.采用（）方式進行債權重組的，應按照有關規(guī)定要求，重點關注抵債資產的產權和實物狀況、評估價值、維護費用、升（貶）值趨勢以及變現(xiàn)能力等因素，謹慎確定抵債資產抵償的債權數額，對剩余債權繼續(xù)保留追償權。應當優(yōu)先接受產權清晰、權證齊全、具有獨立使用功能、易于保管及變現(xiàn)的實物類資產抵債。在考慮成本效益與資產風險的前提下，及時辦理確權手續(xù)。A、以物抵債B、修改債務條款C、資產置換D、上述方式組合【正確答案】：A74.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人有能力償還貸款本息，但借款人經營穩(wěn)定性一般，對借款人的持續(xù)償債能力需加以注意的，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、關注4【正確答案】：A75.銀行郵寄接收信用卡應堅持（）拆封。A、單人B、雙人C、三人D、本人【正確答案】：B76.防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設是如何規(guī)定的（）。A、要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質B、業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度C、總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性D、以上全是【正確答案】：D77.下列（）不屬于非信貸資產。A、存款準備金B(yǎng)、交易性金融資產C、銀行承兌匯票墊款D、買入返售金融資產【正確答案】：C78.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失的，應劃分為（）類。A、關注2B、關注3C、次級1D、次級2【正確答案】：D79.采用（）方式對債權類資產進行追償的，應在對委托債權價值做出獨立判斷的基礎上，結合委托債權追償的難易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費用，并對代理方的代理行為進行動態(tài)監(jiān)督，防止資產損失。采用風險代理方式的，應嚴格委托標準，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權范圍、代理期限，合理確定費用標準、支付方式等內容，并加強對代理方的監(jiān)督考核。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產清償【正確答案】：C80.信貸員張某違反《擔保法》中的有關擔保的規(guī)定，向某汽車貿易公司違規(guī)發(fā)放貸款2100余萬元，造成銀行1800萬元的損失無法追回。構成何種犯罪（）。A、職務侵占B、違法發(fā)放貸款C、違法向關系人發(fā)放貸款D、玩忽職守【正確答案】：C81.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（）罰款。A、10萬元以上50萬元以下B、30萬元以上100萬元以下C、50萬元以上150萬元以下D、50萬元以上150萬元以下【正確答案】：D82.（）是指中國人民銀行向農信社定向發(fā)行、用以置換農信社不良貸款和歷年掛賬虧損的債券。A、專項商業(yè)銀行債券B、定向國庫券C、商業(yè)銀行次級債D、專項中央銀行票據【正確答案】：D83.甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2007年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2009年3月6日。乙銀行在（）時間前行使抵押權，才能得到法院的保護。A、40149B、40608C、40879D、40150【正確答案】：B84.根據《湖北省農村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于合同管理應當遵循的原則的是（）。A、合法合規(guī)B、集中管理C、嚴格審查D、分級管理【正確答案】：B85.（）應及時向董事會或監(jiān)事會報告所有重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高級管理層B、合規(guī)管理部門C、合規(guī)管理部門負責人D、合規(guī)管理崗位【正確答案】：A86.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處（）罰款。A、2萬元以上20萬元以下B、3萬元以上30萬元以下C、4萬元以上40萬元以下D、5萬元以上50萬元以下【正確答案】：D87.以下（）不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據。A、業(yè)務條線經營范圍B、分支機構的經營范圍C、分支機構的業(yè)務規(guī)模D、人員的數量【正確答案】：D88.《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中對重要崗位員工輪崗率的要求為（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正確答案】：D89.“9.11”事件以后，我國最高立法機關于2001年12月在《刑法修正案》中，將（）列為洗錢犯罪的上游犯罪。A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業(yè)賄賂D、破壞金融穩(wěn)定【正確答案】：B90.下列不屬于減免息必須具備的條件是（）。A、基層行社已采取必要追償程序后，仍無法全額收回的貸款利息B、借款人、擔保人或其他還款義務人失去足額償還貸款本息的能力C、減免對象必須是農戶D、實施減免息后，還款義務人或第三方可按約定如期償還剩余債務【正確答案】：C91.以下（）不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件。A、資質B、經驗C、專業(yè)技能D、個人關系網【正確答案】：D92.對現(xiàn)金柜臺內部、企業(yè)開戶柜、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監(jiān)控錄像保存期要堅持（）天標準不降低。