第頁合規(guī)案防知識(shí)考試練習(xí)卷含答案1.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A、0.1B、0.15C、0.2D、0.25【正確答案】：B2.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（）內(nèi)向作出處理決定的同級(jí)稽核監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)審。A、10個(gè)工作日B、20個(gè)工作日C、30個(gè)工作日D、60個(gè)工作日【正確答案】：C3.計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。A、商譽(yù)B、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A4.對(duì)境外公共部門實(shí)體債權(quán)，注冊(cè)地所在國家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-以下，A-（含）以上的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：B5.商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。A、主管領(lǐng)導(dǎo)B、會(huì)計(jì)主管C、行長(zhǎng)D、部門經(jīng)理【正確答案】：A6.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)的頻度以（）來刻畫。A、違規(guī)操作次數(shù)B、單次違規(guī)涉及人員C、違規(guī)操作平均間隙D、違規(guī)操作損失程度【正確答案】：A7.《關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》規(guī)定，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過（）。A、6個(gè)月B、1年C、2年D、3年【正確答案】：D8.縣（市）行社以某一時(shí)點(diǎn)為基期，將全部經(jīng)營單位貸款中的正常貸款和不良貸款分離劃斷，數(shù)據(jù)鎖定屬于分賬經(jīng)營中的（）環(huán)節(jié)。A、新老劃斷B、設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)C、專業(yè)清收D、分賬經(jīng)營【正確答案】：A9.同業(yè)債權(quán)盡管交易對(duì)手目前有能力支付存放或拆借資金本息，但存在一些可能影響未來支付能力的不利因素，屬于（）類。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑【正確答案】：B10.《湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社遠(yuǎn)程監(jiān)控中心管理辦法》規(guī)定：監(jiān)控中心主任必須不定期對(duì)監(jiān)控中心的值班操作、系統(tǒng)運(yùn)行、錄像調(diào)閱、監(jiān)控報(bào)警等情況進(jìn)行檢查，每月不得少于（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：D11.長(zhǎng)期股權(quán)投資中，被投資企業(yè)或自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體所有者權(quán)益大于實(shí)收資本，經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況正常，且預(yù)計(jì)處置凈所得（處置所得扣除處置稅費(fèi)）不低于投資賬面價(jià)值，屬于（）類。A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失【正確答案】：A12.會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)（）負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)行一次清理、核對(duì)，對(duì)不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯(cuò)誤的掛賬及時(shí)進(jìn)行處理。A、每天B、每周C、每月D、每季【正確答案】：B13.租賃業(yè)務(wù)的租賃資產(chǎn)余值的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：D14.（）要按反洗錢和可疑資金交易的監(jiān)管要求，對(duì)可疑賬戶交易信息開展排查。A、資金部門B、稽核部門C、電子銀行部門D、安保部門【正確答案】：A15.對(duì)境外公共部門實(shí)體債權(quán)，注冊(cè)地所在國家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-（含）以上的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：C16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，資金業(yè)務(wù)應(yīng)建立交易止損機(jī)制，凡交易賬戶浮虧超過已提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備（）或銀行賬戶減值超過已計(jì)提減值準(zhǔn)備的單位，不得增加投資規(guī)模，并研究交易退出、置換等解決方案。A、0.4B、0.5C、0.6D、0.7【正確答案】：B17.有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（）。A、1個(gè)月B、60天C、3個(gè)月D、半年【正確答案】：D18.農(nóng)信社對(duì)具備條件的客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持（）的原則。A、先授信、后評(píng)級(jí)、再用信B、先評(píng)級(jí)、后授信、再用信C、先授信、后用信、再評(píng)級(jí)D、先評(píng)級(jí)、后用信、再授信【正確答案】：B19.下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、土地使用權(quán)C、生產(chǎn)設(shè)備D、住宅【正確答案】：B20.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下哪條語句（）。A、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【正確答案】：B21.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到記過處分的，應(yīng)同時(shí)扣減（）個(gè)月的績(jī)效收入。A、一B、二C、三D、六【正確答案】：C22.下列（）不屬于不良貸款清收風(fēng)險(xiǎn)。A、以資抵債B、收貸不入賬C、收貸遲入賬D、收貸少入賬【正確答案】：A23.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A、國家機(jī)關(guān)B、以公益為目的的學(xué)校C、企業(yè)法人D、社會(huì)團(tuán)體【正確答案】：C24.抵債資產(chǎn)原則上采?。ǎ┓绞竭M(jìn)行處置。A、公開拍賣B、非公開拍賣C、協(xié)議轉(zhuǎn)讓D、招標(biāo)出售【正確答案】：A25.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到停職、解聘職務(wù)的員工，（）內(nèi)不得在全省各級(jí)行社擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或高于原職務(wù)的職務(wù)，并取消當(dāng)年評(píng)選先進(jìn)資格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正確答案】：C26.《金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真（）。A、協(xié)助辦理B、拒絕辦理C、拖延辦理D、以上都不對(duì)【正確答案】：A27.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的核心是（）。A、機(jī)構(gòu)之間的橫向比較分析B、達(dá)標(biāo)分析和資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性分析C、合理劃分銀行賬戶和交易賬戶D、對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、識(shí)別和控制【正確答案】：B28.信息資源安全管理不善導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信息科技組織架構(gòu)和制度建設(shè)不合理B、信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞C、員工素質(zhì)不符合崗位要求D、業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠【正確答案】：A29.（）資產(chǎn)可以用于抵償債務(wù)。A、法律規(guī)定的禁止轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán)B、產(chǎn)權(quán)清晰無爭(zhēng)議的資產(chǎn)C、抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅費(fèi)已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值的D、偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)【正確答案】：B30.應(yīng)建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實(shí)施有效的管理策略，明確管理職責(zé)，做好表外不良資產(chǎn)檔案管理、權(quán)益維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等日常管理工作。定期對(duì)資產(chǎn)管理策略進(jìn)行評(píng)價(jià)和調(diào)整。管理責(zé)任人每（）對(duì)貸款的書面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C31.合規(guī)部門會(huì)同事發(fā)部門（網(wǎng)點(diǎn)）及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)事件概況，預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)損失，提出應(yīng)對(duì)措施后，在事發(fā)（）以口頭或書面方式向省聯(lián)社合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。A、3小時(shí)內(nèi)B、5小時(shí)內(nèi)C、10小時(shí)內(nèi)D、24小時(shí)內(nèi)【正確答案】：A32.案件管理工作堅(jiān)持機(jī)構(gòu)為主、()、分級(jí)負(fù)責(zé)、分類查處原則。A、屬地監(jiān)管B、總部監(jiān)管C、統(tǒng)一監(jiān)管D、業(yè)內(nèi)監(jiān)管【正確答案】：A33.合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D、分管業(yè)務(wù)條線完成經(jīng)營計(jì)劃【正確答案】：D34.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，員工在受紀(jì)律處分期間有特殊貢獻(xiàn)并表現(xiàn)優(yōu)秀的，可以提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的（）。