2024年興業(yè)銀行總行安全保衛(wèi)部反洗錢中心招聘真題一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.以下哪種交易不屬于可疑交易的特征？A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B.頻繁進行大量小額交易C.長期穩(wěn)定的定期存款到期正常支取D.資金交易與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符答案：C。分析：A、B、D選項的交易特征都存在異常，不符合正常的交易規(guī)律，容易被認定為可疑交易；而C選項是正常的定期存款支取行為。2.根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當保存客戶身份資料和交易記錄的期限是？A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少3年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系開始當年或者一次性交易記賬當年計起至少3年D.自業(yè)務(wù)關(guān)系開始當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年答案：B。分析：金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年，這是為了便于反洗錢調(diào)查等工作。3.反洗錢的核心內(nèi)容是？A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.以上都是答案：D。分析：客戶身份識別是反洗錢的基礎(chǔ)，能有效識別客戶真實身份；客戶身份資料和交易記錄保存為后續(xù)調(diào)查提供依據(jù)；大額交易和可疑交易報告是發(fā)現(xiàn)洗錢線索的重要手段，三者都是反洗錢的核心內(nèi)容。4.以下哪個國際組織專門負責制定和推廣反洗錢和反恐怖主義融資標準？A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.金融行動特別工作組（FATF）D.聯(lián)合國答案：C。分析：金融行動特別工作組（FATF）專門制定和推廣反洗錢和反恐怖主義融資國際標準；世界銀行主要是提供發(fā)展援助等；國際貨幣基金組織主要關(guān)注國際貨幣穩(wěn)定等；聯(lián)合國在多領(lǐng)域有作用，但不是專門制定反洗錢標準的組織。5.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行B.公安機關(guān)C.反洗錢監(jiān)測分析中心D.銀保監(jiān)會答案：B。分析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時以書面形式向公安機關(guān)報告，以便公安機關(guān)進行刑事偵查。6.客戶身份識別是指？A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，識別客戶身份B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，了解客戶的職業(yè)情況C.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，查詢客戶的信用記錄D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，要求客戶提供資金來源證明答案：A。分析：客戶身份識別主要是在特定業(yè)務(wù)場景下識別客戶身份，B、C、D選項內(nèi)容屬于識別過程中的部分內(nèi)容，但不是對客戶身份識別的準確定義。7.以下哪種客戶身份資料更新要求是正確的？A.對于高風險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)至少每半年進行一次客戶身份資料的更新B.對于中風險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)至少每年進行一次客戶身份資料的更新C.對于低風險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年進行一次客戶身份資料的更新D.以上都對答案：D。分析：不同風險等級的客戶，金融機構(gòu)根據(jù)風險程度設(shè)定了不同的客戶身份資料更新周期，以確保對客戶身份信息的持續(xù)有效識別。8.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以便（）等工作的開展。A.反洗錢調(diào)查B.反洗錢監(jiān)督管理C.司法查詢D.以上都是答案：D。分析：保存客戶身份資料和交易記錄可以為反洗錢調(diào)查提供線索，便于監(jiān)管部門進行反洗錢監(jiān)督管理，也能滿足司法查詢需求。9.下列關(guān)于可疑交易報告的說法，錯誤的是？A.金融機構(gòu)應(yīng)當制定本機構(gòu)的可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程B.金融機構(gòu)應(yīng)當對可疑交易報告涉及的交易進行分析、識別C.