浦發(fā)銀行筆試終極模擬卷—答案一、單項選擇題1.貨幣在執(zhí)行（）職能時能夠發(fā)揮“蓄水池”作用，自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。A.價值尺度B.流通手段C.支付手段D.貯藏手段答案：D分析：貨幣的貯藏手段職能可以自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，當流通中貨幣量過多時，多余的貨幣會退出流通領域被貯藏起來；當流通中貨幣量不足時，貯藏的貨幣又會重新進入流通領域，就像“蓄水池”一樣。而價值尺度是衡量商品價值大小；流通手段是充當商品交換媒介；支付手段是用于清償債務等。2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.中間業(yè)務收入D.同業(yè)拆借答案：A分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，包括活期存款、定期存款等各類存款。貸款是商業(yè)銀行的主要資金運用；中間業(yè)務收入是銀行非利息收入來源；同業(yè)拆借是銀行間短期資金融通方式，并非主要資金來源。3.以下不屬于金融市場功能的是（）。A.資源配置B.風險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.降低交易成本答案：D分析：金融市場具有資源配置功能，能引導資金流向最有價值的領域；風險分散功能，投資者可通過投資組合分散風險；價格發(fā)現(xiàn)功能，能形成合理的價格。而降低交易成本不是金融市場的基本功能。4.已知某銀行不良貸款余額為100億元，貸款總額為5000億元，該銀行的不良貸款率為（）。A.1%B.2%C.3%D.4%答案：B分析：不良貸款率=不良貸款余額÷貸款總額×100%，即100÷5000×100%=2%。5.以下哪種貨幣政策工具是中央銀行最常用的一般性政策工具（）。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.窗口指導答案：C分析：公開市場業(yè)務是中央銀行最常用的一般性貨幣政策工具，它具有主動性、靈活性等優(yōu)點。法定存款準備金率調(diào)整效果猛烈；再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)在商業(yè)銀行；窗口指導屬于選擇性貨幣政策工具。6.凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機不包括（）。A.交易動機B.預防動機C.投機動機D.投資動機答案：D分析：凱恩斯認為人們持有貨幣的動機有交易動機、預防動機和投機動機。交易動機是為了日常交易；預防動機是為了應對意外情況；投機動機是根據(jù)對利率變動的預期來持有貨幣。7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.發(fā)行債券答案：B分析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，是銀行將資金貸放給客戶并獲取利息收入的業(yè)務。存款業(yè)務是負債業(yè)務；中間業(yè)務是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務；發(fā)行債券是負債業(yè)務。8.當市場利率上升時，債券價格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B分析：債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。當市場利率上升時，新發(fā)行債券的利率提高，已發(fā)行債券的相對吸引力下降，其價格就會下降。9.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的銀行資本充足率是指（）。A.核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率B.附屬資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.總資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資本的比率答案：C分析：巴塞爾協(xié)議規(guī)定的銀行資本充足率是總資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率，以衡量銀行抵御風險的能力。10.金融創(chuàng)新的直接導因不包括（）。A.規(guī)避管制B.技術(shù)進步C.利潤最大化D.政府監(jiān)管加強答案：D分析：金融創(chuàng)新的直接導因包括規(guī)避管制、技術(shù)進步、利潤最大化等。政府監(jiān)管加強一般會對金融創(chuàng)新有一定限制，而不是直接導因。二、多項選擇題1.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD分析：貨幣政策的最終目標有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是避免通貨膨脹或通貨緊縮；充分就業(yè)可提高社會資源利用效率；經(jīng)濟增長促進社會發(fā)展；國際收支平衡利于經(jīng)濟穩(wěn)定。