南京信貸公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范南京信貸公司的各項(xiàng)管理活動，確保公司運(yùn)營的高效、有序，保障公司和員工的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于南京信貸公司全體員工，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理專員、財務(wù)人員、行政人員等。（三）基本原則1.合法性原則：公司的各項(xiàng)管理活動應(yīng)符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.公平公正原則：對待所有員工一視同仁，在制度執(zhí)行、績效考核、獎勵懲罰等方面做到公平公正。3.效率原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，以實(shí)現(xiàn)公司的經(jīng)營目標(biāo)。4.創(chuàng)新原則：鼓勵員工積極創(chuàng)新，不斷改進(jìn)工作方法和業(yè)務(wù)模式，提升公司的競爭力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)南京信貸公司采用[具體組織架構(gòu)形式，如直線職能制]的組織架構(gòu)，設(shè)有董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、財務(wù)部、行政人事部等部門。（二）各部門職責(zé)1.董事會決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃。選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項(xiàng)。審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案。審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本作出決議。對發(fā)行公司債券作出決議。對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改公司章程。2.監(jiān)事會檢查公司財務(wù)。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。3.總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)公司日常行政管理工作，包括文件收發(fā)、檔案管理、會議組織等。協(xié)調(diào)公司各部門之間的工作關(guān)系，確保公司運(yùn)營的順暢。負(fù)責(zé)公司對外聯(lián)絡(luò)與公共關(guān)系維護(hù)。協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營計劃，并跟蹤執(zhí)行情況。4.信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的拓展與營銷，制定信貸業(yè)務(wù)計劃并組織實(shí)施。對客戶進(jìn)行信用評估，審核信貸申請資料，確定信貸額度和期限。負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、回收及貸后管理工作，及時跟蹤客戶還款情況，防范信貸風(fēng)險。建立和維護(hù)客戶關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。5.風(fēng)險管理部制定和完善公司風(fēng)險管理政策、制度和流程。對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控，識別、計量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險。建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險隱患。參與信貸業(yè)務(wù)的審批工作，提供風(fēng)險評估意見。負(fù)責(zé)不良貸款的清收和處置工作。6.財務(wù)部負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理和會計核算工作，編制財務(wù)報表和財務(wù)分析報告。制定公司財務(wù)預(yù)算和成本控制方案，并監(jiān)督執(zhí)行情況。負(fù)責(zé)公司資金的籌集、運(yùn)用和管理，確保資金的安全和有效使用。辦理稅務(wù)申報和繳納工作，協(xié)調(diào)與稅務(wù)機(jī)關(guān)的關(guān)系。對公司各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行財務(wù)審計和監(jiān)督。7.行政人事部負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績效考核、薪酬福利等工作，建立和完善公司人力資源管理體系。制定公司行政管理制度和工作流程，負(fù)責(zé)員工考勤、辦公用品管理等行政事務(wù)。組織開展企業(yè)文化建設(shè)活動，增強(qiáng)員工凝聚力和歸屬感。負(fù)責(zé)員工檔案管理、勞動合同簽訂與解除等工作。三、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.誠實(shí)守信，遵守法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，保守公司商業(yè)秘密和客戶信息。