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)在3個工作日內(nèi)以電子方式提交可疑交易報告D.金融機構(gòu)應(yīng)當對可疑交易報告的內(nèi)容保密答案：C。分析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)以電子方式提交可疑交易報告，而不是3個工作日。10.反洗錢工作中的“了解你的客戶”原則要求金融機構(gòu)？A.對客戶的真實身份進行識別B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.以上都是答案：D。分析：“了解你的客戶”原則涵蓋了對客戶身份、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源和用途等多方面的了解，以便有效識別洗錢風險。11.以下哪項不屬于金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.員工培訓制度D.市場營銷制度答案：D。分析：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢內(nèi)部控制的重要制度；員工培訓制度有助于提高員工反洗錢意識和能力；市場營銷制度與反洗錢內(nèi)部控制無關(guān)。12.金融機構(gòu)在為客戶提供金融服務(wù)時，對于（）的客戶，應(yīng)當采取更為嚴格的客戶身份識別措施。A.低風險B.中風險C.高風險D.所有答案：C。分析：對于高風險客戶，金融機構(gòu)需要采取更為嚴格的客戶身份識別措施，以降低洗錢風險。13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收的大額交易和可疑交易報告，主要來源于？A.金融機構(gòu)B.非金融機構(gòu)C.政府部門D.國際組織答案：A。分析：金融機構(gòu)是履行反洗錢義務(wù)的主體，負責向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易和可疑交易報告。14.以下哪種行為不屬于洗錢的常見方式？A.利用地下錢莊進行資金轉(zhuǎn)移B.通過證券市場進行復雜交易C.將非法所得存入銀行定期存款D.正常的商品買賣交易答案：D。分析：利用地下錢莊、證券市場復雜交易、將非法所得存入銀行等都可能是洗錢手段；正常的商品買賣交易本身不屬于洗錢行為。15.金融機構(gòu)應(yīng)當按照（）的原則，合理確定客戶的風險等級。A.了解你的客戶B.風險為本C.審慎經(jīng)營D.以上都是答案：B。分析：金融機構(gòu)以風險為本的原則，綜合考慮客戶多方面因素合理確定客戶風險等級，“了解你的客戶”是原則的基礎(chǔ)體現(xiàn)，審慎經(jīng)營是整體要求。16.反洗錢調(diào)查中的詢問對象是？A.金融機構(gòu)B.客戶C.證人D.以上都是答案：D。分析：反洗錢調(diào)查中可以對金融機構(gòu)了解業(yè)務(wù)情況，對客戶詢問交易相關(guān)，也可以詢問證人獲取信息。17.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告（）交易和（）交易。A.大額；可疑B.現(xiàn)金；非現(xiàn)金C.境內(nèi)；境外D.對公；對私答案：A。分析：金融機構(gòu)需向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易，以便監(jiān)測和分析洗錢風險。18.以下關(guān)于反洗錢客戶身份識別的說法，正確的是？A.客戶身份識別僅在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進行B.客戶身份識別應(yīng)貫穿整個業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間C.對于低風險客戶，無需進行客戶身份識別D.客戶身份識別只需要識別客戶的姓名和身份證號碼答案：B。分析：客戶身份識別應(yīng)貫穿業(yè)務(wù)關(guān)系始終，不斷更新和確認客戶身份信息；不是僅在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進行；低風險客戶也需要進行身份識別；身份識別不僅僅是識別姓名和身份證號。19.反洗錢工作的目標是？A.預防和打擊洗錢活動B.維護金融秩序C.保障國家經(jīng)濟安全D.以上都是答案：D。分析：反洗錢工作旨在預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序穩(wěn)定，保障國家經(jīng)濟安全。20.金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的義務(wù)不包括？A.客戶身份識別義務(wù)B.資金增值義務(wù)C.大額交易和可疑交易報告義務(wù)D.客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)答案：B。分析：客戶身份識別、報告義務(wù)、記錄保存義務(wù)是金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)；資金增值是金融機構(gòu)業(yè)務(wù)目標，不是反洗錢義務(wù)。