銀行業(yè)務(wù)管理部2021年12月目錄優(yōu)勢賣點(diǎn)產(chǎn)品特色綜述費(fèi)率市場化下首款鎖定客戶中長期收益銀保年金產(chǎn)品20產(chǎn)品優(yōu)勢賣點(diǎn)〔1/3〕兼具平安性、收益性與流動(dòng)性1993年至今人民幣5年定存利率趨勢圖波動(dòng)下行—躲避中長期利率浮動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，保證期間15年至18年—預(yù)定利率4.025%，到達(dá)監(jiān)管年金產(chǎn)品上限—條款約定保單收益、投保即鎖定1993年1999年2007年2021年2021年2000年至今美國聯(lián)邦基準(zhǔn)利率趨勢圖注：美國聯(lián)邦基準(zhǔn)利率數(shù)據(jù)源自網(wǎng)絡(luò)資料30萬能賬戶二次生息產(chǎn)品優(yōu)勢賣點(diǎn)〔2/3〕兼具平安性、收益性與流動(dòng)性**12%**根本保額************************注：惠鑫寶產(chǎn)品APP中配備萬能賬戶演示功能8產(chǎn)品優(yōu)勢賣點(diǎn)〔3/3〕有助于減少銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)惠鑫寶突破傳統(tǒng)銷售誤導(dǎo)因素限制：有助于提升期交銷售能力產(chǎn)品包裝舉例:盈盈的成長方案，給孩子一個(gè)確定的未來盈盈擁有的保單利益如下：盈盈自6周歲起，每年可領(lǐng)取18000元〔首年保費(fèi)的12%〕，連續(xù)領(lǐng)取17次，如不領(lǐng)取使用可自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶累計(jì)生息；盈盈23周歲時(shí)，可一次性領(lǐng)取滿期生存金83.6萬元+萬能賬戶中前期未領(lǐng)取金額，可用作如下用途：小學(xué)教育金一年級至六年級，盈盈每年可領(lǐng)取5000元作為教育金初中教育金初一至初三，盈盈每年可領(lǐng)取5000元作為教育金高中教育金高一至高三，盈盈每年可領(lǐng)取10000元作為教育金大學(xué)教育金大一至大四，盈盈每年可領(lǐng)取18000元作為教育金創(chuàng)業(yè)金/海外深造留學(xué)金學(xué)業(yè)有成踏入社會(huì)〔23周歲〕，盈盈可一次性領(lǐng)取83.6萬元〔滿期生存金〕+萬能賬戶內(nèi)金額〔包含未領(lǐng)取生存金15.9萬元與賬戶收益〕作為創(chuàng)業(yè)金或海外深造留學(xué)金注：萬能賬戶收益由未領(lǐng)取生存金進(jìn)入賬戶，并按當(dāng)期賬戶結(jié)算利率以月復(fù)利形式進(jìn)行積累而得。同業(yè)產(chǎn)品比較產(chǎn)品類型公司產(chǎn)品名稱交費(fèi)期限/保險(xiǎn)期間累計(jì)保費(fèi)生存責(zé)任比較優(yōu)勢年度給付滿期返還累計(jì)給付新華惠鑫寶5年交/15年期5000每年給付12%年交保費(fèi)（120）52946974-分紅年金泰康金滿倉B5年交/10年期5000每年給付5%年交保費(fèi)（50）50005400年度給付較高累計(jì)保證給付較高太保紅福寶5年交/10年期5000每2年給付10%保額（108）48785420年度給付頻率高年度給付較高累計(jì)保證給付較高太平財(cái)富成長1號(hào)10年交/15年期10000每年給付10%年交保費(fèi)（100）1000011400交費(fèi)期短易上量年度給付較高累計(jì)保證給付較高分紅兩全國壽鴻富3年交/6年期3000無33363336每年給付體現(xiàn)規(guī)劃功能累計(jì)保證給付較高平安金寶盆25年交/10年期5000無55005500傳統(tǒng)年金生命如意寶5年交/10年期5000每年給付3.3%累計(jì)保費(fèi)（165）50366356累計(jì)保證給付較高保證收益承諾年期較高目錄優(yōu)勢賣點(diǎn)您好，辦什么業(yè)務(wù)呀，我?guī)湍幸粋€(gè)號(hào)碼。