A、10B、30C、60D、90【正確答案】：D93.涉及損失金額只要達到商業(yè)銀行資本凈額的（）就被定義為操作風險事件。A、0.5‰B、1‰C、1.5‰D、2‰【正確答案】：B94.對不良貸款統(tǒng)計、監(jiān)測、分析的有關報表資料信息反映不夠真實的，對相關責任人（）。A、警告B、記過C、通報批評D、記大過【正確答案】：C95.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應納入（）反映。A、定期投資類科目B、短期投資類科目C、長期投資類科目D、不定期投資類科目【正確答案】：B96.實行不良貸款分賬經營的目的是建立一個以（）為核心，以分賬考核和專業(yè)清收為基本特征，以正常貸款保質增效、不良貸款控險盤活為主要內容的信貸資產管理經營體制。A、提高信貸資產質量B、提高信貸管理效率C、多元化效益體系D、綜合經營體系建設【正確答案】：A97.地方資產管理公司購入的不良資產應當采取（）方式進行處置。A、轉讓方式B、破產清算C、證券化D、債務重組【正確答案】：D98.優(yōu)化結構指非信貸資產資源的配置應優(yōu)先滿足（）的需要。A、業(yè)務經營第一線B、中臺運營管理C、后臺風險管理D、總行統(tǒng)籌管理【正確答案】：A99.資產已顯著減值，即使采取措施，資產也肯定要形成較大損失，預計損失率在30%至90%（含）之間。其基本特征為“肯定損失，損失較大”的非信貸資產應分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C100.信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協(xié)議，信用轉換系數為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：D1.不良貸款置換與核銷堅持（）原則。A、規(guī)范操作B、權限下放C、責任定人D、分級負責【正確答案】：ACD2.下列（）屬于商業(yè)銀行內部控制措施。A、高層檢查B、行為控制C、審批與授權D、驗證與核實【正確答案】：ABCD3.根據《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務，應遵循以下（）原則。A、銀行匯票未用退回，應轉入匯票申請賬戶B、持票人向行社提示付款時，應對背書折角驗印C、不得解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據不符的匯票D、應按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶【正確答案】：ABCD4.《湖北省農村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。A、利息結清B、借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息C、屬于周轉性貸款D、辦理了足額、有效的抵押手續(xù)【正確答案】：ABCD5.商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構成犯罪的，應當給予（）。A、警告處分B、記過處分C、降級處分D、開除處分【正確答案】：ABCD6.商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，應充分考慮集團客戶的整體（ABC）。A、經營狀況B、信用狀況C、財務狀況D、職工狀況【正確答案】：ABC7.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）。A、建立健全合規(guī)風險管理架構B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、促進全面風險管理體系建設D、確保依法合規(guī)經營【正確答案】：ABCD8.商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75%，包括（）。A、企業(yè)符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準B、商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過200萬元C、商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元D、商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%【正確答案】：ACD9.二級資本包括（）。A、其他一級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、少數股東資本可計入部分D、二級資本工具及其溢價【正確答案】：BCD10.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，除常規(guī)流動性指標監(jiān)測外，還要根據農信社流動性風險特點監(jiān)測相關特定指標，其中包括（）。A、流動性債券的比例B、流動性缺口率C、對公存款占全部存款比例D、人民幣超額備付金率【正確答案】：AC11.表外不良資產在管理上應堅持（）原則。A、余額鎖定B、賬冊分管C、分級監(jiān)測D、靈活處置【正確答案】：ACD12.下列行為屬于票據無效質押的有（）。A、簽訂質押合同，但沒有在票據上背書簽章B、簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣D、沒有簽訂質押合同，但是在票據上背書簽章，并記載“質押”字樣【正確答案】：AB13.不良資產監(jiān)測按照（）相結合的原則。A、實時監(jiān)測B、重點監(jiān)測C、定期檢測D、不定期監(jiān)測【正確答案】：ABC14.建立橫向到邊、縱向到底的案防網絡，柜員與柜員之間要相互監(jiān)督，千萬不能有（）的行為。A、以習慣當作自然B、以感情高于規(guī)章C、以關系凌駕原則D、以信任代替監(jiān)督【正確答案】：ABCD15.事后監(jiān)督人員對空白重要憑證（）進行監(jiān)督。A、掛失B、是否入柜上鎖C、作廢交易D、業(yè)務處理手續(xù)的完整性【正確答案】：ACD16.下列屬于全面信息科技風險管理管理領域的是（）。