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是？A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：ABC。分析：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告是金融機構(gòu)反洗錢三項基本制度，反洗錢內(nèi)部控制制度是保障制度實施的體系。2.洗錢的危害主要包括？A.損害金融機構(gòu)的聲譽和信譽B.破壞金融市場的穩(wěn)定C.助長其他犯罪活動D.影響國家的經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定答案：ABCD。分析：洗錢會損害金融機構(gòu)形象，破壞金融市場，為其他犯罪提供資金支持，影響國家經(jīng)濟和社會穩(wěn)定。3.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)關(guān)注的客戶異常行為包括？A.拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件B.提供虛假的身份證件或者其他身份證明文件C.客戶的職業(yè)、收入與交易規(guī)模明顯不符D.頻繁變更聯(lián)系方式答案：ABCD。分析：拒絕或提供虛假證件、職業(yè)收入與交易不符、頻繁變更聯(lián)系方式等都可能是客戶異常行為，存在洗錢風險。4.以下屬于可疑交易報告的重點關(guān)注領(lǐng)域有？A.跨境匯款業(yè)務(wù)B.證券期貨交易C.電子支付業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金交易答案：ABCD。分析：跨境匯款、證券期貨交易、電子支付、現(xiàn)金交易等領(lǐng)域都可能存在洗錢風險，是可疑交易報告重點關(guān)注領(lǐng)域。5.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的要素包括？A.制度建設(shè)B.組織架構(gòu)C.監(jiān)督檢查D.培訓宣傳答案：ABCD。分析：制度建設(shè)是基礎(chǔ)，組織架構(gòu)保障實施，監(jiān)督檢查確保執(zhí)行，培訓宣傳提高意識，都是反洗錢內(nèi)部控制制度要素。6.中國人民銀行在反洗錢工作中的職責包括？A.制定反洗錢規(guī)章B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.接收、分析大額交易和可疑交易報告D.調(diào)查可疑交易活動答案：ABD。分析：中國人民銀行制定反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)履行情況，調(diào)查可疑交易活動；接收、分析報告是中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責。7.金融機構(gòu)對高風險客戶應(yīng)采取的強化身份識別措施包括？A.進一步調(diào)查客戶身份背景B.加強對交易的監(jiān)測和分析C.增加客戶身份資料更新的頻率D.限制客戶的交易額度答案：ABC。分析：對高風險客戶可進一步調(diào)查背景、加強交易監(jiān)測、增加資料更新頻率；限制交易額度不是普遍的強化身份識別措施。8.反洗錢工作中的保密要求包括？A.對客戶身份資料和交易信息保密B.對反洗錢工作信息保密C.對可疑交易報告內(nèi)容保密D.對反洗錢調(diào)查情況保密答案：ABCD。分析：反洗錢工作各環(huán)節(jié)涉及的客戶信息、工作信息、報告內(nèi)容、調(diào)查情況等都需要保密。9.以下哪些主體需要履行反洗錢義務(wù)？A.銀行B.證券期貨公司C.保險公司D.非銀行支付機構(gòu)答案：ABCD。分析：銀行、證券期貨公司、保險公司、非銀行支付機構(gòu)等金融機構(gòu)都需要履行反洗錢義務(wù)。10.洗錢的上游犯罪包括？A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.恐怖活動犯罪D.貪污賄賂犯罪答案：ABCD。分析：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪等都是常見的洗錢上游犯罪。11.金融機構(gòu)在識別客戶身份時，可通過以下哪些途徑核實客戶身份信息的真實性？A.聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)B.向公安、工商等部門核實C.與客戶提供的其他證明材料進行比對D.實地走訪客戶答案：ABCD。分析：可通過聯(lián)網(wǎng)核查、向相關(guān)部門核實、材料比對、實地走訪等多種途徑核實客戶身份信息真實性。12.可疑交易報告的主要內(nèi)容包括？A.客戶身份信息B.交易信息C.可疑交易特征描述D.分析判斷依據(jù)答案：ABCD。分析：可疑交易報告應(yīng)包含客戶身份、交易信息、可疑特征描述以及分析判斷依據(jù)等內(nèi)容。13.金融機構(gòu)反洗錢培訓的對象包括？A.高級管理人員B.一線業(yè)務(wù)人員C.反洗錢合規(guī)人員D.