小額款公司管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)本小額貸款公司的規(guī)范化管理，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)股東、客戶及員工的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理人員、信貸人員、財(cái)務(wù)人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，確保合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：秉持審慎態(tài)度，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，保障公司資產(chǎn)安全。3.誠(chéng)實(shí)守信原則：在業(yè)務(wù)往來(lái)和內(nèi)部管理中，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信，維護(hù)公司良好聲譽(yù)。4.公平公正原則：對(duì)待股東、客戶和員工一視同仁，確保各項(xiàng)決策和管理活動(dòng)公平公正。二、公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東會(huì)1.股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。2.股東會(huì)行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃、選舉和更換董事和監(jiān)事、審議批準(zhǔn)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告、審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案、審議批準(zhǔn)公司利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案、對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議、對(duì)發(fā)行公司債券作出決議、對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議等。3.股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議按照公司章程規(guī)定按時(shí)召開(kāi)；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)主持；副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)召集和主持；監(jiān)事會(huì)不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。4.股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)，但公司章程另有規(guī)定的除外。股東會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。（二）董事會(huì)1.董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。2.董事會(huì)由[X]名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)[X]名，副董事長(zhǎng)[X]名。董事由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，任期[X]年，任期屆滿，可連選連任。3.董事會(huì)行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，主要包括但不限于執(zhí)行股東會(huì)的決議、決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案、制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案、制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案、制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案、制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置、決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)、制定公司的基本管理制度等。4.董事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每[X]月召開(kāi)一次；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)召集和主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)召集和主持；副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。5.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。（三）監(jiān)事會(huì)1.監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。2.監(jiān)事會(huì)由[X]名監(jiān)事組成，設(shè)監(jiān)事會(huì)主席[X]名。監(jiān)事由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，任期[X]年，任期屆滿，可連選連任。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)包括股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表，其中職工代表的比例不得低于三分之一。監(jiān)事會(huì)中的職工代表由公司職工通過(guò)職工代表大會(huì)、職工大會(huì)或者其他形式民主選舉產(chǎn)生。3.監(jiān)事會(huì)行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，主要包括但不限于檢查公司財(cái)務(wù)、對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議、當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正、提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議、向股東會(huì)會(huì)議提出提案、依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟等。4.監(jiān)事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每[X]月召開(kāi)一次；臨時(shí)會(huì)議由監(jiān)事會(huì)主席根據(jù)需要召集。監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事會(huì)主席召集和主持；監(jiān)事會(huì)主席不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上監(jiān)事共同推舉一名監(jiān)事召集和主持。5.監(jiān)事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)半數(shù)的監(jiān)事出席方可舉行。監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上監(jiān)事通過(guò)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的監(jiān)事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。（四）高級(jí)管理人員1.公司設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名。總經(jīng)理、副總經(jīng)理由董事會(huì)聘任或解聘。2.總經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，主要包括但不限于主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議、組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案、擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、擬訂公司的基本管理制度、制定公司的具體規(guī)章、提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員、董事會(huì)授予的其他職權(quán)等。3.副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，按照總經(jīng)理的授權(quán)履行職責(zé)。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理制度（一）貸款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請(qǐng)：客戶向公司提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，并提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等。2.