第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

9.1個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險

9.1.1個人理財風(fēng)險影響因素

1.理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)重要風(fēng)險是（）。D

A.產(chǎn)品風(fēng)險B.市場風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險重要在于產(chǎn)品屬性（風(fēng)險與收益）

與客戶風(fēng)險偏好（承受能力）類型錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有依照客

戶風(fēng)險評估進(jìn)行適配也許會給客戶帶來風(fēng)險。

2.理財產(chǎn)品所面臨最常用甚至最重要風(fēng)險是（）。B

A.匯率風(fēng)險B.基本資產(chǎn)市場風(fēng)險

C.支付條款中支付構(gòu)造條款D.理財機(jī)構(gòu)投資管理風(fēng)險

解析：銀行所發(fā)行個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同基本資產(chǎn)掛鉤構(gòu)造性理財產(chǎn)

品，因而理財資金最后運(yùn)用方向（即基本資產(chǎn)）所面臨市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常用

甚至最重要風(fēng)險。

3.產(chǎn)品支付構(gòu)造風(fēng)險蘊(yùn)涵于理財產(chǎn)品支付條款之中，如果某些產(chǎn)品收益支

付依賴于小概率市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這是由于支付條款設(shè)計

中特別安排，自然隱含著信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險、再投資風(fēng)險等。（錯）

解析：這屬于由于支付條款設(shè)計缺陷導(dǎo)致投資風(fēng)險。而由于支付條款設(shè)計特

別安排是例如增信辦法、流動性或期限安排。

4.理財資金投資管理風(fēng)險重要涉及（）。BD

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險B.投資管理人投資管理風(fēng)險

C投資管理人機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險D.交易對手方風(fēng)險E.法律風(fēng)險

解析：理財資金投資管理風(fēng)險重要涉及理財資金投資管理人投資管理風(fēng)險與

交易對手風(fēng)險。投資管理風(fēng)險重要來自投資團(tuán)隊專業(yè)限度、理財經(jīng)驗以及交易活

動帶來風(fēng)險。交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易右手，

從而不可避免地面臨交易對手不履約信用風(fēng)險。

9.1.2個人理財產(chǎn)品風(fēng)險評估

5.銀行理財產(chǎn)品也許面臨風(fēng)險類型有（）oABCDE

A政策風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.提前終結(jié)風(fēng)險E.延期風(fēng)險

解析：銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為如下幾類：政策風(fēng)險、違約風(fēng)險和信用風(fēng)

險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終結(jié)風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管

理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

6.理財產(chǎn)品（籌劃）包括有關(guān)交易工具面臨風(fēng)險不涉及（）oC

A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.名譽(yù)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險

7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)防范風(fēng)險不涉及（）oB

A.流動性風(fēng)險B.管理風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險和名譽(yù)風(fēng)險D.市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

8.貨幣型理財產(chǎn)品面臨流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險狀況是（）D

A流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險高B流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險低

C流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險高D流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險低

9.由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日不同或是重定價時間不同而產(chǎn)生風(fēng)

險是（）。C

A.基差風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.選取權(quán)風(fēng)險

解析：重新定價風(fēng)險是最重要利率風(fēng)險，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外項

目頭寸重新定價時間（對.浮動利率而言）和到期日：對固定利率而言）不匹配。

10.理財產(chǎn)品風(fēng)險評估中，定量風(fēng)險測量慣用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率（）AB三

A.方差B.原則差C.有關(guān)系數(shù)D.P系數(shù)E.VaR

解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評估可采用定性、定量兩種辦法，其中定量風(fēng)險測量慣

用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率方差、原則差、VaRoVaR辦法也成為風(fēng)險價值模型，是指

在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合最大也許損失。

11.下列不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)是（）C

A方差B原則差C平均差D變異系數(shù)

12.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次減少是（）。C

A.股票基金、政府債券、股票、儲蓄

B.政府債券、股票、股票基金、儲蓄

C.股票、股票基金、政府債券、儲蓄

D.股票、政府債券、股票基金、儲蓄

解析：股票投資風(fēng)險最高，股票基金風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄普通

被視為無風(fēng)險投資。

9.2面臨重要風(fēng)險

13.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等重

要風(fēng)險。ABC

A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.名譽(yù)風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.流動性風(fēng)險

解析：個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨重要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)