A、信息分級與保護B、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護C、信息科技運行和維護D、訪問控制【正確答案】：ABCD17.連帶責任的債權人可以將（）作為被告提起訴訟。A、債務人單獨B、保證人單獨C、債務人和保證人作為共同被告D、債務人和保證人不能作為共同被告【正確答案】：ABC18.減免息申請報告中，總結性論述減免息方案（）。A、擬采取的減免息方案B、是否符合減免息條件C、是否有利于減少貸款損失D、明確表述需要報請上級行社批準的事項【正確答案】：BCD19.下列（）賬戶屬于專用存款賬戶。A、個人繳存房貸賬戶B、社保基金C、住房基金D、財政預算外資金【正確答案】：BCD20.各行社可以對難以償還的（）等貸款通過向借款人的債務人或第三人求償的方式變更債務主體。A、合作社貸款B、村組貸款C、企業(yè)貸款D、私貸公用【正確答案】：BCD21.關于商業(yè)銀行資金業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、前臺交易與后臺結算分離B、未經上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易C、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離D、資金交易員上崗前應當取得相應資格【正確答案】：ACD22.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，資本監(jiān)管指標包括（）。A、正常貸款遷徙率B、資本充足率C、投資潛在損失率D、杠桿率【正確答案】：BD23.（）資產不得用于抵償債務。A、公益性質的生活設施、教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施等B、偽劣、變質、殘損或不易儲存、保管期限短的資產C、傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社不應強制接收影響其正常生活的物資D、不得整體接收企業(yè)【正確答案】：ABCD24.內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（）的動態(tài)和機制。A、事前防范B、事中控制C、事中反饋糾正D、事后監(jiān)督【正確答案】：ABD25.不良貸款清收盤活堅持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關于清收方式說法正確的是（）。A、因企業(yè)改制、破產等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實行讓利清收B、對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內執(zhí)行不到位的不良貸款、經法律咨詢后認為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風險需要的，可實行風險代理C、對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標委托有資質的拍賣機構進行債權拍賣D、借款人實收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的【正確答案】：ABC26.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，市場風險指標包括（）。A、潛在損失率B、交易賬戶資產占比C、單一行業(yè)貸款集中度D、大客戶經營異動【正確答案】：AB27.全面風險管理體系中，風險管理委員會的職責包括（）。A、研究審定風險管理的制度和程序B、審定風險管理的具體操作規(guī)程C、明確各類風險管理的分工協(xié)作及職責D、確保高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制風險，并對高級管理層執(zhí)行風險管理政策情況實施評價【正確答案】：ABC28.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求（）。A、核心一級資本充足率不得低于5%B、一級資本充足率不得低于6%C、核心一級資本充足率不得低于4%D、資本充足率不得低于8%【正確答案】：ABD29.商業(yè)銀行在辦理房地產開發(fā)貸款時，對未取得（）的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。A、國有土地使用證B、城市建設規(guī)劃許可證C、建設工程規(guī)劃許可證D、建筑工程施工許可證【正確答案】：ACD30.案防制度中嚴禁柜員代客戶保管的物品有（）。A、現(xiàn)金或存（單）折B、票據C、印鑒身份證原件或復印件D、手機【正確答案】：ABC31.合規(guī)部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規(guī)風險，包括（）所產生的合規(guī)風險等。A、新產品和新業(yè)務的開發(fā)B、新業(yè)務方式的拓展C、新客戶關系的建立D、新客戶關系的性質發(fā)生重大變化【正確答案】：ABCD32.行社辦理以物抵債前，應當進行實地調查，并到有關主管部門核實，了解資產的產權及實物狀況，包括（）。A、資產是否存在產權上的瑕疵B、是否設定了抵押、質押等他項權利C、是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用D、是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關查封、凍結【正確答案】：ABCD33.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于關閉類核銷需提供的證明材料的是（）。A、縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉的文件B、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明C、擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明D、申報行社向法院提交的債權申報書【正確答案】：ABC34.以下（）操作風險表現(xiàn)形式屬于貸款審批人未盡職。