借貸項目管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司借貸項目的管理，防范借貸風險，確保公司資金安全，提高資金使用效率，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及借貸項目的業(yè)務活動，包括但不限于向其他單位或個人提供借款、接受其他單位或個人的借款等。（三）基本原則1.合法性原則：借貸項目必須符合國家法律法規(guī)和相關政策的要求。2.安全性原則：確保借貸資金的安全，保障公司的合法權益。3.效益性原則：在控制風險的前提下，追求借貸資金的合理收益。4.規(guī)范性原則：嚴格按照規(guī)定的程序和流程進行借貸項目的操作和管理。二、借貸項目審批流程（一）借款申請1.業(yè)務部門因業(yè)務需要申請借款時，應填寫《借款申請表》，詳細說明借款金額、用途、還款來源、還款期限等內(nèi)容。2.借款申請表需經(jīng)部門負責人簽字確認，確保借款用途真實、合理。（二）初步審核1.財務部門收到借款申請表后，對借款金額、還款來源、還款期限等進行初步審核。2.審核借款金額是否在公司規(guī)定的額度范圍內(nèi)，還款來源是否可靠，還款期限是否合理。3.如初步審核通過，財務部門在借款申請表上簽署意見，并提交風險管理部門。（三）風險評估1.風險管理部門對借款項目進行風險評估，評估內(nèi)容包括借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務狀況、借款用途的合理性、還款能力等。2.風險管理部門可通過查閱資料、實地考察、與借款人溝通等方式進行風險評估，并出具風險評估報告。3.風險評估報告應明確借款項目的風險等級，提出風險防控建議。（四）審批決策1.根據(jù)風險評估報告，由公司管理層進行審批決策。2.審批決策應綜合考慮借款項目的風險等級、公司資金狀況、業(yè)務發(fā)展需要等因素。3.對于風險等級較高的借款項目，需經(jīng)公司董事會或股東會審議通過。（五）簽訂合同1.借款申請經(jīng)審批通過后，由公司與借款人簽訂借款合同。2.借款合同應明確雙方的權利和義務，包括借款金額、用途、利率、還款方式、還款期限、違約責任等內(nèi)容。3.借款合同需經(jīng)公司法律顧問審核，確保合同的合法性和有效性。（六）放款1.借款合同簽訂后，財務部門按照合同約定辦理放款手續(xù)。2.放款前，財務部門需再次審核借款金額、用途、還款方式、還款期限等是否與合同約定一致。3.放款后，財務部門應及時登記借款臺賬，跟蹤借款資金的使用情況和還款情況。三、借貸項目風險管理（一）借款人信用管理1.建立借款人信用檔案，記錄借款人的基本信息、信用狀況、借款記錄等。2.定期對借款人的信用狀況進行評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整信用額度和借款利率。3.對于信用狀況較差的借款人，應謹慎發(fā)放借款或拒絕借款申請。（二）借款用途監(jiān)控1.要求借款人定期報送借款資金使用情況報告，說明借款資金的具體用途、使用進度等。2.財務部門應定期對借款資金的使用情況進行檢查，確保借款資金按合同約定用途使用。3.如發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途，應及時采取措施，要求借款人糾正，并追究其違約責任。（三）還款管理1.建立還款提醒機制，在還款期限前一定時間提醒借款人按時還款。2.對于逾期未還款的借款人，應及時采取催收措施，包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。3.如借款人逾期時間較長或還款困難，應及時啟動風險預警機制，采取相應的風險處置措施，如要求借款人提供擔保、提前收回借款、通過法律途徑追討借款等。（四）風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，對借貸項目的風險狀況進行實時監(jiān)測。2.當風險預警指標達到設定的閾值時，及時發(fā)出風險預警信號，提醒相關部門和人員采取措施防范風險。3.針對不同的風險狀況，制定相應的風險處置預案，明確風險處置的責任部門、處置措施、處置流程等。四、借貸項目檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.借款申請表、風險評估報告、審批決策文件等相關審批資料。2.借款合同、擔保合同等相關合同文件。3.借款資金使用情況報告、還款記錄等相關財務資料。4.催收記錄、風險處置記錄等相關風險管理資料。（二）檔案整理1.按照檔案管理的要求，對借貸項目檔案進行分類整理、編號歸檔。2.檔案應保持完整、清晰、整潔，便于查閱和保管。（三）檔案保管1.設立專門的檔案保管場所，配備必要的檔案保管設備，確保檔案的安全。2.檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關規(guī)定執(zhí)行，期滿后按照規(guī)定進行銷毀或存檔。（四）檔案查閱1.因工作需要查閱借貸項目檔案時，需填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)相關部門負責人批準后，方可查閱。2.查閱檔案時，應在檔案保管人員的陪同下進行，不得擅自涂改、抽取、復制檔案內(nèi)容。3.查閱完畢后，應及時將檔案歸還檔案保管人員，并辦理歸還手續(xù)。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門定期對借貸項目進行審計，檢查借貸項目的審批流程、風險管理、檔案管理等是否符合本制度的規(guī)定。2.審計部門應出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改情況。（二）財務檢查1.財務部門定期對借貸項目的資金使用情況、還款情況等進行檢查，確保財務數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性。2.財務部門應及時發(fā)現(xiàn)和糾正借貸項目財務管理中存在的問題，防范財務風險。（三）違規(guī)處理1.對于違反本制度規(guī)定的單位和個人，公司將視情節(jié)輕重給予相應的處罰，包括警告、罰款、降職、撤職等。2.如因違規(guī)行為給公司造成損失的，應依法追究相關人員的賠償責任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。六、附則