第頁合規(guī)案防知識考試復習測試有答案1.函證應該可以以（）形式進行。A、電子文檔B、傳真C、口頭D、書面【正確答案】：D2.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》關于一般企業(yè)信貸資產(chǎn)分類的規(guī)定，貸款本金或利息逾期31－90天以內的貸款或表外業(yè)務墊款30天以內或連續(xù)逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭貸款，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、次級1【正確答案】：C3.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A、公平公證B、誠實信用C、先實施授信、后落實條件D、先落實條件、后實施授信【正確答案】：D4.一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正確答案】：B5.會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）負責督促柜員在每日規(guī)定期間內、日終軋賬前，對（）的匯劃來賬和匯劃往賬的相關退回報文進行查詢、打印并及時進行賬務處理或事務回復。A、當日B、上一工作日C、次日的當日D、當日及上一工作日【正確答案】：D6.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關于加強非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認，損失金額在1000萬元以內的，（）。A、一年以內核銷B、必須當年核銷C、兩年以內核銷D、可以掛賬處理【正確答案】：B7.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，下列哪種情形，可以給予從輕或減輕處理（）。A、違規(guī)行為情節(jié)嚴重，造成不良后果的B、故意違規(guī)，造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的C、主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調查屬實的D、未采取補救措施，導致風險加大，損害后果嚴重的【正確答案】：C8.不良貸款以現(xiàn)金償還的，對單筆本金在（）萬元以上的不良貸款可以選擇分期償還方式。A、5B、10C、20D、50【正確答案】：B9.申請人在法院采取保全措施后，（）天內不起訴的，法院會解除財產(chǎn)保全。A、7天B、15天C、30天D、60天【正確答案】：B10.在農(nóng)信社存貸款業(yè)務中，時常會面臨著大量的短期存款和儲備資金，卻經(jīng)常以長期貸款的形式提供給借款人，這種資產(chǎn)負債結構會導致隨時儲備大量資金準備應付現(xiàn)金的需求，容易形成（）。A、操作風險B、法律風險C、聲譽風險D、流動性風險【正確答案】：D11.對于當?shù)毓芾砻裰鳌⑦\行規(guī)范、示范帶動力強的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作社的，如符合（），農(nóng)村中小金融機構應按市場化原則，推進戰(zhàn)略合作。A、支付固定回報B、對外吸儲放貸C、開放性D、社員制【正確答案】：D12.商業(yè)銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循銀行（）的原則。A、墊款B、不墊款C、少墊款D、多墊款【正確答案】：B13.防范操作風險“十三條”意見對舉報查實的違法違規(guī)違紀的獎懲是如何規(guī)定的（）。A、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工(包括合同工、臨時工)的，要予以重獎B、對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定C、違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理D、以上全是【正確答案】：D14.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，防范操作風險，應完善評估機制，推動評估工作常態(tài)化、規(guī)范化，市州行社每（）至少對縣市行社開展一次檢查評估。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C15.商業(yè)銀行應建立合規(guī)管理部門與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制。A、內部審計部門B、風險管理部門C、信貸管理部門D、人力資源部門【正確答案】：B16.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，負責人對已掌握的案件線索或已經(jīng)立案查處的案件和已被發(fā)現(xiàn)的風險事件不按規(guī)定向上級報告，或上報案件及風險事件弄虛作假的，給予（）處分。A、警告批評至撤職B、記過至撤職C、記大過至撤職D、記過至開除【正確答案】：B17.根據(jù)《關于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法補充規(guī)定的通知》，營業(yè)網(wǎng)點碰庫的操作要求不包括（）。A、碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進行清點B、實際碰庫情況要與綜合業(yè)務系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行核對，檢查有無缺失C、柜員在綜合業(yè)務系統(tǒng)中實時打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認D、碰庫監(jiān)督員必須是主管會計【正確答案】：D18.不良貸款以現(xiàn)金償還的，小額農(nóng)貸原則上要求（）。A、一年還清B、三年還清C、一次還清D、分期償還【正確答案】：C19.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》規(guī)定，綜合柜員輪崗期限原則上不超過（）年。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A20.《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，省、市、縣三級行社考核工作每年開展（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B21.在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應為（）貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B22.商業(yè)銀行非自用不動產(chǎn)的風險權重為（）。A、1B、2C、4D、12.5【正確答案】：D23.借款人編造、虛構投資項目申請貸款，貸款資金實際用于其它用途屬于（）。A、冒名貸款B、壘大戶貸款C、無實際項目貸款D、違規(guī)擔保貸款【正確答案】：C24.采用（）方式進行債權重組的，應按照有關規(guī)定要求，重點關注抵債資產(chǎn)的產(chǎn)權和實物狀況、評估價值、維護費用、升（貶）值趨勢以及變現(xiàn)能力等因素，謹慎確定抵債資產(chǎn)抵償?shù)膫鶛鄶?shù)額，對剩余債權繼續(xù)保留追償權。應當優(yōu)先接受產(chǎn)權清晰、權證齊全、具有獨立使用功能、易于保管及變現(xiàn)的實物類資產(chǎn)抵債。在考慮成本效益與資產(chǎn)風險的前提下，及時辦理確權手續(xù)。A、以物抵債B、修改債務條款C、資產(chǎn)置換D、上述方式組合【正確答案】：A25.對擬核銷不良貸款，風險管理委員會審議通過后，財會管理部門要出具報告及相關資料報（）審批。A、監(jiān)管部門B、人民銀行C、國稅部門D、工商管理部門【正確答案】：C26.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,下列有權查詢、凍結和扣劃客戶存款的部門有（）。A、人民法院B、公安機關C、國家安全機關D、以上都不對【正確答案】：A27.對潛虧類非信貸資產(chǎn)實行（）管理。A、置換B、分賬C、核銷D、盤活【正確答案】：C28.要加強小貸公司發(fā)放貸款管理，嚴密監(jiān)測貸款資金流向，防范信貸資金進入（）。A、制造型企業(yè)B、民間借貸市場C、商品消費鏈條D、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉【正確答案】：B29.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A、國家機關B、以公益為目的的學校C、企業(yè)法人D、社會團體【正確答案】：C30.各行社（）要開展一次對農(nóng)信社信貸資產(chǎn)風險十級分類真實性檢查，對分類工作及其質量進行監(jiān)督管理。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：D31.