A、未能對關注環(huán)節(jié)作詳細調研B、未能發(fā)現(xiàn)擔保與貸款的不匹配C、隱瞞資產質量、放貸收息D、超授信額度審批、分拆審批【正確答案】：AD35.根據資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A、第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級資本要求B、第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求C、第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求D、第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求【正確答案】：ABCD36.以下（）違反了省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”。A、信貸員向客戶介紹貸款品種，并詳細說明擔保方式B、信貸從業(yè)人員家屬或關系人與客戶做生意牟利C、接受客戶吃請、禮品D、向客戶提出借車、委托接待、為關系人安排工作【正確答案】：BCD37.為解決領導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，下列屬于要加強落實的“四項制度”的有（）。A、定期談心談話制度B、干部交流制度C、崗位輪換制度D、親屬回避制度【正確答案】：BCD38.下列關于運營能力評價的說法正確的是（）。A、運營能力評價的核心是機構之間的橫向比較分析B、運營能力評價的重點剖析落后行社指標較差的原因C、運營能力主要包括存貸款余額、營業(yè)收入、盈虧情況、資本利潤率、凈息差和成本收入比、非信貸資產質量、與上期和年初比較的變化情況及原因D、以上都不是【正確答案】：ABC39.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A、加強基層行的合規(guī)監(jiān)督B、堅持相關的行務管理公開制度C、加強對賬外經營的監(jiān)控D、加強對中介機構的管理【正確答案】：ABC40.銀行保險機構應追究案發(fā)機構案件責任人員的責任，并對其上一級機構（）人員進行責任認定,根據責任認定情況進行問責。A、條線部門負責人B、機構分管負責人C、機構主要負責人D、其他案件責任人員【正確答案】：ABCD41.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的（），確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。A、信息科技戰(zhàn)略B、信息科技風險規(guī)避手段C、信息科技運營計劃D、信息科技風險評估計劃【正確答案】：ACD42.下列屬于批評教育的有（）。A、解聘職務B、待崗C、限期責令整改D、誡勉談話【正確答案】：CD43.高級管理層的操作風險管理職責包括（）。A、制定操作風險管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風險管理政策C、執(zhí)行操作風險管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD44.核心一級資本包括（）。A、實收資本或普通股B、資本公積C、一般風險準備D、未分配利潤【正確答案】：ABCD45.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與（）相一致。A、法律B、法規(guī)C、準則D、規(guī)則【正確答案】：ACD46.商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、實現(xiàn)性【正確答案】：ACD47.非法集資重點應排查對省政府確定的并且與農信社業(yè)務經營密切關聯(lián)的有關機構和組織重點關注：一是融資性擔保、非融資性擔保和投資咨詢中介機構；二是小額貸款公司；三是房地產企業(yè)；四是（）等股權投資類企業(yè)；五是非融資租賃、典當等機構；六是各類涉農互助合作組織。A、股權投資B、創(chuàng)業(yè)投資C、理財投資D、風險投資【正確答案】：ABD48.搞虛假清收盤活，有（）情況之一的，按有關規(guī)定對相關責任人給予紀律處分。有套取工資獎金的，退賠套取的全部工資獎金，并處相同金額的罰款。A、對符合要求的借新還舊按照正常新增貸款權限進行審查審批的B、不滿足借新還舊條件，對貸款進行借新還舊處理的C、不滿足貸款變更債務主體條件，對貸款變更債務主體的D、立據收息、息隨本轉的【正確答案】：BCD49.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》建立（）架構和（）程序。A、組織管理B、經營管理C、全面風險管理D、內部資本充足評估【正確答案】：CD50.建立風險提示制度。風險提示由行社風險部門具體操作，風險管理部門據可靠信息來源制作“風險提示書”，風險提示內容包括（）。A、宏觀經濟政策變動B、經濟環(huán)境變動C、資本、貨幣及外匯市場變動D、風險事件【正確答案】：ABCD51.應嚴格表外不良資產管理紀律，具體做到（）。A、不準對外擅自披露置換和核銷信息B、不準擅自減免本息C、不準擅自提高收貸手續(xù)費D、不準借新還舊【正確答案】：ABCD52.不良貸款的監(jiān)測主要是通過一系列量化指標，對不良貸款風險進行準確的測算，并根據測算結果，采取相應的措施，對風險進行控制。下列屬于貸款質量指標的是（）。A、關注類貸款余額變化率B、不良貸款余額變化C、不良貸款余額變化幅度D、不良貸款比例變化幅度【正確答案】：ABCD53.下列屬于非信貸資產的是（）。A、存放聯(lián)行款項B、存放系統(tǒng)內款項C、應收利息D、長期股權投資【正確答案】：ABCD54.操作風險管理應配備適當的資源，包括（）。A、提供必要的經費B、設置必要的崗位C、配備合格的人員D、為操作風險管理人員提供培訓【正確答案】：ABCD55.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的柜面業(yè)務操作“五條禁令”的內容。A、嚴禁柜員離崗時不退出業(yè)務系統(tǒng)B、嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務C、嚴禁柜員代替客戶辦理業(yè)務D、嚴禁柜員虛增存款【正確答案】：ABCD56.