銀行保險業(yè)案件管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行保險業(yè)案件管理，規(guī)范案件處置工作，有效防范、控制和化解案件風(fēng)險，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定，根據(jù)國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合行業(yè)實際，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行保險機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等。（三）案件定義本制度所稱案件是指銀行保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行保險機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件；或銀行保險機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、非法集資、涉黑涉惡等侵害，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的案件；或銀行保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌刑事犯罪，但存在其他違法違規(guī)行為且該行為與案件發(fā)生存在直接因果關(guān)系，已由監(jiān)管部門或其他相關(guān)部門認(rèn)定需要追究責(zé)任的案件。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：案件管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律要求，確保各項工作依法依規(guī)進(jìn)行。2.預(yù)防為主原則：強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，注重案件預(yù)防，從源頭上減少案件發(fā)生。3.及時處置原則：對發(fā)生的案件應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)、報告和處置，最大限度降低案件損失，防止風(fēng)險擴(kuò)散。4.責(zé)任追究原則：對案件相關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)追究責(zé)任，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。5.信息保密原則：在案件處置過程中，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，保護(hù)銀行保險機(jī)構(gòu)、客戶及相關(guān)人員的信息安全。二、案件分類與統(tǒng)計（一）案件分類1.按案件性質(zhì)分類刑事案件：包括貪污、挪用、侵占、詐騙、受賄、違法發(fā)放貸款等各類刑事犯罪案件。治安案件：如搶劫、盜竊銀行保險機(jī)構(gòu)財物等違反治安管理處罰法的案件。其他案件：除刑事案件和治安案件外，符合案件定義的其他案件。2.按案件發(fā)生機(jī)構(gòu)分類法人機(jī)構(gòu)案件：發(fā)生在銀行保險法人機(jī)構(gòu)總部及各分支機(jī)構(gòu)的案件。非法人機(jī)構(gòu)案件：發(fā)生在銀行保險非法人分支機(jī)構(gòu)的案件。3.按案件發(fā)生業(yè)務(wù)領(lǐng)域分類銀行業(yè)務(wù)案件：涉及公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等各類銀行業(yè)務(wù)的案件。保險業(yè)務(wù)案件：包括財產(chǎn)保險、人身保險、再保險等各類保險業(yè)務(wù)的案件。（二）案件統(tǒng)計1.統(tǒng)計內(nèi)容：銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期對案件發(fā)生情況進(jìn)行統(tǒng)計，統(tǒng)計內(nèi)容包括案件基本信息（如案件發(fā)生時間、地點(diǎn)、涉及金額、案件性質(zhì)等）、案件處置情況（如立案時間、破案時間、追贓挽損情況等）、責(zé)任追究情況（如責(zé)任人員處理結(jié)果等）。2.統(tǒng)計周期：案件統(tǒng)計周期為自然年度。3.報送要求：各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年[具體日期]前，將上一年度案件統(tǒng)計報表報送至監(jiān)管部門及上級管理單位。報表應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，并加蓋單位公章。三、案件報告與處置（一）報告制度1.案件報告主體：銀行保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)或知悉案件線索后，應(yīng)立即向所在機(jī)構(gòu)報告；機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人接到報告后，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報告。2.報告內(nèi)容：案件報告應(yīng)包括案件發(fā)生的時間、地點(diǎn)、涉及人員、主要情節(jié)、資金損失情況、已采取的措施等基本情況，并附相關(guān)證據(jù)材料。3.報告時限：案件發(fā)生后，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在[規(guī)定時間]內(nèi)向上級管理單位和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報告；涉及重大案件或緊急情況的，應(yīng)在[更短時間]內(nèi)報告，并持續(xù)跟蹤報告案件進(jìn)展情況。（二）處置措施1.成立專案組：銀行保險機(jī)構(gòu)接到案件報告后，應(yīng)立即成立專案組，負(fù)責(zé)案件的調(diào)查、處置工作。專案組應(yīng)明確牽頭負(fù)責(zé)人和成員職責(zé)，制定工作方案，確保案件處置工作有序進(jìn)行。2.開展調(diào)查取證：專案組應(yīng)及時收集、固定案件相關(guān)證據(jù)，對案件涉及的人員、業(yè)務(wù)、資金等進(jìn)行全面調(diào)查，查明案件事實真相。調(diào)查取證工作應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行，確保證據(jù)的合法性、真實性和關(guān)聯(lián)性。3.控制涉案人員和資金：對涉案人員采取必要的控制措施，防止其逃匿或銷毀證據(jù)；對涉案資金進(jìn)行凍結(jié)、查封等保全措施，最大限度減少資金損失。4.配合司法機(jī)關(guān)工作：積極配合公安、司法機(jī)關(guān)開展案件偵查工作，提供必要的協(xié)助和支持，及時移送案件線索和證據(jù)材料。5.制定風(fēng)險處置預(yù)案：根據(jù)案件情況，制定風(fēng)險處置預(yù)案，防范案件風(fēng)險擴(kuò)散引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險監(jiān)測、客戶安撫、輿情應(yīng)對、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等內(nèi)容，并明確各部門職責(zé)和工作流程。6.追贓挽損：全力開展追贓挽損工作，通過法律手段、協(xié)商談判等方式，盡可能挽回案件造成的經(jīng)濟(jì)損失。7.