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）。A.結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.信用卡業(yè)務D.信托業(yè)務答案：ABCD分析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務種類繁多，結(jié)算業(yè)務如支票結(jié)算等；代理業(yè)務包括代理收付、代理保險等；信用卡業(yè)務提供消費信貸等功能；信托業(yè)務是受托人按委托人要求進行管理和處分財產(chǎn)。3.金融市場按交易期限可分為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場答案：AB分析：按交易期限，金融市場可分為貨幣市場（短期資金市場，期限在一年以內(nèi)）和資本市場（長期資金市場，期限在一年以上）。現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間劃分的。4.以下屬于商業(yè)銀行信用風險的有（）。A.借款人違約B.債券發(fā)行人不能按時還本付息C.市場利率波動D.匯率變動答案：AB分析：信用風險是指借款人或交易對手不能履行合同義務而導致?lián)p失的風險，如借款人違約、債券發(fā)行人不能按時還本付息。市場利率波動屬于利率風險；匯率變動屬于匯率風險。5.下列關(guān)于通貨膨脹的說法正確的有（）。A.通貨膨脹是物價持續(xù)上漲的過程B.通貨膨脹會降低實際利率C.通貨膨脹有利于債權(quán)人D.溫和的通貨膨脹有助于經(jīng)濟增長答案：ABD分析：通貨膨脹是物價持續(xù)、普遍上漲的現(xiàn)象。在通貨膨脹情況下，名義利率不變時，實際利率會降低。通貨膨脹有利于債務人，不利于債權(quán)人，因為債務人還款的實際價值降低。溫和的通貨膨脹可以刺激消費和投資，有助于經(jīng)濟增長。6.中央銀行的職能包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行答案：ABC分析：中央銀行具有發(fā)行的銀行（壟斷貨幣發(fā)行權(quán)）、銀行的銀行（為商業(yè)銀行提供服務）、政府的銀行（代理國庫等）三大職能。雖然中央銀行有一定監(jiān)管職責，但“監(jiān)管的銀行”不是其經(jīng)典職能表述。7.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。A.法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率答案：ABCD分析：貨幣乘數(shù)受法定存款準備金率、超額存款準備金率、現(xiàn)金漏損率以及定期存款與活期存款的比率等因素影響。法定存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越?。怀~存款準備金率、現(xiàn)金漏損率上升也會使貨幣乘數(shù)下降；定期存款與活期存款比率變化也會影響貨幣乘數(shù)。8.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD分析：商業(yè)銀行面臨多種風險，信用風險是借款人違約風險；市場風險包括利率風險、匯率風險等；操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險；流動性風險是銀行無法及時滿足流動性需求的風險。9.金融衍生工具的特點包括（）。A.杠桿性B.高風險性C.虛擬性D.聯(lián)動性答案：ABCD分析：金融衍生工具具有杠桿性，以少量資金進行大額交易；高風險性，價格波動大；虛擬性，其價值取決于基礎資產(chǎn)；聯(lián)動性，與基礎資產(chǎn)價格密切相關(guān)。10.下列屬于金融監(jiān)管原則的有（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正、公平原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD分析：金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則（監(jiān)管活動要有法律依據(jù)）、公開、公正、公平原則（保證監(jiān)管透明度和公平性）、效率原則（合理配置監(jiān)管資源）、適度競爭原則（避免過度競爭和壟斷）。三、判斷題1.貨幣具有時間價值是因為貨幣可以用于投資獲取收益。（）答案：正確分析：貨幣具有時間價值，其原因主要是貨幣可以投入生產(chǎn)經(jīng)營活動，通過投資獲取收益，隨著時間推移會產(chǎn)生增值。2.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行資本充足率并非越高越好。雖然較高的資本充足率能增強銀行抵御風險的能力，但過高的資本充足率意味著銀行資金閑置，會降低資金使用效率和盈利能力。3.通貨膨脹一定會導致物價上漲，但物價上漲不一定是通貨膨脹。（）答案：正確分析：通貨膨脹的表現(xiàn)是物價持續(xù)、普遍上漲，所以通貨膨脹一定會導致物價上漲。