2024年10月中國光大銀行濱州分行營業(yè)部副總經(jīng)理（主管零售）（濱州）招聘筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A.綠色信貸B.能效信貸C.綠色金融D.節(jié)能信貸答案：B本題解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。2.A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)范圍準入C.人員準入D.市場準人本題解析：銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的準人職責主要表現(xiàn)為：①機構(gòu)準入；②業(yè)務(wù)范圍準人；③人員準人；④股東變更審查。3.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書答案：D本題解析：D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風險加總資產(chǎn)；前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。4.?下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制的運行不需要任何條件也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動答案：C本題解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。5.下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己負擔答案：D本題解析：6.A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留答案：B本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；（4）責令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。7.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，則該交易市場為（）。A.發(fā)行市場D.流通市場答案：D本題解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。①發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。②流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。8.（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。A.申請人C.第三人D.受理人答案：B本題解析：被申請人，即公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。9.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)本題解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。10.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.20B.15D.12答案：A本題解析：市盈率（P/E）＝股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝24/1.2＝20。11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于（）。B.3％C.5％D.9％答案：B本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。12.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉(zhuǎn)讓D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售答案：D本題解析：13.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為這是不合理的邀請，堅決不能去C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。14.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞國有財產(chǎn)占為已有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以（）。A.無期徒刑C.死刑D.10年以上的有期徒刑本題解析：職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。15.A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產(chǎn)隔離答案：C本題解析：銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。二.單選題(共15題)1.A.信托公司不需要親自處理信托事務(wù)B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任D.委托他人處理事務(wù)時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務(wù)本題解析：信托公司應當親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任。2.行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。A.3B.5C.7答案：C本題解析：行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。3.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書D.董事長答案：C本題解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。4.2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。A.流動性風險B.模型風險C.操作風險D.信息科技風險答案：D5.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題本題解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：（1）著力解決薪酬機制的問題。（2）著力解決法人層面的問題。（3）著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。（4）著力解決市場紀律約束的問題。6.如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。B.2%C.20%答案：D本題解析：根據(jù)貸款五級分類標準，貸款可以分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款以及損失類貸款。后三類貸款合計為不良貸款。不良貸款率的計算公式如下：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）/各項貸款余額×100%＝2/（62＋6＋2）×100%＝2.86%。7.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。B.80％C.50％D.20％答案：A本題解析：擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100％。8.信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化C.差異化D.多樣化答案：A本題解析：信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團隊、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。9.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%C.35%D.30%答案：B本題解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。10.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A.特殊目的公司B.租賃資產(chǎn)交易C.資產(chǎn)證券化答案：D本題解析：11.責令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰本題解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。12.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。B.六C.七D.八答案：B本題解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。13.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層答案：B本題解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。14.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30本題解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。15.資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入D.總收入/股本總額本題解析：資產(chǎn)使用率的計算公式為:資產(chǎn)使用率=總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對收入的貢獻情況。三.單選題(共15題)1.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內(nèi)容的是（）。A.是否已按要求進行核保B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效C.抵（質(zhì)）押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額D.是否可以事后補辦抵（質(zhì)）押登記答案：D本題解析：2.下列選項中，商業(yè)銀行能接受其作為保證人的是（）A.國家機關(guān)B.公益性事業(yè)單位C.公益性社會團體D.企業(yè)法人答案：D本題解析：第一，機關(guān)法人不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。第二，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得作保證人。3.A.司法機關(guān)B.財政部C.商務(wù)部D.工商行政管理機關(guān)本題解析：公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人。4.商業(yè)銀行一般采用的保證擔保是（）。A.一般保證擔保B.一般保證和連帶保證其中任意一個都行C.連帶責任保證擔保D.一般保證和連帶保證其中任意一個都不行答案：C本題解析：5.核心流動資產(chǎn)由()來實現(xiàn)。B.外部融資C.短期融資D.長期融資答案：D本題解析：核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應當由長期融資來實現(xiàn)。6.我國中央銀行公布的貸款基準利率是（）。A.法定利率B.固定利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率答案：A基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。具體貸款中通常執(zhí)行的浮動利率采用基準利率基礎(chǔ)上確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。7.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表：(單位：萬元)該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。