保險(xiǎn)公司信用管理制度總則制度目的本信用管理制度旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司內(nèi)部信用管理行為，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)、合作伙伴及員工信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控與控制，維護(hù)公司的合法權(quán)益，提升公司整體信用水平，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)以及全體員工，同時(shí)適用于與公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的各類(lèi)客戶(hù)、合作伙伴等相關(guān)主體?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保信用管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.全面性原則：涵蓋公司信用管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括客戶(hù)信用評(píng)估、業(yè)務(wù)審批、賬款管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。3.審慎性原則：對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估和謹(jǐn)慎判斷，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。4.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及業(yè)務(wù)發(fā)展情況，及時(shí)調(diào)整信用管理策略和措施。信用管理組織架構(gòu)及職責(zé)信用管理委員會(huì)1.組成：由公司高級(jí)管理層成員、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)制定和修訂公司信用管理制度及政策。審議重大信用決策事項(xiàng)，如重大客戶(hù)信用額度調(diào)整、重要合作項(xiàng)目信用條款確定等。監(jiān)督信用管理工作的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)解決信用管理中的重大問(wèn)題。信用管理部門(mén)1.設(shè)置：設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門(mén)，配備專(zhuān)業(yè)的信用管理人員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行具體的信用管理流程和操作規(guī)范。收集、整理、分析客戶(hù)及合作伙伴的信用信息，建立信用檔案。開(kāi)展信用評(píng)估工作，確定客戶(hù)信用等級(jí)和信用額度。監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警并提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施建議。負(fù)責(zé)賬款管理，包括賬款跟蹤、催收等工作。定期向信用管理委員會(huì)匯報(bào)信用管理工作情況。其他部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，及時(shí)向信用管理部門(mén)提供客戶(hù)及業(yè)務(wù)相關(guān)信息。配合信用管理部門(mén)開(kāi)展信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，按照信用管理要求執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。負(fù)責(zé)本部門(mén)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的賬款催收工作。2.財(cái)務(wù)部門(mén)提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持信用評(píng)估工作，協(xié)助分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況。負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款的核算和管理，與信用管理部門(mén)協(xié)同做好賬款催收工作。對(duì)信用管理相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行審核和控制。3.分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行公司統(tǒng)一的信用管理制度，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)客戶(hù)信用管理工作。及時(shí)向總公司信用管理部門(mén)反饋轄區(qū)內(nèi)客戶(hù)信用信息變化情況?？蛻?hù)信用信息收集與管理信息收集渠道1.內(nèi)部渠道業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)洽談、承保、理賠等過(guò)程中獲取的客戶(hù)信息。財(cái)務(wù)部門(mén)提供的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息。客服部門(mén)收集的客戶(hù)服務(wù)記錄及反饋信息。2.外部渠道公開(kāi)媒體報(bào)道、行業(yè)資訊、政府部門(mén)發(fā)布的信息等。專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告。合作伙伴、供應(yīng)商等提供的客戶(hù)相關(guān)信息。信息內(nèi)容1.基本信息：包括客戶(hù)名稱(chēng)、法定代表人、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式等。2.財(cái)務(wù)信息：如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，以及銀行信用記錄、貸款情況等。3.經(jīng)營(yíng)信息：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)份額、行業(yè)地位、發(fā)展前景等。4.信用記錄：包括是否有逾期還款、違約、訴訟等不良信用行為。5.其他信息：如客戶(hù)在行業(yè)內(nèi)的口碑、與其他企業(yè)的合作情況等。信息整理與歸檔1.信用管理部門(mén)對(duì)收集到的客戶(hù)信用信息進(jìn)行分類(lèi)整理，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.建立電子和紙質(zhì)信用檔案，對(duì)客戶(hù)信用信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，并按照一定的編碼規(guī)則進(jìn)行編號(hào)管理，便于查詢(xún)和使用。3.定期更新客戶(hù)信用檔案信息，確保信息的時(shí)效性?？蛻?hù)信用評(píng)估評(píng)估指標(biāo)體系1.財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、盈利能力等。2.經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)：包括營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率、市場(chǎng)占有率、客戶(hù)滿(mǎn)意度等。3.信用記錄指標(biāo)：逾期次數(shù)、違約金額、訴訟次數(shù)等。4.行業(yè)環(huán)境指標(biāo)：行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)狀況等。評(píng)估方法1.定性評(píng)估：通過(guò)對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、信用意識(shí)等方面進(jìn)行綜合分析和判斷。2.定量評(píng)估：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行量化分析，計(jì)算信用得分。3.綜合評(píng)估：結(jié)合定性評(píng)估和定量評(píng)估結(jié)果，確定客戶(hù)的信用等級(jí)。信用等級(jí)劃分1.AAA級(jí)：信用狀況優(yōu)秀，償債能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)狀況良好，信用風(fēng)險(xiǎn)極低。2.AA級(jí)：信用狀況良好，償債能力較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)定，信用風(fēng)險(xiǎn)較低。3.A級(jí)：信用狀況較好，有一定償債能力，經(jīng)營(yíng)基本正常，信用風(fēng)險(xiǎn)一般。4.BBB級(jí)：信用狀況一般，償債能力尚可，經(jīng)營(yíng)存在一定不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)有一定上升。