2025年中級(jí)銀行從業(yè)銀行管理測(cè)試題帶答案1.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括以下哪項(xiàng)？A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.資本公積答案：C分析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本。2.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是？A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的另一類風(fēng)險(xiǎn)。3.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是？A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性B.提高負(fù)債的穩(wěn)定性C.平衡資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利性D.保持資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性匹配答案：D分析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要保持資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性匹配，既要滿足流動(dòng)性需求，又要實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。4.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.提高了資本充足率要求B.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.取消了流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)D.強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管答案：C分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，并非取消。5.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的主要因素不包括？A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.客戶關(guān)系D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度答案：C分析：銀行貸款定價(jià)主要考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度等因素，客戶關(guān)系不是主要的定價(jià)因素。6.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是？A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C分析：代收代付業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括？A.確保國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保銀行利潤(rùn)最大化答案：D分析：內(nèi)部控制目標(biāo)包括合規(guī)性、戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性等，利潤(rùn)最大化不是內(nèi)部控制目標(biāo)。8.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是？A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D.提高銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效率答案：A分析：保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)。9.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的是？A.經(jīng)濟(jì)資本等同于監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際擁有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是用于抵御非預(yù)期損失的資本D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的賬面資本答案：C分析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算出來(lái)的，用于抵御非預(yù)期損失的資本，與監(jiān)管資本、賬面資本不同。10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具不包括？A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.保險(xiǎn)答案：D分析：常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括抵押、質(zhì)押、保證等，保險(xiǎn)一般不屬于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第一步是？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A分析：風(fēng)險(xiǎn)管理流程依次為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制，第一步是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。12.以下關(guān)于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.發(fā)行普通股是核心一級(jí)資本補(bǔ)充方式B.發(fā)行優(yōu)先股是其他一級(jí)資本補(bǔ)充方式C.發(fā)行二級(jí)資本債券是二級(jí)資本補(bǔ)充方式D.留存收益不能補(bǔ)充資本答案：D分析：留存收益是核心一級(jí)資本的重要補(bǔ)充來(lái)源。13.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.利率波動(dòng)D.系統(tǒng)故障答案：C分析：利率波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。14.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)遵循的原則不包括？A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則D.短期利益最大化原則答案：D分析：金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則，而不是短期利益最大化原則。15.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略是？A.規(guī)模對(duì)稱策略B.速度對(duì)稱策略C.質(zhì)量對(duì)稱策略D.數(shù)量對(duì)稱策略答案：A分析：資產(chǎn)負(fù)債管理策略包括規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱等策略，常見(jiàn)的是規(guī)模對(duì)稱策略。16.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不包括？A.存款大量流失B.融資成本上升C.資產(chǎn)質(zhì)量下降D.貸款需求下降答案：D分析：貸款需求下降不一定意味著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，存款大量流失、融資成本上升、資產(chǎn)質(zhì)量下降等是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。17.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架C.合規(guī)管理只需要關(guān)注外部法律法規(guī)D.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門答案：C分析：合規(guī)管理既要關(guān)注外部法律法規(guī)，也要關(guān)注銀行內(nèi)部規(guī)章制度。18.銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容不包括？A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況B.財(cái)務(wù)狀況C.市場(chǎng)份額情況D.內(nèi)部控制情況答案：C分析：現(xiàn)場(chǎng)檢查主要關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面，市場(chǎng)份額情況不是現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容。19.商業(yè)銀行的市場(chǎng)約束機(jī)制的核心是？A.信息披露B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督C.外部審計(jì)D.行業(yè)自律答案：A分析：市場(chǎng)約束機(jī)制的核心是信息披露，通過(guò)信息披露讓市場(chǎng)參與者了解銀行情況。20.以下關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是？A.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是表內(nèi)業(yè)務(wù)B.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可以承諾保本保收益D.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)答案：D分析：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不承諾保本保收益，銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，主要是為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)。21.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括？A.業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外部審計(jì)部門答案：D分析：風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線是業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門，不包括外部審計(jì)部門。22.銀行資本充足率的計(jì)算公式是？A.資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.資本/總資產(chǎn)D.核心資本/總資產(chǎn)答案：A分析：資本充足率是資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。23.以下屬于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是？A.票據(jù)貼現(xiàn)B.代理銷售基金C.信用卡透支D.保函業(yè)務(wù)答案：A分析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于信貸業(yè)務(wù)，代理銷售基金是中間業(yè)務(wù)，信用卡透支是個(gè)人信貸的一種特殊形式但選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確，保函業(yè)務(wù)是擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)。24.商業(yè)銀行在進(jìn)行資產(chǎn)證券化時(shí)，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)具備的特征不包括？A.具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流B.風(fēng)險(xiǎn)較低C.同質(zhì)性較高D.期限較短答案：D分析：基礎(chǔ)資產(chǎn)不一定要求期限較短，關(guān)鍵是要有穩(wěn)定現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)較低、同質(zhì)性較高等特征。25.銀行的合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)包括的內(nèi)容不包括？A.樹立正確的合規(guī)理念B.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)C.