險、名譽(yù)風(fēng)險。理財產(chǎn)品包括有關(guān)交易工具具備風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操

作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本規(guī)定說法，錯誤是（）。D

A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，都應(yīng)同步滿足個人理財顧問服

務(wù)有關(guān)風(fēng)險管理基本規(guī)定

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核辦法

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)分析、審核與報告制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)重要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算辦法與原則，

積極積極地與上級部門溝通

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)分析、審核與報告制度，并就個人理財

業(yè)務(wù)重要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算辦法與原則，以及其她涉及風(fēng)險管理重大問題,

積極積極地與監(jiān)管部門溝通。

15.商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶訂立個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)合同和各類授權(quán)文

獻(xiàn)，并至少（）重新確認(rèn)一次。C

A.每季度B.每半年C.每年D.2年

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理

財業(yè)務(wù)規(guī)定建立嚴(yán)格內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶訂立個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)合

同和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少每年重新確認(rèn)一次。因而C項對的。

16.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本規(guī)定表述，對的是（）ABCD

A.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程風(fēng)險管理

B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，都應(yīng)同步滿足個人理財顧問服

務(wù)有關(guān)風(fēng)險管理基本規(guī)定

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)

風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶

訂立合同，保證獲得客戶充分授權(quán)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確有關(guān)部門及其工作

人員在管理、調(diào)節(jié)客戶資產(chǎn)方面授權(quán)

解析：應(yīng)為將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，因此E選項錯誤

17.個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理必然規(guī)定，其中涉及

（）0ABCE

A.個人理財業(yè)務(wù)分析、審核、報告制度B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制

C.資產(chǎn)分開管理制度D.審批和報告制度E.充分授權(quán)制度

解析：個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定建立內(nèi)部控制制度涉及五個方面：個人理財業(yè)務(wù)分

析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄

制度及充分授權(quán)制度。D選項不符合題意。

18.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶訂

立合同，保證獲得客戶充分授權(quán)。（）V

19.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本規(guī)定說法，錯誤是（）。A

A經(jīng)客戶口頭保證批準(zhǔn)，銀行可向第三方提供客戶有關(guān)資料和服務(wù)于交易記

錄（應(yīng)為經(jīng)書面批準(zhǔn)）

B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核辦法

C商行應(yīng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能

力，及其她必要資源保證

D商行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)重要

風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算辦法與原則，以及其她涉及風(fēng)險管理重大問題，積極積

極地與監(jiān)管部門溝通

20.建立嚴(yán)格內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理必然規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度說

法對的有（）<>ABCDE

A.個人理財業(yè)務(wù)重要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算辦法與原則需要分析審核和報

告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督

審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管，

應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合伙需要，商業(yè)銀行可以將客戶有關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供應(yīng)

第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶訂立合同

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或

經(jīng)客戶書面批準(zhǔn)外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶有關(guān)資料和服務(wù)與交易記

錄，因此C、D選項錯誤。

21.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本規(guī)定表述，對的是（）ABCD

A.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程風(fēng)險管理

B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，都應(yīng)同步滿足個人理財顧問服務(wù)

有關(guān)風(fēng)險管理基本規(guī)定

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)

險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶訂

立合同，保證獲得客戶充分授權(quán)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理.，明確有關(guān)部門及其工作人員在

管理、調(diào)節(jié)客戶資產(chǎn)方面授權(quán)

解析：銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，E錯

22.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于減少個人理財顧問服務(wù)（）十分重要。

BDE

A市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.名譽(yù)風(fēng)險

解析：建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于減少個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操

作風(fēng)險、名譽(yù)風(fēng)險十分重要。

23.下列商業(yè)銀行高檔管理層進(jìn)行個人理財風(fēng)險管理做法，不恰當(dāng)是（）。A

A.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一種層面內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

B.規(guī)定內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立風(fēng)險評估報告

C.建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面內(nèi)部

監(jiān)督機(jī)制

D.定期召集有關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估

解析：C說法對的，A說法錯誤，AC是說同一種事情。

24.商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保

證審計活動（）oC

A.持續(xù)性B.秘密性C.獨(dú)立性D.頻繁性

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)

部審計對個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動獨(dú)立性。

故選C。

25.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)依照客戶經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險認(rèn)知能力

