信貸規(guī)模管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司信貸業(yè)務管理，有效控制信貸規(guī)模，防范信貸風險，確保公司資金安全與合理運用，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及信貸業(yè)務的各部門及相關工作人員，包括但不限于信貸審批部門、風險管理部門、業(yè)務拓展部門等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則信貸業(yè)務開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風險可控原則在追求業(yè)務發(fā)展的同時，充分評估和控制信貸風險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。3.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度，對信貸業(yè)務進行全面、深入的調(diào)查、分析和評估，避免盲目放貸。4.統(tǒng)一管理原則公司對信貸規(guī)模實行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一調(diào)控，確保各項信貸業(yè)務協(xié)調(diào)有序發(fā)展。二、信貸規(guī)模管理職責分工（一）信貸審批部門1.負責對信貸業(yè)務進行審批，根據(jù)公司信貸規(guī)模計劃和風險政策，審查貸款申請的合規(guī)性、合理性和風險程度，決定是否批準貸款發(fā)放。2.定期分析信貸審批情況，為公司信貸規(guī)模調(diào)整提供決策依據(jù)。（二）風險管理部門1.建立健全信貸風險評估體系，對信貸業(yè)務進行風險評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。2.協(xié)助信貸審批部門評估信貸風險，提出風險管理建議，參與信貸規(guī)模管理決策。3.跟蹤監(jiān)測已發(fā)放貸款的風險狀況，督促相關部門采取風險防控措施。（三）業(yè)務拓展部門1.負責市場調(diào)研和客戶開發(fā)，拓展信貸業(yè)務渠道，積極營銷信貸產(chǎn)品。2.根據(jù)公司信貸規(guī)模計劃，合理安排業(yè)務拓展節(jié)奏，確保業(yè)務發(fā)展與信貸規(guī)模相適應。3.收集客戶信息，對客戶進行初步篩選和盡職調(diào)查，為信貸審批提供基礎資料。（四）財務部門1.負責信貸資金的核算與管理，確保資金收付準確、及時。2.配合信貸審批部門和風險管理部門進行財務分析，提供相關財務數(shù)據(jù)支持信貸決策。3.監(jiān)控公司資金流動性，根據(jù)信貸規(guī)模和資金狀況，合理安排資金運作。三、信貸規(guī)模計劃制定（一）制定依據(jù)1.國家宏觀經(jīng)濟形勢和金融政策導向，分析對公司信貸業(yè)務的影響。2.公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展目標，確定信貸業(yè)務支持重點和方向。3.公司歷史信貸數(shù)據(jù)，包括貸款規(guī)模、貸款質(zhì)量、行業(yè)分布等，總結經(jīng)驗教訓。4.市場競爭態(tài)勢，評估同行業(yè)信貸規(guī)模變化及對公司業(yè)務的挑戰(zhàn)。（二）制定流程1.每年末，業(yè)務拓展部門根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和市場情況，提出下一年度信貸業(yè)務發(fā)展初步計劃，包括業(yè)務種類、預計貸款金額、客戶群體等。2.風險管理部門對業(yè)務拓展部門提交的計劃進行風險評估，分析潛在風險因素及對信貸規(guī)模的影響，提出風險防控建議。3.財務部門結合公司資金狀況和財務預算，對信貸業(yè)務發(fā)展計劃進行財務可行性分析，評估對公司盈利能力和資金流動性的影響。4.信貸審批部門綜合考慮業(yè)務拓展需求、風險狀況和財務可行性，制定公司年度信貸規(guī)模計劃草案，明確各類信貸業(yè)務的規(guī)模上限和增長幅度。5.年度信貸規(guī)模計劃草案提交公司管理層審議，經(jīng)批準后正式確定，并分解至各季度執(zhí)行。（三）調(diào)整機制1.在計劃執(zhí)行過程中，如遇國家宏觀經(jīng)濟形勢重大變化、金融政策調(diào)整、公司戰(zhàn)略調(diào)整或其他不可抗力因素，導致原信貸規(guī)模計劃無法適應業(yè)務發(fā)展需要時，業(yè)務拓展部門應及時提出調(diào)整建議。2.調(diào)整建議應包括調(diào)整原因、調(diào)整內(nèi)容（如信貸規(guī)模增減幅度、業(yè)務結構調(diào)整等）、風險評估及應對措施等。3.風險管理部門、財務部門和信貸審批部門對調(diào)整建議進行聯(lián)合評估，形成調(diào)整方案后提交公司管理層審批。4.經(jīng)批準的信貸規(guī)模計劃調(diào)整方案應及時通知相關部門執(zhí)行，并對執(zhí)行情況進行跟蹤和監(jiān)控。四、信貸業(yè)務審批管理（一）審批流程1.客戶向業(yè)務拓展部門提交信貸申請，包括基本信息、業(yè)務需求、財務狀況等相關資料。2.業(yè)務拓展部門對客戶申請進行初步審查，核實資料真實性，評估客戶基本情況和業(yè)務可行性，提出初審意見后將申請資料及初審意見提交風險管理部門。3.風險管理部門運用風險評估模型和方法，對信貸申請進行全面風險評估，包括信用風險、市場風險、操作風險等，出具風險評估報告。4.信貸審批部門根據(jù)業(yè)務拓展部門初審意見、風險管理部門風險評估報告以及公司信貸規(guī)模計劃和審批政策，對信貸申請進行最終審批。