后勤保障人員答案：ABC。分析：高級管理人員、一線業(yè)務(wù)人員、反洗錢合規(guī)人員都需要接受反洗錢培訓，后勤保障人員一般不直接涉及反洗錢業(yè)務(wù)，不是主要培訓對象。14.反洗錢調(diào)查的措施包括？A.詢問B.查閱、復制C.封存D.臨時凍結(jié)答案：ABCD。分析：反洗錢調(diào)查可采取詢問相關(guān)人員、查閱復制資料、封存證據(jù)、臨時凍結(jié)資金等措施。15.金融機構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部審計制度，審計內(nèi)容包括？A.反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況B.客戶身份識別工作的有效性C.大額交易和可疑交易報告的及時性和準確性D.反洗錢培訓的效果答案：ABCD。分析：反洗錢內(nèi)部審計涵蓋內(nèi)部控制執(zhí)行、客戶身份識別、報告提交、培訓效果等多方面內(nèi)容。三、判斷題（每題1分，共10題）1.金融機構(gòu)僅需要在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進行客戶身份識別。（×）分析：金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)進行客戶身份識別。2.所有的大額交易都屬于可疑交易。（×）分析：大額交易不一定都是可疑交易，需結(jié)合具體情況判斷。3.金融機構(gòu)可以將客戶身份資料和交易記錄提供給任何第三方。（×）分析：金融機構(gòu)需對客戶身份資料和交易記錄保密，不能隨意提供給第三方。4.反洗錢工作只需要金融機構(gòu)參與，與其他部門無關(guān)。（×）分析：反洗錢工作需要金融機構(gòu)、司法部門、監(jiān)管部門等多部門協(xié)作。5.客戶風險等級一旦確定，就不能再進行調(diào)整。（×）分析：客戶風險等級應(yīng)根據(jù)情況動態(tài)調(diào)整。6.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即停止客戶的所有交易。（×）分析：發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)按規(guī)定報告，不能隨意停止客戶交易。7.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責對金融機構(gòu)反洗錢工作進行監(jiān)督檢查。（×）分析：中國人民銀行負責對金融機構(gòu)反洗錢工作進行監(jiān)督檢查。8.洗錢行為只會對金融領(lǐng)域造成危害。（×）分析：洗錢行為會對金融、經(jīng)濟、社會等多領(lǐng)域造成危害。9.金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度可以根據(jù)自身情況隨意制定，無需遵循法律法規(guī)。（×）分析：金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度必須遵循相關(guān)法律法規(guī)。10.客戶身份識別過程中，只需要識別客戶本人的身份信息，不需要了解其受益所有人信息。（×）分析：客戶身份識別需要了解受益所有人信息，以準確識別洗錢風險。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重要意義。金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)具有多方面重要意義。一是維護金融秩序穩(wěn)定，洗錢活動會擾亂金融市場，影響金融機構(gòu)正常運營，履行義務(wù)可防范金融風險。二是預防和打擊犯罪，洗錢往往與毒品、恐怖活動等上游犯罪相關(guān)，反洗錢能切斷犯罪資金鏈條。三是保護金融機構(gòu)聲譽，有效履行義務(wù)可避免因洗錢活動導致的聲譽損失。四是符合法律法規(guī)要求，避免因違法受到處罰。五是維護國家經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定，減少洗錢對國家經(jīng)濟和社會秩序的破壞。2.簡要說明客戶身份識別的主要流程?？蛻羯矸葑R別流程首先是在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，核實文件真實性。然后，了解客戶基本信息，如職業(yè)、收入來源、交易目的等。接著，對于高風險客戶或存在疑問的情況，進一步調(diào)查客戶身份背景，可通過聯(lián)網(wǎng)核查、向相關(guān)部門核實等方式。之后，持續(xù)對客戶身份信息進行更新和確認，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間關(guān)注客戶交易行為和身份信息變化。最后，將客戶身份識別過程和結(jié)果進行記錄保存。3.簡述可疑交易報告的流程。金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，業(yè)務(wù)人員首先對交易進行分析和識別，判斷是否符合可疑交易標準。若符合，將相關(guān)交易信息和分析情況報告給本機構(gòu)的反洗錢合規(guī)部門。反洗錢合規(guī)部門進一步對信息