2024年商業(yè)銀行考試模擬題+答案一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1.根據(jù)公司法律制度的規(guī)定，股份有限公司發(fā)生下列情形時，不符合召開臨時股東大會條件的有()。A.董事人數(shù)不足公司章程所定人數(shù)2/3時B.公司未彌補的虧損達到股本總額的1/3時C.監(jiān)事會提議召開時D.持有公司股份5%的股東請求時2.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）A.5%B.8%C.6%D.4%3.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明的材料是（）。A.借款人提供全額付款的銀行進賬單B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票4.對資本充足的商業(yè)銀行，為防止商業(yè)銀行資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會可以（）采取措施：A.干預(yù)B.預(yù)防C.糾正D.不采取5.公司登記事項發(fā)生變更時，未依照本法規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的，由公司登記機關(guān)責(zé)令限期登記。逾期不登記的，處以（）的罰款。（）A.3萬元以上30萬元以下B.50萬元以上C.1萬元以上10萬元以下D.5萬元以上50萬元以下6.抵押設(shè)定后、抵押權(quán)實現(xiàn)之前，抵押物的歸屬以下正確的選項是（）A.自然孳息歸抵押權(quán)人，法定孳息歸抵押人B.自然孳息歸抵押人，法定孳息歸抵押權(quán)人C.自然孳息和法定孳息均歸抵押人D.自然孳息和法定孳息均追加為抵押財產(chǎn)7.金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所，服務(wù)費用達到或超過（）的，應(yīng)采用公開招標或邀請招標的采購方式。A.150萬元B.50萬元C.200萬元D.100萬元8.銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款，這種個人貸款業(yè)務(wù)是()。A.個人住房裝修貸款B.個人質(zhì)押貸款C.個人教育貸款D.個人耐用消費品貸款9.關(guān)于合作機構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是（）。A.與保險公司的履約保證保險合作B.固定合作擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保額度C.嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平D.對專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金10.下列有關(guān)股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓的敘述，符合我國《公司法》規(guī)定的有()。A.公司任何情況下都不得收購本公司股票B.發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓C.無記名股票的轉(zhuǎn)讓，由股東將該股票交付給受讓人并辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓登記后發(fā)生效力D.公司不能接受本公司股票作為質(zhì)押權(quán)的標的11.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任B.張某承擔(dān)民事責(zé)任C.王某承擔(dān)民事責(zé)任D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任12.從廣義講，房地產(chǎn)開發(fā)貸款亦屬于（）范疇。A.基本建設(shè)貸款B.銀團貸款C.項目貸款D.短期貸款13.某合伙人擬以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)。對此，該合伙企業(yè)的其他合伙人中的2／3同意，1／3反對。該出質(zhì)行為（）。A.無效B.有效C.可撤銷D.效力待定14.評估機構(gòu)、評估專業(yè)人員在一年內(nèi)累計()次因違反本法規(guī)定受到責(zé)令停業(yè)、責(zé)令停止從業(yè)以外處罰的，有關(guān)評估行政管理部門可以責(zé)令其停業(yè)或者停止從業(yè)一年以上五年以下A.六B.四C.五D.三15.銀行案件風(fēng)險屬于（）的范疇。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.信用風(fēng)險16.在特別程序?qū)徖磉^程中，如發(fā)現(xiàn)所受理的案件屬于一般民事權(quán)益爭議，人民法院應(yīng)當（）A.裁定中止特別程序B.繼續(xù)審理C.裁定終結(jié)特別程序D.駁回起訴17.下列資產(chǎn)中屬于不動產(chǎn)的是()。A.辦公樓B.機器設(shè)備C.名牌轎車D.手提電腦18.某商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員張某，在銷售一款理財產(chǎn)品時，一味夸大產(chǎn)品收益，故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險，張某的行為違反了()原則。