強化資本管理，建立資本監(jiān)測、約束和補充機制，建立（）程序，確保資本水平能夠有效抵御所面臨的各類風險和實施發(fā)展戰(zhàn)略的需要。A、資本內部評估B、資本外部評估C、資本模型評估D、資本預測【正確答案】：A32.下列事件不構成重大操作風險事項的是（）。A、高管人員嚴重違規(guī)B、涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定C、運鈔車遭搶劫D、重要空白憑證丟失【正確答案】：B33.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，資金業(yè)務應建立交易放大倍數(shù)控制機制，交易倍數(shù)（）倍不得突破，凡突破的行社應立即發(fā)布風險提示，問題嚴重的給予相關處分。A、1.4B、1.5C、1.6D、1.7【正確答案】：A34.下列（）不屬于風險資產(chǎn)管理部門及非信貸資產(chǎn)管理委員會辦公室的職責。A、負責對非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測、統(tǒng)計匯總及上報工作B、配合相關職能部門組織實施非信貸資產(chǎn)清降工作C、負責待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類、壓降、監(jiān)測分析D、負責對本級的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測分析【正確答案】：D35.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，已經(jīng)發(fā)生承兌匯票墊款的按標準進行五級分類，超過（）的墊款如實反映為不良資產(chǎn)。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月【正確答案】：A36.與貸款五級分類相對應的呆賬準備金制度應是（）。A、普通準備金制度B、專項準備金制度C、特別準備金制度D、直接沖銷制度【正確答案】：B37.（）是指培訓、接待等分支機構所占用的固定資產(chǎn)、在建工程、無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：C38.表外資產(chǎn)處置需要減免本金的，綜合折讓率（總折讓金額除以本金、利息之和）原則上應控制在（）（含）以內。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正確答案】：B39.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，常規(guī)風險分類（）進行一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：B40.（）應監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行董事長C、商業(yè)銀行監(jiān)事長D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：D41.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，資產(chǎn)仍然全部損失，或只能收回極少部分資金，預計損失率超過90%。其基本特征為“基本損失”。的非信貸資產(chǎn)應分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：D42.以下（）不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據(jù)。A、業(yè)務條線經(jīng)營范圍B、分支機構的經(jīng)營范圍C、分支機構的業(yè)務規(guī)模D、人員的數(shù)量【正確答案】：D43.（）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險B、市場分析C、操作風險D、流動性風險【正確答案】：A44.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，按（）分類，主要包括公司金融業(yè)務、交易和零售業(yè)務、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務等八類主營業(yè)務。A、損失原因B、業(yè)務收入來源C、損失程度的大小D、損失發(fā)生的產(chǎn)品線【正確答案】：D45.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，下列哪種情形，可免于處理（）。A、在業(yè)務操作中由于制度、系統(tǒng)缺陷形成風險或損失的B、無有效證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)未抵制實施違規(guī)行為的C、未受到暴力脅迫時的失當行為D、非不可抗力造成損失、毀損的【正確答案】：A46.對符合《銀行保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，應于報送突發(fā)事件信息后()小時內報送案件確認報告。A、12B、18C、24D、48【正確答案】：C47.假設A銀行2013年末實際計提貸款損失準備為850億元人民幣，不良貸款總額為300億元人民幣，應計提貸款損失準備為320億元人民幣，不良貸款率為1.1%，撥備覆蓋率為240%，撥貸比為2.64%，權重法下信用風險加權資產(chǎn)為40000億元人民幣，試計算權重法下超額貸款損失準備計入二級資本數(shù)額為（）。A、500億元人民幣B、530億元人民幣C、410億元人民幣D、312.5億元人民幣【正確答案】：A48.《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中規(guī)定，營業(yè)機構委派會計的輪崗期限最長不超過（）。A、6個月B、1年C、2年D、3年【正確答案】：C49.《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》規(guī)定，縣（市）行社按（）匯總分析轄內信用社排查的“重點人”情況，提出處理意見，抓好整改落實工作。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：B50.同業(yè)債權中交易對手的支付能力出現(xiàn)明顯問題，已無法保證足額支付存放或拆借資金本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，屬于（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：B51.根據(jù)新修訂的《中華人民共和國居民身份證法》有關規(guī)定，自（）起，我國將停止使用第一代居民身份證，全面使用第二代身份證。A、41730B、41456C、41640D、41275【正確答案】：D52.同業(yè)債權盡管交易對手目前有能力支付存放或拆借資金本息，但存在一些可能影響未來支付能力的不利因素，屬于（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B53.對于不良貸款的劃分和認定，下列哪些情形不屬于違規(guī)行為（）。A、弄虛作假，不如實反映不良貸款形態(tài)的B、嚴格按照五級分類認定標準執(zhí)行，暴露貸款風險C、不滿足展期條件，對貸款進行展期的D、逆程序操作，不經(jīng)調查、審查及有權部門審批，超權限認定不良貸款的【正確答案】：B54.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產(chǎn)分類要真實準確，其中分類結果偏離度要在（）以下。A、0.008B、0.01C、0.012D、0.02【正確答案】：A55.銀行保險機構應于案件確認后（）個月內報送案件審結報告。A、5B、6C、7D、8【正確答案】：D56.交易對手為已被接管、撤銷或破產(chǎn)的金融機構，其同業(yè)債權應至少劃分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C57.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應該（）。A、及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞B、全面匯總整理，按要求定期上報C、第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送D、積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)【正確答案】：B58.貸款出帳時，綜合業(yè)務系統(tǒng)會計人員必須憑信貸風險管理系統(tǒng)發(fā)送的放貸信息和打印的（）辦理出帳交易。A、放貸通知書B、借款合同C、委托支付協(xié)議D、提款申請【正確答案】：A59.商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評價結果后（）日內，以書面形式向銀監(jiān)會提出申辯。A、15B、30C、60D、90【正確答案】：C60.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應實行（）制。