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一【正確答案】：A35.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，省、市、縣三級(jí)行社考核工作每年開展（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B36.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施要求針對(duì)案件查處建立相應(yīng)的（）。A、考核制度B、保護(hù)制度C、激勵(lì)機(jī)制D、信息披露制度【正確答案】：D37.同業(yè)債權(quán)中交易對(duì)手經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)狀況良好，有充分把握按時(shí)足額支付存放及拆借資金本息，屬于（）類。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑【正確答案】：A38.（）要利用EAST系統(tǒng)功能，加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測(cè)，對(duì)員工賬戶異常交易全面排查。A、信貸部門B、財(cái)務(wù)部門C、綜合部門D、電子銀行部門【正確答案】：B39.銀行應(yīng)當(dāng)確保會(huì)計(jì)工作的（），任何人不得隨意授權(quán)、暗示、指示、強(qiáng)令會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員違法或違規(guī)辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。A、嚴(yán)肅性B、合法性C、獨(dú)立性D、連續(xù)性【正確答案】：D40.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，全部債券業(yè)務(wù)交易頭寸要定期報(bào)告給行社領(lǐng)導(dǎo)，并按（）提供浮動(dòng)盈虧明細(xì)。A、周B、日C、季D、月【正確答案】：D41.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉(zhuǎn)讓股份所得都不足以還款，那么其貸款應(yīng)歸為（）。A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失【正確答案】：D42.操作風(fēng)險(xiǎn)包括以下（）風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、策略風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C43.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀(jì)、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責(zé)任人。A、主要負(fù)責(zé)人B、其他負(fù)責(zé)人C、表決同意的人員D、所有人員【正確答案】：A44.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)行的盡職檢查監(jiān)督應(yīng)至少（）一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C46.各行社要建立對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的定期檢查制度，全行范圍的檢查（）至少一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C47.下列各部門與其本部門業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。A、信貸管理部門應(yīng)做好信用風(fēng)險(xiǎn)的管理工作B、辦公室應(yīng)作好法律風(fēng)險(xiǎn)的管理工作C、財(cái)務(wù)部門應(yīng)做好操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理工作D、資金管理部門就做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作【正確答案】：B48.（）是由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。A、內(nèi)部控制B、內(nèi)部管理C、內(nèi)部監(jiān)督D、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制【正確答案】：A49.不良貸款以現(xiàn)金償還的，小額農(nóng)貸原則上要求（）。A、一年還清B、三年還清C、一次還清D、分期償還【正確答案】：C50.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人目前有能力償還貸款本息，但借款人經(jīng)營穩(wěn)定性和所在行業(yè)一般，存在可能影響借款人償債能力的不利因素的，應(yīng)劃分為（）類。A、關(guān)注1B、關(guān)注2C、關(guān)注3D、關(guān)注4【正確答案】：B51.《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實(shí)施辦法》規(guī)定，縣（市）行社按（）匯總分析轄內(nèi)信用社排查的“重點(diǎn)人”情況，提出處理意見，抓好整改落實(shí)工作。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：B52.（）是指銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)物損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D53.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于輔助性文本的是（）。A、申請(qǐng)書B、回復(fù)函C、通知書D、代理協(xié)議【正確答案】：D54.發(fā)生搶劫農(nóng)信社運(yùn)鈔車、盜竊農(nóng)信社現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙農(nóng)信社或其他涉案金額在（）萬元以上的案件（簡(jiǎn)稱重大案件風(fēng)險(xiǎn)事件），相關(guān)行社在事發(fā)后以風(fēng)險(xiǎn)快報(bào)形式向省聯(lián)社報(bào)告。A、20；80B、30；100C、50；200D、80；200【正確答案】：B55.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關(guān)于加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認(rèn)，損失金額在1000萬元以內(nèi)的，（）。A、一年以內(nèi)核銷B、必須當(dāng)年核銷C、兩年以內(nèi)核銷D、可以掛賬處理【正確答案】：B56.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)（）的要求。A、業(yè)務(wù)優(yōu)先B、經(jīng)營優(yōu)先C、內(nèi)控優(yōu)先D、客戶優(yōu)先【正確答案】：C57.銀行根據(jù)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力等情況變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)，體現(xiàn)了信貸授權(quán)的（）。A、動(dòng)態(tài)調(diào)整B、差別化管理C、適度授權(quán)D、權(quán)責(zé)一致【正確答案】：A58.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，資金業(yè)務(wù)應(yīng)建立交易放大倍數(shù)控制機(jī)制，對(duì)于自身已轉(zhuǎn)入非信貸科目的信貸資產(chǎn)，要嚴(yán)格按五級(jí)分類要求進(jìn)行分類，且分類不得高于（）。A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、呆滯【正確答案】：A59.以下關(guān)于柜員管理錯(cuò)誤的說法是（）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù)B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù)C、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖D、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖【正確答案】：A60.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，確保在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只線與相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的（）。A、最低限度B、最高權(quán)限C、中等水平D、平均權(quán)限【正確答案】：A61.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于信貸業(yè)務(wù)合同文本的種類的是（）。A、制式類文本B、示范類文本C、一次性文本D、臨時(shí)性文本【正確答案】：D62.對(duì)于當(dāng)?shù)毓芾砻裰?、運(yùn)行規(guī)范、示范帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作社的，如符合（），農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按市場(chǎng)化原則，推進(jìn)戰(zhàn)略合作。A、支付固定回報(bào)B、對(duì)外吸儲(chǔ)放貸C、開放性D、社員制【正確答案】：D63.（）要加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行資金流動(dòng)、交易的監(jiān)測(cè)和預(yù)警。A、資金部門B、稽核部門C、電子銀行部門D、安保部門【正確答案】：C64.資產(chǎn)已出現(xiàn)顯著減值跡象，即使采取各種可能措施，資產(chǎn)仍有可能形成一定的損失，但損失較小，預(yù)計(jì)損失率不超過30%（含）。其基本特征為“缺陷明顯，損失較小”的非信貸資產(chǎn)應(yīng)分為（）。A、正常類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、可疑類【正確答案】：C65.我國銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性文件是（）。A、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》C、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D、《巴塞爾新資本協(xié)議》【正確答案】：B66.一家縣（市）行社對(duì)同一貸款客戶最多能減免（）次。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A67.銀行卡業(yè)務(wù)中對(duì)（）元以上的代銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)與委托人聯(lián)系、確認(rèn)，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)糾正。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A68.微小客戶貸款額度應(yīng)與其經(jīng)營規(guī)模、擔(dān)保條件、償債能力相適應(yīng)。