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實守信D.公平對待客戶19.銀監(jiān)會對資本不足的商業(yè)銀行要求其（）增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。A.嚴格審批或限制B.加快C.禁止D.限制20.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向（）的轉(zhuǎn)變。A.謹慎監(jiān)管B.風(fēng)險監(jiān)管C.合規(guī)監(jiān)管D.合法監(jiān)管21.下列各項不屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告中綜合性結(jié)論和建議部分內(nèi)容的是()。A.對貸款安全性的綜合評價B.對借款人信用的綜合評價C.對是否發(fā)放貸款及貸款金額.期限.利率等的結(jié)論性意見和建議D.結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性22.根據(jù)《公司法》規(guī)定，股份有限公司中有權(quán)決議發(fā)行公司債券的機構(gòu)是()。A.職工代表大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會23.評估檔案的保存期限不少于()年，屬于法定評估業(yè)務(wù)的，保存期限不少于()年。A.十；二十B.十五；三十C.二十；三十D.五；十24.()是指信息通過適當?shù)姆謱犹幚?甄別和判斷后，進入到預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系中。A.風(fēng)險處置B.風(fēng)險分析C.后評價D.信用信息的收集和傳遞25.銀行網(wǎng)點為擴大業(yè)務(wù)，利用節(jié)假日在附近社區(qū)開展營銷活動，以下做法中不符合《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》的是()A.分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件B.收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件C.介紹本銀行綜合信息D.推介銀行產(chǎn)品26.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶()。A.違約頻率的高低B.違約概率的分布C.違約風(fēng)險的大小D.違約金額的多少27.當季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時，超出的部分需要通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充，這部分融資稱做()。A.固定資本投資B.營運資本投資C.生產(chǎn)資本投資D.流動資本投資28.開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)時，試點機構(gòu)應(yīng)當合理設(shè)定科創(chuàng)企業(yè)的（），確定銀行及其投資功能子公司、政府貸款風(fēng)險補償基金、擔(dān)保公司、保險公司之間不良貸款本金的分擔(dān)補償機制和比例。A.貸款損失率B.貸款風(fēng)險容忍度C.貸款不良率D.貸款風(fēng)險程度29.對于項目收益部分來源于碳資產(chǎn)交易或排放權(quán)交易的，應(yīng)重點關(guān)注當?shù)亟灰灼脚_和主管部門相關(guān)政策，跟蹤資產(chǎn)（），合理評估權(quán)益價值。A.交易單價B.交易數(shù)量C.交易頻率D.交易價格30.張某向銀行申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，辦理抵押時應(yīng)由（）簽字。A.張某和其妻子B.張某C.張某的父母D.張某的妻子二、判斷題（共2題，每題1分，共2分）1.下列哪項不是債委會對企業(yè)實施金融債務(wù)重組時，企業(yè)不具備的條件是（）。A.正確B.錯誤2.下列哪項不屬于銀行對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照進行審查，構(gòu)建可靠、有效的客戶身份識別機制的內(nèi)容。A.正確B.錯誤答案與解析一、單選題答案1.答案：【D】解析：1.首先分析選項A：-董事人數(shù)不足公司章程所定人數(shù)2/3時，根據(jù)規(guī)定，股份有限公司董事人數(shù)不足公司章程所定人數(shù)2/3時，應(yīng)當召開臨時股東大會，所以選項A符合召開條件。2.接著看選項B：-監(jiān)事會提議召開時，監(jiān)事會有權(quán)提議召開臨時股東大會，選項B符合召開條件。3.再看選項C：-單獨或者合計持有公司10%以上股份的股東請求時才應(yīng)當召開臨時股東大會，而選項C中是持有公司股份5%的股東請求，不符合召開臨時股東大會的條件。4.最后看選項D：-公司未彌補的虧損達到股本總額的1/3時，應(yīng)召開臨時股東大會，選項D符合召開條件。2.答案：【A】解析：核心一級資本充足率是衡量銀行資本實力和風(fēng)險抵御能力的重要指標。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%，這一規(guī)定有助于確保銀行在面對各種風(fēng)險時能夠保持足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)健運行。