信貸催收管理制度一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司信貸催收工作流程，加強信貸風險管理，確保公司信貸資產(chǎn)的安全，提高信貸資產(chǎn)質量，保障公司的穩(wěn)健運營。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及信貸業(yè)務的部門及相關工作人員，包括但不限于信貸業(yè)務部、風險管理部、法務部等。3.基本原則依法合規(guī)原則：催收工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關政策規(guī)定，確保催收行為合法合規(guī)。風險控制原則：以降低信貸風險為核心目標，通過有效的催收措施，最大程度減少公司信貸損失。及時高效原則：對逾期信貸業(yè)務及時進行催收，提高催收效率，避免逾期時間過長導致風險加大。文明催收原則：催收人員應保持文明、專業(yè)的態(tài)度，不得使用暴力、威脅、侮辱等不當手段進行催收。二、催收職責分工1.信貸業(yè)務部負責對信貸客戶進行日常跟蹤管理，及時掌握客戶經(jīng)營狀況和還款能力變化情況。對逾期信貸業(yè)務進行初步催收，制定催收計劃并組織實施。收集、整理信貸客戶的相關信息，為催收工作提供必要的支持。2.風險管理部負責對信貸催收工作進行風險評估和監(jiān)控，制定風險預警指標和措施。協(xié)助信貸業(yè)務部制定催收策略，提供專業(yè)的風險分析和建議。對重大逾期信貸業(yè)務進行重點關注和協(xié)調處理。3.法務部為信貸催收工作提供法律支持和指導，確保催收行為符合法律法規(guī)要求。參與重大逾期信貸業(yè)務的法律訴訟和仲裁工作，維護公司合法權益。協(xié)助制定和審核相關法律文件，如催收函、律師函等。三、催收流程1.逾期通知當信貸客戶出現(xiàn)逾期情況時，信貸業(yè)務部應在逾期后的[X]個工作日內(nèi)，通過電話、短信、郵件等方式向客戶發(fā)送逾期通知，告知客戶逾期事實、逾期金額及可能產(chǎn)生的后果。逾期通知應明確要求客戶在接到通知后的[X]個工作日內(nèi)與公司聯(lián)系，說明逾期原因并制定還款計劃。2.初步催收信貸業(yè)務部根據(jù)逾期客戶的情況，制定初步催收計劃，明確催收方式、催收頻率和催收責任人。催收方式包括但不限于電話催收、上門催收、信函催收等。對于逾期時間較短、金額較小的客戶，可優(yōu)先采用電話催收方式；對于逾期時間較長、金額較大或電話催收效果不佳的客戶，可適時采取上門催收或信函催收方式。催收責任人應在接到催收任務后的[X]個工作日內(nèi)開始實施催收工作，并及時記錄催收情況。每次催收后，應填寫《信貸催收記錄單》，詳細記錄催收時間、催收方式、客戶反饋情況及下一步催收計劃等信息。3.中期催收如果初步催收后客戶仍未還款或未制定有效的還款計劃，信貸業(yè)務部應升級催收措施，進入中期催收階段。中期催收可增加催收頻率，如每周至少進行[X]次電話催收或每兩周進行[X]次上門催收。同時，可根據(jù)客戶情況，采取發(fā)送律師函、限制客戶信貸額度、凍結客戶賬戶等措施，施加還款壓力。在中期催收過程中，催收責任人應密切關注客戶動態(tài)，及時向部門負責人匯報催收進展情況。部門負責人可根據(jù)實際情況，組織召開催收協(xié)調會議，與風險管理部、法務部等相關部門共同商討催收策略，協(xié)調解決催收過程中遇到的問題。4.嚴重逾期催收若逾期信貸業(yè)務超過[X]天仍未得到有效解決，視為嚴重逾期，公司應啟動嚴重逾期催收程序。嚴重逾期催收由風險管理部牽頭，組織信貸業(yè)務部、法務部等相關部門成立專項催收小組，制定詳細的催收方案。專項催收小組可采取多種催收手段，包括但不限于加大催收力度、通過媒體曝光、申請財產(chǎn)保全、提起法律訴訟等。在采取法律訴訟手段時，法務部應及時收集、整理相關證據(jù)，確保訴訟的順利進行。嚴重逾期催收過程中，各部門應密切配合，及時溝通信息，共享催收進展情況。同時，應定期對催收工作進行總結和評估，根據(jù)實際情況調整催收策略，確保催收工作取得實效。四、催收方式及規(guī)范1.電話催收催收人員應使用禮貌、專業(yè)的語言與客戶溝通，避免使用威脅、侮辱性語言。電話催收前，應充分準備好客戶相關資料，了解客戶逾期原因和還款能力，有針對性地進行溝通。電話催收過程中，應詳細記錄通話內(nèi)容，包括客戶承諾還款時間、還款金額、還款方式等信息。通話結束后，應及時將通話記錄整理歸檔。2.上門催收上門催收應至少安排[X]名催收人員，并提前與客戶預約上門時間，確?？蛻糁獣陨祥T目的和時間。催收人員上門時應穿著統(tǒng)一制服，佩戴工作證件，保持良好的形象和態(tài)度。