但物價上漲可能是局部的、暫時的，不一定符合通貨膨脹物價持續(xù)、普遍上漲的特征，所以物價上漲不一定是通貨膨脹。4.金融市場的交易對象是金融資產(chǎn)。（）答案：正確分析：金融市場是進行金融資產(chǎn)交易的場所，交易對象包括股票、債券、基金等各種金融資產(chǎn)。5.中央銀行提高法定存款準備金率會使貨幣供應量增加。（）答案：錯誤分析：中央銀行提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多的準備金，可用于放貸的資金減少，通過貨幣乘數(shù)作用，貨幣供應量會減少。6.再貼現(xiàn)政策是中央銀行控制貨幣供應量最猛烈的工具。（）答案：錯誤分析：法定存款準備金率調(diào)整是中央銀行控制貨幣供應量最猛烈的工具。再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)在商業(yè)銀行，中央銀行只能通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和融資意愿，效果相對較溫和。7.信用風險只存在于貸款業(yè)務中。（）答案：錯誤分析：信用風險不僅存在于貸款業(yè)務中，在債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等業(yè)務中都可能存在，只要涉及到交易對手的信用問題，就有信用風險。8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，但也并非不承擔任何風險，如在代理業(yè)務中可能存在操作風險、聲譽風險等。9.利率互換是指交易雙方在一定時期內(nèi)交換不同利率的現(xiàn)金流。（）答案：正確分析：利率互換是交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定的本金和利率計算利息并進行現(xiàn)金流交換，通常是固定利率與浮動利率的交換。10.金融創(chuàng)新會增加金融體系的穩(wěn)定性。（）答案：錯誤分析：金融創(chuàng)新在一定程度上提高了金融效率，但也可能增加金融體系的復雜性和不確定性，帶來新的風險，不一定會增加金融體系的穩(wěn)定性，如一些復雜的金融衍生產(chǎn)品可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有安全性、流動性和盈利性。安全性是指銀行避免經(jīng)營風險，保證資金安全的要求。流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、滿足必要貸款等需求的能力。盈利性是指銀行通過經(jīng)營活動獲取利潤的目標。三者相互聯(lián)系又相互矛盾。安全性是前提，只有保證資金安全，才能保證銀行的正常運營。流動性是條件，銀行只有保持良好的流動性，才能應對各種資金需求，維持信譽。盈利性是目的，銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的根本動力。但安全性與盈利性往往存在矛盾，為了提高安全性，銀行可能選擇低風險低收益的資產(chǎn)；流動性和盈利性也有矛盾，流動性強的資產(chǎn)往往盈利性較低。銀行需要在三者之間尋求平衡。2.簡述貨幣政策的傳導機制。答案：貨幣政策傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具，通過影響中介目標，進而影響最終目標的過程。主要有以下幾種傳導渠道：利率渠道：中央銀行調(diào)整貨幣政策工具，如降低利率，會使企業(yè)和居民的借貸成本降低，刺激投資和消費，從而增加總需求，促進經(jīng)濟增長和物價上漲。信貸渠道：貨幣政策影響銀行的信貸供給。當中央銀行實行擴張性貨幣政策時，銀行可貸資金增加，企業(yè)更容易獲得貸款，從而擴大生產(chǎn)和投資。資產(chǎn)價格渠道：貨幣政策會影響資產(chǎn)價格，如股票價格、房地產(chǎn)價格等。擴張性貨幣政策會使資產(chǎn)價格上升，通過財富效應增加居民消費，通過托賓Q理論刺激企業(yè)投資。匯率渠道：在開放經(jīng)濟條件下，貨幣政策會影響匯率。擴張性貨幣政策使本國利率下降，導致本幣貶值，出口增加，進口減少，從而促進經(jīng)濟增長。3.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答案：金融市場由以下要素構(gòu)成：市場參與者：包括政府部門、中央銀行、金融機構(gòu)、企業(yè)和居民等。政府部門是資金需求者和監(jiān)管者；中央銀行是貨幣政策執(zhí)行者和金融市場調(diào)控者；金融機構(gòu)是金融市場的重要中介；企業(yè)是資金需求者和供給者；居民是資金供給者和投資者。金融工具：是金融市場交易的對象，如股票、債券、基金、票據(jù)等。不同的金融工具具有不同的特點和風險收益特征。交易價格：金融市場的交易價格包括利率、匯率、證券價格等。價格是金融市場運行的核心，它反映了資金的供求關(guān)系和金融資產(chǎn)的價值。組織方式：金融市場的組織方式有交易所交易和場外交易兩種。交易所交易集中、規(guī)范；場外交易靈活、分散。4.簡述通貨膨脹的成因。