和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適當(dāng)客戶群體，以

使理財產(chǎn)品銷售額最大化。（）錯

解析：答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對客戶實行分層管理，

是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

26.商業(yè)銀行要將理財業(yè)務(wù)人員與普通業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛T區(qū)別，按照防止誤導(dǎo)客

戶和不當(dāng)銷售原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員工作守則與工作規(guī)范。（）對

27.對于投資金額較大客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核

批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其她有關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。（；對

28.商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得

通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。（）對

29.個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）oC

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B.操作合規(guī)性與規(guī)范性

C.與否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售D.與否配備必要人員

30.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，

并保證審計活動獨(dú)立性。（）J

31.商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序獨(dú)立性、充分性、有效

性進(jìn)行審核和測試。（）錯

解析：答案為B。商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序獨(dú)立性、充分

性、有效性進(jìn)行審核和測試。

32.下列關(guān)于風(fēng)險控制籌劃說法，不對的是；）。C

A.商業(yè)銀行董事會和高檔管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪

些類型理財籌劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財籌劃所能承受風(fēng)險限度

C.商業(yè)銀行設(shè)立可承受風(fēng)險限度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財籌劃風(fēng)險管理方面權(quán)限與責(zé)

任

解析：商業(yè)銀行設(shè)立可承受風(fēng)險限度應(yīng)是定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法精確衡量

可承受風(fēng)險限度。

33.商業(yè)銀行可承受風(fēng)險限度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行資本總額

相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其她指標(biāo)相聯(lián)系。（）錯

解析：商業(yè)銀行可承受風(fēng)險限度應(yīng)當(dāng)是量化由標(biāo)

34.個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險揭示管理辦法有；）。A

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況評估和分析,

都應(yīng)包括相應(yīng)風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示（應(yīng)當(dāng)是用通俗易

懂語言）

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售其她產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分理解并清晰知曉了本

產(chǎn)品風(fēng)險，樂意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示有里簽名

解析?：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

向客戶提供所有也許影響客戶投資決策材料，商業(yè)銀行銷售各類投資產(chǎn)品簡介，

以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況評估和分析等都應(yīng)包括相應(yīng)風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭

示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、精確，保證客戶可以對的理解風(fēng)險揭示內(nèi)容。商業(yè)銀行通過

理財服務(wù)銷售其她產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確風(fēng)險揭示。因而可知A選項對的，BC選

項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D

項說法錯誤。

35.商行在向客戶闡明關(guān)于投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂語言，配以必要示

例，闡明最有利投資情形和投資成果（）錯

解析：應(yīng)闡明最不利投資情形和投資成果

36.下列說法對的是（）ABCE

A商行項客戶提供所有也許影響客戶投資決策材料中應(yīng)包括相應(yīng)風(fēng)險提示

內(nèi)容

B商行通過理財服務(wù)銷售其她產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確風(fēng)險提示

C對非保證收益理財籌劃，在與客戶訂立合同前，應(yīng)提供理財籌劃預(yù)期收益

率測算數(shù)據(jù)，測算方式和測算重要根據(jù)

D商行可以有選取性對某些客戶進(jìn)行風(fēng)險提示（應(yīng)當(dāng)是所有客戶都要進(jìn)

行風(fēng)險提示）

E商行向客戶提供各類投資產(chǎn)品簡介中應(yīng)包不相應(yīng)風(fēng)險揭示內(nèi)容

37.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本知識，并

以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理解和購買產(chǎn)品。（）對

38.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估

報告。A

A.董事會和高檔管理層B.中華人民共和國銀監(jiān)會C.中華人民共和國人民

銀行D.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會

39.依照《商'業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財籌

劃起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。C

A.1萬元B.3萬元C.5萬元D.10萬元

解析：（1）依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指弓I》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（籌

劃）銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品（籌劃;起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元

以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。（2）商業(yè)銀行綜合分析所銷售投資

產(chǎn)品也許對客戶產(chǎn)生影響，擬定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品（籌劃）銷售起點(diǎn)。

40.下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財籌劃起點(diǎn)金額設(shè)立，說法對的是（）0B

A.人民幣5萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上

B.人民幣5萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上

C.人民幣］0萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上

D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上

41.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，擬定不同投資產(chǎn)品起點(diǎn)銷售金額，