A、單人審核B、雙人審核C、直接審核D、立即審核【正確答案】：B61.同業(yè)債權中交易對手經(jīng)營正常，財務狀況良好，有充分把握按時足額支付存放及拆借資金本息，屬于（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：A62.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉讓股份所得都不足以還款，那么其貸款應歸為（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：D63.對涉及農(nóng)信社非法集資活動全面排查，主要包括：用信企業(yè)參與非法集資活動；（）參與非法集資活動；假冒農(nóng)信社名義開展非法集資活動；其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽風險的非法集資活動。A、存款客戶B、內部員工C、貸款客戶D、合作商戶【正確答案】：C64.農(nóng)信社為嚴格信貸準入條件，對公司類客戶資產(chǎn)負債比率的要求一般不得超過（）%。A、50B、60C、70D、80【正確答案】：C65.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A66.抵債資產(chǎn)原則上采取（）方式進行處置。A、公開拍賣B、非公開拍賣C、協(xié)議轉讓D、招標出售【正確答案】：A67.涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內商業(yè)銀行業(yè)務中斷達（）小時以上的事件為重大操作風險事件。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C68.單筆金額超過（）萬元（含）的自然人損失類貸款、超過2000萬元（含）的法人客戶損失類貸款由省聯(lián)社組織認定。A、100B、150C、200D、250【正確答案】：A69.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于合同管理應當遵循的原則的是（）。A、合法合規(guī)B、集中管理C、嚴格審查D、分級管理【正確答案】：B70.（）指用于承擔業(yè)務風險或購買外來收益的股東投資總額，是由商業(yè)銀行的管理層內部評估而產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)或某項業(yè)務用以減緩風險沖擊的資本。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、注冊資本D、實收資本【正確答案】：A71.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A72.（）是指各級管理部門辦公占用的非信貸資產(chǎn)。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：B73.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關于加強非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，存放央行的超額準備金占存款比例原則上不得超過（）。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04【正確答案】：C74.各行社要加強不良貸款的核對和催收，通過（）方式保全訴訟時效。A、口頭催收B、公告催收C、函證D、上門回訪【正確答案】：C75.信貸資產(chǎn)風險十級分類真實性檢查認定的不良貸款率與上報統(tǒng)計報表反映的不良貸款率的偏離在1－3個百分點（含）之間的，為（）。A、基本真實B、不夠真實C、比較失真D、嚴重失真【正確答案】：B76.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點有（）。A、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控B、嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程C、防止利率和匯率變化對客戶造成損失D、防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全【正確答案】：C77.買入返售證券屬無券買賣或買空賣空，或交易對手存在挪用回購資金從事非法活動等違規(guī)行為的，至少分為（）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類【正確答案】：D78.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。借款人處于良性發(fā)展狀態(tài)，規(guī)模適中，所在行業(yè)前景好。借款人能夠履行合同，有能力按時足額償還貸款本息的，應劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：B79.以下（）不屬于理財業(yè)務操作風險的表現(xiàn)形式。A、未與委托單位簽訂委托協(xié)議，客戶授權委托書未經(jīng)本人簽字B、對批量入賬的未進行筆數(shù)和金額的核對C、賬務處理不及時，占用客戶資金D、客戶信息管理風險，有隨意泄露客戶信息的現(xiàn)象【正確答案】：D80.下列（）不屬于不良貸款清收工作所實行的“三集中”。A、集中入賬B、集中辦公C、集中清收D、集中居住【正確答案】：A81.（）是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風險。A、市場風險B、操作風險C、流動性風險D、政策風險【正確答案】：B82.對于本金或利息逾期超過（）天的，一律劃入不良貸款類。A、30B、60C、90D、120【正確答案】：C83.采用（）方式對債權類資產(chǎn)進行追償?shù)模瑧谡撟C訴訟（仲裁）可行性的基礎上，根據(jù)債務人（擔保人）的財產(chǎn)情況，合理確定訴訟時機、方式和標的。并按照生效法律文書在規(guī)定時間內要求債務人（擔保人）履行或申請執(zhí)行，盡快回收現(xiàn)金或其他資產(chǎn)。對違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，應及時上訴，必要時應提起申訴，并保留相應記錄。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：B84.下列有關內部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。A、企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業(yè)文化的完整體系B、員工素質控制包括企業(yè)在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制C、內部環(huán)境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等D、內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查【正確答案】：D85.（）是指盡管該項資金被不合理占用，但所占用的資金能夠通過努力采取措施按時足額收回或運用。A、變現(xiàn)類非信貸資產(chǎn)B、處置類非信貸資產(chǎn)C、潛虧類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：A86.商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過（）。A、0.65B、0.7C、0.75D、0.8【正確答案】：D87.下列不屬于不良貸款的是（）。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款【正確答案】：A88.按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：D89.對（）要按經(jīng)營發(fā)展需要適當提高其所占比重，并將有限的非信貸資產(chǎn)資源向提高科技含量、改進服務手段方向傾斜。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：A90.（）可以作為一種有效緩釋操作風險的方法。A、購買保險B、業(yè)務外包C、內控措施D、提取撥備【正確答案】：A91.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，其主要特征是“缺陷明顯，可能損失”屬于（）。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款【正確答案】：B92.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，A類機構不良貸款率不高于（）。A、0.02B、0.025C、0.03D、0.035【正確答案】：B93.不良貸款清收部在專業(yè)清收過程重要做到“四落實一保全”工作措施，其中“一保全”指的是（）。A、保全檔案B、保全利益C、保全債權D、保全時效【正確答案】：C94.在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。