答案：通貨膨脹的成因主要有以下幾種：需求拉動型：總需求超過總供給，導致物價上漲。當經(jīng)濟處于繁榮階段，投資、消費等需求旺盛，而供給在短期內(nèi)難以迅速增加，就會引發(fā)需求拉動型通貨膨脹。成本推動型：由于生產(chǎn)成本上升導致物價上漲。包括工資推動（工資提高使企業(yè)成本增加）、利潤推動（企業(yè)為追求更高利潤提高產(chǎn)品價格）和原材料價格推動（如石油價格上漲）等。結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不平衡導致物價上漲。如部門之間勞動生產(chǎn)率差異較大，勞動生產(chǎn)率提高快的部門工資上升，帶動勞動生產(chǎn)率提高慢的部門工資也上升，從而推動物價整體上漲。輸入型：國外通貨膨脹通過國際貿(mào)易、資本流動等渠道傳導到國內(nèi)。如進口商品價格上升，會導致國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)品價格上漲。5.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要方法。答案：商業(yè)銀行風險管理的主要方法有：風險分散：通過投資組合，將資金分散投資于不同的資產(chǎn)、行業(yè)、地區(qū)等，降低單一資產(chǎn)或項目的風險對銀行整體的影響。風險對沖：利用衍生金融工具，如期貨、期權(quán)、互換等，對沖市場風險，降低風險暴露。風險轉(zhuǎn)移：通過保險、擔保、資產(chǎn)證券化等方式，將風險轉(zhuǎn)移給其他主體。風險規(guī)避：銀行拒絕或退出高風險業(yè)務，避免風險的發(fā)生。風險補償：銀行在承擔風險時，通過提高風險溢價、收取風險費用等方式，對可能的損失進行補償。五、論述題1.論述當前我國貨幣政策面臨的挑戰(zhàn)及應對策略。答案：當前我國貨幣政策面臨諸多挑戰(zhàn)：國際經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)定：全球經(jīng)濟增長放緩、貿(mào)易摩擦加劇等，使我國經(jīng)濟面臨外部需求不確定性增加，貨幣政策需要在穩(wěn)定匯率、促進出口和保持國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)定之間平衡。國際金融市場波動，如美聯(lián)儲貨幣政策調(diào)整，會影響我國跨境資本流動和匯率穩(wěn)定。國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整：我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨升級改造，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要資金支持。貨幣政策需要精準發(fā)力，引導資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟中的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，避免資金脫實向虛，但在實際操作中，資金配置的精準度較難把握。通貨膨脹壓力與通縮風險并存：一方面，部分商品價格如豬肉價格波動可能引發(fā)結(jié)構(gòu)性通貨膨脹；另一方面，經(jīng)濟下行壓力下，需求不足也可能帶來通縮風險。貨幣政策在穩(wěn)定物價方面面臨兩難選擇。金融市場復雜性增加：金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)發(fā)展迅速，金融市場的關(guān)聯(lián)性和復雜性增強，貨幣政策的傳導機制可能受到干擾，貨幣政策的有效性面臨挑戰(zhàn)。應對策略：加強國際政策協(xié)調(diào)：與其他國家加強貨幣政策溝通與協(xié)調(diào)，共同應對全球性經(jīng)濟問題。密切關(guān)注國際經(jīng)濟形勢和國際金融市場動態(tài)，提前做好應對跨境資本流動和匯率波動的預案。實施精準滴灌的貨幣政策：運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，如定向降準、再貸款、再貼現(xiàn)等，引導資金流向小微企業(yè)、民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。保持物價穩(wěn)定：綜合運用多種貨幣政策工具，根據(jù)物價形勢靈活調(diào)整政策力度。如果通貨膨脹壓力較大，可適當收緊貨幣政策；如果面臨通縮風險，則采取適度寬松的貨幣政策。同時，加強價格監(jiān)測和調(diào)控，穩(wěn)定市場預期。完善金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)同機制：加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融創(chuàng)新，防范金融風險。建立健全貨幣政策與宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，增強金融體系的穩(wěn)定性，提高貨幣政策傳導效率。2.論述商業(yè)銀行如何加強風險管理以應對日益復雜的金融