公司貸款回收管理制度一、總則（一）目的為加強公司貸款回收管理，規(guī)范貸款回收流程，降低貸款風(fēng)險，確保公司資金安全，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及貸款業(yè)務(wù)的部門及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保貸款回收工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：通過科學(xué)有效的管理手段，對貸款回收過程中的風(fēng)險進行識別、評估和控制，確保貸款本息足額回收。3.責(zé)任明確原則：明確各部門及相關(guān)人員在貸款回收工作中的職責(zé)，做到責(zé)任到人。4.協(xié)作配合原則：貸款回收涉及多個部門，各部門應(yīng)密切協(xié)作、相互配合，共同做好貸款回收工作。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款客戶的開發(fā)與維護，對貸款項目進行前期調(diào)查、評估和申報。2.簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等條款，并確保合同的合法性和有效性。3.跟蹤貸款客戶的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。4.負(fù)責(zé)貸款本息的催收工作，按照規(guī)定的時間和方式向客戶發(fā)送還款通知，督促客戶按時足額還款。5.協(xié)助風(fēng)險管理部門進行貸款風(fēng)險評估和處置工作。（二）風(fēng)險管理部門1.建立健全貸款風(fēng)險管理制度和流程，對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和監(jiān)控。2.對貸款客戶的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進行深入調(diào)查和分析，評估貸款風(fēng)險程度，并提出風(fēng)險防范建議。3.參與貸款合同的審核，對合同中的風(fēng)險條款進行審查和修改，確保合同風(fēng)險可控。4.定期對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并督促業(yè)務(wù)部門采取措施化解風(fēng)險。5.負(fù)責(zé)制定貸款風(fēng)險處置預(yù)案，對出現(xiàn)風(fēng)險的貸款進行分類管理，并組織實施風(fēng)險處置工作。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款資金的核算和管理，確保貸款資金?？顚Ｓ?，及時準(zhǔn)確記錄貸款業(yè)務(wù)的收支情況。2.按照貸款合同約定，及時收取貸款本息，并進行賬務(wù)處理。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門進行貸款回收工作，提供必要的財務(wù)數(shù)據(jù)和信息支持。4.對貸款回收情況進行統(tǒng)計分析，為公司決策提供依據(jù)。（四）法務(wù)部門1.參與貸款合同的起草、審核和簽訂工作，確保合同的合法性和有效性。2.為貸款回收工作提供法律咨詢和支持，協(xié)助處理貸款回收過程中的法律事務(wù)。3.對涉及貸款糾紛的案件進行法律分析和評估，制定法律應(yīng)對策略，并代表公司參與訴訟或仲裁活動。（五）審計部門1.對貸款回收工作進行內(nèi)部審計監(jiān)督，檢查貸款回收流程的執(zhí)行情況和相關(guān)制度的遵守情況。2.對貸款本息的回收情況進行審計核實，確保貸款回收數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性。3.對發(fā)現(xiàn)的問題提出審計意見和建議，督促相關(guān)部門進行整改，防范貸款回收風(fēng)險。三、貸款回收流程（一）貸前調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門對貸款客戶進行全面的調(diào)查了解，包括客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。2.收集客戶的相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、銀行對賬單等。3.對客戶的還款能力和還款意愿進行評估，分析客戶的經(jīng)營前景和市場風(fēng)險，確定是否給予貸款以及貸款額度、期限、利率等條件。（二）貸款審批1.業(yè)務(wù)部門將貸前調(diào)查資料整理成冊，提交給風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險管理部門對貸款項目進行風(fēng)險評估，出具風(fēng)險評估報告，提出風(fēng)險防范建議。3.貸款項目經(jīng)風(fēng)險管理部門評估通過后，提交公司貸款審批委員會進行審批。貸款審批委員會根據(jù)公司的貸款政策和風(fēng)險偏好，對貸款項目進行審議和決策，決定是否批準(zhǔn)貸款申請。4.經(jīng)貸款審批委員會批準(zhǔn)的貸款項目，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂貸款合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。（三）貸款發(fā)放1.財務(wù)部門根據(jù)貸款合同約定，將貸款資金足額發(fā)放到客戶指定的賬戶。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤貸款資金的使用情況，確保貸款資金?？顚Ｓ?，防止客戶挪用貸款資金。（四）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門定期對貸款客戶進行回訪，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和還款能力變化情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。2.風(fēng)險管理部門定期對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，對貸款客戶的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進行動態(tài)監(jiān)測，評估貸款風(fēng)險程度，并根據(jù)風(fēng)險變化情況及時調(diào)整風(fēng)險防范措施。3.財務(wù)部門按照貸款合同約定，定期向客戶發(fā)送還款通知，提醒客戶按時足額還款。4.各部門在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患時，應(yīng)及時采取措施進行風(fēng)險預(yù)警和處置，如要求客戶提供擔(dān)保、增加抵押物、提前收回貸款等。