A、合規(guī)績效的考核B、合規(guī)問責制度C、誠信舉報制度D、獨立管理制度【正確答案】：C95.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（）內向作出處理決定的同級稽核監(jiān)察部門申請復審。A、10個工作日B、20個工作日C、30個工作日D、60個工作日【正確答案】：C96.《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構柜員的輪崗期限不超過（）。A、6個月B、1年C、2年D、3年【正確答案】：B97.商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工【正確答案】：B98.（）應制定適當?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L險管理體系的建設。A、董事會B、監(jiān)事會C、行長D、股東【正確答案】：A99.同時滿足四項條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔保有效；④屬于周轉性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（）。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款【正確答案】：B100.一家銀行機構發(fā)生多起案件，且案件之間無關聯(lián)關系的，應()報送案件信息。A、合并B、無需C、分別D、上級公司【正確答案】：C1.高級管理層的操作風險管理職責包括（）。A、制定操作風險管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風險管理政策C、執(zhí)行操作風險管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD2.下列關于運營能力評價的說法正確的是（）。A、運營能力評價的核心是機構之間的橫向比較分析B、運營能力評價的重點剖析落后行社指標較差的原因C、運營能力主要包括存貸款余額、營業(yè)收入、盈虧情況、資本利潤率、凈息差和成本收入比、非信貸資產(chǎn)質量、與上期和年初比較的變化情況及原因D、以上都不是【正確答案】：ABC3.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A、第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級資本要求B、第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求C、第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求D、第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求【正確答案】：ABCD4.按照標準法進行計算，市場風險資本要求為（）風險的資本要求之和。A、利率B、匯率C、商品D、股票和期權【正確答案】：ABCD5.具體來說，銀行內部控制包括（）幾個方面。A、明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系B、為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段C、為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序D、及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調整管理風險的機制【正確答案】：ABCD6.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對哪些借款人不得發(fā)放土地儲備貸款（）。A、資本金沒有到位的B、資本金嚴重不足的C、經(jīng)營管理不規(guī)范的D、已獲得流動資金貸款的【正確答案】：ABC7.辦理柜面業(yè)務時必須堅持實名制，嚴格審查客戶資料的（）客戶提供要件不全的，不具備法律效力的不得辦理。A、全面性B、合規(guī)性C、真實性D、完整性【正確答案】：BCD8.不良資產(chǎn)監(jiān)測按照（）相結合的原則。A、實時監(jiān)測B、重點監(jiān)測C、定期檢測D、不定期監(jiān)測【正確答案】：ABC9.良好內部控制機制的一般特征中，除了全面性和有效性，還包括（）。A、審慎性B、獨立性C、威懾性D、及時性【正確答案】：ACD10.各行社對不良資產(chǎn)的監(jiān)測可以采?。ǎ┑确椒▽爟鹊貐^(qū)或機構不良資產(chǎn)及管理的進步度作出分析評價。A、差距評判B、現(xiàn)狀分析C、動態(tài)分析D、趨勢分析【正確答案】：ABCD11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在運營管理上，分離前、中、后臺職責，加強中后臺支撐，主要是做到（）。A、保留基層行社一定額度的業(yè)務審批權限B、信貸管理實現(xiàn)前中臺徹底分離C、新設市場業(yè)務部、信貸審批部等前中臺管理部門，對相關業(yè)務需求進行統(tǒng)一管理、集中審批D、運營管理逐步實現(xiàn)后臺集中運營【正確答案】：BCD12.商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合（）。A、公平原則B、互利原則C、公允原則D、誠實信用【正確答案】：CD13.商業(yè)銀行開展銀行承兌匯票業(yè)務時會面臨的風險有（）。A、承兌申請人不符合條件B、未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回C、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實行“雙人審核”制D、承兌業(yè)務未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實貿(mào)易背景”原則【正確答案】：ABCD14.銀行內部控制應當貫徹全面（）的原則。A、全面B、審慎C、有效D、獨立【正確答案】：ABCD15.《關于進一步重申案件風險處置程序的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]32號）中要求按照“三控、兩查”的處置模式，及時高效地開展風險處置工作。“兩查”是指（）。A、查損失B、查內控C、查人員D、查責任【正確答案】：BD16.操作風險內部控制措施對主管及關鍵崗位在（）方面制定了一系列制度措施。A、輪崗輪調B、強制性休假C、離崗審計D、雙重考核【正確答案】：ABC17.操作風險管理應配備適當?shù)馁Y源，包括（）。A、提供必要的經(jīng)費B、設置必要的崗位C、配備合格的人員D、為操作風險管理人員提供培訓【正確答案】：ABCD18.應嚴格表外不良資產(chǎn)管理紀律，具體做到（）。A、不準對外擅自披露置換和核銷信息B、不準擅自減免本息C、不準擅自提高收貸手續(xù)費D、不準借新還舊【正確答案】：ABCD19.商業(yè)銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。A、擬定操作風險管理政策B、指定具體的操作規(guī)程和程序C、協(xié)助其他部門緩釋操作風險D、建立全行操作風險報告程序【正確答案】：ABCD20.根據(jù)《關于銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究實行區(qū)別對待政策有關問題的通知》規(guī)定，下列做法正確的是（）。A、銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理B、銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任C、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任D、銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關機關或監(jiān)管機構檢查揭露的案件，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任【正確答案】：ABD21.關于商業(yè)銀行資金業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、前臺交易與后臺結算分離B、未經(jīng)上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易C、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離D、資金交易員上崗前應當取得相應資格【正確答案】：ACD22.下列屬于潛虧類非信貸資產(chǎn)的是（）。A、待核銷應收利息B、待核銷拆放同業(yè)C、無形資產(chǎn)D、墊付訴訟費【正確答案】：AB23.