B.0.25C.0.096D.0.7答案：C本題解析：可持續(xù)增長率的計算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中，SGR表示可持續(xù)增長率；ROE為資本回報率，即凈利潤與所有者權(quán)益的比率；RR為留存比率，RR=1-紅利支付率。根據(jù)SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，本題中，ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=100/800=0.125，紅利支付率=股利分紅/凈利潤=30/100=0.3，RR=1-紅利支付率=1-0.3=0.7，該公司的可持續(xù)增長率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。8.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]A.信用證B.貸款承諾C.承兌D.貸款意向書本題解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：9.?現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括（）。[2015年5月真題]A.活期存款C.三個月以內(nèi)的證券投資D.庫存現(xiàn)金答案：B本題解析：10.以下不屬于《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求的是（）。A.貸款人應合理測算借款人營運資金需求C.貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理D.貸款規(guī)定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度答案：A本題解析：A項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求屬于《流動資金貸款管理暫行辦法》的要求?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》第六條規(guī)定，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。11.當某項目的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內(nèi)部收益率()。A.可能小于零B.可能等于設(shè)定折現(xiàn)率D.一定大于設(shè)定折現(xiàn)率答案：D本題解析：財務(wù)內(nèi)部收益率是使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率；一個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準收益率或根據(jù)項目的實際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和；此折現(xiàn)率如果為內(nèi)部收益率的話，則項目的凈現(xiàn)值為0，如果小于內(nèi)部收益率的話，則凈現(xiàn)值大于0。12.A.擔保B.承諾C.承兌D.信用證答案：C本題解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。13.歷史成本法堅持（），即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。A.匹配原則B.審慎原則C.及時原則答案：A本題解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。這與審慎的會計準則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應用中存在很大缺陷。14.B.5WC.5PsD.CAMEls答案：C本題解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。15.（）具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點。A.臨時性貸款B.周轉(zhuǎn)性貸款C.出口打包貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：B四.多選題(共15題)1.下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.個人私設(shè)銀行E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款本題解析：ABCDE題中AE選項屬于方式不合法，BCD選項屬于主體不合法。故選ABCDE。2.依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)答案：A、B、C、D、E依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止：（1）接管決定規(guī)定的期限屆滿或銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；（2）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；（3）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。3.國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。A.制造業(yè)C.金融業(yè)D.房地產(chǎn)業(yè)E.林業(yè)答案：C、D本題解析：CD題中A選項中的制造業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)；BE選項中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)；CD選項屬于第三產(chǎn)業(yè)。故選CD。4.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。A.月度會議B.季度會議C.年度會議D.臨時會議E.半年度會議答案：C、D本題解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。5.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)B.限制分配紅利和其他收入C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。6.下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發(fā)達.交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風險答案：A、C、E本題解析：7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔D.理財業(yè)務(wù)風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)答案：A、B、E本題解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。故C項說法錯誤商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。故D項說法錯誤8.信用證的當事人包括（）。A.開證申請人B.償付行C.受益人D.開證行E.通知行本題解析：信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當事人為三個：開證申請人、開證行和受益人。除此以外，還可能出現(xiàn)保兌行、通知行、被指定銀行、轉(zhuǎn)讓行和償付行等。9.銀行信息披露的方式包括（）。A.內(nèi)部郵件B.新聞媒體D.新聞發(fā)布會E.年報答案：B、D、E本題解析：銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。10.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單答案：A、B、C、D經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務(wù)情況說明書應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。11.貴金屬衍生品交易業(yè)務(wù)包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權(quán)等業(yè)務(wù)，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅答案：A、B、C本題解析：貴金屬衍生品交易業(yè)務(wù)包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權(quán)等業(yè)務(wù)，交易品種通常為在交易所掛牌交易的黃金、白銀、鉑金等品種。12.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標的的法律事實涉外D.訴訟標的物涉外E.訴訟當事人住所涉外答案：A、C、D本題解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；②作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。13.A.增加貨幣供應量B.減少貨幣供應量C.增加稅收D.增加政府購買E.減少政府購買答案：B、C、E本題解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE14.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常1元起存E.我國對活期存款實行按月結(jié)息答案：A、B、C本題解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯誤；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯誤。故選ABC。15.一級資本的來源最常用的方式是（）。B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券答案：B、C本題解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?五.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險答案：B根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第51條的規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。A.13.5％B.14％C.15.5％D.16.5％答案：C本題解析：由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為：3.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價指數(shù)來比較，下列基金的β值最接近1的是（）。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金答案：B本題解析：4.子女教育目標分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨立、相互依存C.相互聯(lián)系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響答案：A本題解析：子女教育目標分析的重要組成要素之間互相影響，互為鋪墊。5.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風險D.險種結(jié)構(gòu)本題解析：按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。6.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。下列關(guān)于周陽三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保D.周太太不外出工作，沒有意外風險答案：B本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應優(yōu)先為周陽投保。7.