受理與調(diào)查：公司業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行受理，并安排信貸人員對(duì)客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查方式包括實(shí)地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)調(diào)查資料進(jìn)行審核，并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。4.審批：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照公司授權(quán)審批制度，由相應(yīng)審批權(quán)限的人員進(jìn)行審批。審批通過(guò)的，簽訂貸款合同；審批不通過(guò)的，通知客戶并說(shuō)明原因。5.發(fā)放貸款：貸款合同簽訂后，財(cái)務(wù)部門按照合同約定發(fā)放貸款。6.貸后管理：信貸人員定期對(duì)貸款客戶進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，按照規(guī)定進(jìn)行貸款本息回收工作。（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)貸款業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)限額管理：設(shè)定各類風(fēng)險(xiǎn)限額，包括貸款額度限額、行業(yè)限額、客戶限額等，并根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)營(yíng)狀況適時(shí)調(diào)整。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處置。4.風(fēng)險(xiǎn)處置：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，如風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋_保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。（三）財(cái)務(wù)管理1.財(cái)務(wù)制度：建立健全公司財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算、資金管理、資產(chǎn)管理、成本費(fèi)用管理等各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)。2.預(yù)算管理：編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，明確公司年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)，并將預(yù)算指標(biāo)分解到各部門，加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.資金管理：合理安排資金，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。加強(qiáng)資金流動(dòng)性管理，確保公司資金安全。嚴(yán)格控制對(duì)外投資和融資活動(dòng)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。4.資產(chǎn)管理：加強(qiáng)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等各類資產(chǎn)的管理，定期進(jìn)行資產(chǎn)清查，確保資產(chǎn)賬實(shí)相符。規(guī)范資產(chǎn)處置行為，防止資產(chǎn)流失。5.成本費(fèi)用管理：加強(qiáng)成本費(fèi)用核算和控制，嚴(yán)格執(zhí)行成本費(fèi)用開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)，降低公司運(yùn)營(yíng)成本。（四）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系：建立健全公司內(nèi)部控制體系，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。2.內(nèi)部審計(jì)：設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改建議。3.合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)管理，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。設(shè)立合規(guī)管理崗位，配備專業(yè)合規(guī)管理人員，對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查。四、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.招聘計(jì)劃：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定年度員工招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.招聘渠道：通過(guò)多種渠道進(jìn)行招聘，包括但不限于招聘網(wǎng)站、人才市場(chǎng)、校園招聘、內(nèi)部推薦等。3.招聘流程：發(fā)布招聘信息、收集簡(jiǎn)歷、篩選簡(jiǎn)歷、面試、筆試、背景調(diào)查、錄用審批等環(huán)節(jié)。4.錄用：對(duì)通過(guò)招聘流程的人員，發(fā)放錄用通知，辦理入職手續(xù)。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃：根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度員工培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)方式：包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、崗位輪換等。3.培訓(xùn)評(píng)估：對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，了解員工對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度和培訓(xùn)對(duì)工作績(jī)效的提升情況，為后續(xù)培訓(xùn)改進(jìn)提供依據(jù)。（三）績(jī)效考核1.考核指標(biāo)：根據(jù)不同崗位特點(diǎn)，設(shè)定關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）、工作目標(biāo)設(shè)定（GS）等考核指標(biāo)，全面評(píng)價(jià)員工工作業(yè)績(jī)。2.考核周期：分為月度考核、季度考核和年度考核。3.考核流程：?jiǎn)T工自評(píng)、上級(jí)評(píng)價(jià)、同級(jí)評(píng)價(jià)、考核結(jié)果反饋、績(jī)效面談等環(huán)節(jié)。4.考核結(jié)果應(yīng)用：與員工薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)、培訓(xùn)等掛鉤。（四）薪酬福利1.薪酬體系：建立以崗位價(jià)值為基礎(chǔ)，以績(jī)效為導(dǎo)向的薪酬體系，包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等部分。2.福利制度：為員工提供法定福利和公司福利，法定福利包括五險(xiǎn)一金等；公司福利包括帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機(jī)會(huì)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。（五）員工離職管理1.離職申請(qǐng)：?jiǎn)T工因個(gè)人原因提出離職申請(qǐng)，需提前[X]天向所在部門提交書(shū)面申請(qǐng)。2.離職審批：部門負(fù)責(zé)人、人力資源部門、公司領(lǐng)導(dǎo)按照審批權(quán)限進(jìn)行審批。3.離職交接：離職員工需與相關(guān)部門和人員進(jìn)行工作交接，確保工作順利過(guò)渡。4.離職結(jié)算：人力資源部門按照公司規(guī)定辦理離職結(jié)算手續(xù)，包括工資結(jié)算、福利清算、工作交接確認(rèn)等。五、行政管理制度（一）辦公環(huán)境管理1.保持辦公區(qū)域整潔衛(wèi)生，定期進(jìn)行清掃和消毒。2.規(guī)范辦公物品擺放，保持辦公桌面整潔有序。3.愛(ài)護(hù)辦公設(shè)施設(shè)備，如有損壞及時(shí)報(bào)修。（二）辦公用品管理1.制定辦公用品采購(gòu)計(jì)劃，合理控制辦公用品采購(gòu)數(shù)量和費(fèi)用。2.建立辦公用品領(lǐng)用制度，員工按需領(lǐng)用辦公用品。3.定期盤(pán)點(diǎn)辦公用品庫(kù)存，確保賬實(shí)相符。（三）會(huì)議管理1.會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議，定期會(huì)議按照公司規(guī)定按時(shí)召開(kāi)，臨時(shí)會(huì)議根據(jù)工作需要及時(shí)召集。2.會(huì)前做好會(huì)議通知、會(huì)議資料準(zhǔn)備等工作；會(huì)中做好會(huì)議記錄，確保會(huì)議內(nèi)容準(zhǔn)確完整；會(huì)后及時(shí)整理會(huì)議紀(jì)要，跟蹤會(huì)議決議執(zhí)行情況。（四）文件檔案管理1.規(guī)范文件收發(fā)、傳閱、歸檔等流程，確保文件流轉(zhuǎn)順暢。2.建立檔案管理