首次貸款金額原則上不超過客戶凈資產(chǎn)的（）%；累計(jì)貸款余額不超過客戶凈資產(chǎn)的（）%，且計(jì)入貸款額度后，資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過（）%。A、50、100、65B、50、100、70C、50、90、65D、50、90、70【正確答案】：B69.內(nèi)部控制定義的演變經(jīng)歷了若干個(gè)階段，第一個(gè)階段是（）。A、內(nèi)部牽制階段B、內(nèi)部控制制度階段C、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D、內(nèi)部控制框架階段【正確答案】：A70.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。A、0~2.5%B、1~2.5%C、0.01D、0.025【正確答案】：C71.逾期3個(gè)月以上的同業(yè)債權(quán)，一般應(yīng)劃分為（）。A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C72.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。所在行業(yè)發(fā)展具有一定不確定性。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的，應(yīng)劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：C73.采用（）方式進(jìn)行債權(quán)重組的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定要求，重點(diǎn)關(guān)注抵債資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)和實(shí)物狀況、評(píng)估價(jià)值、維護(hù)費(fèi)用、升（貶）值趨勢(shì)以及變現(xiàn)能力等因素，謹(jǐn)慎確定抵債資產(chǎn)抵償?shù)膫鶛?quán)數(shù)額，對(duì)剩余債權(quán)繼續(xù)保留追償權(quán)。應(yīng)當(dāng)優(yōu)先接受產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)證齊全、具有獨(dú)立使用功能、易于保管及變現(xiàn)的實(shí)物類資產(chǎn)抵債。在考慮成本效益與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，及時(shí)辦理確權(quán)手續(xù)。A、以物抵債B、修改債務(wù)條款C、資產(chǎn)置換D、上述方式組合【正確答案】：A74.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人有能力償還貸款本息，但借款人經(jīng)營穩(wěn)定性一般，對(duì)借款人的持續(xù)償債能力需加以注意的，應(yīng)劃分為（）類。A、關(guān)注1B、關(guān)注2C、關(guān)注3D、關(guān)注4【正確答案】：A75.銀行郵寄接收信用卡應(yīng)堅(jiān)持（）拆封。A、單人B、雙人C、三人D、本人【正確答案】：B76.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見對(duì)切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)是如何規(guī)定的（）。A、要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)B、業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度C、總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性D、以上全是【正確答案】：D77.下列（）不屬于非信貸資產(chǎn)。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、交易性金融資產(chǎn)C、銀行承兌匯票墊款D、買入返售金融資產(chǎn)【正確答案】：C78.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失的，應(yīng)劃分為（）類。A、關(guān)注2B、關(guān)注3C、次級(jí)1D、次級(jí)2【正確答案】：D79.采用（）方式對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?，?yīng)在對(duì)委托債權(quán)價(jià)值做出獨(dú)立判斷的基礎(chǔ)上，結(jié)合委托債權(quán)追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費(fèi)用，并對(duì)代理方的代理行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，防止資產(chǎn)損失。采用風(fēng)險(xiǎn)代理方式的，應(yīng)嚴(yán)格委托標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權(quán)范圍、代理期限，合理確定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、支付方式等內(nèi)容，并加強(qiáng)對(duì)代理方的監(jiān)督考核。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：C80.信貸員張某違反《擔(dān)保法》中的有關(guān)擔(dān)保的規(guī)定，向某汽車貿(mào)易公司違規(guī)發(fā)放貸款2100余萬元，造成銀行1800萬元的損失無法追回。構(gòu)成何種犯罪（）。A、職務(wù)侵占B、違法發(fā)放貸款C、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款D、玩忽職守【正確答案】：C81.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（）罰款。A、10萬元以上50萬元以下B、30萬元以上100萬元以下C、50萬元以上150萬元以下D、50萬元以上150萬元以下【正確答案】：D82.（）是指中國人民銀行向農(nóng)信社定向發(fā)行、用以置換農(nóng)信社不良貸款和歷年掛賬虧損的債券。A、專項(xiàng)商業(yè)銀行債券B、定向國庫券C、商業(yè)銀行次級(jí)債D、專項(xiàng)中央銀行票據(jù)【正確答案】：D83.甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2007年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務(wù)，乙銀行每個(gè)月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時(shí)間是2009年3月6日。乙銀行在（）時(shí)間前行使抵押權(quán)，才能得到法院的保護(hù)。A、40149B、40608C、40879D、40150【正確答案】：B84.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于合同管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A、合法合規(guī)B、集中管理C、嚴(yán)格審查D、分級(jí)管理【正確答案】：B85.（）應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告所有重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高級(jí)管理層B、合規(guī)管理部門C、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人D、合規(guī)管理崗位【正確答案】：A86.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處（）罰款。A、2萬元以上20萬元以下B、3萬元以上30萬元以下C、4萬元以上40萬元以下D、5萬元以上50萬元以下【正確答案】：D87.以下（）不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)。A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模D、人員的數(shù)量【正確答案】：D88.《關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中對(duì)重要崗位員工輪崗率的要求為（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正確答案】：D89.“9.11”事件以后，我國最高立法機(jī)關(guān)于2001年12月在《刑法修正案》中，將（）列為洗錢犯罪的上游犯罪。A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業(yè)賄賂D、破壞金融穩(wěn)定【正確答案】：B90.下列不屬于減免息必須具備的條件是（）。A、基層行社已采取必要追償程序后，仍無法全額收回的貸款利息B、借款人、擔(dān)保人或其他還款義務(wù)人失去足額償還貸款本息的能力C、減免對(duì)象必須是農(nóng)戶D、實(shí)施減免息后，還款義務(wù)人或第三方可按約定如期償還剩余債務(wù)【正確答案】：C91.以下（）不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件。A、資質(zhì)B、經(jīng)驗(yàn)C、專業(yè)技能D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)【正確答案】：D92.對(duì)現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)部、企業(yè)開戶柜、敞開柜臺(tái)全景和私人理財(cái)操作柜等重要部位的監(jiān)控錄像保存期要堅(jiān)持（）天標(biāo)準(zhǔn)不降低。A、10B、30C、60D、90【正確答案】：D93.涉及損失金額只要達(dá)到商業(yè)銀行資本凈額的（）就被定義為操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A、0.5‰B、1‰C、1.5‰D、2‰【正確答案】：B94.對(duì)不良貸款統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)、分析的有關(guān)報(bào)表資料信息反映不夠真實(shí)的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人（）。A、警告B、記過C、通報(bào)批評(píng)D、記大過【正確答案】：C95.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對(duì)于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價(jià)格波動(dòng)中獲利的頭寸，應(yīng)納入（）反映。A、定期投資類科目B、短期投資類科目C、長(zhǎng)期投資類科目D、不定期投資類科目【正確答案】：B96.實(shí)行不良貸款分賬經(jīng)營的目的是建立一個(gè)以（）為核心，以分賬考核和專業(yè)清收為基本特征，以正常貸款保質(zhì)增效、不良貸款控險(xiǎn)盤活為主要內(nèi)容的信貸資產(chǎn)管理經(jīng)營體制。A、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量B、提高信貸管理效率C、多元化效益體系D、綜合經(jīng)營體系建設(shè)【正確答案】：A97.地方資產(chǎn)管理公司購入的不良資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┓绞竭M(jìn)行處置。A、轉(zhuǎn)讓方式B、破產(chǎn)清算C、證券化D、債務(wù)重組【正確答案】：D98.