擔(dān)保公司事業(yè)部管理制度總則目的為了規(guī)范擔(dān)保公司事業(yè)部的運(yùn)作，提高工作效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司事業(yè)部全體員工。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，確保業(yè)務(wù)快速響應(yīng)。4.團(tuán)隊(duì)協(xié)作原則：強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)合作，加強(qiáng)部門之間的溝通與協(xié)作。組織架構(gòu)與職責(zé)事業(yè)部組織架構(gòu)擔(dān)保公司事業(yè)部設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名，下設(shè)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等。各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)開(kāi)拓，尋找潛在客戶，開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)營(yíng)銷。對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，收集客戶資料，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)。撰寫擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)告，提出擔(dān)保方案和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。與客戶簽訂擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)掌握項(xiàng)目進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告。參與擔(dān)保項(xiàng)目的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)議，提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)。負(fù)責(zé)對(duì)違規(guī)擔(dān)保行為進(jìn)行調(diào)查和處理。3.法務(wù)部門審核擔(dān)保合同及相關(guān)法律文件，確保合同合法合規(guī)。處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛，提供法律咨詢和支持。參與公司重大決策的法律論證，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展法律培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)。4.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理，制定財(cái)務(wù)預(yù)算和成本控制方案。審核擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況，評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。核算擔(dān)保業(yè)務(wù)收入和支出，編制財(cái)務(wù)報(bào)表。負(fù)責(zé)擔(dān)保保證金的管理，確保資金安全。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和經(jīng)濟(jì)資本配置。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門收到客戶擔(dān)保申請(qǐng)后，對(duì)客戶基本情況進(jìn)行初步了解，判斷是否符合公司業(yè)務(wù)范圍和準(zhǔn)入條件。2.如符合條件，業(yè)務(wù)部門要求客戶提交完整的申請(qǐng)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、征信報(bào)告、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)等。盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門組建盡職調(diào)查小組，對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等。3.盡職調(diào)查小組撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)描述客戶情況、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到盡職調(diào)查報(bào)告后，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估指標(biāo)包括客戶信用等級(jí)、償債能力、反擔(dān)保措施有效性等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制建議。項(xiàng)目評(píng)審1.公司成立項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審。2.評(píng)審委員會(huì)成員包括業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員。3.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)項(xiàng)目情況，各部門發(fā)表意見(jiàn)，評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行討論和表決。4.根據(jù)評(píng)審結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)擔(dān)保項(xiàng)目。合同簽訂1.如擔(dān)保項(xiàng)目獲得批準(zhǔn)，法務(wù)部門審核擔(dān)保合同條款，確保合同合法合規(guī)。2.業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。3.辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)，落實(shí)反擔(dān)保措施。保后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的保后跟蹤管理，定期收集客戶經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門。3.業(yè)務(wù)部門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求客戶補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款等。代償與追償1.如客戶未能按時(shí)履行債務(wù)，導(dǎo)致?lián)９敬鷥敚瑯I(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)啟動(dòng)追償程序。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定追償策略，法務(wù)部門提供法律支持。3.通過(guò)協(xié)商、訴訟、處置反擔(dān)保資產(chǎn)等方式進(jìn)行追償，盡可能減少公司損失。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別擔(dān)保業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.加強(qiáng)客戶信用管理，建立客戶信用檔案，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。3.嚴(yán)格審查反擔(dān)保措施，確保反擔(dān)保措施的有效性和可執(zhí)行性。4.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.對(duì)預(yù)警項(xiàng)目進(jìn)行深入分析，采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。財(cái)務(wù)管理預(yù)算管理1.事業(yè)部編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)調(diào)整預(yù)算偏差。收入管理1.明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收入確認(rèn)原則和方法，確保收入準(zhǔn)確核算。2.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保費(fèi)收入的管理，及時(shí)催收擔(dān)保費(fèi)。成本與費(fèi)用管理1.嚴(yán)格控制擔(dān)保業(yè)務(wù)成本，合理確定擔(dān)保費(fèi)率。2.規(guī)范費(fèi)用支出審批流程，加強(qiáng)費(fèi)用報(bào)銷管理。資金管理1.加強(qiáng)擔(dān)保保證金的管理，確保保證金?？顚Ｓ谩?.合理安排資金，保障公司業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。3.定期進(jìn)行資金盤點(diǎn)，確保資金安全。人力資源管理人員招聘與培訓(xùn)1.根據(jù)事業(yè)部發(fā)展需要，制定人員招聘計(jì)劃，招聘合適的人才。2.建立完善的培訓(xùn)體系，定期組織員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)?？?jī)效考核1.制定科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)和考核方法。2.定期對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲。薪酬福利1.設(shè)計(jì)具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，激勵(lì)員工積極工作。2.提供完善的福利保障，提高員工滿意度。內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督。2.定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，檢查公司財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)性等。審計(jì)整改1.對(duì)審計(jì)發(fā)