2.敬業(yè)愛崗，認(rèn)真履行工作職責(zé)，積極主動地完成各項(xiàng)工作任務(wù)。3.廉潔奉公，嚴(yán)禁接受客戶或供應(yīng)商的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益。4.團(tuán)結(jié)協(xié)作，與同事保持良好的溝通和合作關(guān)系，共同推動公司發(fā)展。（二）工作紀(jì)律1.按時上下班，不得遲到、早退、曠工。如有特殊情況需要請假，應(yīng)按照公司請假制度辦理相關(guān)手續(xù)。2.工作時間內(nèi)不得擅自離崗、串崗、閑聊或從事與工作無關(guān)的事情。3.遵守公司的會議制度，按時參加各類會議，不得無故缺席。如有特殊情況不能參加，應(yīng)提前請假并說明原因。4.嚴(yán)格遵守公司的保密制度，不得泄露公司機(jī)密信息。（三）儀容儀表1.員工應(yīng)保持整潔、得體的儀容儀表，穿著符合職業(yè)規(guī)范的服裝。2.男士應(yīng)保持面部清潔，頭發(fā)整齊，不得留長發(fā)、胡須；女士應(yīng)化淡妝，發(fā)型端莊，不得佩戴過于夸張的首飾。四、招聘與培訓(xùn)（一）招聘1.根據(jù)公司發(fā)展需要，行政人事部制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，如招聘網(wǎng)站、社交媒體、校園招聘、人才市場等。3.對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、筆試、面試等環(huán)節(jié)，綜合評估其專業(yè)知識、工作能力、職業(yè)素養(yǎng)等。4.對于擬錄用人員，進(jìn)行背景調(diào)查和體檢，確保其符合公司要求。5.經(jīng)審批后，辦理錄用手續(xù)，簽訂勞動合同。（二）培訓(xùn)1.新員工入職培訓(xùn)行政人事部負(fù)責(zé)組織新員工入職培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括公司概況、企業(yè)文化、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識等。幫助新員工盡快了解公司，適應(yīng)工作環(huán)境，融入公司團(tuán)隊(duì)。2.崗位技能培訓(xùn)根據(jù)員工崗位需求，由所在部門或相關(guān)部門組織崗位技能培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)能力和工作水平。培訓(xùn)方式可以包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、實(shí)踐操作等。3.職業(yè)發(fā)展培訓(xùn)為員工提供職業(yè)發(fā)展培訓(xùn)，幫助員工制定職業(yè)規(guī)劃，提升綜合素質(zhì)和競爭力。培訓(xùn)內(nèi)容可以包括領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)、溝通技巧培訓(xùn)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)培訓(xùn)等。五、績效考核（一）考核原則1.客觀公正原則：以實(shí)際工作表現(xiàn)和業(yè)績?yōu)橐罁?jù)，進(jìn)行客觀、公正的評價。2.全面考核原則：從工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面進(jìn)行全面考核。3.激勵與約束并重原則：通過績效考核，激勵員工積極工作，同時對表現(xiàn)不佳的員工進(jìn)行約束和改進(jìn)。（二）考核周期績效考核分為月度考核、季度考核和年度考核。月度考核主要考核員工當(dāng)月的工作任務(wù)完成情況；季度考核在月度考核的基礎(chǔ)上，對員工一個季度的工作表現(xiàn)進(jìn)行綜合評價；年度考核是對員工全年工作的全面考核，作為員工晉升、調(diào)薪、獎勵懲罰的重要依據(jù)。（三）考核內(nèi)容與指標(biāo)1.信貸業(yè)務(wù)人員工作業(yè)績：包括貸款發(fā)放金額、貸款回收率、客戶開發(fā)數(shù)量等。工作能力：如信用評估能力、風(fēng)險防控能力、溝通協(xié)調(diào)能力等。工作態(tài)度：如責(zé)任心、敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)合作精神等。2.風(fēng)險管理專員工作業(yè)績：風(fēng)險評估準(zhǔn)確率、風(fēng)險預(yù)警及時率、不良貸款處置率等。工作能力：風(fēng)險識別能力、風(fēng)險計量能力、風(fēng)險控制能力等。工作態(tài)度：嚴(yán)謹(jǐn)性、保密性、工作積極性等。3.財務(wù)人員工作業(yè)績：財務(wù)報表準(zhǔn)確性、財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況、資金管理效果等。工作能力：財務(wù)分析能力、財務(wù)管理能力、稅務(wù)籌劃能力等。工作態(tài)度：細(xì)心程度、責(zé)任心、服務(wù)意識等。4.行政人員工作業(yè)績：行政管理工作完成情況、行政費(fèi)用控制情況、員工滿意度等。工作能力：組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力、辦公軟件操作能力等。工作態(tài)度：工作效率、服務(wù)意識、責(zé)任心等。（四）考核流程1.