優(yōu)化結(jié)構(gòu)指非信貸資產(chǎn)資源的配置應(yīng)優(yōu)先滿足（）的需要。A、業(yè)務(wù)經(jīng)營第一線B、中臺(tái)運(yùn)營管理C、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理D、總行統(tǒng)籌管理【正確答案】：A99.資產(chǎn)已顯著減值，即使采取措施，資產(chǎn)也肯定要形成較大損失，預(yù)計(jì)損失率在30%至90%（含）之間。其基本特征為“肯定損失，損失較大”的非信貸資產(chǎn)應(yīng)分為（）。A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C100.信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：D1.不良貸款置換與核銷堅(jiān)持（）原則。A、規(guī)范操作B、權(quán)限下放C、責(zé)任定人D、分級(jí)負(fù)責(zé)【正確答案】：ACD2.下列（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施。A、高層檢查B、行為控制C、審批與授權(quán)D、驗(yàn)證與核實(shí)【正確答案】：ABCD3.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循以下（）原則。A、銀行匯票未用退回，應(yīng)轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)賬戶B、持票人向行社提示付款時(shí)，應(yīng)對(duì)背書折角驗(yàn)印C、不得解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據(jù)不符的匯票D、應(yīng)按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶【正確答案】：ABCD4.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時(shí)滿足（）條件。A、利息結(jié)清B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息C、屬于周轉(zhuǎn)性貸款D、辦理了足額、有效的抵押手續(xù)【正確答案】：ABCD5.商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予（）。A、警告處分B、記過處分C、降級(jí)處分D、開除處分【正確答案】：ABCD6.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體（ABC）。A、經(jīng)營狀況B、信用狀況C、財(cái)務(wù)狀況D、職工狀況【正確答案】：ABC7.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D、確保依法合規(guī)經(jīng)營【正確答案】：ABCD8.商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，包括（）。A、企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)B、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過200萬元C、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元D、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%【正確答案】：ACD9.二級(jí)資本包括（）。A、其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)【正確答案】：BCD10.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，除常規(guī)流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)外，還要根據(jù)農(nóng)信社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)監(jiān)測(cè)相關(guān)特定指標(biāo)，其中包括（）。A、流動(dòng)性債券的比例B、流動(dòng)性缺口率C、對(duì)公存款占全部存款比例D、人民幣超額備付金率【正確答案】：AC11.表外不良資產(chǎn)在管理上應(yīng)堅(jiān)持（）原則。A、余額鎖定B、賬冊(cè)分管C、分級(jí)監(jiān)測(cè)D、靈活處置【正確答案】：ACD12.下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有（）。A、簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章B、簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣D、沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣【正確答案】：AB13.不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)按照（）相結(jié)合的原則。A、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)B、重點(diǎn)監(jiān)測(cè)C、定期檢測(cè)D、不定期監(jiān)測(cè)【正確答案】：ABC14.建立橫向到邊、縱向到底的案防網(wǎng)絡(luò)，柜員與柜員之間要相互監(jiān)督，千萬不能有（）的行為。A、以習(xí)慣當(dāng)作自然B、以感情高于規(guī)章C、以關(guān)系凌駕原則D、以信任代替監(jiān)督【正確答案】：ABCD15.事后監(jiān)督人員對(duì)空白重要憑證（）進(jìn)行監(jiān)督。A、掛失B、是否入柜上鎖C、作廢交易D、業(yè)務(wù)處理手續(xù)的完整性【正確答案】：ACD16.下列屬于全面信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理管理領(lǐng)域的是（）。A、信息分級(jí)與保護(hù)B、信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù)C、信息科技運(yùn)行和維護(hù)D、訪問控制【正確答案】：ABCD17.連帶責(zé)任的債權(quán)人可以將（）作為被告提起訴訟。A、債務(wù)人單獨(dú)B、保證人單獨(dú)C、債務(wù)人和保證人作為共同被告D、債務(wù)人和保證人不能作為共同被告【正確答案】：ABC18.減免息申請(qǐng)報(bào)告中，總結(jié)性論述減免息方案（）。A、擬采取的減免息方案B、是否符合減免息條件C、是否有利于減少貸款損失D、明確表述需要報(bào)請(qǐng)上級(jí)行社批準(zhǔn)的事項(xiàng)【正確答案】：BCD19.下列（）賬戶屬于專用存款賬戶。A、個(gè)人繳存房貸賬戶B、社?；餋、住房基金D、財(cái)政預(yù)算外資金【正確答案】：BCD20.各行社可以對(duì)難以償還的（）等貸款通過向借款人的債務(wù)人或第三人求償?shù)姆绞阶兏鼈鶆?wù)主體。A、合作社貸款B、村組貸款C、企業(yè)貸款D、私貸公用【正確答案】：BCD21.關(guān)于商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A、前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離B、未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開展任何資金交易C、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離D、資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格【正確答案】：ACD22.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)考核指標(biāo)體系中，資本監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A、正常貸款遷徙率B、資本充足率C、投資潛在損失率D、杠桿率【正確答案】：BD23.（）資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。A、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等B、偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)C、傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災(zāi)害或其他不可抗拒因素導(dǎo)致無法償還債務(wù)的，行社不應(yīng)強(qiáng)制接收影響其正常生活的物資D、不得整體接收企業(yè)【正確答案】：ABCD24.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)和機(jī)制。A、事前防范B、事中控制C、事中反饋糾正D、事后監(jiān)督【正確答案】：ABD25.不良貸款清收盤活堅(jiān)持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關(guān)于清收方式說法正確的是（）。A、因企業(yè)改制、破產(chǎn)等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實(shí)行讓利清收B、對(duì)依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內(nèi)執(zhí)行不到位的不良貸款、經(jīng)法律咨詢后認(rèn)為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風(fēng)險(xiǎn)需要的，可實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理C、對(duì)其他難以收回的不良貸款，可以通過招標(biāo)委托有資質(zhì)的拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)拍賣D、借款人實(shí)收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的【正確答案】：ABC26.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)考核指標(biāo)體系中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。A、潛在損失率B、交易賬戶資產(chǎn)占比C、單一行業(yè)貸款集中度D、大客戶經(jīng)營異動(dòng)【正確答案】：AB27.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)包括（）。A、研究審定風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和程序B、審定風(fēng)險(xiǎn)管理的具體操作規(guī)程C、明確各類風(fēng)險(xiǎn)管理的分工協(xié)作及職責(zé)D、確保高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)高級(jí)管理層執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策情況實(shí)施評(píng)價(jià)【正確答案】：ABC28.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求（）。A、核心一級(jí)資本充足率不得低于5%B、一級(jí)資本充足率不得低于6%C、核心一級(jí)資本充足率不得低于4%D、資本充足率不得低于8%【正確答案】：ABD29.商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，對(duì)未取得（）的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。