2025年中級經(jīng)濟師考試卷及答案總匯一、案例分析題（共2題，每題30分）

1.案例背景：

張先生，35歲，已婚，有一個上小學(xué)的兒子。張先生是一家外企的工程師，月收入約15000元。他的妻子是全職主婦，沒有工作。家庭月支出包括房貸、日常開銷、孩子的教育費用等，月均支出約10000元。張先生所在的城市房價逐年上漲，他擔心未來孩子的教育費用和自己的退休金。

（1）請根據(jù)張先生的情況，分析他當前的家庭財務(wù)狀況。（6分）

答案：張先生家庭財務(wù)狀況分析如下：

-家庭收入穩(wěn)定，月收入15000元，妻子無收入。

-家庭支出包括房貸、日常開銷、孩子教育費用等，月均支出10000元。

-家庭結(jié)余5000元，但考慮到房價上漲和教育費用，未來支出可能增加。

（2）針對張先生的家庭財務(wù)狀況，提出以下建議：

①如何合理規(guī)劃房貸？

②如何為孩子教育費用做長期規(guī)劃？

③如何為張先生自己以及家庭的退休金做規(guī)劃？

（每題6分，共18分）

答案：

①合理規(guī)劃房貸：

-盡量選擇等額本息還款方式，降低月供壓力。

-在能力范圍內(nèi)，盡量縮短還款年限，減少利息支出。

-關(guān)注房貸利率變動，適時調(diào)整還款策略。

②為孩子教育費用做長期規(guī)劃：

-建立教育基金，每月定期存入一定金額。

-利用教育儲蓄、保險等金融產(chǎn)品為孩子教育費用做儲備。

-關(guān)注國家相關(guān)政策，利用稅收優(yōu)惠等政策減輕教育負擔。

③為張先生及家庭退休金做規(guī)劃：

-張先生可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為退休生活提供保障。

-關(guān)注投資渠道，如股票、基金等，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

-合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置，分散投資風險。

2.案例背景：

李女士，45歲，已婚，有一個上高中的女兒。李女士是一家國企的財務(wù)主管，月收入約12000元。她的丈夫是公務(wù)員，月收入約8000元。家庭月支出包括房貸、日常開銷、孩子教育費用等，月均支出約15000元。李女士所在的城市房價穩(wěn)定，但擔心女兒未來的教育及就業(yè)問題。

（1）請根據(jù)李女士的情況，分析她當前的家庭財務(wù)狀況。（6分）

答案：李女士家庭財務(wù)狀況分析如下：

-家庭收入穩(wěn)定，月收入20000元。

-家庭支出包括房貸、日常開銷、孩子教育費用等，月均支出15000元。

-家庭結(jié)余5000元，但考慮到女兒的教育及就業(yè)問題，未來支出可能增加。

（2）針對李女士的家庭財務(wù)狀況，提出以下建議：

①如何合理規(guī)劃房貸？

②如何為女兒的教育及就業(yè)問題做長期規(guī)劃？

③如何為李女士及家庭退休金做規(guī)劃？

（每題6分，共18分）

答案：

①合理規(guī)劃房貸：

-選擇等額本息還款方式，降低月供壓力。

-在能力范圍內(nèi)，盡量縮短還款年限，減少利息支出。

-關(guān)注房貸利率變動，適時調(diào)整還款策略。

②為女兒的教育及就業(yè)問題做長期規(guī)劃：

-建立教育基金，每月定期存入一定金額。

-利用教育儲蓄、保險等金融產(chǎn)品為女兒教育費用做儲備。

-關(guān)注國家相關(guān)政策，利用稅收優(yōu)惠等政策減輕教育負擔。

③為李女士及家庭退休金做規(guī)劃：

-李女士可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為退休生活提供保障。

-關(guān)注投資渠道，如股票、基金等，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

-合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置，分散投資風險。

二、選擇題（共2題，每題15分）

1.以下哪項不屬于家庭財務(wù)規(guī)劃的目標？（）

A.確保家庭生活品質(zhì)