后續(xù)整改：案件處置結(jié)束后，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)針對案件暴露出的問題，深入分析原因，制定切實可行的整改措施，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理，防止類似案件再次發(fā)生。四、責(zé)任認(rèn)定與追究（一）責(zé)任認(rèn)定原則1.過錯責(zé)任原則：根據(jù)責(zé)任人員在案件中是否存在過錯以及過錯程度，確定其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。2.因果關(guān)系原則：責(zé)任認(rèn)定應(yīng)與案件發(fā)生存在直接因果關(guān)系，即責(zé)任人員的行為是導(dǎo)致案件發(fā)生的主要原因或重要因素。3.盡職免責(zé)原則：對于在案件發(fā)生過程中已履行職責(zé)、無違規(guī)違紀(jì)行為的責(zé)任人員，應(yīng)依法依規(guī)予以免責(zé)。（二）責(zé)任認(rèn)定主體1.銀行業(yè)案件責(zé)任認(rèn)定：由銀行保險機(jī)構(gòu)或其上級管理單位組織成立責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)對案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。對于重大案件或監(jiān)管部門要求重點(diǎn)調(diào)查的案件，監(jiān)管部門可直接組織或參與責(zé)任認(rèn)定工作。2.保險業(yè)案件責(zé)任認(rèn)定：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定成立案件責(zé)任認(rèn)定委員會，負(fù)責(zé)對保險業(yè)務(wù)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。監(jiān)管部門有權(quán)對保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任認(rèn)定工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，并可根據(jù)需要直接組織或參與責(zé)任認(rèn)定。（三）責(zé)任人員分類及責(zé)任追究方式1.責(zé)任人員分類直接責(zé)任人員：指在案件中直接實施違法違規(guī)行為的人員。間接責(zé)任人員：指在案件中雖未直接實施違法違規(guī)行為，但對案件發(fā)生負(fù)有管理、監(jiān)督等間接責(zé)任的人員。領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員：指在案件中對機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、內(nèi)部控制等方面存在重大失誤或失職，導(dǎo)致案件發(fā)生的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或高級管理人員。2.責(zé)任追究方式紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。經(jīng)濟(jì)處罰：扣減績效獎金、薪酬等。禁入限制：禁止責(zé)任人員一定期限內(nèi)從事銀行業(yè)或保險業(yè)相關(guān)工作。法律責(zé)任：對于構(gòu)成犯罪的責(zé)任人員，依法追究刑事責(zé)任。（四）責(zé)任追究程序1.調(diào)查核實：責(zé)任認(rèn)定主體對案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查核實，收集相關(guān)證據(jù)材料。2.提出初步意見：根據(jù)調(diào)查核實情況，責(zé)任認(rèn)定主體提出責(zé)任人員責(zé)任追究的初步意見，包括責(zé)任認(rèn)定依據(jù)、責(zé)任人員分類、責(zé)任追究方式等。3.聽取陳述申辯：責(zé)任認(rèn)定主體應(yīng)告知責(zé)任人員擬作出的責(zé)任追究決定及事實、理由和依據(jù)，并聽取責(zé)任人員的陳述申辯意見。責(zé)任人員提出的事實、理由和證據(jù)成立的，應(yīng)予以采納。4.作出責(zé)任追究決定：責(zé)任認(rèn)定主體根據(jù)調(diào)查核實情況和聽取陳述申辯意見后的結(jié)果，作出責(zé)任追究決定，并以書面形式送達(dá)責(zé)任人員。5.執(zhí)行與監(jiān)督：責(zé)任人員應(yīng)按照責(zé)任追究決定接受相應(yīng)的處理。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立責(zé)任追究執(zhí)行情況監(jiān)督機(jī)制，確保責(zé)任追究決定得到有效執(zhí)行。五、案件整改與后評價（一）整改要求1.制定整改方案：銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)針對案件暴露出的問題，深入分析原因，制定詳細(xì)的整改方案。整改方案應(yīng)明確整改目標(biāo)、整改措施、責(zé)任部門、整改期限等內(nèi)容，并確保整改措施具有針對性、可操作性和有效性。2.落實整改責(zé)任：將整改責(zé)任分解到具體部門和人員，明確各部門和人員在整改工作中的職責(zé)，確保整改工作順利推進(jìn)。3.跟蹤整改進(jìn)度：建立整改工作臺賬，對整改工作進(jìn)度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時掌握整改進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時調(diào)整整改措施。4.確保整改效果：整改工作完成后，應(yīng)進(jìn)行整改效果評估，確保整改措施得到有效落實，問題得到徹底解決，內(nèi)部控制得到完善，風(fēng)險防范能力得到提升。（二）后評價1.評價內(nèi)容：案件后評價應(yīng)包括案件發(fā)生原因分析、責(zé)任追究情況、整改措施落實情況、內(nèi)部控制完善情況、風(fēng)險防范能力提升情況等方面。2.評價方式：可采取自我評估、上級檢查、第三方審計等方式進(jìn)行案件后評價。3.結(jié)果應(yīng)用：根據(jù)案件后評價結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理，將評價結(jié)果作為銀行保險機(jī)構(gòu)績效考核、高管人員履職評價等的重要依據(jù)。六、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部審計監(jiān)督：銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對案件管理工作進(jìn)行審計，檢查案件報告、處置、責(zé)任追究、整改等工作的合規(guī)性和有效性，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.風(fēng)險管理監(jiān)督：風(fēng)險管理部門應(yīng)將案件風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對案件風(fēng)險的監(jiān)測、分析和預(yù)警，定期評估案件風(fēng)險狀況，提出風(fēng)險管理建議。3.合規(guī)管理監(jiān)督：合規(guī)管理部門應(yīng)審查案件管理相關(guān)制度、流程和操作的合規(guī)性，確保案件管理工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）外部監(jiān)管1.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對銀行保