A、國有土地使用證B、城市建設(shè)規(guī)劃許可證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證D、建筑工程施工許可證【正確答案】：ACD30.案防制度中嚴(yán)禁柜員代客戶保管的物品有（）。A、現(xiàn)金或存（單）折B、票據(jù)C、印鑒身份證原件或復(fù)印件D、手機(jī)【正確答案】：ABC31.合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說明和評(píng)估與銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。A、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)B、新業(yè)務(wù)方式的拓展C、新客戶關(guān)系的建立D、新客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化【正確答案】：ABCD32.行社辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括（）。A、資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵B、是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利C、是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用D、是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)【正確答案】：ABCD33.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于關(guān)閉類核銷需提供的證明材料的是（）。A、縣級(jí)以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件B、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明C、擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明D、申報(bào)行社向法院提交的債權(quán)申報(bào)書【正確答案】：ABC34.以下（）操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式屬于貸款審批人未盡職。A、未能對(duì)關(guān)注環(huán)節(jié)作詳細(xì)調(diào)研B、未能發(fā)現(xiàn)擔(dān)保與貸款的不匹配C、隱瞞資產(chǎn)質(zhì)量、放貸收息D、超授信額度審批、分拆審批【正確答案】：AD35.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A、第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級(jí)資本要求B、第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級(jí)資本要求C、第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均不低于最低資本要求，但未達(dá)到其他各級(jí)資本要求D、第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率任意一項(xiàng)未達(dá)到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到最低資本要求【正確答案】：ABCD36.以下（）違反了省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個(gè)嚴(yán)禁”。A、信貸員向客戶介紹貸款品種，并詳細(xì)說明擔(dān)保方式B、信貸從業(yè)人員家屬或關(guān)系人與客戶做生意牟利C、接受客戶吃請(qǐng)、禮品D、向客戶提出借車、委托接待、為關(guān)系人安排工作【正確答案】：BCD37.為解決領(lǐng)導(dǎo)干部長(zhǎng)期在一個(gè)單位，員工長(zhǎng)期在一個(gè)崗位積釀案件的問題，下列屬于要加強(qiáng)落實(shí)的“四項(xiàng)制度”的有（）。A、定期談心談話制度B、干部交流制度C、崗位輪換制度D、親屬回避制度【正確答案】：BCD38.下列關(guān)于運(yùn)營能力評(píng)價(jià)的說法正確的是（）。A、運(yùn)營能力評(píng)價(jià)的核心是機(jī)構(gòu)之間的橫向比較分析B、運(yùn)營能力評(píng)價(jià)的重點(diǎn)剖析落后行社指標(biāo)較差的原因C、運(yùn)營能力主要包括存貸款余額、營業(yè)收入、盈虧情況、資本利潤率、凈息差和成本收入比、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量、與上期和年初比較的變化情況及原因D、以上都不是【正確答案】：ABC39.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見的是（）。A、加強(qiáng)基層行的合規(guī)監(jiān)督B、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度C、加強(qiáng)對(duì)賬外經(jīng)營的監(jiān)控D、加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理【正確答案】：ABC40.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)追究案發(fā)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對(duì)其上一級(jí)機(jī)構(gòu)（）人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問責(zé)。A、條線部門負(fù)責(zé)人B、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人C、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人D、其他案件責(zé)任人員【正確答案】：ABCD41.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的（），確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。A、信息科技戰(zhàn)略B、信息科技風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段C、信息科技運(yùn)營計(jì)劃D、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃【正確答案】：ACD42.下列屬于批評(píng)教育的有（）。A、解聘職務(wù)B、待崗C、限期責(zé)令整改D、誡勉談話【正確答案】：CD43.高級(jí)管理層的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括（）。A、制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD44.核心一級(jí)資本包括（）。A、實(shí)收資本或普通股B、資本公積C、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D、未分配利潤【正確答案】：ABCD45.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與（）相一致。A、法律B、法規(guī)C、準(zhǔn)則D、規(guī)則【正確答案】：ACD46.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、實(shí)現(xiàn)性【正確答案】：ACD47.非法集資重點(diǎn)應(yīng)排查對(duì)省政府確定的并且與農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營密切關(guān)聯(lián)的有關(guān)機(jī)構(gòu)和組織重點(diǎn)關(guān)注：一是融資性擔(dān)保、非融資性擔(dān)保和投資咨詢中介機(jī)構(gòu)；二是小額貸款公司；三是房地產(chǎn)企業(yè)；四是（）等股權(quán)投資類企業(yè)；五是非融資租賃、典當(dāng)?shù)葯C(jī)構(gòu)；六是各類涉農(nóng)互助合作組織。A、股權(quán)投資B、創(chuàng)業(yè)投資C、理財(cái)投資D、風(fēng)險(xiǎn)投資【正確答案】：ABD48.搞虛假清收盤活，有（）情況之一的，按有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。有套取工資獎(jiǎng)金的，退賠套取的全部工資獎(jiǎng)金，并處相同金額的罰款。A、對(duì)符合要求的借新還舊按照正常新增貸款權(quán)限進(jìn)行審查審批的B、不滿足借新還舊條件，對(duì)貸款進(jìn)行借新還舊處理的C、不滿足貸款變更債務(wù)主體條件，對(duì)貸款變更債務(wù)主體的D、立據(jù)收息、息隨本轉(zhuǎn)的【正確答案】：BCD49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》建立（）架構(gòu)和（）程序。A、組織管理B、經(jīng)營管理C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D、內(nèi)部資本充足評(píng)估【正確答案】：CD50.建立風(fēng)險(xiǎn)提示制度。風(fēng)險(xiǎn)提示由行社風(fēng)險(xiǎn)部門具體操作，風(fēng)險(xiǎn)管理部門據(jù)可靠信息來源制作“風(fēng)險(xiǎn)提示書”，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容包括（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動(dòng)C、資本、貨幣及外匯市場(chǎng)變動(dòng)D、風(fēng)險(xiǎn)事件【正確答案】：ABCD51.應(yīng)嚴(yán)格表外不良資產(chǎn)管理紀(jì)律，具體做到（）。A、不準(zhǔn)對(duì)外擅自披露置換和核銷信息B、不準(zhǔn)擅自減免本息C、不準(zhǔn)擅自提高收貸手續(xù)費(fèi)D、不準(zhǔn)借新還舊【正確答案】：ABCD52.不良貸款的監(jiān)測(cè)主要是通過一系列量化指標(biāo)，對(duì)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的測(cè)算，并根據(jù)測(cè)算結(jié)果，采取相應(yīng)的措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。下列屬于貸款質(zhì)量指標(biāo)的是（）。A、關(guān)注類貸款余額變化率B、不良貸款余額變化C、不良貸款余額變化幅度D、不良貸款比例變化幅度【正確答案】：ABCD53.下列屬于非信貸資產(chǎn)的是（）。A、存放聯(lián)行款項(xiàng)B、存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)C、應(yīng)收利息D、長(zhǎng)期股權(quán)投資【正確答案】：ABCD54.操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括（）。A、提供必要的經(jīng)費(fèi)B、設(shè)置必要的崗位C、配備合格的人員D、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)【正確答案】：ABCD55.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的柜面業(yè)務(wù)操作“五條禁令”的內(nèi)容。