審批通過的，簽署審批意見并發(fā)放貸款；審批不通過的，說明理由并退回申請資料。（二）審批標準1.客戶信用狀況審查客戶信用記錄，包括是否存在逾期、違約等不良信用行為；評估客戶信用評級，確?？蛻粜庞脿顩r符合公司信貸準入要求。2.還款能力分析客戶財務狀況，包括資產(chǎn)負債情況、收入穩(wěn)定性、現(xiàn)金流狀況等，確?？蛻艟邆渥銐虻倪€款能力。3.業(yè)務合理性評估信貸業(yè)務的用途、期限、金額等是否合理，是否符合公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和市場需求。4.風險可控性對信貸業(yè)務可能面臨的風險進行充分評估，確保風險在公司可承受范圍內(nèi)，并制定相應的風險防控措施。（三）超規(guī)模審批管理1.如遇特殊情況，信貸業(yè)務申請超出公司信貸規(guī)模計劃，但確有必要開展的，業(yè)務拓展部門應詳細說明超規(guī)模原因、業(yè)務前景及風險防控措施，并提交專項申請。2.風險管理部門對超規(guī)模業(yè)務申請進行重點風險評估，出具專項風險評估報告。3.信貸審批部門在收到專項申請和風險評估報告后，組織召開專題審批會議，邀請公司管理層、相關部門負責人等參加。會議對超規(guī)模業(yè)務申請進行充分討論和審議，根據(jù)公司整體利益和風險狀況，決定是否批準超規(guī)模信貸業(yè)務。4.經(jīng)批準的超規(guī)模信貸業(yè)務，應納入公司特殊業(yè)務管理范疇，加強跟蹤監(jiān)測和風險管理。五、信貸規(guī)模監(jiān)控與預警（一）監(jiān)控指標設定1.信貸規(guī)?？偭恐笜硕ㄆ诒O(jiān)測公司信貸業(yè)務的貸款余額、新增貸款金額等總量指標，確保不超出年度信貸規(guī)模計劃。2.業(yè)務結構指標分析不同業(yè)務種類、行業(yè)、地區(qū)的信貸投放占比，評估信貸業(yè)務結構合理性，避免過度集中于某一業(yè)務或領域。3.風險指標關注不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率等風險指標變化，及時發(fā)現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量波動情況。（二）監(jiān)控頻率1.風險管理部門和財務部門每月對信貸規(guī)模和相關指標進行統(tǒng)計分析，形成月度監(jiān)控報告。2.信貸審批部門每季度對信貸業(yè)務審批情況進行總結分析，評估信貸規(guī)模執(zhí)行情況和審批政策落實情況。3.公司管理層每半年聽取一次信貸規(guī)模管理工作匯報，全面了解信貸業(yè)務發(fā)展狀況和規(guī)模管理情況。（三）預警機制1.根據(jù)監(jiān)控指標設定預警閾值，當信貸規(guī)?；蛳嚓P指標接近或超出預警閾值時，啟動預警機制。2.預警信息由風險管理部門及時發(fā)布給相關部門，提示風險狀況和可能存在的問題。3.相關部門收到預警信息后，應立即采取措施進行分析排查，制定應對方案，及時調(diào)整信貸業(yè)務策略，確保信貸規(guī)模合理、風險可控。六、信貸規(guī)模調(diào)整管理（一）調(diào)整條件1.國家宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)生重大變化，對公司信貸業(yè)務產(chǎn)生顯著影響，原信貸規(guī)模計劃已不適應業(yè)務發(fā)展需要。2.公司戰(zhàn)略調(diào)整，業(yè)務發(fā)展重點和方向發(fā)生改變，需要相應調(diào)整信貸規(guī)模和業(yè)務結構。3.市場競爭態(tài)勢出現(xiàn)重大變化，競爭對手信貸策略調(diào)整，公司為保持市場競爭力，需調(diào)整信貸規(guī)模。4.公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化趨勢，為防范風險，需要收縮信貸規(guī)?；騼?yōu)化業(yè)務結構。（二）調(diào)整程序1.由業(yè)務拓展部門、風險管理部門、財務部門和信貸審批部門組成聯(lián)合工作小組，對信貸規(guī)模調(diào)整的必要性和可行性進行全面調(diào)研和分析。2.聯(lián)合工作小組根據(jù)調(diào)研分析結果，提出信貸規(guī)模調(diào)整方案，包括調(diào)整目標、調(diào)整內(nèi)容、實施步驟、風險評估及應對措施等。3.調(diào)整方案提交公司管理層審議，經(jīng)批準后組織實施。實施過程中，相關部門應密切配合，確保調(diào)整工作順利進行。（三）調(diào)整后的管理1.信貸規(guī)模調(diào)整后，各部門應根據(jù)新的規(guī)模計劃和業(yè)務重點，重新調(diào)整工作策略和資源配置。2.風險管理部門加強對調(diào)整后信貸業(yè)務的風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和解決新出現(xiàn)的風險問題。3.財務部門根據(jù)信貸規(guī)模調(diào)整情況，合理安排資金，確保公司資金流動性和財務狀況穩(wěn)定。七、信貸規(guī)模管理的監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.公司內(nèi)部審計部門定期對信貸規(guī)模管理情況進行審計監(jiān)督，檢查信貸業(yè)務審批流程是否合規(guī)、信貸規(guī)模計劃執(zhí)行是否嚴格、風險防控措施是否有效等。2.設立舉報信箱和舉報電話，接受公司員工和外部相關方對信貸規(guī)模管理違規(guī)行為的舉報，對舉報信息進行及時調(diào)查核實。（二）考核辦法1.建立信貸規(guī)模管理考核指標體系，對業(yè)務拓展部門、風險管理部門、信貸審批部門等相關部門進行考核?？己酥笜税ㄐ刨J規(guī)模完成情況、業(yè)務結構