B.實現(xiàn)子女教育目標

C.實現(xiàn)家庭財富增值

D.應(yīng)對突發(fā)事件

答案：D

2.在家庭財務(wù)規(guī)劃中，以下哪種投資方式風險較低？（）

A.股票

B.債券

C.黃金

D.房地產(chǎn)

答案：B

三、判斷題（共2題，每題15分）

1.家庭財務(wù)規(guī)劃的主要目的是確保家庭生活品質(zhì)。（）

答案：√

2.在家庭財務(wù)規(guī)劃中，股票投資風險較高，不建議家庭投資。（）

答案：×（家庭可以根據(jù)風險承受能力適當投資股票）

四、簡答題（共2題，每題20分）

1.簡述家庭財務(wù)規(guī)劃的基本步驟。（10分）

答案：

（1）收集家庭財務(wù)信息，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債等。

（2）分析家庭財務(wù)狀況，找出財務(wù)問題。

（3）設(shè)定家庭財務(wù)目標，如子女教育、購房、退休等。

（4）制定財務(wù)規(guī)劃方案，包括資產(chǎn)配置、投資策略等。

（5）實施財務(wù)規(guī)劃方案，定期調(diào)整和評估。

2.簡述家庭財務(wù)風險及其應(yīng)對措施。（10分）

答案：

（1）家庭財務(wù)風險：意外支出、疾病、失業(yè)、投資損失等。

（2）應(yīng)對措施：

-建立緊急備用金，應(yīng)對突發(fā)事件。

-保險保障，如人壽保險、健康保險等。

-合理投資，分散投資風險。

-優(yōu)化家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)，降低負債比例。

五、論述題（共1題，30分）

論述家庭財務(wù)規(guī)劃在現(xiàn)代社會的重要性。（30分）

答案：

在現(xiàn)代社會，家庭財務(wù)規(guī)劃的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.確保家庭生活品質(zhì)：合理的家庭財務(wù)規(guī)劃有助于家庭實現(xiàn)生活品質(zhì)的提升，如購房、購車、子女教育等。

2.應(yīng)對突發(fā)事件：家庭財務(wù)規(guī)劃有助于建立緊急備用金，應(yīng)對突發(fā)事件，如疾病、失業(yè)等。

3.實現(xiàn)子女教育目標：合理的家庭財務(wù)規(guī)劃有助于為子女的教育費用提供保障，確保子女接受良好的教育。

4.實現(xiàn)家庭財富增值：家庭財務(wù)規(guī)劃有助于家庭實現(xiàn)財富的增值，提高家庭財務(wù)狀況。

5.應(yīng)對退休問題：合理的家庭財務(wù)規(guī)劃有助于為退休生活提供保障，減輕退休后的經(jīng)濟壓力。

本次試卷答案如下：

一、案例分析題（共2題，每題30分）

1.案例背景：

張先生，35歲，已婚，有一個上小學(xué)的兒子。張先生是一家外企的工程師，月收入約15000元。他的妻子是全職主婦，沒有工作。家庭月支出包括房貸、日常開銷、孩子的教育費用等，月均支出約10000元。張先生所在的城市房價逐年上漲，他擔心未來孩子的教育費用和自己的退休金。