表外不良資產處置的重點包括（）。A、央行票據置換貸款B、政府資產置換貸款C、股金溢價置換貸款D、已核銷呆賬貸款【正確答案】：ABCD57.信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于（）產生的操作、法律和聲譽等風險。A、自然因素B、人為因素C、技術漏洞D、管理缺陷【正確答案】：ABCD58.操作風險管理政策應當與商業(yè)銀行的（）相適應。A、業(yè)務性質B、規(guī)模C、人員結構D、風險特征【正確答案】：ABD59.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。A、受到通報批評的，扣減半個月的績效收入B、受到警告處分的，扣減一個月的績效收入C、受到記過處分的，扣減二個月的績效收入D、受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入【正確答案】：ABD60.商業(yè)銀行應當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行（）制度。A、分級審批B、分級授權C、領用D、雙簽【正確答案】：BD61.以下（）符合銀行業(yè)金融機構重大突發(fā)事件的報送標準。A、金融擠兌事件B、涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件C、發(fā)生事故、自然災害，造成銀行業(yè)金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失D、發(fā)生丟失、被盜槍支的事件【正確答案】：ABCD62.商業(yè)銀行應在本行操作風險管理政策中規(guī)定出現(xiàn)重大操作風險事件時應及時向（）報告。A、董事會B、監(jiān)事會C、行長D、風險總監(jiān)【正確答案】：ACD63.商業(yè)銀行內部控制應當以（）為出發(fā)點。A、內控優(yōu)先B、防范風險C、審慎經營D、效益最大化【正確答案】：BC64.不良貸款分賬經營以（）為主要特征。A、分賬考核B、正常貸款保質增效C、不良貸款控險盤活D、專業(yè)清收【正確答案】：BC65.操作風險內部控制措施對主管及關鍵崗位在（）方面制定了一系列制度措施。A、輪崗輪調B、強制性休假C、離崗審計D、雙重考核【正確答案】：ABC66.當年貸款到期收回率對責任考核實行（）的方法。A、績效掛鉤B、按月考核C、按季兌現(xiàn)D、按月兌現(xiàn)【正確答案】：ABD67.操作風險損失事件包括（）。A、內部程序B、產品C、業(yè)務活動D、信息科技系統(tǒng)【正確答案】：ABCD68.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應建立完善的房地產貸款統(tǒng)計分析平臺，對所發(fā)放貸款的情況進行詳細記錄，并及時對相關信息進行整理分析，保證貸款信息的（），以有效監(jiān)控整體貸款狀況。A、準確性B、真實性C、完整性D、及時性【正確答案】：ABC69.不良貸款分賬經營以（）為基本特征。A、混合經營B、分賬考核C、全民清收D、專業(yè)清收【正確答案】：BD70.根據《湖北省農村信用社福卡借記卡業(yè)務管理辦法》，對作廢銀行卡應該（）。A、破壞磁條、破壞芯片B、專人保管C、專夾保管D、集中上繳銷毀【正確答案】：ACD71.為進一步加強銀行內控管理，加大案件防控力度，銀行員工絕對禁止發(fā)生以下（）行為。A、個人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來B、為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯等C、為同事介紹股市行情D、在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據印鑒、密碼等【正確答案】：ABD72.信用風險評價的主要指標類別包括（）。A、交叉指標B、集中度指標C、遷徙指標D、撥備指標【正確答案】：ABCD73.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時，除要求其提供個人收入證明外，還應要求其提供（）。A、資產證明B、銀行對賬單C、稅單證明D、財務報表【正確答案】：ABCD74.根據《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會計業(yè)務受理，屬于違規(guī)行為的有（）。A、辦理存款、貸款等業(yè)務按會計制度記賬、登記B、虛報（增）存款、股金C、因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的D、未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的【正確答案】：BCD75.各級行社應根據業(yè)務條線建立、健全個人金融信息保護的各項內控制度，并且要明確個人金融信息持有人的（）。A、所有權B、知情權C、修改權D、索賠權【正確答案】：BCD76.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，除常規(guī)流動性指標監(jiān)測外，還要根據農信社流動性風險特點監(jiān)測相關特定指標，其中包括（）。A、可用資金占存款比例B、人民幣超額備付金率C、不包括約存資金后可用資金占存款的比例D、貸款期限指標【正確答案】：ACD77.下列關于抵債資產處置變現(xiàn)時限，說法正確的是（）。A、不動產和股權應自取得日起2年內予以處置B、除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年C、任何資產都不得延長處置時限D、動產應自取得日起1年內予以處置【正確答案】：ABD78.行社要在規(guī)定的時間及時、準確、全面統(tǒng)計和上報不良貸款管理的相關報表資料，做到（）三者一致。A、信貸系統(tǒng)B、會計報表C、統(tǒng)計報表D、不良貸款臺賬【正確答案】：BCD79.案件防控應高度關注的重點環(huán)節(jié)有（）。A、印鑒密押B、空白憑證C、金庫尾箱D、輪崗休假【正確答案】：ABCD80.下列屬于信貸風險管理系統(tǒng)“五嚴禁”的是（）。A、嚴禁私設用戶B、嚴禁違規(guī)授權C、嚴禁濫用密碼D、嚴禁連接外網【正確答案】：ABCD81.