5.BB級(jí)：信用狀況較差，償債能力較弱，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，信用風(fēng)險(xiǎn)較高。6.B級(jí)：信用狀況差，償債能力不足，經(jīng)營(yíng)面臨較大困難，信用風(fēng)險(xiǎn)高。7.CCC級(jí)及以下：信用狀況極差，償債能力嚴(yán)重不足，經(jīng)營(yíng)陷入困境，信用風(fēng)險(xiǎn)極高。信用額度確定1.根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)，結(jié)合其業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，確定客戶(hù)的信用額度。2.信用額度分為單筆業(yè)務(wù)信用額度和綜合信用額度，綜合信用額度為客戶(hù)在一定期限內(nèi)可累計(jì)使用的最高信用額度。3.定期對(duì)客戶(hù)信用額度進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，如客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況發(fā)生重大變化時(shí)，及時(shí)調(diào)整信用額度。業(yè)務(wù)審批與信用控制業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)1.業(yè)務(wù)部門(mén)在受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)填寫(xiě)信用申請(qǐng)表，提供相關(guān)信用信息。2.將客戶(hù)信用申請(qǐng)表及相關(guān)資料提交給信用管理部門(mén)進(jìn)行初步信用審查。信用審查1.信用管理部門(mén)根據(jù)客戶(hù)信用檔案及收集到的最新信息，對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行審查。2.對(duì)于信用等級(jí)較低或存在較高信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，提出風(fēng)險(xiǎn)提示和防控建議。3.根據(jù)信用審查結(jié)果，出具信用審查意見(jiàn)，明確是否同意給予信用支持及信用額度等。業(yè)務(wù)審批決策1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)信用管理部門(mén)的審查意見(jiàn)，結(jié)合業(yè)務(wù)情況進(jìn)行綜合評(píng)估，做出業(yè)務(wù)審批決策。2.對(duì)于重大業(yè)務(wù)或信用風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，需提交信用管理委員會(huì)審議。3.未經(jīng)信用審查或信用審查未通過(guò)的業(yè)務(wù)，原則上不予批準(zhǔn)。信用控制措施1.限額控制：嚴(yán)格按照客戶(hù)信用額度進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。2.擔(dān)保要求：對(duì)于信用等級(jí)較低或信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，可要求提供相應(yīng)的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等。3.條款約束：在業(yè)務(wù)合同中明確信用條款，如付款方式、結(jié)算周期、違約責(zé)任等，約束客戶(hù)按時(shí)履行義務(wù)。賬款管理賬款跟蹤1.業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)發(fā)生后，負(fù)責(zé)對(duì)賬款回收情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)掌握客戶(hù)付款動(dòng)態(tài)。2.定期向信用管理部門(mén)反饋賬款跟蹤情況，對(duì)于逾期賬款及時(shí)報(bào)告。逾期賬款催收1.信用管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定逾期賬款催收計(jì)劃，明確催收責(zé)任人、催收方式和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。2.催收方式包括電話(huà)催收、信函催收、上門(mén)催收、法律催收等，根據(jù)逾期賬款金額、逾期時(shí)間及客戶(hù)信用狀況等因素選擇合適的催收方式。3.對(duì)于惡意拖欠賬款的客戶(hù)，采取法律手段維護(hù)公司合法權(quán)益。賬款核銷(xiāo)1.對(duì)于確實(shí)無(wú)法收回的逾期賬款，按照公司財(cái)務(wù)制度規(guī)定進(jìn)行賬款核銷(xiāo)。2.賬款核銷(xiāo)需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批流程，提供充分的證明材料，確保核銷(xiāo)的合規(guī)性。信用風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警1.信用管理部門(mén)定期對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。2.建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，如信用等級(jí)下降、財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大問(wèn)題等，當(dāng)預(yù)警指標(biāo)達(dá)到設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如調(diào)整信用額度、加強(qiáng)賬款催收、暫停業(yè)務(wù)合作等。2.組織相關(guān)部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，確保措施有效落實(shí)。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)公司信用管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查信用管理制度的執(zhí)行情況、信用評(píng)估的準(zhǔn)確性、賬款管理的規(guī)范性等。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，督促相關(guān)部門(mén)進(jìn)行整改，確保信用管理工作規(guī)范有序。員工信用管理員工信用檔案建立1.人力資源部門(mén)負(fù)責(zé)建立員工信用檔案，記錄員工的基本信息、工作表現(xiàn)、獎(jiǎng)懲情況等。2.員工信用檔案信息作為員工績(jī)效考核、晉升、獎(jiǎng)懲等的重要依據(jù)。員工信用行為規(guī)范1.員工應(yīng)遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度，誠(chéng)實(shí)守信，履行工作職責(zé)。2.嚴(yán)禁員工在業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在欺詐、受賄、泄露公司機(jī)密等損害公司利益的行為。信用考核與獎(jiǎng)懲1.定期對(duì)員工信用狀況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，將考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。2.對(duì)于信用表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于存在信用問(wèn)題的員工，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，直至解除勞動(dòng)合同。合作伙伴信用管理合作伙伴選擇1.在選擇合作伙伴時(shí)，對(duì)其信用狀況進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，優(yōu)先選擇信用良好的合作伙伴。2.要求合作伙伴提供相關(guān)信用信息，作為合作決策的重要參考。合作協(xié)議簽訂1.在合作協(xié)議中明確雙方的權(quán)利義務(wù)、信用條款、違約責(zé)任等內(nèi)容，約束合作伙伴的信用行為。2.對(duì)合作過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和防控，確保合作業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。合作過(guò)程監(jiān)控1.定期對(duì)合作伙伴的信用狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決合作中出現(xiàn)的信用問(wèn)題。2.根據(jù)合作伙伴信用狀況變化，調(diào)整合作策略和措施。信息安全與保密信用信息安全管理1.采取必要的技術(shù)和管理措施，確?？蛻?hù)及合作伙伴信用信息的安全存儲(chǔ)和傳輸，防止信息泄露、篡改等。2.限制信用信息的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能接觸和使用相關(guān)信息。保密制度1.公司員工