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A、限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入B、限制商業(yè)銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵C、要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長D、要求商業(yè)銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施【正確答案】：ABCD24.操作風險評價的主要內容包括（）。A、結構分析B、指標評價C、基本情況D、案例分析【正確答案】：CD25.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對個人住房貸款的（）方面進行獨立的第三方調查。A、聘用單位B、稅務部門C、工商管理部門D、征信機構【正確答案】：ABCD26.商業(yè)銀行的（）應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、合規(guī)負責人【正確答案】：AC27.商業(yè)銀行授信崗位設置應當做到分工合理、職責明確、崗位之間應當相互配合、相互制約，做到（）。A、審貸分離B、合規(guī)管理者與風險管理者分離C、職責分離D、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離【正確答案】：AD28.商業(yè)銀行特殊業(yè)務包括（）業(yè)務。A、掛賬B、抹賬C、授權D、各項工作登記【正確答案】：BCD29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在深耕四區(qū)的基礎上，按（）的分類標準，對存量客戶進行分類管理。A、支持類B、維持類C、壓縮類D、退出類【正確答案】：ABCD30.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，柜員間調撥現(xiàn)金時，應遵守以下（）原則。A、經(jīng)過主管審核B、調出、調入時由柜員在記賬憑證上簽字確認C、不得空調現(xiàn)金挪用庫款D、填制“現(xiàn)金調撥單”【正確答案】：ABC31.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。A、人為風險B、程序風險C、系統(tǒng)風險D、外部風險【正確答案】：ABCD32.全面風險管理應根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，應用經(jīng)濟資本管理各項業(yè)務，適時（）等。A、建立壓力測試情景模式B、引入內部評級初級法C、開發(fā)管理信息系統(tǒng)D、優(yōu)化風險管理模型【正確答案】：ABCD33.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內容進行調查審核（）。A、企業(yè)的性質、股東構成、資質信用等級B、近三年經(jīng)營管理和財務狀況C、以往開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況D、與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來【正確答案】：ABCD34.商業(yè)銀行應在本行操作風險管理政策中規(guī)定出現(xiàn)重大操作風險事件時應及時向（）報告。A、董事會B、監(jiān)事會C、行長D、風險總監(jiān)【正確答案】：ACD35.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。A、持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試B、建立資本應急補充機制，參與組織籌集資本C、編制或參與編制資本充足率信息披露文件D、組織建立內部資本計量、配置和風險調整資本收益的評價管理體系【正確答案】：ABCD36.銀監(jiān)會“操作風險十三條”規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有（）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。A、涉黃B、涉密C、涉賭D、涉毒【正確答案】：ACD37.綜合風險包括至少包括（）。A、轄內各類風險總體狀況及變化趨勢B、重大風險事項描述C、分類風險狀況及變化原因分析D、風險應對策略及具體措施【正確答案】：ACD38.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產(chǎn)分類要真實準確，下列風險資產(chǎn)分類方法正確的是（）。A、信貸資產(chǎn)及墊款按照五級分類B、表外業(yè)務按十級分類C、信貸資產(chǎn)及墊款按照十級分類D、非信貸資產(chǎn)按照五級分類【正確答案】：CD39.農(nóng)信社對集團客戶授信業(yè)務風險管理應遵循（）原則。A、統(tǒng)一授信B、適度授信C、資本約束D、共同清償【正確答案】：ABCD40.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，柜員管理中，應做到（）。A、柜員臨時離柜時要做到及時簽退鎖屏B、柜員離職、離崗或輪休必須辦理交接手續(xù)C、柜員不得出現(xiàn)一人多號的現(xiàn)象D、嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務【正確答案】：ABCD41.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在機構設置上，分離經(jīng)營與管理主體，上移管理重心。確定（），壓縮管理層級，上移基層行社的管理權限。A、各行社總行承擔部分業(yè)務責任B、各行社總行（聯(lián)社）機關為業(yè)務管理平臺C、基層行社為業(yè)務經(jīng)營平臺D、基層行社為履行部分管理職能【正確答案】：BC42.借款人為企業(yè)的，減免息除了滿足一般條件外，還應具備（）。A、經(jīng)征信管理部門認可的第三方信用評級機構評定借款人信用等級在BB級（含BB級）及以下的B、經(jīng)征信管理部門認可的第三方信用評級機構評定借款人信用等級在A級（含A級）及以下的C、借款人雖未評級，但屬于限制類、淘汰類客戶的D、借款人雖未評級，但屬于扶持類客戶的【正確答案】：AC43.對于各類空白重要憑證和對應構成支付要素的會計印章、機具、各級機構必須做到（）。A、分人領用B、分人保管C、分別存放D、分開使用【正確答案】：BCD44.下列（）是提高對賬水平的有效措施。A、定期按一定比例對賬B、發(fā)動全員對賬C、建立對賬中心集中對賬D、既核對余額，又核對發(fā)生額【正確答案】：CD45.優(yōu)化董事會（理事會）的組織結構，要求銀行董事會（理事會）下設（）。A、關聯(lián)交易控制委員會B、風險管理委員會C、薪酬委員會D、提名委員會【正確答案】：ABCD46.商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項（）。A、授信B、結算C、資產(chǎn)轉移D、提供服務【正確答案】：ACD47.下列屬于表外不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A、上門催收B、接收抵債資產(chǎn)C、訴訟追償D、債務重組【正確答案】：ABCD48.《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，內部控制應當包括以下（）要素。A、內部控制環(huán)境B、風險識別與評估C、內部控制措施D、監(jiān)督評價糾正【正確答案】：ABCD49.沒有按要求落實不良貸款清收管理責任和清收管理措施，有（）情況之一的，對主要負責人和相關責任人按有關規(guī)定給予紀律處分，觸犯刑律的，移交司法部門處理。A、不及時催收，導致貸款喪失訴訟時效的B、對破產(chǎn)、改制企業(yè)不主動介入主張債權，導致債務懸空的C、遺失借款合同或重要資料，導致債務無法落實的D、因保管不善，致使抵押物毀損，導致貸款無法收回的【正確答案】：ABCD50.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，信用風險指標包括（）。A、不良資產(chǎn)率B、當年到期貸款回收率C、利息回收率D、借新還舊貸款占比【正確答案】：ABCD51.商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（）。A、要素B、格式C、內容D、頻率【正確答案】：ABD52.全面風險管理的最終目標是各法人單位具備（）。A、良好的風險管理文化B、健全的風險監(jiān)督評價機制C、完善的風險管理組織架構D、形成與業(yè)務規(guī)模及其復雜程度相適應的全面風險管理體系【正確答案】：ABCD53.不良貸款分賬經(jīng)營以（）為基本特征。A、混合經(jīng)營B、分賬考核C、全民清收D、專業(yè)清收【正確答案】：BD54.建立風險提示制度。風險提示由行社風險部門具體操作，風險管理部門據(jù)可靠信息來源制作“風險提示書”，風險提示內容包括（）。A、宏觀經(jīng)濟政策變動B、經(jīng)濟環(huán)境變動C、資本、貨幣及外匯市場變動D、風險事件【正確答案】：ABCD55.商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構成犯罪的，應當給予（）。