（1）請根據(jù)張先生的情況，分析他當前的家庭財務(wù)狀況。（6分）

答案：張先生家庭財務(wù)狀況分析如下：

-家庭收入穩(wěn)定，月收入15000元，妻子無收入。

-家庭支出包括房貸、日常開銷、孩子教育費用等，月均支出10000元。

-家庭結(jié)余5000元，但考慮到房價上漲和教育費用，未來支出可能增加。

（2）針對張先生的家庭財務(wù)狀況，提出以下建議：

①如何合理規(guī)劃房貸？

②如何為孩子教育費用做長期規(guī)劃？

③如何為張先生自己以及家庭的退休金做規(guī)劃？

答案：

①合理規(guī)劃房貸：

-盡量選擇等額本息還款方式，降低月供壓力。

-在能力范圍內(nèi)，盡量縮短還款年限，減少利息支出。

-關(guān)注房貸利率變動，適時調(diào)整還款策略。

②為孩子教育費用做長期規(guī)劃：

-建立教育基金，每月定期存入一定金額。

-利用教育儲蓄、保險等金融產(chǎn)品為孩子教育費用做儲備。

-關(guān)注國家相關(guān)政策，利用稅收優(yōu)惠等政策減輕教育負擔。

③為張先生自己以及家庭的退休金做規(guī)劃：

-張先生可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為退休生活提供保障。

-關(guān)注投資渠道，如股票、基金等，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

-合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置，分散投資風險。

2.案例背景：

李女士，45歲，已婚，有一個上高中的女兒。李女士是一家國企的財務(wù)主管，月收入約12000元。她的丈夫是公務(wù)員，月收入約8000元。家庭月支出包括房貸、日常開銷、孩子教育費用等，月均支出約15000元。李女士所在的城市房價穩(wěn)定，但擔心女兒未來的教育及就業(yè)問題。

（1）請根據(jù)李女士的情況，分析她當前的家庭財務(wù)狀況。（6分）

答案：李女士家庭財務(wù)狀況分析如下：

-家庭收入穩(wěn)定，月收入20000元。

-家庭支出包括房貸、日常開銷、孩子教育費用等，月均支出15000元。

-家庭結(jié)余5000元，但考慮到女兒的教育及就業(yè)問題，未來支出可能增加。

（2）針對李女士的家庭財務(wù)狀況，提出以下建議：

①如何合理規(guī)劃房貸？

②如何為女兒的教育及就業(yè)問題做長期規(guī)劃？

③如何為李女士及家庭退休金做規(guī)劃？

答案：

①合理規(guī)劃房貸：

-選擇等額本息還款方式，降低月供壓力。

-在能力范圍內(nèi)，盡量縮短還款年限，減少利息支出。

-關(guān)注房貸利率變動，適時調(diào)整還款策略。

②為女兒的教育及就業(yè)問題做長期規(guī)劃：

-建立教育基金，每月定期存入一定金額。

-利用教育儲蓄、保險等金融產(chǎn)品為女兒教育費用做儲備。

-關(guān)注國家相關(guān)政策，利用稅收優(yōu)惠等政策減輕教育負擔。

③為李女士及家庭退休金做規(guī)劃：

-李女士可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為退休生活提供保障。

-關(guān)注投資渠道，如股票、基金等，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

-合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置，分散投資風險。

二、選擇題（共2題，每題15分）

1.以下哪項不屬于家庭財務(wù)規(guī)劃的目標？（）

答案：D

2.在家庭財務(wù)規(guī)劃中，以下哪種投資方式風險較低？（）

答案：B

三、判斷題（共2題，每題15分）

1.家庭財務(wù)規(guī)劃的主要目的是確保家庭生活品質(zhì)。（）

答案：√

2.在家庭財務(wù)規(guī)劃中，股票投資風險較高，不建議家庭投資。（）

答案：×（家庭可以根據(jù)風險承受能力適當投資股票）

四、簡答題（共2題，每題20分）

1.簡述家庭財務(wù)規(guī)劃的基本步驟。（10分）

答案：

（1）收集家庭財務(wù)信息，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債等。

（2）分析家庭財務(wù)狀況，找出財務(wù)問題。

（3）設(shè)定家庭財務(wù)目標，如子女教育、購房、退休等。

（4）制定財務(wù)規(guī)劃方案，包括資產(chǎn)配置、投資策略等。

（5）實施財務(wù)規(guī)劃方案，定期調(diào)整和評估。

2.簡述家庭財務(wù)風險及其應(yīng)對措施。（10分）

答案：

（1）家庭財務(wù)風險：意外支出、疾病、失業(yè)、投資損失等。

（2）應(yīng)對措施：

-建立緊急備用金，應(yīng)對突發(fā)事件。

-保險保障，如人壽保險、健康保險等。

-合理投資，分散投資風險。

-優(yōu)化家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)，降低負債比例。

五、論述題（共1題，30分）

論述家庭財務(wù)規(guī)劃在現(xiàn)代社會的重要性。（30分）

答案：

在現(xiàn)代社會，家庭財務(wù)規(guī)劃的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.確保家庭生活品質(zhì)：合理的家