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。A、人為風險B、程序風險C、系統(tǒng)風險D、外部風險【正確答案】：ABCD82.存在（）情況之一，不得對借款人實施減免息。A、借款人通過各種方式轉移資產、逃廢債務的B、借款人存在惡意騙貸行為的C、明確規(guī)定由貸款責任人償還貸款本息的D、有關制度規(guī)定不能減免利息的【正確答案】：ABCD83.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產分類要真實準確，下列風險資產分類方法正確的是（）。A、信貸資產及墊款按照五級分類B、表外業(yè)務按十級分類C、信貸資產及墊款按照十級分類D、非信貸資產按照五級分類【正確答案】：CD84.有以下情形之一的，銀行保險機構可以免于追究案件責任人員的責任（）A、因緊急避險，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的B、受他人脅迫實施違法違規(guī)行為，事后及時報告并積極采取補救措施,且未造成損害的C、在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達不同意見且有證據予以證實的D、違法行為為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的【正確答案】：ABCD85.商業(yè)銀行應當建立良好的公司治理以及（）的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。A、分工合理B、職責明確C、相互制衡D、報告關系清晰【正確答案】：ABCD86.下列屬于操作風險防控“六個重點環(huán)節(jié)”的是（）。A、指紋錄入B、監(jiān)控檢查C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：ACD87.在制定本部門業(yè)務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。A、評價總體風險管理政策的一致性B、各項重要程序的審批C、評價總體風險管理政策有效性D、內控措施和政策的審批【正確答案】：ABD88.計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A、商譽B、其他無形資產（土地使用權除外）C、貸款損失準備缺口D、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回【正確答案】：ABCD89.貸款出賬時，“放貸通知書”打印兩份，并簽字蓋章，分別（）。A、一份作為客戶回執(zhí)B、一份納入信貸檔案資料保管C、一份作為借據的附件D、一份作為會計主管入庫依據【正確答案】：BC90.管理信息系統(tǒng)應該支持操作風險和控制措施的（）等有關內容。A、風險報告生成B、業(yè)務培訓C、自我評估D、監(jiān)測關鍵風險指標【正確答案】：CD91.商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項（）。A、授信B、結算C、資產轉移D、提供服務【正確答案】：ACD92.商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管理體系。A、經營范圍B、員工水平C、組織結構D、業(yè)務規(guī)模【正確答案】：ACD93.銀行資產保全通常是指對不良資產進行（）等一系列活動。A、清收B、盤活C、管理D、處置【正確答案】：ABCD94.銀行公司治理指引中強化監(jiān)事會的監(jiān)督職能中的規(guī)定內容包括（）。A、監(jiān)事會有權責令高級管理層予以糾正的情形，以及應當提出質疑的情形B、涉及銀行重大利益的事項需提交監(jiān)事會集體決策C、對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應及時討論并做出決定D、監(jiān)事會應當對商業(yè)銀行的利潤分配方案發(fā)表意見【正確答案】：AD95.內部控制應當與商業(yè)銀行的（）相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標。A、風險特點B、經營方式C、業(yè)務范圍D、經營規(guī)模【正確答案】：ACD96.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業(yè)務發(fā)展與資產損失抵補能力相適應，下列資產損失準備提取比例錯誤的是（）。A、正常類1%B、關注類5%C、次級類30%D、可疑類60%【正確答案】：AB97.商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得（）或違反規(guī)定退票。A、壓單B、壓票C、提前兌現(xiàn)D、提前收付入賬【正確答案】：ABCD98.商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（）。A、要素B、格式C、內容D、頻率【正確答案】：ABD99.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A、限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入B、限制商業(yè)銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵C、要求商業(yè)銀行控制風險資產增長D、要求商業(yè)銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施【正確答案】：ABCD100.下列關于個人金融信息管理說法正確的是（）。A、通過格式條款取得客戶書面授權和同意的，可以將個人金融信息用于產生該信息以外的任何營銷活動B、各級行社不得擅自或非法設立個人征信機構。不得不當提供、拒絕提供個人信用報告C、各級行社不得散播虛假、錯誤的個人金融信息，不得利用所掌握的個人金融信息對相關人員進行信息騷擾D、各行社可以向本行社以外的其他機構和個人提供個人金融信息【正確答案】：BC1.同一違規(guī)行為已受到處理再次違規(guī)的，可從輕處理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.