建立有效的合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D.追求短期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)答案：D分析：合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)樹立正確理念、加強(qiáng)培訓(xùn)、建立考核機(jī)制等，而不是追求短期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。26.以下關(guān)于銀行客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.信用評(píng)級(jí)是對(duì)客戶償債能力和償債意愿的綜合評(píng)估B.信用評(píng)級(jí)結(jié)果可以作為貸款審批的重要依據(jù)C.信用評(píng)級(jí)只考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況D.信用評(píng)級(jí)有內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)之分答案：C分析：信用評(píng)級(jí)不僅考慮客戶財(cái)務(wù)狀況，還考慮非財(cái)務(wù)因素，如客戶的行業(yè)地位、管理水平等。27.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法不包括？A.現(xiàn)金流量管理B.壓力測(cè)試C.資產(chǎn)證券化D.提高存款利率吸引存款答案：D分析：提高存款利率吸引存款不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的常規(guī)方法，現(xiàn)金流量管理、壓力測(cè)試、資產(chǎn)證券化等是常用方法。28.銀行監(jiān)管的方法不包括？A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.現(xiàn)場(chǎng)檢查C.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管D.行業(yè)協(xié)會(huì)自律答案：D分析：銀行監(jiān)管方法包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管等，行業(yè)協(xié)會(huì)自律不屬于監(jiān)管方法。29.以下屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品的是？A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.活期存款C.貸款D.存款準(zhǔn)備金答案：A分析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是金融創(chuàng)新產(chǎn)品，活期存款、貸款是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金是央行調(diào)控手段。30.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素不包括？A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.信息與溝通D.外部審計(jì)答案：D分析：內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督，不包括外部審計(jì)。31.銀行在進(jìn)行貸款分類時(shí)，關(guān)注類貸款的特征是？A.借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息D.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失答案：B分析：A是正常類貸款特征，B是關(guān)注類，C是次級(jí)類，D是可疑類。32.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容不包括？A.資本規(guī)劃B.資本籌集C.資本配置D.資本營(yíng)銷答案：D分析：資本管理包括資本規(guī)劃、籌集、配置等，不包括資本營(yíng)銷。33.以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的說(shuō)法，正確的是？A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化只需要高層重視B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化與業(yè)務(wù)發(fā)展無(wú)關(guān)C.風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)融入銀行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.風(fēng)險(xiǎn)管理文化不需要員工參與答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)管理文化需要全員參與，融入日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，與業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)，并非只需要高層重視。34.銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要內(nèi)容不包括？A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.資金準(zhǔn)入答案：D分析：市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入，不包括資金準(zhǔn)入。35.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的“5C”原則不包括？A.品德B.能力C.資本D.合規(guī)答案：D分析：“5C”原則是品德、能力、資本、抵押、條件，不包括合規(guī)。36.以下屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的是？A.購(gòu)買操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.提高存款利率C.降低貸款利率D.增加貸款投放答案：A分析：購(gòu)買操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，B、C、D與操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋無(wú)關(guān)。37.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括？A.打破剛性兌付B.規(guī)范資金池運(yùn)作C.提高預(yù)期收益率D.加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理答案：C分析：監(jiān)管要求打破剛性兌付、規(guī)范資金池運(yùn)作、加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理等，不是提高預(yù)期收益率。38.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是？A.實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的平衡B.提高資產(chǎn)規(guī)模C.降低負(fù)債成本D.增加市場(chǎng)份額答案：A分析：資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的平衡。39.以下關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致法律制裁C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致聲譽(yù)損失D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)只存在于業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)答案：D分析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)貫穿銀行各個(gè)環(huán)節(jié)，不只是業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。40.銀行監(jiān)管的基本原則不包括？A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.自由競(jìng)爭(zhēng)原則答案：D分析：銀行監(jiān)管原則有依法監(jiān)管、公開公平公正、效率等原則，不是自由競(jìng)爭(zhēng)原則。41.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括？A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.表外業(yè)務(wù)流動(dòng)性管理策略D.信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：D分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括資產(chǎn)、負(fù)債、表外業(yè)務(wù)流動(dòng)性管理策略，信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不同。42.以下關(guān)于銀行金融科技應(yīng)用的說(shuō)法，正確的是？A.金融科技會(huì)增加銀行運(yùn)營(yíng)成本B.金融科技只能應(yīng)用于支付領(lǐng)域C.金融科技可以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.金融科技會(huì)降低銀行客戶體驗(yàn)答案：C分析：金融科技可降低運(yùn)營(yíng)成本、應(yīng)用于多個(gè)領(lǐng)域、提高客戶體驗(yàn)，還能提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。43.銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括？A.審貸分離原則B.分級(jí)審批原則C.集中審批原則D.集體審議原則答案：C分析：貸款審批原則是審貸分離、分級(jí)審批、集體審議等，不是集中審批原則。44.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括？A.缺口分析B.久期分析C.信用評(píng)分模型D.敏感性分析答案：C分析：信用評(píng)分模型是信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，缺口分析、久期分析、敏感性分析是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。45.以下關(guān)于銀行內(nèi)部審計(jì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.內(nèi)部審計(jì)是獨(dú)立的監(jiān)督活動(dòng)B.內(nèi)部審計(jì)主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)可以促進(jìn)銀行內(nèi)部控制完善D.內(nèi)部審計(jì)應(yīng)向董事會(huì)負(fù)責(zé)答案：B分析：內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，還關(guān)注內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面。46.銀行資本的作用不包括？A.緩沖損失B.提供融資C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.提高存款利率答案：D分析：銀行資本作用有緩沖損失、提供融資、限制業(yè)務(wù)擴(kuò)張等，與提高存款利率無(wú)關(guān)。47.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因不包括？A.人員因素B.內(nèi)部流程C.市場(chǎng)波動(dòng)D.系統(tǒng)缺陷答案：C分析：市場(chǎng)波動(dòng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成因，人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷是操作風(fēng)險(xiǎn)成因。48.以下關(guān)于銀行理財(cái)子公司的說(shuō)法，正確的是？A.理財(cái)子公司不能獨(dú)立開展業(yè)務(wù)B.理財(cái)子公司可以開展公募和私募理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)子公司不能投資股票D.理財(cái)子公司必須由銀行全資設(shè)