A、嚴(yán)禁柜員離崗時(shí)不退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)B、嚴(yán)禁使用他人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)C、嚴(yán)禁柜員代替客戶辦理業(yè)務(wù)D、嚴(yán)禁柜員虛增存款【正確答案】：ABCD56.表外不良資產(chǎn)處置的重點(diǎn)包括（）。A、央行票據(jù)置換貸款B、政府資產(chǎn)置換貸款C、股金溢價(jià)置換貸款D、已核銷呆賬貸款【正確答案】：ABCD57.信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于（）產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。A、自然因素B、人為因素C、技術(shù)漏洞D、管理缺陷【正確答案】：ABCD58.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的（）相適應(yīng)。A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、規(guī)模C、人員結(jié)構(gòu)D、風(fēng)險(xiǎn)特征【正確答案】：ABD59.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報(bào)批評(píng)和紀(jì)律處分的，應(yīng)同時(shí)扣減績(jī)效收入，下列關(guān)于扣減績(jī)效收入描述正確的是（）。A、受到通報(bào)批評(píng)的，扣減半個(gè)月的績(jī)效收入B、受到警告處分的，扣減一個(gè)月的績(jī)效收入C、受到記過處分的，扣減二個(gè)月的績(jī)效收入D、受到記大過處分的，扣減六個(gè)月的績(jī)效收入【正確答案】：ABD60.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（）制度。A、分級(jí)審批B、分級(jí)授權(quán)C、領(lǐng)用D、雙簽【正確答案】：BD61.以下（）符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)。A、金融擠兌事件B、涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件C、發(fā)生事故、自然災(zāi)害，造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要賬冊(cè)、空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失D、發(fā)生丟失、被盜槍支的事件【正確答案】：ABCD62.商業(yè)銀行應(yīng)在本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策中規(guī)定出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)及時(shí)向（）報(bào)告。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、行長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)【正確答案】：ACD63.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以（）為出發(fā)點(diǎn)。A、內(nèi)控優(yōu)先B、防范風(fēng)險(xiǎn)C、審慎經(jīng)營D、效益最大化【正確答案】：BC64.不良貸款分賬經(jīng)營以（）為主要特征。A、分賬考核B、正常貸款保質(zhì)增效C、不良貸款控險(xiǎn)盤活D、專業(yè)清收【正確答案】：BC65.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施對(duì)主管及關(guān)鍵崗位在（）方面制定了一系列制度措施。A、輪崗輪調(diào)B、強(qiáng)制性休假C、離崗審計(jì)D、雙重考核【正確答案】：ABC66.當(dāng)年貸款到期收回率對(duì)責(zé)任考核實(shí)行（）的方法。A、績(jī)效掛鉤B、按月考核C、按季兌現(xiàn)D、按月兌現(xiàn)【正確答案】：ABD67.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件包括（）。A、內(nèi)部程序B、產(chǎn)品C、業(yè)務(wù)活動(dòng)D、信息科技系統(tǒng)【正確答案】：ABCD68.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)，對(duì)所發(fā)放貸款的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整理分析，保證貸款信息的（），以有效監(jiān)控整體貸款狀況。A、準(zhǔn)確性B、真實(shí)性C、完整性D、及時(shí)性【正確答案】：ABC69.不良貸款分賬經(jīng)營以（）為基本特征。A、混合經(jīng)營B、分賬考核C、全民清收D、專業(yè)清收【正確答案】：BD70.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社?？ń栌浛I(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)作廢銀行卡應(yīng)該（）。A、破壞磁條、破壞芯片B、專人保管C、專夾保管D、集中上繳銷毀【正確答案】：ACD71.為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理，加大案件防控力度，銀行員工絕對(duì)禁止發(fā)生以下（）行為。A、個(gè)人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來B、為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯等C、為同事介紹股市行情D、在營業(yè)場(chǎng)所為企業(yè)保管賬冊(cè)、票據(jù)印鑒、密碼等【正確答案】：ABD72.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的主要指標(biāo)類別包括（）。A、交叉指標(biāo)B、集中度指標(biāo)C、遷徙指標(biāo)D、撥備指標(biāo)【正確答案】：ABCD73.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，除要求其提供個(gè)人收入證明外，還應(yīng)要求其提供（）。A、資產(chǎn)證明B、銀行對(duì)賬單C、稅單證明D、財(cái)務(wù)報(bào)表【正確答案】：ABCD74.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)受理，屬于違規(guī)行為的有（）。A、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)按會(huì)計(jì)制度記賬、登記B、虛報(bào)（增）存款、股金C、因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的D、未按會(huì)計(jì)檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的【正確答案】：BCD75.各級(jí)行社應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線建立、健全個(gè)人金融信息保護(hù)的各項(xiàng)內(nèi)控制度，并且要明確個(gè)人金融信息持有人的（）。A、所有權(quán)B、知情權(quán)C、修改權(quán)D、索賠權(quán)【正確答案】：BCD76.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，除常規(guī)流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)外，還要根據(jù)農(nóng)信社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)監(jiān)測(cè)相關(guān)特定指標(biāo)，其中包括（）。A、可用資金占存款比例B、人民幣超額備付金率C、不包括約存資金后可用資金占存款的比例D、貸款期限指標(biāo)【正確答案】：ACD77.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)時(shí)限，說法正確的是（）。A、不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置B、除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過自取得日起的2年C、任何資產(chǎn)都不得延長(zhǎng)處置時(shí)限D(zhuǎn)、動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置【正確答案】：ABD78.行社要在規(guī)定的時(shí)間及時(shí)、準(zhǔn)確、全面統(tǒng)計(jì)和上報(bào)不良貸款管理的相關(guān)報(bào)表資料，做到（）三者一致。A、信貸系統(tǒng)B、會(huì)計(jì)報(bào)表C、統(tǒng)計(jì)報(bào)表D、不良貸款臺(tái)賬【正確答案】：BCD79.案件防控應(yīng)高度關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)有（）。A、印鑒密押B、空白憑證C、金庫尾箱D、輪崗休假【正確答案】：ABCD80.下列屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)“五嚴(yán)禁”的是（）。A、嚴(yán)禁私設(shè)用戶B、嚴(yán)禁違規(guī)授權(quán)C、嚴(yán)禁濫用密碼D、嚴(yán)禁連接外網(wǎng)【正確答案】：ABCD81.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失原因分為（）。A、人為風(fēng)險(xiǎn)B、程序風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、外部風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD82.存在（）情況之一，不得對(duì)借款人實(shí)施減免息。A、借款人通過各種方式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃廢債務(wù)的B、借款人存在惡意騙貸行為的C、明確規(guī)定由貸款責(zé)任人償還貸款本息的D、有關(guān)制度規(guī)定不能減免利息的【正確答案】：ABCD83.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類要真實(shí)準(zhǔn)確，下列風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類方法正確的是（）。A、信貸資產(chǎn)及墊款按照五級(jí)分類B、表外業(yè)務(wù)按十級(jí)分類C、信貸資產(chǎn)及墊款按照十級(jí)分類D、非信貸資產(chǎn)按照五級(jí)分類【正確答案】：CD84.有以下情形之一的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以免于追究案件責(zé)任人員的責(zé)任（）A、因緊急避險(xiǎn)，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險(xiǎn)措施可能造成的損害的B、受他人脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施,且未造成損害的C、在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達(dá)不同意見且有證據(jù)予以證實(shí)的D、違法行為為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的【正確答案】：ABCD85.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。