小貸公司日常管理制度總則目的為加強本小貸公司的規(guī)范化管理，完善各項工作制度，促進公司發(fā)展壯大，提高經(jīng)濟效益，特制定本日常管理制度。適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于信貸業(yè)務人員、風險管理團隊、財務人員、行政人員等。基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保公司運營合法合規(guī)。2.規(guī)范性原則：各項工作流程和操作規(guī)范明確，保證公司運營有序、高效。3.公正性原則：制度面前人人平等，在執(zhí)行過程中做到公平、公正。4.效益性原則：以提高公司經(jīng)濟效益為核心，優(yōu)化資源配置，降低運營成本。組織架構與職責組織架構公司設立董事會、監(jiān)事會，下設總經(jīng)理辦公室、信貸業(yè)務部、風險管理部、財務部、行政人事部等部門。各部門職責1.總經(jīng)理辦公室負責公司日常行政管理工作，協(xié)調各部門關系。組織公司各類會議，起草、審核重要文件和報告。負責公司對外聯(lián)絡與接待工作。2.信貸業(yè)務部負責制定信貸業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和營銷策略。受理客戶貸款申請，進行貸前調查、評估和審批。負責貸款發(fā)放、貸后管理及貸款回收工作。3.風險管理部建立健全風險管理體系，制定風險管理制度和流程。對信貸業(yè)務進行風險評估、監(jiān)測和預警，提出風險防控措施。負責不良貸款的清收和處置工作。4.財務部負責公司財務管理和會計核算工作，編制財務報表。制定財務預算和成本控制方案，加強資金管理。負責稅務申報、繳納及財務審計工作。5.行政人事部負責人力資源規(guī)劃、招聘、培訓、績效考核等工作。制定行政管理制度，負責辦公用品采購、固定資產(chǎn)管理等工作。負責員工福利、勞動保障等工作，維護公司與員工的良好關系。員工行為規(guī)范職業(yè)道德1.誠實守信，保守公司機密，不得泄露客戶信息、商業(yè)秘密等。2.廉潔奉公，嚴禁接受客戶賄賂或不正當利益，杜絕以權謀私。3.敬業(yè)愛崗，認真履行工作職責，積極主動完成工作任務。工作紀律1.遵守公司考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。2.工作時間內(nèi)不得擅自離崗、串崗，不得從事與工作無關的事情。3.嚴格遵守公司各項業(yè)務操作規(guī)程，確保工作質量和效率。行為舉止1.著裝整潔得體，符合職業(yè)形象要求。2.言行文明禮貌，熱情接待客戶，使用規(guī)范的語言和手勢。3.保持辦公環(huán)境整潔衛(wèi)生，愛護公司財物?？记谥贫裙ぷ鲿r間公司實行[具體工作時間]，如因業(yè)務需要調整工作時間，將提前通知員工?？记诜绞讲捎么蚩ɑ蛑讣y識別等方式進行考勤記錄。員工應在規(guī)定時間內(nèi)打卡上下班，不得代打卡。請假制度1.員工請假需提前填寫請假申請表，按照審批權限進行審批。請假1天以內(nèi)（含1天），由部門負責人審批。請假23天，由部門負責人審核，分管領導審批。請假3天以上，由部門負責人、分管領導審核，總經(jīng)理審批。2.病假需提供醫(yī)院證明，事假應說明請假事由。3.員工請假期間應安排好工作交接，確保工作不受影響。遲到、早退、曠工處理1.遲到或早退10分鐘以內(nèi)，每月累計不超過3次的，給予口頭警告。2.遲到或早退1030分鐘，每次扣除當月績效獎金的[X]%。3.遲到或早退30分鐘以上，按曠工半天處理，扣除當天工資及當月績效獎金的[X]%。4.曠工半天，扣除當天工資及當月績效獎金的[X]%，并給予警告處分。5.曠工1天，扣除當天工資及當月績效獎金的[X]%，并給予記過處分。6.連續(xù)曠工3天以上或累計曠工5天以上的，予以辭退。薪酬福利制度薪酬結構員工薪酬由基本工資、績效工資、獎金等部分組成。1.基本工資：根據(jù)員工崗位、學歷、工作經(jīng)驗等確定，為員工提供基本生活保障。2.績效工資：與員工工作業(yè)績、工作表現(xiàn)掛鉤，根據(jù)績效考核結果發(fā)放。3.獎金：包括業(yè)務提成、年終獎金等，根據(jù)公司經(jīng)營業(yè)績和員工個人貢獻發(fā)放。薪酬發(fā)放1.公司每月[具體日期]發(fā)放上月工資。2.員工應及時核對工資明細，如有疑問應在工資發(fā)放后[X]個工作日內(nèi)反饋至財務部。福利政策1.社會保險：公司按照國家規(guī)定為員工繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。2.住房公積金：根據(jù)當?shù)卣邽閱T工繳納住房公積金。3.帶薪年假：員工連續(xù)工作滿1年以上的，享受帶薪年假。年假天數(shù)根據(jù)員工工作年限確定，具體標準按照國家規(guī)定執(zhí)行。4.節(jié)日福利：在重要節(jié)日為員工發(fā)放節(jié)日禮品或補貼。5.培訓與發(fā)展：為員工提供各類培訓機會，幫助員工提升業(yè)務能力和綜合素質，促進員工職業(yè)發(fā)展。信貸業(yè)務管理制度貸款申請與受理1.客戶向公司提出貸款申請，應提交完整的申請資料，包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財務報表、貸款用途證明等。2.信貸業(yè)務人員對客戶申請資料進行初審，審核資料的完整性、真實性和合法性。3.對于符合初審條件的客戶，信貸業(yè)務人員應及時與客戶溝通，安排貸前調查。貸前調查1.