您住附近吧？我在網(wǎng)點(diǎn)接觸的人很多，一見您覺得您的穿著很有品味！到您的號(hào)碼可能還需要幾分鐘，您先到理財(cái)區(qū)這邊坐坐，這邊比較安靜，您可以一邊休息一邊等。您一直都辦理xx業(yè)務(wù)嗎？我們現(xiàn)在有很多種理財(cái)是很不錯(cuò)的〔以銀行短期理財(cái)產(chǎn)品為例〕：這個(gè)產(chǎn)品是xx天的，年化利率是xx%。其實(shí)短期理財(cái)利率雖然較高，但是中間會(huì)有空檔期，一期買完了，下一期中間就會(huì)等一段時(shí)間。這樣就無形之中讓您的資金空放一定時(shí)間，有一定損失。如果您這筆錢暫時(shí)不用，不如我推薦您一個(gè)特別有價(jià)值的產(chǎn)品，可以有效躲避利率浮動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。您有考慮為自己進(jìn)行養(yǎng)老金的規(guī)劃或者小孩子的教育金規(guī)劃嗎？我們剛上市了一款新產(chǎn)品，可以讓您兩者兼顧，您可以了解一下。這款教育保障方案是覆蓋小學(xué)、初中、高中、大學(xué)、創(chuàng)業(yè)金為一體的教育保障方案，這是針對您的實(shí)際情況，為孩子量身定做的教育無憂保障方案。您孩子現(xiàn)在xx歲，您共需為他準(zhǔn)備xx元教育成長啟動(dòng)資金。其中包括：xx歲至xx歲每年需要xx元小學(xué)教育金；xx歲至xx歲每年需要xx元初中教育金；xx歲至xx歲每年需要xx元高中教育金；xx歲至xx歲每年需要xx元大學(xué)教育金；學(xué)業(yè)有成踏入社會(huì)，還需要領(lǐng)取xx元作為創(chuàng)業(yè)金或海外深造留學(xué)金。您只需每年交xx元，分期投入xx年，就可按照上述方案幫助您的孩子順利完成學(xué)業(yè)并積累第一筆創(chuàng)業(yè)金。您現(xiàn)在xx歲，距離退休還有xx年，您只需每年投入xx元，連續(xù)5年共投入xx元，即可享有長達(dá)xx年的養(yǎng)老金保障方案：您退休后每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金xx元，這局部資金您可以用作生活費(fèi)補(bǔ)充、老年大學(xué)學(xué)費(fèi)、旅游金或體檢費(fèi)等各種用途，如果不需使用可以在萬能賬戶中繼續(xù)生息；您xx歲大壽時(shí)，還可以一次性領(lǐng)取祝壽金xx元，安享晚年生活。我們的很多客戶都選擇了這款產(chǎn)品，您看您是辦理2萬還是5萬呢？您看合同期滿的時(shí)候你孩子剛好上大學(xué)/大學(xué)畢業(yè)，您正好可以用這筆錢給他做教育支持/作為您孩子創(chuàng)業(yè)金的補(bǔ)充，現(xiàn)在我們這么辛苦的工作，不就是為了孩子嗎？您看您是辦理2萬還是5萬呢？您看合同期滿的時(shí)候，您剛好退休，這筆錢既可以用來慶祝您開始安享的養(yǎng)老生活，或者作為您的養(yǎng)老補(bǔ)充金，您看您是辦理2萬還是5萬呢？咱們理財(cái)就是要長短搭配，不是讓您所有錢都買這個(gè)產(chǎn)品，長期儲(chǔ)藏類的資金買這個(gè)還是挺適宜的。你看咱大多數(shù)客戶都是喜歡短期，存了進(jìn)來到期取出來再轉(zhuǎn)存，這樣的話達(dá)不到真正理財(cái)?shù)哪康?，所以現(xiàn)在人們都是在做長短搭配。長線是金、短線是銀，只有長期的理財(cái)才能收益最大化。長期的理財(cái)也不是不能中途取，惠鑫寶1年后每年就可以領(lǐng)取首期保費(fèi)的12%，如果中途繼續(xù)用錢也可以通過保單質(zhì)押貸款來實(shí)現(xiàn)。說實(shí)話，孩子成長很快