A、分工合理B、職責(zé)明確C、相互制衡D、報(bào)告關(guān)系清晰【正確答案】：ABCD86.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)防控“六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)”的是（）。A、指紋錄入B、監(jiān)控檢查C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：ACD87.在制定本部門業(yè)務(wù)流程和政策時(shí)應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與（）。A、評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性B、各項(xiàng)重要程序的審批C、評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策有效性D、內(nèi)控措施和政策的審批【正確答案】：ABD88.計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A、商譽(yù)B、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）C、貸款損失準(zhǔn)備缺口D、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回【正確答案】：ABCD89.貸款出賬時(shí)，“放貸通知書”打印兩份，并簽字蓋章，分別（）。A、一份作為客戶回執(zhí)B、一份納入信貸檔案資料保管C、一份作為借據(jù)的附件D、一份作為會(huì)計(jì)主管入庫依據(jù)【正確答案】：BC90.管理信息系統(tǒng)應(yīng)該支持操作風(fēng)險(xiǎn)和控制措施的（）等有關(guān)內(nèi)容。A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告生成B、業(yè)務(wù)培訓(xùn)C、自我評(píng)估D、監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【正確答案】：CD91.商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)（）。A、授信B、結(jié)算C、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移D、提供服務(wù)【正確答案】：ACD92.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、經(jīng)營范圍B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu)D、業(yè)務(wù)規(guī)?！菊_答案】：ACD93.銀行資產(chǎn)保全通常是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（）等一系列活動(dòng)。A、清收B、盤活C、管理D、處置【正確答案】：ABCD94.銀行公司治理指引中強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。A、監(jiān)事會(huì)有權(quán)責(zé)令高級(jí)管理層予以糾正的情形，以及應(yīng)當(dāng)提出質(zhì)疑的情形B、涉及銀行重大利益的事項(xiàng)需提交監(jiān)事會(huì)集體決策C、對(duì)高級(jí)管理層提交董事會(huì)（理事會(huì)）討論的事項(xiàng)，董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)及時(shí)討論并做出決定D、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的利潤分配方案發(fā)表意見【正確答案】：AD95.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的（）相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。A、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)B、經(jīng)營方式C、業(yè)務(wù)范圍D、經(jīng)營規(guī)?！菊_答案】：ACD96.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)損失抵補(bǔ)能力相適應(yīng)，下列資產(chǎn)損失準(zhǔn)備提取比例錯(cuò)誤的是（）。A、正常類1%B、關(guān)注類5%C、次級(jí)類30%D、可疑類60%【正確答案】：AB97.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得（）或違反規(guī)定退票。A、壓?jiǎn)蜝、壓票C、提前兌現(xiàn)D、提前收付入賬【正確答案】：ABCD98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的（）。A、要素B、格式C、內(nèi)容D、頻率【正確答案】：ABD99.對(duì)第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A、限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入B、限制商業(yè)銀行向董事、高級(jí)管理人員實(shí)施任何形式的激勵(lì)C、要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)D、要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施【正確答案】：ABCD100.下列關(guān)于個(gè)人金融信息管理說法正確的是（）。A、通過格式條款取得客戶書面授權(quán)和同意的，可以將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的任何營銷活動(dòng)B、各級(jí)行社不得擅自或非法設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。不得不當(dāng)提供、拒絕提供個(gè)人信用報(bào)告C、各級(jí)行社不得散播虛假、錯(cuò)誤的個(gè)人金融信息，不得利用所掌握的個(gè)人金融信息對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行信息騷擾D、各行社可以向本行社以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息【正確答案】：BC1.同一違規(guī)行為已受到處理再次違規(guī)的，可從輕處理。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.堅(jiān)持“一日三碰庫”，碰庫依規(guī)在監(jiān)控下進(jìn)行。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A3.空白銀行卡可以不按重要空白憑證管理。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B4.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類目的主要是要加強(qiáng)不良貸款管理，提高貸款質(zhì)量。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A5.信用卡部?jī)擅麊T工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B6.查庫制度要求相關(guān)部門和人員嚴(yán)格按照出納制度的有關(guān)規(guī)定，落實(shí)每季度一次查庫工作，每次查庫后都要按程序及時(shí)碰賬。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B7.若借款人拒絕或不簽章函證，可采取對(duì)賬等方式向借款人對(duì)賬或利息清單上簽字，達(dá)到催收和不中斷訴訟時(shí)效的目的。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累，完善資本機(jī)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B9.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)過程和重點(diǎn)操作環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B10.農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究方式中的紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)職、撤職、留用察看、開除和批評(píng)教育。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B11.次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100%。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A12.在辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)中，可由代理人提供存款人和本人身份證件辦理掛失手續(xù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A13.收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)待高價(jià)進(jìn)行處置，實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的高位轉(zhuǎn)化。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B14.銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A15.銷戶后，開戶申請(qǐng)表、印鑒卡可隨即銷毀。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B16.商業(yè)銀行采用到期日法計(jì)算一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí)不考慮是固定利率還是浮動(dòng)率。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B17.根據(jù)《2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，對(duì)同業(yè)非標(biāo)業(yè)務(wù)表外反映的，必須轉(zhuǎn)入表內(nèi)并計(jì)提減值準(zhǔn)備。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A18.農(nóng)信社要把風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A19.理財(cái)服務(wù)人員不得向客戶提供委托理財(cái)或代理客戶理財(cái)服務(wù)，提供投資收益的保底承諾。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A20.行社債權(quán)受償時(shí)，必須首先考慮貨幣資金形式，從嚴(yán)控制以物抵債。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A21.A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員主動(dòng)幫助其收印章、整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團(tuán)結(jié)友愛精神。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B22.