A、警告處分B、記過處分C、降級處分D、開除處分【正確答案】：ABCD56.銀行保險機構自查發(fā)現(xiàn)的案件是指在日常經(jīng)辦業(yè)務或日常經(jīng)營管理中，通過哪些途徑（）主動發(fā)現(xiàn)線索確認的A、內部審計監(jiān)督B、紀檢監(jiān)察C、巡視巡察D、信訪【正確答案】：ABC57.拆入資金用于（）的需要。A、彌補票據(jù)結算B、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、臨時性周轉資金D、投資【正確答案】：AC58.董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括（）。A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性【正確答案】：ABC59.防范操作風險“十三條”意見對建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度有哪些規(guī)定（）。A、確?；鶎又鞴茌啀忀喺{和強制性休假制度納入總行及各級分支機構的人事管理制度，并明確具體的操作程序和規(guī)定B、人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排C、稽核部門應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤D、以上都不正確【正確答案】：ABC60.以下（）是檢查評估商業(yè)銀行操作風險政策和程序的主要內容。A、商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風險的方法B、高級管理層的主要職責C、因操作風險事件導致的經(jīng)濟損失數(shù)額D、商業(yè)銀行操作風險管理程序的有效性【正確答案】：AD61.銀行內部控制原則具體來說，包括（）。A、內部控制應當滲透銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查B、內部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求C、內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正D、內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道【正確答案】：ABCD62.商業(yè)銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。A、8小時內專人管理B、8小時內集中管理C、8小時外專人管理D、8小時外集中管理【正確答案】：AD63.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。A、支付和清算業(yè)務B、代理業(yè)務C、資產(chǎn)管理業(yè)務D、零售經(jīng)紀業(yè)務【正確答案】：ABCD64.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）。A、建立健全合規(guī)風險管理架構B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、促進全面風險管理體系建設D、確保依法合規(guī)經(jīng)營【正確答案】：ABCD65.商業(yè)銀行在進行非法集資排查時，應發(fā)揮（）優(yōu)勢，實現(xiàn)有的放矢。A、銀行業(yè)機構網(wǎng)點廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切得信息觸角優(yōu)勢B、通過開展媒體審讀、網(wǎng)絡信息篩查，捕捉有價值信息C、風險控制系統(tǒng)、賬戶管理和科技優(yōu)勢D、有權要求其他部門在排查中提供相關信息【正確答案】：ABC66.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（）。A、董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當?shù)谋O(jiān)督B、董事會（理事會）和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用C、董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、銀行應保持公司治理的透明度【正確答案】：ABCD67.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織（）等措施分散風險。A、銀團貸款B、聯(lián)保貸款C、聯(lián)合貸款D、貸款轉讓【正確答案】：ACD68.關于商業(yè)銀行授權，下列說法正確的是（）。A、應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系B、實行統(tǒng)一法人管理和法人授權C、采取書面和口頭兩種授權形式D、應當適當、明確【正確答案】：ABD69.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行營業(yè)機構重要崗位的（）制度。A、離崗審計B、請假C、輪崗D、報告【正確答案】：ABC70.案件風險一旦發(fā)生或知悉，有關行社要按“三控兩查”的處置模式，及時高效的開展風險處置工作?！叭亍笔侵福ǎ、控制單位負責人B、控制輿情C、控制人員D、控制損失【正確答案】：BCD71.商業(yè)銀行應當對（）等柜臺業(yè)務，建立復核制度。A、現(xiàn)金收付B、資金劃轉C、密碼更改D、賬戶資料變更【正確答案】：ABCD72.合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從的（）。A、法律法規(guī)B、監(jiān)管規(guī)定C、銀行制度D、道德規(guī)范【正確答案】：ABCD73.銀行開辦銀團貸款業(yè)務，應當遵守國家有關法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持（）的原則。A、平等互利B、公平協(xié)商C、城市履約D、風險自擔【正確答案】：ABCD74.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。A、公司金融業(yè)務B、交易和零售業(yè)務C、零售銀行業(yè)務D、商業(yè)銀行業(yè)務【正確答案】：ABCD75.下列屬于信貸風險管理系統(tǒng)“五嚴禁”的是（）。A、嚴禁私設用戶B、嚴禁違規(guī)授權C、嚴禁濫用密碼D、嚴禁連接外網(wǎng)【正確答案】：ABCD76.各行社可以對難以償還的（）等貸款通過向借款人的債務人或第三人求償?shù)姆绞阶兏鼈鶆罩黧w。A、合作社貸款B、村組貸款C、企業(yè)貸款D、私貸公用【正確答案】：BCD77.特殊原因確實不能采取公開拍賣方式的抵債資產(chǎn)，經(jīng)過相應層級風險管理委員會審議通過，可采用（）等方式處置。A、轉為自用B、協(xié)議轉讓C、招標出售D、委托銷售【正確答案】：BCD78.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“五嚴禁”的內容。A、嚴禁弄虛作假B、嚴禁違規(guī)放貸C、嚴禁私招亂雇D、嚴禁有案不報【正確答案】：ABCD79.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》建立（）架構和（）程序。A、組織管理B、經(jīng)營管理C、全面風險管理D、內部資本充足評估【正確答案】：CD80.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應對（）進行調查分析。A、土地的性質、權屬關系B、測繪情況C、土地契約限制D、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預計開發(fā)計劃是否相等【正確答案】：ABCD81.以下（）符合銀行業(yè)金融機構重大突發(fā)事件的報送標準。A、金融擠兌事件B、涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件C、發(fā)生事故、自然災害，造成銀行業(yè)金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失D、發(fā)生丟失、被盜槍支的事件【正確答案】：ABCD82.負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門有（）職責。A、為各部門提供操作風險管理方面的培訓B、協(xié)助各部門提高操作風險管理水平C、履行操作風險管理的各項職責D、監(jiān)測關鍵風險指標【正確答案】：ABC83.風險監(jiān)測評價考核指標體系包括（）。A、操作風險B、合規(guī)風險C、運營能力D、資本監(jiān)管【正確答案】：ABCD84.對不良貸款的減免息工作，各級行社應結合實際情況，建立盡職檢查監(jiān)督制度，盡職檢查監(jiān)督重點包括（）。A、被減免對象是否具備減免條件B、申報單位是否按規(guī)定對被減免對象進行現(xiàn)場調查C、責任認定是否到位，未進行責任認定及處理的，是否說明原因及理由D、被減免對象（貸款）是否存在違規(guī)違紀行為，是否存在利益輸送和違規(guī)減免關聯(lián)方（內部人）貸款利息的情況【正確答案】：ABCD85.