堅持“一日三碰庫”，碰庫依規(guī)在監(jiān)控下進行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.空白銀行卡可以不按重要空白憑證管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.貸款風險分類目的主要是要加強不良貸款管理，提高貸款質量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.信用卡部兩名員工領取信用卡后乘坐公交車返回單位。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.查庫制度要求相關部門和人員嚴格按照出納制度的有關規(guī)定，落實每季度一次查庫工作，每次查庫后都要按程序及時碰賬。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.若借款人拒絕或不簽章函證，可采取對賬等方式向借款人對賬或利息清單上簽字，達到催收和不中斷訴訟時效的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內部資本積累，完善資本機構，提高資本質量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的主要業(yè)務過程和重點操作環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.農村信用社案件責任追究方式中的紀律處分包括警告、記過、記大過、降級職、撤職、留用察看、開除和批評教育。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.在辦理票據掛失業(yè)務中，可由代理人提供存款人和本人身份證件辦理掛失手續(xù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.收取抵債資產后應待高價進行處置，實現(xiàn)抵債資產向貨幣資產的高位轉化。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.銷戶后，開戶申請表、印鑒卡可隨即銷毀。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.商業(yè)銀行采用到期日法計算一般市場風險資本要求時不考慮是固定利率還是浮動率。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.根據《2015年風險管理計劃》的要求，對同業(yè)非標業(yè)務表外反映的，必須轉入表內并計提減值準備。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.農信社要把風險管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.理財服務人員不得向客戶提供委托理財或代理客戶理財服務，提供投資收益的保底承諾。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.行社債權受償時，必須首先考慮貨幣資金形式，從嚴控制以物抵債。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員主動幫助其收印章、整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團結友愛精神。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.商業(yè)銀行進行風險管理的目標就是消除風險，實現(xiàn)零風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.查庫人員履行查庫職責時，查庫登記簿填寫真實、完整，不得有代查代登現(xiàn)象。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.長期合作的黃金客戶辦理大額轉賬業(yè)務，可以不需要領導審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行所有債權的風險權重為25%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.如果借款人不能用經營活動產生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產維修、更新、技術改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為次級。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.貸款風險分類法分類時，應將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期含展期后超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為次級類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.對于大額不良貸款需要調整級次的，要逐筆研究，采取風險緩釋措施仍不能解決的超過500萬元的大額貸款級次調整，要報省聯(lián)社審核。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.營業(yè)終了柜員要將預留印鑒入箱加鎖并入庫保管。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.各行社對認為符合非法集資活動特征的風險苗頭和隱患，要按照有關制度規(guī)定積極穩(wěn)妥、分類處置。對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，要積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩(wěn)等工作，嚴防風險蔓延和惡化。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.商業(yè)銀行對我國公共部門實體投資的工商企業(yè)的債權風險權重等同于對公共部門實體債權的風險權重。