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)答案：D本題解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)的收益負相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個標準差乘積后使得計算結(jié)果標準化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。8.關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長可達到25年答案：D本題解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。9.身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。假如蘭先生在48歲時患癌癥死亡。他可獲得的賠付金額為（）萬元。A.30C.100D.50答案：B本題解析：10.為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。A.3909B.6750C.5790D.9093答案：B本題解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。11.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。12.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務(wù)規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C本題解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最次化的過程。必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。13.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金B(yǎng).擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金答案：D本題解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數(shù)額的違約金。14.假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養(yǎng)老保險金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元答案：B本題解析：由于基本養(yǎng)老保險繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費基數(shù)為10000元，李太太的繳費基數(shù)=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=2400X8％=192(元)。15.假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照順序責任制的賠償方式，甲、乙、丙財產(chǎn)保險公司應各賠償（）。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元答案：B本題解析：順序責任分攤方式是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。所以甲財產(chǎn)保險公司賠償5萬元，剩余1萬元損失由乙公司賠償。六.單選題(共15題)1.A.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C.僅當債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利答案：D本題解析：A項，實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項，押品是緩釋銀行信用風險的重要工具；C項，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任、發(fā)生當事人約定事項或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。2.放款執(zhí)行部門首先應獨立于（），以避免利益沖突。A.申貸執(zhí)行部門B.貸款擔保部門C.前臺營銷部門D.審核部門答案：C本題解析：放款執(zhí)行部門首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突：其次應獨立于中臺授信審批部門。3.A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房答案：C本題解析：根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20％；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40％。4.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂本題解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；C項，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。5.在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風險控制點不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨立公正原則審批C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效答案：D本題解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點為:（1）未按獨立公正原則審批;（2）不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;（3）審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。6.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。A.借款人單位人事部門出具的收入證明B.借款人個人納稅證明C.借款人房屋出租的租金證明D.借款人出具的收人證明答案：D在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。可采取的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性等。7.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司D.住房置業(yè)擔保公司答案：A本題解析：對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。8.征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。A.7B.10D.30答案：C本題解析：征信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。9.加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入B.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況答案：B本題解析：除ACD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為“假個貸”的防控措施。10.中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略答案：D本題解析：11.加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況答案：B除ACD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為個人住房貸款“假個貸”的防控措施。12.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（）。A.對容易受到意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行應自主辦理保險B.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限C.經(jīng)辦行應根據(jù)授信方案和審批決策文件，與抵質(zhì)押人簽訂抵質(zhì)押合同D.對一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預告登記的特殊情形，經(jīng)辦行應申請辦理抵押權(quán)預告登記答案：AA項，對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行(機構(gòu))應陪同投保人共同辦理保險，原則上應購買財產(chǎn)綜合險或財產(chǎn)一切險，保險費用由投保人承擔。13.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能本題解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能，其中社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設(shè)。14.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，B.經(jīng)監(jiān)管部門批準C.經(jīng)當事人口頭授權(quán)答案：A本題解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面（電子）授權(quán)，在辦理審核個人貸款申請、審核個人貸記卡和準貸記卡申請、審核個人作為擔保人、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。15.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場答案：A本題解析：本題考查市場細分的可衡量性原則。可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據(jù)會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。七.單選題(共15題)1.A.水平收益率曲線B.波動收益率曲線D.反向收益率曲線答案：D本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。2.鄧肯·威爾遜開發(fā)出了()方法。A.因果關(guān)系模型B.關(guān)鍵風險指標C.風險誘因D.風險緩釋答案：A本題解析：鄧肯·威爾遜開發(fā)出了因果關(guān)系模型方法。3.在國別風險的主要類型中，最主要的類型之一是（）。A.主權(quán)風險B.傳染風險C.政治風險D.轉(zhuǎn)移風險國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、問接國別風險七類。其中，轉(zhuǎn)移風險是國別風險的最主要類型之一。4.偽造、變造多戶頭支票屬于（）。A.內(nèi)部欺詐B.人員因素C.外部欺詐D.系統(tǒng)缺陷答案：C本題解析：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊／搶劫、偽造、支票欺詐行為；黑客攻擊損失及竊取信息造成資金損失。5.下面不屬于交易對手風險需要計量的交易風險是（）。A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險B.證券融資交易形成的交易對手信用風險C.場內(nèi)衍生工具交易形成的交易對手信用風險D.與中央交易對手交易形成的信用風險答案：C本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口與利率風險沒有必然聯(lián)系C.久期缺口絕對值越大，利率風險越高D.久期缺口與資產(chǎn)負債比率沒有必然聯(lián)系答案：C銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負債，則：久期缺口＝資產(chǎn)加權(quán)平均久期－（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期＝DA－（V