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十個聯(lián)動”的是（）。A、業(yè)務卡證章管理與行政章管理聯(lián)動B、重要崗位強制休假與崗位審計聯(lián)動C、定期內部對賬與經(jīng)常性外部對賬聯(lián)動D、查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯(lián)動【正確答案】：ABD86.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，繼續(xù)加強資產(chǎn)質量檢查，下列（）屬于督查范圍。A、押品管理情況B、新老劃斷情況C、三個到期回收率99%D、六個專項產(chǎn)品開辦情況【正確答案】：ABCD87.下列對有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款描述正確的是（）。A、人民法院有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款B、公安機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款C、監(jiān)察機關（包括軍隊監(jiān)察機關）有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款D、稅務機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款【正確答案】：AD88.內部控制機制必須具有有效性，即各種內部控制制度必須（）成為所有員工嚴格遵守的行動指南。A、符合國家和監(jiān)管部門的規(guī)章B、具有高度的權威性C、具有高度的嚴肅性D、能夠真正落到實處【正確答案】：ABD89.管理信息系統(tǒng)至少應當能夠（）與操作風險損失相關的數(shù)據(jù)和操作風險事件信息。A、記錄B、存儲C、支持D、監(jiān)控【正確答案】：AB90.柜員之間空白重要憑證的發(fā)放與領用、上繳與收回以及柜員間的往出往入必須做到（）。A、逐份（個）清點、核對編號B、當天發(fā)放的當天領用C、當天上繳的當天收回D、當天辦理、當天完成【正確答案】：ABCD91.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A、加強基層行的合規(guī)監(jiān)督B、堅持相關的行務管理公開制度C、加強對賬外經(jīng)營的監(jiān)控D、加強對中介機構的管理【正確答案】：ABC92.合理性非信貸資產(chǎn)按經(jīng)濟用途分為（）。A、營業(yè)類B、效益類C、管理類D、輔助類【正確答案】：ACD93.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內容包括（）。A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性【正確答案】：ABCD94.下列屬于操作風險防控“六個重點環(huán)節(jié)”的是（）。A、指紋錄入B、監(jiān)控檢查C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：ACD95.銀監(jiān)會有權通過調整風險權重、相關性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內容（）。A、根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求B、通過調整因子，確定中長期貸款的資本要求C、針對貸款行業(yè)集中度風險狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風險資本要求D、根據(jù)個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求【正確答案】：ABCD96.案防制度中嚴禁柜員代客戶保管的物品有（）。A、現(xiàn)金或存（單）折B、票據(jù)C、印鑒身份證原件或復印件D、手機【正確答案】：ABC97.下列行為屬于票據(jù)無效質押的有（）。A、簽訂質押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章B、簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣D、沒有簽訂質押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質押”字樣【正確答案】：AB98.下列（）屬于商業(yè)銀行內部控制措施。A、高層檢查B、行為控制C、審批與授權D、驗證與核實【正確答案】：ABCD99.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，（）期間不停止原處理決定的執(zhí)行。A、復議B、調解C、仲裁D、其他【正確答案】：AC100.下列關于行社對不良貸款統(tǒng)計報表與分析報告上報的時間要求說法正確的是（）。A、基層行社的月報隨業(yè)務報表一同向上級行社上報，季報和年報在每季度或年度終了3日內上報B、縣（市）行社的月報在每月終了5日內向市州行社上報，季報和年報在每季度或年度終了7日內上報C、縣（市）行社的月報在每月終了3日內向市州行社上報，季報和年報在每季度或年度終了5日內上報D、市州行社的月報在每月終了5日內向省聯(lián)社上報，季報和年報在每季度或年度終了10日內上報【正確答案】：ACD1.商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的橫向管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.操作風險管理政策包括操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.貸款審查和審批人員應當承擔評估失準和檢查失誤的責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.充分發(fā)揮風險分類的預見作用，對公貸款嚴格五級分類，個人及農(nóng)戶貸款嚴格十級分類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.根據(jù)《湖北省2015年風險管理計劃》要求，A類機構不良貸款率不高于2.5%，撥備覆蓋率不低于200%；B類機構不良貸款率不高于5%，撥備覆蓋率不低于150%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.農(nóng)信社要把風險管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.長期合作的黃金客戶辦理大額轉賬業(yè)務，可以不需要領導審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.商業(yè)銀行應當制定合理的薪酬政策，確保薪酬水平、結構和發(fā)放時間安排與風險大小和風險存續(xù)期限一致，反映調整后的長期受益水平，防止過度承擔風險，維護財務穩(wěn)健性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.柜員之間不得“空調”現(xiàn)金，不得空庫和白條抵庫，但可以用本機構儲蓄存單抵算庫款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社在資本管理方面參照《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.不良貸款清收部要實行單獨核算，對接收的不良貸款的賬務及財務管理，嚴格按照財務管理的有關規(guī)定執(zhí)行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.預期損失足額提取損失準備，根據(jù)《2015年風險管理計劃》，損失類貸款按照80%提取資產(chǎn)損失準備。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.不良貸款發(fā)生的內部原因包括企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)、企業(yè)逃廢債務、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.風險管理委員會要確保高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制風險，并對高級管理層執(zhí)行風險管理政策情況實施評價。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.無形資產(chǎn)不屬于非信貸資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.信用卡部兩名員工領取信用卡后乘坐公交車返回單位。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.農(nóng)信社認為借款人出現(xiàn)的風險預警信號影響信貸資產(chǎn)質量形態(tài)的，應當按照信貸資產(chǎn)質量分類的要求及時調整分類級次。