金融職稱考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)的核心功能是（）A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.資金融通C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.提供流動(dòng)性2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.人壽保險(xiǎn)單D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3.利率按照是否剔除通貨膨脹因素可分為（）A.固定利率和浮動(dòng)利率B.市場(chǎng)利率和官定利率C.名義利率和實(shí)際利率D.基準(zhǔn)利率和套算利率4.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行5.貨幣供應(yīng)量層次劃分中，M1不包括（）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.定期存款D.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款6.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代收業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)7.股票的收益不包括（）A.股息B.紅利C.資本利得D.利息8.債券按發(fā)行主體分類不包括（）A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.可轉(zhuǎn)換債券9.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提高金融效率10.下列不屬于貨幣政策工具的是（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策答案：1.B2.B3.C4.B5.C6.B7.D8.D9.A10.D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.交易主體B.交易對(duì)象C.交易工具D.交易價(jià)格E.交易組織形式2.以下屬于間接融資的特點(diǎn)有（）A.間接性B.相對(duì)集中性C.信譽(yù)差異較小D.全部具有可逆性E.融資主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中3.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金供求狀況C.物價(jià)水平D.國家經(jīng)濟(jì)政策E.國際利率水平4.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行E.盈利的銀行5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.票據(jù)貼現(xiàn)E.固定資產(chǎn)6.金融衍生工具的特點(diǎn)有（）A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動(dòng)性D.不確定性或高風(fēng)險(xiǎn)性E.低風(fēng)險(xiǎn)性7.股票的特征包括（）A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.永久性E.參與性8.債券的基本要素有（）A.票面價(jià)值B.票面利率C.到期期限D(zhuǎn).發(fā)行價(jià)格E.償還方式9.金融監(jiān)管的原則有（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則E.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則10.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：1.ABCDE2.ABCDE3.ABCDE4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCDE8.ABC9.ABCDE10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)資金融通的場(chǎng)所，包括有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。（）2.商業(yè)信用的局限性在于其規(guī)模和期限受企業(yè)資本量的限制。（）3.實(shí)際利率為負(fù)時(shí)，有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人。（）4.中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)以盈利為目的。（）5.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。（）6.期貨合約和遠(yuǎn)期合約本質(zhì)上是一樣的，沒有區(qū)別。（）7.優(yōu)先股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)分配上比普通股股東享有優(yōu)先權(quán)。（）8.債券的發(fā)行價(jià)格與票面利率成反比。（）9.金融監(jiān)管是為了限制金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。（）10.貨幣政策中介目標(biāo)必須同時(shí)具備可測(cè)性、可控性、相關(guān)性和抗干擾性。（）答案：1.√2.√3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.×10.√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：金融市場(chǎng)具有資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提供流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置等功能。資金融通實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者流動(dòng)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)形成合理價(jià)格；提供流動(dòng)性方便資產(chǎn)交易；風(fēng)險(xiǎn)管理可分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；資源配置引導(dǎo)資金流向高效部門。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性原則。安全性是基礎(chǔ)，旨在保證資金安全；流動(dòng)性指能隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足貸款需求；盈利性是目標(biāo)，通過業(yè)務(wù)經(jīng)營獲取利潤。三者相互關(guān)聯(lián)又相互制約，需協(xié)調(diào)平衡。3.簡(jiǎn)述金融衍生工具的分類。答案：按基礎(chǔ)工具種類，分為股權(quán)類、貨幣類、利率類等；按交易場(chǎng)所，分交易所交易和場(chǎng)外交易；按自身交易方法及特點(diǎn)，分遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。不同分類有助于認(rèn)識(shí)和管理金融衍生工具。4.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答案：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是貨幣政策工具運(yùn)用后，通過中介指標(biāo)變動(dòng)，影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和最終目標(biāo)的過程。通常是央行調(diào)整政策工具，影響貨幣供應(yīng)量、利率等中介指標(biāo)，進(jìn)而影響投資、消費(fèi)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)變量，實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對(duì)金融體系的影響。答案：金融創(chuàng)新積極影響在于提高金融效率、增加金融市場(chǎng)活力、豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣需求。但也帶來消極影響，如增加金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、影響貨幣政策有效性、加大金融監(jiān)管難度等。需合理引導(dǎo)金融創(chuàng)新，趨利避害。2.討論如何加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。答案：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，要完善法律法規(guī)，明確權(quán)益范圍和保護(hù)措施；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息披露，提高服務(wù)質(zhì)量，開展投資者教育；監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督執(zhí)法，建立投訴處理機(jī)制，規(guī)范市場(chǎng)秩序，增強(qiáng)消費(fèi)者信心。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。答案：機(jī)遇在于降低交易成本、提高金融服務(wù)效率、拓展金融服務(wù)邊界，為中小微企業(yè)和個(gè)人提供便利。挑戰(zhàn)有技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管難度大、信用體系不完善等。要利用機(jī)遇，加強(qiáng)技術(shù)和監(jiān)管，促進(jìn)