2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考點(diǎn)總結(jié)練習(xí)一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)考點(diǎn)1：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。-經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。衡量指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，有三種表現(xiàn)形態(tài)：價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)；有三種計(jì)算方法：生產(chǎn)法、收入法和支出法。-充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率，即勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。-物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。-國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。練習(xí)：以下關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是GDPB.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率C.CPI是衡量物價(jià)穩(wěn)定的指標(biāo)之一D.國際收支平衡是指國際收支差額處于相對合理范圍答案：B分析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，不是全國登記失業(yè)率，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)表述均正確?？键c(diǎn)2：經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在繁榮階段，經(jīng)濟(jì)增長速度加快，投資增加，市場需求旺盛，物價(jià)上升；衰退階段，經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，消費(fèi)和投資減少，失業(yè)增加；蕭條階段，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于最低水平，生產(chǎn)萎縮，失業(yè)率高，物價(jià)低迷；復(fù)蘇階段，經(jīng)濟(jì)開始回升，生產(chǎn)逐漸增加，就業(yè)開始增加，市場需求逐步恢復(fù)。練習(xí)：經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段中，失業(yè)率最高的是（）。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復(fù)蘇階段答案：C分析：蕭條階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于最低水平，生產(chǎn)萎縮，失業(yè)率高，是四個(gè)階段中失業(yè)率最高的，所以選C。二、金融基礎(chǔ)知識(shí)考點(diǎn)1：貨幣的本質(zhì)與職能貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的工具；流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。練習(xí)：貨幣最基本的職能是（）。A.價(jià)值尺度和貯藏手段B.價(jià)值尺度和流通手段C.流通手段和支付手段D.支付手段和世界貨幣答案：B分析：價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能，所以選B。考點(diǎn)2：貨幣政策目標(biāo)貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)和操作目標(biāo)、中介目標(biāo)。最終目標(biāo)同宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是一致的，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金；中介目標(biāo)主要有貨幣供應(yīng)量和利率。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)）、選擇性貨幣政策工具（消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等）和其他貨幣政策工具（直接信用控制、間接信用指導(dǎo)）。練習(xí)：以下屬于貨幣政策中介目標(biāo)的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.再貼現(xiàn)率答案：C分析：貨幣政策中介目標(biāo)主要有貨幣供應(yīng)量和利率，基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金是操作目標(biāo)，再貼現(xiàn)率是貨幣政策工具，所以選C。三、金融市場考點(diǎn)1：金融市場的分類按金融工具的期限，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限通常在一年以內(nèi)，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場等；資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，包括股票市場、債券市場等。按交易的階段，可分為發(fā)行市場（一級(jí)市場）和流通市場（二級(jí)市場）。發(fā)行市場是新金融工具最初發(fā)行的市場，流通市場是已發(fā)行金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場。練習(xí)：以下屬于貨幣市場的是（）。A.股票市場B.債券市場C.同業(yè)拆借市場D.證券投資基金市場答案：C分析：同業(yè)拆借市場是貨幣市場，股票市場、債券市場、證券投資基金市場屬于資本市場，所以選C?？键c(diǎn)2：金融市場的功能金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能，它引導(dǎo)貨幣資金從資金盈余方流向資金短缺方。練習(xí)：金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.貨幣資金融通功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：C分析：貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能，所以選C。四、銀行體系考點(diǎn)1：我國銀行體系的構(gòu)成我國銀行體系包括中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是中國人民銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要是為國家特定的經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等。練習(xí)：以下屬于我國政策性銀行的是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：C分析：中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是商業(yè)銀行，所以選C。考點(diǎn)2：商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能，它通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上的閑散資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將資金投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。練習(xí)：商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.支付中介B.信用創(chuàng)造C.金融服務(wù)D.信用中介答案：D分析：信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能，所以選D。五、銀行主要業(yè)務(wù)考點(diǎn)1：存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源。按存款的期限，可分為活期存款和定期存款。活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款；定期存款是指存款人同銀行約定存款期限，到期支取本金和利息的存款，包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。按存款人的主體不同，可分為單位存款和個(gè)人存款。單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款等；個(gè)人存款包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款等。練習(xí)：以下屬于定期存款類型的是（）。A.活期存款B.零存整取C.定活兩便存款D.個(gè)人通知存款答案：B分析：零存整取是定期存款類型，活期存款是與定期存款并列的類型，定活兩便存款、個(gè)人通知存款不屬于定期存款，所以選B?？键c(diǎn)2：貸款業(yè)務(wù)貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運(yùn)用。按貸款期限，可分為短期貸款（一年以內(nèi)含一年）、中期貸款（一年以上五年以下含五年）和長期貸款（五年以上）。按貸款用途，可分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等。按有無擔(dān)保，可分為信用貸款和擔(dān)保貸款（保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）。練習(xí)：以下屬于擔(dān)保貸款的是（）。A.信用貸款B.短期貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.抵押貸款答案：D分析：擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款，信用貸款是無擔(dān)保貸款，短期貸款是按期限分類，固定資產(chǎn)貸款是按用途分類，所以選D。六、銀行管理考點(diǎn)1：銀行公司治理銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。練習(xí)：銀行公司治理的主體不包括（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.職工代表大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)答案：C分析：銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，不包括職工代表大會(huì)，所以選C?？键c(diǎn)2：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性；市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。練習(xí)：因借款人不能按時(shí)足額歸還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A分析：借款人不能按時(shí)足額歸還貸款本息屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇，所以選A。七、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)考點(diǎn)1：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》該法賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。練習(xí)：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）進(jìn)行監(jiān)督管理談話。A.股東B.董事、高級(jí)管理人員C.普通員工D.客戶答案：B分析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，所以選B?？键c(diǎn)2：《中華人民共和國商業(yè)銀行法