上門催收過程中，不得干擾客戶正常生活和工作秩序，不得強行進入客戶住所或辦公場所。如客戶拒絕開門或不配合催收工作，催收人員應及時聯(lián)系當?shù)毓矙C關協(xié)助處理。上門催收結束后，應填寫《上門催收記錄》，詳細記錄上門時間、上門人員、客戶情況、催收結果等信息，并由客戶簽字確認。3.信函催收信函催收應使用公司正式信函格式，明確表達公司的催收意圖和要求。信函內(nèi)容應包括逾期金額、逾期時間、還款要求、逾期后果等信息，并告知客戶如不按時還款，公司將采取進一步的催收措施。信函應通過掛號信或特快專遞等方式寄送給客戶，并保留好郵寄憑證。同時，應及時跟蹤信函送達情況，如客戶拒收或未收到信函，應采取其他方式進行催收。五、信息管理與保密1.信息收集與整理信貸業(yè)務部應負責收集、整理信貸客戶的基本信息、信貸業(yè)務信息、還款記錄等相關資料，并建立完善的信貸客戶信息檔案。風險管理部應定期對信貸客戶信息進行分析和評估，為催收工作提供風險數(shù)據(jù)支持。同時，應根據(jù)催收工作需要，及時更新和補充客戶信息。2.信息共享與溝通公司內(nèi)部各相關部門應建立信息共享機制，及時溝通信貸催收工作進展情況。信貸業(yè)務部應定期向風險管理部、法務部等部門報送催收工作報表，包括逾期客戶清單、催收進度、還款情況等信息。對于重大逾期信貸業(yè)務或涉及法律訴訟的案件，各部門應及時召開專題會議，共享信息，共同商討解決方案。3.信息保密參與信貸催收工作的所有人員應對客戶信息嚴格保密，不得泄露客戶的商業(yè)秘密、個人隱私等信息。嚴禁將客戶信息用于非催收工作目的或向無關人員透露。如因工作需要查閱客戶信息，應經(jīng)部門負責人批準，并在規(guī)定的范圍內(nèi)使用。對于違反信息保密規(guī)定的人員，公司將視情節(jié)輕重給予相應的紀律處分，直至追究法律責任。六、績效考核與獎懲1.績效考核指標信貸催收工作績效考核指標主要包括逾期貸款回收率、逾期貸款壓降率、催收成本控制等。逾期貸款回收率=（已收回逾期貸款金額÷逾期貸款總額）×100%逾期貸款壓降率=（期初逾期貸款余額期末逾期貸款余額）÷期初逾期貸款余額×100%催收成本控制指標可根據(jù)實際情況設定，如每筆逾期貸款催收費用不得超過[X]元等。2.獎勵措施對于在信貸催收工作中表現(xiàn)突出的個人或團隊，公司將給予表彰和獎勵。獎勵方式包括但不限于獎金、榮譽證書、晉升機會等。個人或團隊在規(guī)定時間內(nèi)成功收回大額逾期貸款或顯著降低逾期貸款余額的，可根據(jù)收回金額或壓降比例給予相應的獎金獎勵。獎金標準可根據(jù)公司實際情況制定，如收回逾期貸款金額在[X]萬元以上的，給予收回金額的[X]%作為獎金。在催收工作中創(chuàng)新催收方式方法，取得顯著成效的個人或團隊，公司將給予特別獎勵，并在全公司范圍內(nèi)推廣其經(jīng)驗和做法。3.懲罰措施對于在信貸催收工作中存在違規(guī)行為或未能完成催收任務的個人或團隊，公司將視情節(jié)輕重給予相應的懲罰。懲罰方式包括但不限于警告、罰款、降職、辭退等。催收人員如違反催收規(guī)范，使用暴力、威脅、侮辱等不當手段進行催收，給公司造成不良影響或法律風險的，公司將給予嚴肅處理，直至解除勞動合同，并依法追究其法律責任。因催收工作不力，導致逾期貸款未能及時收回或逾期貸款余額上升的個人或團隊，公司將根據(jù)績效考核結果給予相應的經(jīng)濟處罰，并要求其制定整改措施，限期完成催收任務。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督風險管理部負責對信貸催收工作進行內(nèi)部監(jiān)督，定期檢查催收工作流程的執(zhí)行情況、催收措施的落實情況以及催收記錄的完整性等。內(nèi)部監(jiān)督可采取定期檢查與不定期抽查相結合的方式。定期檢查每季度至少進行一次，不定期抽查根據(jù)實際工作需要隨時開展。檢查結束后，應形成檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。2.合規(guī)檢查法務部負責對信貸催收工作進行合規(guī)檢查，確保催收行為符合法律法規(guī)要求。合規(guī)檢查應重點關注催收方式的合法性、法律文件的規(guī)范性、客戶權益的保護等方面。對于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，法務部應及時提出整改意見，并督促相關部門進行整改。3.客戶投訴處理公司設立專門的客戶投訴渠道，接受信貸客戶對催收工作的投訴和建議。對于客戶投訴，應及時進行調查和處理，并在規(guī)定時間內(nèi)給予客戶答復。如客戶投