貸前調查人員應通過實地考察、問卷調查、數(shù)據(jù)分析等方式，對客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途等進行全面調查。2.調查內(nèi)容包括但不限于客戶基本信息、經(jīng)營業(yè)績、市場競爭力、資產(chǎn)負債情況、現(xiàn)金流狀況、信用記錄等。3.貸前調查人員應撰寫詳細的調查報告，對客戶的還款能力和貸款風險進行評估，并提出調查結論和建議。貸款審批1.信貸業(yè)務人員將貸前調查報告及申請資料提交至風險管理部進行風險評估。2.風險管理部根據(jù)風險評估結果，提出風險防控意見，并出具風險評估報告。3.貸款審批委員會根據(jù)信貸業(yè)務人員的調查報告、風險管理部的風險評估報告等，對貸款申請進行審批。審批通過的，簽訂貸款合同；審批未通過的，通知客戶并說明原因。貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，財務部按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.貸款發(fā)放前，信貸業(yè)務人員應確保貸款條件已全部落實，包括擔保手續(xù)已辦理完畢、貸款用途符合規(guī)定等。3.財務部應嚴格按照貸款合同約定的金額、期限、利率等發(fā)放貸款，并做好賬務處理。貸后管理1.信貸業(yè)務人員負責貸后管理工作，定期對客戶進行回訪，檢查貸款使用情況、經(jīng)營狀況、財務狀況等。2.風險管理部應定期對貸款進行風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。3.對于出現(xiàn)風險信號的貸款，信貸業(yè)務人員應及時采取風險防控措施，如要求客戶補充擔保、調整貸款額度或期限等，必要時啟動不良貸款清收程序。貸款回收1.信貸業(yè)務人員應提前與客戶溝通貸款到期還款事宜，提醒客戶按時足額還款。2.貸款到期前，財務部應核對還款資金到賬情況，確保貸款按時回收。3.對于逾期貸款，信貸業(yè)務人員應及時進行催收，采取電話催收、上門催收、法律訴訟等方式，督促客戶盡快還款。風險管理與內(nèi)部控制制度風險管理體系1.建立健全風險管理組織架構，明確各部門風險管理職責。2.制定風險管理制度、流程和方法，對信用風險、市場風險、操作風險等進行全面管理。3.定期開展風險評估和壓力測試，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風險。內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制目標、原則和要素。2.制定各項業(yè)務操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，確保各項業(yè)務活動規(guī)范、有序進行。3.加強內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，對信貸業(yè)務、財務狀況等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)出風險預警信號。2.針對風險預警信號，相關部門應及時采取風險處置措施，如調整信貸政策、加強貸后管理、清收不良貸款等。3.定期對風險處置情況進行評估和總結，不斷完善風險管理和內(nèi)部控制措施。財務管理制度財務預算管理1.財務部應根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營目標，編制年度財務預算。2.財務預算應包括收入預算、成本預算、費用預算、利潤預算等，確保預算的全面性和準確性。3.各部門應根據(jù)公司財務預算，編制本部門的預算草案，并報財務部審核匯總。4.公司財務預算經(jīng)董事會審批后下達執(zhí)行，各部門應嚴格按照預算執(zhí)行，確保公司經(jīng)營目標的實現(xiàn)。財務核算與報表1.財務部應按照國家會計準則和公司財務制度，進行財務核算，確保財務數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。2.定期編制財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時反映公司財務狀況和經(jīng)營成果。3.財務報表應經(jīng)審計機構審計后，向董事會、股東及相關監(jiān)管部門報送。資金管理1.加強資金統(tǒng)籌管理，合理安排資金使用，提高資金使用效率。2.建立資金審批制度，嚴格控制資金支出，確保資金安全。3.定期對資金狀況進行分析，優(yōu)化資金結構，降低資金成本。費用報銷管理1.制定費用報銷制度，明確費用報銷范圍、標準和審批流程。2.員工報銷費用時，應填寫費用報銷單，附上相關發(fā)票和憑證，按照審批權限進行審批。3.財務部應嚴格審核費用報銷憑證，對不符合規(guī)定的報銷予以拒絕。行政辦公管理制度辦公用品管理1.行政人事部負責辦公用品的采購、保管和發(fā)放。2.建立辦公用品領用制度，員工根據(jù)工作需要領用辦公用品。3.定期盤點辦公用品庫存，合理控制辦公用品采購數(shù)量，避免浪費。固定資產(chǎn)管理1.對公司固定資產(chǎn)進行登記、入賬和管理，建立固定資產(chǎn)臺賬。2.定期對固定資產(chǎn)進行清查盤點，確保固定資產(chǎn)賬實相符。3.固定資產(chǎn)的購置、處置應按照公司規(guī)定的審批流程進行。會議管理1.公司各類會議由總經(jīng)理辦公室負責組織安排。2.會議組織者應提前確定會議主題、時間、地點、參會人員等，并通知相關人員。3.參會人員應按時參加會議，遵守會議紀律，認真聽取會議內(nèi)容，積極參與討論。4.會議結束后，會議組織者應及時整理會議紀要，并按照審批權限進行審批和分發(fā)