下列對的是（）。BE

A.保證收益型理財籌劃起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益型理財籌劃起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.非保證收益型理財籌劃起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)當(dāng)在1萬元以上

D.非保證收益型理財籌劃起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)當(dāng)在3000美元（或等值外幣）

以上

E.其她理財籌劃和投資產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財籌劃起

點(diǎn)金額

解析：依照規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外

幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上;其她理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額應(yīng)

不低于保證收益理財產(chǎn)品起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶群風(fēng)險結(jié)識和承受能力擬

定。

42.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用交

易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用風(fēng)險限額

指標(biāo)中，至少應(yīng)涉及（）。D

A.交易限額B.錯配限額C.止損限額D.風(fēng)險價值限額

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（籌劃）市

場風(fēng)險控制辦法規(guī)定可知，D選項對的。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品規(guī)定說法，不對的是（）B

A.建立銷售理財產(chǎn)品分級審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包括止損限額多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C.設(shè)立不低于5萬元人民幣銷售起點(diǎn)金額

D.建立必要委托發(fā)資跟蹤審計制度

解析：依照個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品市場風(fēng)險限

額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。

44.商業(yè)銀行可以依照實際業(yè)務(wù)狀況擬定流動性風(fēng)險管理，但流動性風(fēng)險限

額應(yīng)至少涉及（）。A

A.期限錯配限額B.止損限額C.期權(quán)限額D.風(fēng)險價值限額

解析：依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流

動性風(fēng)險限額應(yīng)至少涉及期限錯配限額。

45.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額管理，應(yīng)當(dāng)涉及（）oA,D

A.結(jié)算前信用風(fēng)險限額B.止損限額C.期限錯配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額E.操作型風(fēng)險限額

解析：商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額管理，應(yīng)當(dāng)涉及結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算

信用風(fēng)險限額。

46.（）應(yīng)當(dāng)依照理財籌劃所涉及交易工具實際結(jié)算方式計算。D

A.期權(quán)限額B.交易限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

解析：結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)依照理財籌劃所涉及交易工具實際結(jié)算方式計

算。

47.說法錯誤是（：）D

A銀行各有關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額交易都應(yīng)當(dāng)

按照關(guān)于內(nèi)部管理規(guī)定實現(xiàn)審批

B商行除了制定銀行可承受市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制

定不同交易部門和交易人員風(fēng)險限額，并擬定每一理財籌劃或產(chǎn)品限額

C商行對有關(guān)風(fēng)險評估測算，應(yīng)當(dāng)按照關(guān)于規(guī)定采用適當(dāng)、有效辦法，并應(yīng)

保證有關(guān)風(fēng)險評估測算一致性

D商行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在市場風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包

括止損限額。

解析：D應(yīng)改為在市場風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包風(fēng)險價值限額。

48.針對個人理財顧問服務(wù)內(nèi)容和涉及風(fēng)險種類，商業(yè)銀行風(fēng)險管理重要體

當(dāng)前（）等方面。ABCDE

A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制B.依照客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

C.健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度D.理解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E.進(jìn)行明確風(fēng)險揭示

49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清嘶、精確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財籌劃

風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語句：“本理財籌劃有投資風(fēng)險，

你只能獲得合同明確承諾收益，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！盇

A.保證收益型理財籌劃B.非保本浮動收益理財籌劃

C.貨幣型理財籌劃D.保本固定收益理財籌劃

50.對于保本浮動收益理財籌劃，風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語句：“本

理財籌劃有投資風(fēng)險，您本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分結(jié)識

投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資」()X

解析：依照紅字標(biāo)出說是非保本浮動收益理財籌劃需要風(fēng)險提示寫語句。

51.針對綜合理財服務(wù)內(nèi)容和涉及風(fēng)險種類，商業(yè)銀行風(fēng)險管理重要體當(dāng)前

()等方面。ABCDE

A.設(shè)立理財產(chǎn)品內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門

B.合理擬定理財籌劃和不同理財產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額

C.進(jìn)行綜合理財服務(wù)和理財籌劃風(fēng)險提示

D.建立銷售任何理財產(chǎn)品分級審核批準(zhǔn)制度

E.采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

9.3產(chǎn)品風(fēng)險管理

52.產(chǎn)品風(fēng)險管理分為幾種階段，涉及()ABC

A產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理

C產(chǎn)品到期風(fēng)險管理