員工自評：員工根據(jù)考核周期內(nèi)的工作表現(xiàn)，進(jìn)行自我評價，填寫自評表。2.上級評價：員工上級根據(jù)員工的日常工作表現(xiàn)、工作任務(wù)完成情況等，對員工進(jìn)行評價，填寫評價表。3.部門互評：相關(guān)部門之間根據(jù)工作協(xié)作情況，對員工進(jìn)行互評。4.綜合評價：行政人事部匯總員工自評、上級評價和部門互評結(jié)果，進(jìn)行綜合評價，確定考核得分。5.結(jié)果反饋：將考核結(jié)果反饋給員工，員工如有異議，可以在規(guī)定時間內(nèi)提出申訴。6.結(jié)果應(yīng)用：根據(jù)績效考核結(jié)果，進(jìn)行薪酬調(diào)整、晉升、獎勵懲罰等。六、薪酬福利（一）薪酬結(jié)構(gòu)公司員工薪酬結(jié)構(gòu)包括基本工資、績效工資、獎金等部分。1.基本工資：根據(jù)員工的崗位、職級、工作經(jīng)驗(yàn)等確定，是員工薪酬的基本組成部分。2.績效工資：與員工績效考核結(jié)果掛鉤，根據(jù)考核得分發(fā)放，體現(xiàn)員工的工作業(yè)績和工作能力。3.獎金：根據(jù)公司經(jīng)營業(yè)績、員工個人表現(xiàn)等發(fā)放，如年終獎金、項(xiàng)目獎金等。（二）薪酬調(diào)整1.定期調(diào)整：公司根據(jù)經(jīng)營狀況、市場薪酬水平等因素，定期對員工薪酬進(jìn)行調(diào)整。2.不定期調(diào)整：如員工晉升、崗位變動、績效考核優(yōu)秀等，公司將根據(jù)實(shí)際情況對員工薪酬進(jìn)行不定期調(diào)整。（三）福利1.法定福利：按照國家法律法規(guī)規(guī)定，為員工繳納五險一金。2.公司福利：包括帶薪年假、病假、婚假、產(chǎn)假、陪產(chǎn)假、喪假等；節(jié)日福利、生日福利、定期體檢等；培訓(xùn)機(jī)會、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。七、財務(wù)管理（一）財務(wù)預(yù)算1.財務(wù)部每年末根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營目標(biāo)，編制下一年度財務(wù)預(yù)算草案。2.財務(wù)預(yù)算草案經(jīng)公司管理層審核后，提交董事會審議批準(zhǔn)。3.財務(wù)部負(fù)責(zé)財務(wù)預(yù)算的分解和下達(dá)，并監(jiān)督各部門執(zhí)行情況。4.定期對財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。（二）資金管理1.建立健全資金管理制度，加強(qiáng)資金的籌集、運(yùn)用和管理。2.合理安排資金，確保公司日常經(jīng)營活動的資金需求，提高資金使用效率。3.加強(qiáng)資金風(fēng)險管理，防范資金鏈斷裂等風(fēng)險。（三）費(fèi)用報銷1.制定費(fèi)用報銷制度，明確費(fèi)用報銷的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、流程等。2.員工發(fā)生費(fèi)用支出后，應(yīng)及時填寫費(fèi)用報銷單，并附上相關(guān)發(fā)票、憑證等。3.按照費(fèi)用報銷流程，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)審核、總經(jīng)理審批后，方可報銷。4.嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，杜絕不合理的費(fèi)用報銷。八、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部定期對公司面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別和評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險進(jìn)行分析和評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如信用評級、擔(dān)保措施、風(fēng)險限額管理等。2.加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。3.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險隱患。（三）不良貸款管理1.對于出現(xiàn)逾期或不良的貸款，風(fēng)險管理部應(yīng)及時進(jìn)行跟蹤和催收。2.制定不良貸款清收計劃，采取多種清收方式，如協(xié)商還款、法律訴訟等，降低不良貸款率。3.對不良貸款形成的原因進(jìn)行分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險管理措施。九、保密制度（一）保密范圍1.公司的商業(yè)秘密，包括客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、技術(shù)資料、財務(wù)信息等。2.公司尚未公開的經(jīng)營戰(zhàn)略、投資計劃、業(yè)務(wù)方案等。3.員工在工作過程中知悉的其他保密信息。（二）保密措施1.與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)和違約責(zé)任。2.加強(qiáng)對公司文件、資料、信息系統(tǒng)等的管理，采取加密、訪問控制等措施，防止信息泄露。3.對涉及保密信息的會議、活動等進(jìn)行嚴(yán)格管理，