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是消除風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B23.查庫人員履行查庫職責(zé)時(shí)，查庫登記簿填寫真實(shí)、完整，不得有代查代登現(xiàn)象。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A24.長(zhǎng)期合作的黃金客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可以不需要領(lǐng)導(dǎo)審批。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B25.商業(yè)銀行對(duì)我國其他商業(yè)銀行所有債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為25%。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B26.如果借款人不能用經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資還款，那么貸款檔次至少為次級(jí)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A27.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分類時(shí)，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個(gè)重要因素考慮。逾期含展期后超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，至少歸為次級(jí)類。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A28.對(duì)于大額不良貸款需要調(diào)整級(jí)次的，要逐筆研究，采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施仍不能解決的超過500萬元的大額貸款級(jí)次調(diào)整，要報(bào)省聯(lián)社審核。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B29.營業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫保管。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A30.各行社對(duì)認(rèn)為符合非法集資活動(dòng)特征的風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患，要按照有關(guān)制度規(guī)定積極穩(wěn)妥、分類處置。對(duì)可能存在重大問題風(fēng)險(xiǎn)或涉嫌犯罪的線索，要積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)等工作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)蔓延和惡化。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B31.商業(yè)銀行對(duì)我國公共部門實(shí)體投資的工商企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等同于對(duì)公共部門實(shí)體債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B32.為維持與企業(yè)的合作關(guān)系，必要時(shí)可由可靠銀行員工代理企業(yè)開立存款賬戶。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B33.要根據(jù)債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人可受償資產(chǎn)的實(shí)際情況，優(yōu)先選擇產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)證齊全、具有獨(dú)立使用功能、市場(chǎng)認(rèn)同度高、瑕疵少、易于保管及變現(xiàn)的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A34.柜員審核客戶及代理人身份證真實(shí)無誤后，可辦理由代理人代辦的網(wǎng)上銀行申請(qǐng)業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B35.根據(jù)防范轄內(nèi)突發(fā)的臨時(shí)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立并發(fā)揮流動(dòng)性互助基金。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A36.行社應(yīng)及時(shí)對(duì)不良貸款統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)與分析結(jié)果進(jìn)行及時(shí)公開。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A38.業(yè)務(wù)發(fā)展要確保資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》，貸款質(zhì)量向下遷徙率次級(jí)類要在30%以下。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B39.案件風(fēng)險(xiǎn)事件自報(bào)送之日起超過一年仍不能確認(rèn)為案件的，不能予以撤銷，應(yīng)再觀察半年。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B40.對(duì)貸款分類時(shí)，不能用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類，信用評(píng)級(jí)只能作為貸款分類的參考因素。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A41.凡占用超過限額或比例的部分，閑置未使用的，超期未處理的，形成風(fēng)險(xiǎn)但未處理的各類應(yīng)收款項(xiàng)、待處理損失，以及超權(quán)限入賬的，不真實(shí)反映的，均屬于非信貸資產(chǎn)的不合理占用。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A42.高管層應(yīng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B43.各行社要充分認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)不管怎么發(fā)展，信貸管理只能加強(qiáng)不能削弱，風(fēng)險(xiǎn)管控只能從緊不能放松。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A44.置換和核銷也是一種風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的有效化解方法。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A45.理財(cái)業(yè)務(wù)中柜員可以接受客戶委托決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B46.抵債資產(chǎn)只能采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B47.資金部門要按反洗錢和可疑資金交易的監(jiān)管要求，對(duì)可疑賬戶交易信息開展排查。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A48.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的團(tuán)隊(duì)或崗位。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A49.對(duì)接收的車輛不管是自用、出租或借用，市州行社可以自行審批。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B50.各行社要認(rèn)清非法集資活動(dòng)的危害性和復(fù)雜性，引起足夠重視和警惕，切實(shí)增強(qiáng)大局觀、責(zé)任感和主動(dòng)性，落實(shí)合規(guī)部門負(fù)責(zé)制，制定排查方案，明確排查重點(diǎn)，落實(shí)部門責(zé)任，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，確保排查活動(dòng)深入開展。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B51.信貸員可以向關(guān)系人發(fā)放不優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A52.甲信用社向該社會(huì)計(jì)主管的哥哥發(fā)放信用貸款50萬元，應(yīng)定性為違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B53.劃撥的土地使用權(quán)原則上不能單獨(dú)用于抵償債務(wù)，如以該類土地上的房屋抵債的，房屋占用范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)應(yīng)當(dāng)一并用于抵償債務(wù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A54.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)單價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平及操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生情況，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A55.銀行收到企業(yè)對(duì)賬回單后，對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)只需核對(duì)其總額是否相符。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B56.事后監(jiān)督要求相關(guān)部門和人員充分發(fā)揮業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查職能，按照上級(jí)行監(jiān)督檢查有關(guān)要求，抓好事后監(jiān)督檢查工作，扼制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A57.貸款分類的過程實(shí)質(zhì)上是對(duì)貸款內(nèi)在損失的認(rèn)定過程。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A58.因工作崗位、職位、單位變動(dòng)或內(nèi)退、退休等原因需變更貸款責(zé)任人的，必須事前對(duì)其責(zé)任貸款進(jìn)行審計(jì)，經(jīng)審計(jì)認(rèn)定勤勉盡職、無違規(guī)違法問題的，由接交的管戶人為貸后管理和清收責(zé)任人。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A59.《湖北省農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理辦法試行》規(guī)定，各級(jí)行社除結(jié)算需要之外，不得在其他銀行存放款項(xiàng)，不得與非銀行機(jī)構(gòu)和省外的金融機(jī)構(gòu)發(fā)生存放同業(yè)交易