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.為維持與企業(yè)的合作關系，必要時可由可靠銀行員工代理企業(yè)開立存款賬戶。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.要根據債務人、擔保人或第三人可受償資產的實際情況，優(yōu)先選擇產權明晰、權證齊全、具有獨立使用功能、市場認同度高、瑕疵少、易于保管及變現(xiàn)的資產作為抵債資產。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.柜員審核客戶及代理人身份證真實無誤后，可辦理由代理人代辦的網上銀行申請業(yè)務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.根據防范轄內突發(fā)的臨時性流動性風險事件，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險，建立并發(fā)揮流動性互助基金。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.行社應及時對不良貸款統(tǒng)計、監(jiān)測與分析結果進行及時公開。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.金融機構應當按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.業(yè)務發(fā)展要確保資產質量，根據《2015年風險管理計劃》，貸款質量向下遷徙率次級類要在30%以下。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.案件風險事件自報送之日起超過一年仍不能確認為案件的，不能予以撤銷，應再觀察半年。A、正確B、錯誤【正確答案】：B40.對貸款分類時，不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.凡占用超過限額或比例的部分，閑置未使用的，超期未處理的，形成風險但未處理的各類應收款項、待處理損失，以及超權限入賬的，不真實反映的，均屬于非信貸資產的不合理占用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.高管層應制定適用于全行的操作風險管理戰(zhàn)略。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.各行社要充分認識業(yè)務不管怎么發(fā)展，信貸管理只能加強不能削弱，風險管控只能從緊不能放松。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A44.置換和核銷也是一種風險資產的有效化解方法。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A45.理財業(yè)務中柜員可以接受客戶委托決定交易品種、數量、價格等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.抵債資產只能采用公開拍賣方式進行處置。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B47.資金部門要按反洗錢和可疑資金交易的監(jiān)管要求，對可疑賬戶交易信息開展排查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的團隊或崗位。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.對接收的車輛不管是自用、出租或借用，市州行社可以自行審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.各行社要認清非法集資活動的危害性和復雜性，引起足夠重視和警惕，切實增強大局觀、責任感和主動性，落實合規(guī)部門負責制，制定排查方案，明確排查重點，落實部門責任，摸清風險底數，確保排查活動深入開展。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.信貸員可以向關系人發(fā)放不優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.甲信用社向該社會計主管的哥哥發(fā)放信用貸款50萬元，應定性為違規(guī)向關系人發(fā)放貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.劃撥的土地使用權原則上不能單獨用于抵償債務，如以該類土地上的房屋抵債的，房屋占用范圍內的劃撥土地使用權應當一并用于抵償債務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.銀監(jiān)會有權根據單價商業(yè)銀行操作風險管理水平及操作風險事件發(fā)生情況，提高操作風險的監(jiān)管資本要求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.銀行收到企業(yè)對賬回單后，對未達賬項只需核對其總額是否相符。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.事后監(jiān)督要求相關部門和人員充分發(fā)揮業(yè)務條線監(jiān)督檢查職能，按照上級行監(jiān)督檢查有關要求，抓好事后監(jiān)督檢查工作，扼制操作風險的發(fā)生。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A57.貸款分類的過程實質上是對貸款內在損失的認定過程。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.因工作崗位、職位、單位變動或內退、退休等原因需變更貸款責任人的，必須事前對其責任貸款進行審計，經審計認定勤勉盡職、無違規(guī)違法問題的，由接交的管戶人為貸后管理和清收責任人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A59.《湖北省農村信用社財務管理辦法試行》規(guī)定，各級行社除結算需要之外，不得在其他銀行存放款項，不得與非銀行機構和省外的金融機構發(fā)生存放同業(yè)交易