（五）貸款回收1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款本息的催收工作，按照貸款合同約定的還款方式和時間，及時向客戶發(fā)送還款通知，督促客戶按時足額還款。2.對于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加大催收力度，采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、發(fā)函催收等，確保貸款本息盡快收回。3.風(fēng)險管理部門對逾期貸款進行重點監(jiān)控，分析逾期原因，評估風(fēng)險程度，并協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定催收策略和風(fēng)險處置方案。4.財務(wù)部門負(fù)責(zé)對貸款回收情況進行統(tǒng)計和核算，及時記錄貸款本息的回收情況，并與業(yè)務(wù)部門進行核對。5.對于經(jīng)多次催收仍無法收回的逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將相關(guān)情況報告給風(fēng)險管理部門，風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險處置預(yù)案，組織相關(guān)部門進行風(fēng)險處置，如采取法律手段、處置抵押物等，確保貸款本息足額收回。四、貸款回收考核與獎懲（一）考核指標(biāo)1.貸款回收率：考核貸款本息實際回收金額與應(yīng)回收金額的比例。2.逾期貸款率：考核逾期貸款余額占貸款總額的比例。3.貸款回收及時率：考核貸款本息按時回收的筆數(shù)占應(yīng)回收筆數(shù)的比例。（二）考核方式1.定期考核：每月對各業(yè)務(wù)部門的貸款回收情況進行統(tǒng)計和分析，按照考核指標(biāo)進行評分。2.年度考核：每年年底對各業(yè)務(wù)部門的貸款回收工作進行全面考核，綜合考慮全年的考核情況，確定最終考核結(jié)果。（三）獎懲措施1.獎勵對于貸款回收工作成績突出的部門和個人，公司給予表彰和獎勵，包括獎金、榮譽證書等。對在貸款回收過程中提出創(chuàng)新性建議或采取有效措施，成功化解重大貸款風(fēng)險，為公司挽回重大損失的部門和個人，給予特別獎勵。2.懲罰對于貸款回收率未達到考核指標(biāo)要求的部門，公司將視情節(jié)輕重給予警告、扣減績效獎金、調(diào)整崗位等處罰。對于逾期貸款率過高或貸款回收不及時的部門，公司將責(zé)令其限期整改，并對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)。對于因工作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致貸款損失的部門和個人，公司將依法追究其責(zé)任，并要求其承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。五、風(fēng)險預(yù)警與處置（一）風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)1.財務(wù)指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、凈利潤率等。2.經(jīng)營指標(biāo)：如銷售額、銷售量、市場份額、客戶滿意度等。3.信用指標(biāo)：如逾期還款次數(shù)、貸款五級分類結(jié)果等。（二）風(fēng)險預(yù)警等級1.紅色預(yù)警：當(dāng)貸款客戶出現(xiàn)重大財務(wù)危機、經(jīng)營困境或信用惡化等情況，預(yù)計將對貸款本息回收造成嚴(yán)重影響時，發(fā)出紅色預(yù)警。2.橙色預(yù)警：當(dāng)貸款客戶出現(xiàn)較大財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營波動或信用瑕疵等情況，可能對貸款本息回收產(chǎn)生較大影響時，發(fā)出橙色預(yù)警。3.黃色預(yù)警：當(dāng)貸款客戶出現(xiàn)一定財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營變化或信用問題等情況，需要密切關(guān)注時，發(fā)出黃色預(yù)警。（三）風(fēng)險處置措施1.對于紅色預(yù)警的貸款客戶，風(fēng)險管理部門應(yīng)立即組織相關(guān)部門進行全面風(fēng)險評估，制定詳細(xì)的風(fēng)險處置方案，并采取緊急措施，如凍結(jié)貸款資金、要求客戶追加擔(dān)保、提前收回貸款等，以降低貸款風(fēng)險。2.對于橙色預(yù)警的貸款客戶，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強與客戶的溝通與協(xié)調(diào)，了解客戶的困難和需求，協(xié)助客戶制定解決方案，并密切關(guān)注客戶的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況變化，及時調(diào)整風(fēng)險防范措施。3.對于黃色預(yù)警的貸款客戶，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對客戶進行回訪，加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取相應(yīng)的防范措施。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.貸款客戶資料：包括客戶基本情況、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、銀行對賬單等。2.貸款申請資料：包括貸款申請書、可行性研究報告、項目評估報告、貸款審批文件等。3.貸款合同及相關(guān)文件：包括貸款合同、擔(dān)保合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。4.貸后管理資料：包括貸后檢查報告、風(fēng)險排查報告、還款通知、催收記錄等。5.貸款回收資料：包括貸款本息回收憑證、還款清單、核銷文件等。（二）檔案整理與歸檔1.各部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)貸款檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.貸款檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進行分類、編號、裝訂，并建立電子檔案和紙質(zhì)檔案，便于查閱和管理。3.檔案管理人員應(yīng)定期對貸款檔案進行檢查和核對，確保檔案資料的安全和保密。（三）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱貸款檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案管理部門查閱。2.外部單位或個人因特殊原因需要查閱貸款檔案的，應(yīng)持單位介紹信或相關(guān)證明文件