擔(dān)保公司預(yù)警管理制度總則一、目的為加強(qiáng)擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，提高公司的經(jīng)營管理水平，特制定本預(yù)警管理制度。二、適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司及其下屬各分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和相關(guān)崗位人員。三、預(yù)警管理的定義與原則1.定義：預(yù)警管理是指通過對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的措施，以防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或擴(kuò)大。2.原則：預(yù)警管理應(yīng)遵循及時(shí)性、準(zhǔn)確性、全面性、前瞻性和有效性的原則。四、預(yù)警管理的組織架構(gòu)與職責(zé)1.組織架構(gòu)：公司設(shè)立預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)公司預(yù)警管理工作的領(lǐng)導(dǎo)和決策。領(lǐng)導(dǎo)小組由公司總經(jīng)理任組長，分管風(fēng)險(xiǎn)的副總經(jīng)理任副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)預(yù)警管理辦公室，負(fù)責(zé)預(yù)警管理工作的日常組織和協(xié)調(diào)。預(yù)警管理辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理兼任辦公室主任。2.職責(zé)：（1）預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：①制定公司預(yù)警管理制度和預(yù)警指標(biāo)體系；②組織開展公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作；③對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行決策和處置；④協(xié)調(diào)解決預(yù)警管理工作中的重大問題。（2）預(yù)警管理辦公室職責(zé)：①具體負(fù)責(zé)公司預(yù)警管理制度的實(shí)施和監(jiān)督；②組織開展公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警指標(biāo)的收集、整理和分析；③及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并向預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告；④跟蹤和督促相關(guān)部門和崗位人員對(duì)預(yù)警信號(hào)的處置情況；⑤定期對(duì)預(yù)警管理工作進(jìn)行總結(jié)和評(píng)估。（3）各部門職責(zé)：①業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)向預(yù)警管理辦公室報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件；②風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)公司整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；③財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)向預(yù)警管理辦公室報(bào)告財(cái)務(wù)異常情況；④法律合規(guī)部：負(fù)責(zé)公司法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)向預(yù)警管理辦公室報(bào)告法律合規(guī)問題。預(yù)警指標(biāo)體系一、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)1.擔(dān)保業(yè)務(wù)集中度：擔(dān)保業(yè)務(wù)余額占公司凈資產(chǎn)的比例。一般情況下，擔(dān)保業(yè)務(wù)集中度不得超過100%。若超過100%，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.單個(gè)擔(dān)?？蛻魮?dān)保余額：單個(gè)擔(dān)?？蛻舻膿?dān)保余額占公司凈資產(chǎn)的比例。一般情況下，單個(gè)擔(dān)?？蛻魮?dān)保余額不得超過公司凈資產(chǎn)的10%。若超過10%，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期率：擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期金額占擔(dān)保業(yè)務(wù)余額的比例。一般情況下，擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期率不得超過5%。若超過5%，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率：擔(dān)保業(yè)務(wù)代償金額占擔(dān)保業(yè)務(wù)余額的比例。一般情況下，擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率不得超過2%。若超過2%，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。二、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)1.資產(chǎn)負(fù)債率：公司負(fù)債總額占資產(chǎn)總額的比例。一般情況下，資產(chǎn)負(fù)債率不得超過70%。若超過70%，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.流動(dòng)比率：公司流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般情況下，流動(dòng)比率不得低于1.5。若低于1.5，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.速動(dòng)比率：公司速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般情況下，速動(dòng)比率不得低于1。若低于1，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。4.利息保障倍數(shù)：公司息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率。一般情況下，利息保障倍數(shù)不得低于3。若低于3，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。三、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)1.法律訴訟案件數(shù)量：公司涉及的法律訴訟案件數(shù)量。若法律訴訟案件數(shù)量突然增加，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件：公司發(fā)生的重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件，如重大合同糾紛、重大行政處罰等。若發(fā)生重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.合規(guī)檢查結(jié)果：公司接受的合規(guī)檢查結(jié)果。若合規(guī)檢查結(jié)果存在嚴(yán)重問題，則發(fā)出預(yù)警信號(hào)。預(yù)警信號(hào)的發(fā)出與處理一、預(yù)警信號(hào)的發(fā)出1.預(yù)警管理辦公室根據(jù)預(yù)警指標(biāo)體系的監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。預(yù)警信號(hào)分為一般預(yù)警信號(hào)和重大預(yù)警信號(hào)。2.一般預(yù)警信號(hào)由預(yù)警管理辦公室直接發(fā)出，并通知相關(guān)部門和崗位人員。重大預(yù)警信號(hào)由預(yù)警管理辦公室提出建議，經(jīng)預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后發(fā)出，并通知公司高層管理人員和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。二、預(yù)警信號(hào)的處理1.相關(guān)部門和崗位人員接到預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)立即組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查和分析，查找風(fēng)險(xiǎn)原因，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施和風(fēng)險(xiǎn)化解措施。風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是指通過采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的程度；風(fēng)險(xiǎn)化解措施是指通過采取措施消除風(fēng)險(xiǎn)或?qū)L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為收益。3.相關(guān)部門和崗位人員應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)處置措施的實(shí)施情況及時(shí)報(bào)告預(yù)警管理辦公室。預(yù)警管理辦公室應(yīng)跟蹤和督促相關(guān)部門和崗位人員對(duì)預(yù)警信號(hào)的處置情況，并及時(shí)向預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)處置與責(zé)任追究一、風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于一般預(yù)警信號(hào)，相關(guān)部門和崗位人員應(yīng)在接到預(yù)警信號(hào)后的5個(gè)工作日內(nèi)制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并組織實(shí)施。預(yù)警管理辦公室應(yīng)在接到風(fēng)險(xiǎn)處置措施后的3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置措施的實(shí)施情況進(jìn)行跟蹤和督促。2.對(duì)于重大預(yù)警信號(hào)，相關(guān)部門和崗位人員應(yīng)在接到預(yù)警信號(hào)后的3個(gè)工作日內(nèi)制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，并經(jīng)預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后組織實(shí)施。預(yù)警管理辦公室應(yīng)在接到風(fēng)險(xiǎn)處置方案后的2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置方案的實(shí)施情況進(jìn)行跟蹤和督促，并及時(shí)向預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。3.若風(fēng)險(xiǎn)處置措施或風(fēng)險(xiǎn)處置方案實(shí)施后，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制或消除，則預(yù)警信號(hào)解除。若風(fēng)險(xiǎn)未能得到有效控制或消除，則應(yīng)進(jìn)一步采取措施，直至風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制或消除。二、責(zé)任追究1.對(duì)于因未及時(shí)發(fā)現(xiàn)或未有效處置風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致公司資產(chǎn)損失的，應(yīng)追究相關(guān)部門和崗位人員的責(zé)任。2.責(zé)任追究的方式包括經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分和法律責(zé)任追究等。具體責(zé)任追究方式應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重和造成的損失程度等因素確定。3.對(duì)于在預(yù)警管理工作中表現(xiàn)