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.董事會應明確界定各部門的操作風險管理職責。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.商業(yè)銀行進行風險管理的目標就是消除風險，實現(xiàn)零風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.依賴未來盈利但不是由經(jīng)營虧損引起的遞延資產(chǎn)稅應全額從資本中扣除。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.與操作風險有關的報告應該向中國人民銀行及其派出機構進行報告。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.事發(fā)銀行保險機構在知悉或應當知悉案件風險事件后，應于五個工作日內將案件風險事件報告分別送報法人總部和屬地派出機構。A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.可以采用借新還舊的方式處置表外不良資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.在操作風險識別中，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.工商行政管理機關可以依法查詢單位和個人的銀行存款情況。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.假幣、代保管抵質押品、重要空白憑證在查庫范圍內。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.銀行保險機構應于案件確認后八個月內報送案件審結報告，報送路徑與案件確認報告一致。A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.凡占用超過限額或比例的部分，閑置未使用的，超期未處理的，形成風險但未處理的各類應收款項、待處理損失，以及超權限入賬的，不真實反映的，均屬于非信貸資產(chǎn)的不合理占用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.歷年虧損掛賬屬于非信貸資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.表內應收利息的分類檔次一般比相應債權本金的分類檔次低一級。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.事后監(jiān)督要求相關部門和人員充分發(fā)揮業(yè)務條線監(jiān)督檢查職能，按照上級行監(jiān)督檢查有關要求，抓好事后監(jiān)督檢查工作，扼制操作風險的發(fā)生。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為次級。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵銀行采用高級的風險量化技術。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.貸款分類的過程實質上是對貸款內在損失的認定過程。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社可以強制接收影響其正常生活的物資作為抵債資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.堅持清算備付率1%的底線管理，確保結算渠道暢通，支付不出現(xiàn)問題，正常業(yè)務不受影響。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.根據(jù)《2015年風險管理計劃》的要求，對同業(yè)非標業(yè)務表外反映的，必須轉入表內并計提減值準備。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.操作風險內部控制措施包括建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.庫存現(xiàn)金應按行社核定的庫存限額進行控制，偶爾允許連續(xù)多天有超庫存現(xiàn)象。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B41.商業(yè)銀行應當將壓力測試作為內部資本充足評估程序的重要組成部分,結合壓力測試結果確定內部資本充足率目標。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內發(fā)生或潛在的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.在業(yè)務轉型過程中，以信用風險權重法為標準，發(fā)展風險權重較低的業(yè)務，主要是風險權重低的小額貸款業(yè)務、國家信用的債券業(yè)務、政策性銀行的同業(yè)業(yè)務等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A44.柜員在同一分支機構輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.營業(yè)終了，柜員應將未使用的空白重要憑證入保管箱柜上鎖保管，或隨款箱一同調運入現(xiàn)金庫寄庫保管。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.同一債權既有保證又有物的擔保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對全部債務承擔保證責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.根據(jù)《湖北省2015年風險管理計劃》要求，單一客戶貸款集中度不高于10%，單一集團客戶授信集中度不高于15%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.網(wǎng)點存放空白重要憑證的庫房、場所需要配備防水、防火、防盜、防潮、防蛀及監(jiān)控設備等安全設施。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》規(guī)定，輪崗和強制休假工作遵循“集中管理、分級負責，統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實施，加強監(jiān)督、落實監(jiān)督、落實責任的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.會計結算上門服務人員、客戶經(jīng)理等內部人員能夠為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.柜員小王的母親有事不能來，小王可以拿她母親的身份證和存折，為她母親代理取款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.經(jīng)濟資本就是監(jiān)管資本。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.以風險權重為0%的金融資產(chǎn)作為質押的債權，其覆蓋部分的風險權重為0%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.《關于開展“小金庫”專項檢查的緊急通知》規(guī)定，凡違反國家財經(jīng)法規(guī)及其他有關規(guī)定，侵占、截留國家和單位收入，未列入本單位法定會計賬簿內核算，隱匿轉移、私存私放、坐收坐支的各項資金均屬“小金庫”。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.并行期內，商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備超過預期損失準備的，高于150%撥備覆蓋率的超額貸款損失準備可全部計入二級資本。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.按照貸款的風險程度，貸款可以分為關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.在辦理票據(jù)掛失業(yè)務中，可由代理人提供存款人和本人身份證件辦理掛失手續(xù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.信貸管理部門是風險管理報告的牽頭與組織部門，負責日常風險監(jiān)測與報告，并負責資產(chǎn)質量、不良貸款、合規(guī)與內控管理等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.營業(yè)終了網(wǎng)點寄庫現(xiàn)金，雙人核實、業(yè)務主管監(jiān)督、雙人上鎖。網(wǎng)點柜員對日間現(xiàn)金的真實性負責。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B60.監(jiān)事會在實施財務監(jiān)督的同時，負責對