3.答案：【A】解析：辦理個人住房貸款時，購房首付款證明材料包括支付首付款的銀行進賬單、開發(fā)商開具的購房收據(jù)或發(fā)票等，全額付款不存在首付款，所以提供全額付款的銀行進賬單不屬于首付款證明材料。4.答案：【A】解析：銀監(jiān)會對資本充足的商業(yè)銀行，為防止其資本充足率降到最低標準以下，可以采取干預(yù)措施，通過一定的手段進行監(jiān)管和引導(dǎo)，確保銀行資本充足水平保持穩(wěn)定。5.答案：【C】解析：根據(jù)《中華人民共和國公司法》第二百一十一條規(guī)定，公司登記事項發(fā)生變更時，未依照本法規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的，由公司登記機關(guān)責(zé)令限期登記；逾期不登記的，處以一萬元以上十萬元以下的罰款。其中，變更經(jīng)營范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定須經(jīng)批準的項目而未取得批準，擅自從事相關(guān)經(jīng)營活動，情節(jié)嚴重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照。公司未依照本法規(guī)定辦理有關(guān)備案的，由公司登記機關(guān)責(zé)令限期辦理；逾期未辦理的，處以三萬元以下的罰款。所以本題應(yīng)選A。6.答案：【C】解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，抵押設(shè)定后、抵押權(quán)實現(xiàn)之前，抵押物的自然孳息和法定孳息均歸抵押人。這是因為在抵押權(quán)實現(xiàn)之前，抵押物的所有權(quán)仍歸抵押人，基于所有權(quán)產(chǎn)生的孳息自然也歸抵押人所有。7.答案：【D】解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所，服務(wù)費用達到或超過100萬元的，應(yīng)采用公開招標或邀請招標的采購方式。8.答案：【D】解析：個人耐用消費品貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款，符合題目描述。個人質(zhì)押貸款是以個人動產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)進行的貸款；個人住房裝修貸款用于裝修住房；個人教育貸款用于教育相關(guān)支出。所以正確答案是個人耐用消費品貸款，即選項D。9.答案：【B】解析：固定合作擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保額度存在風(fēng)險隱患。合作機構(gòu)風(fēng)險防范應(yīng)動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等，根據(jù)情況調(diào)整擔(dān)保額度，而不是固定不變。嚴格審查經(jīng)銷商信用水平能降低經(jīng)銷商相關(guān)風(fēng)險；實時監(jiān)控擔(dān)保方保證金情況可確保擔(dān)保的有效性；與保險公司開展履約保證保險合作也是常見的風(fēng)險防范措施。10.答案：【D】解析：公司不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標的，A選項正確；公司在減少公司注冊資本、與持有本公司股份的其他公司合并、將股份用于員工持股計劃或者股權(quán)激勵、股東因?qū)蓶|大會作出的公司合并、分立決議持異議，要求公司收購其股份等情況下可以收購本公司股票，B選項錯誤；發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，C選項錯誤；無記名股票的轉(zhuǎn)讓，由股東將該股票交付給受讓人后即發(fā)生轉(zhuǎn)讓的效力，D選項錯誤。對于股份轉(zhuǎn)讓相關(guān)規(guī)定，要準確記憶各種限制條件和特殊情況，注意不同主體、不同情形下的規(guī)定差異，通過對各選項逐一分析判斷來得出正確答案。11.答案：【C】解析：在代理關(guān)系中，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。本題中張某接受王某委托，以王某代理人身份與李某簽訂合同，所以該合同簽訂后由王某承擔(dān)民事責(zé)任。12.答案：【C】解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長期項目貸款，從廣義講屬于項目貸款范疇。13.答案：【A】解析：根據(jù)規(guī)定，普通合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意。本題中只有2／3的合伙人同意，未達到一致同意的條件，所以該出質(zhì)行為無效。14.答案：【D】15.答案：【B】解析：銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的范疇。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。銀行案件往往是由于內(nèi)部管理不善、員工違規(guī)操作等操作層面的問題引發(fā)的，所以屬于操作風(fēng)險。16.答案：【C】解析：特別程序是人民法院審理某些非民事權(quán)益糾紛案件所適用的特殊程序。如果在特別程序?qū)徖磉^程中發(fā)現(xiàn)案件屬于一般民事權(quán)益爭議，這就表明該案件不適合按照特別程序繼續(xù)審理，而應(yīng)裁定終結(jié)特別程序，告知當事人另行起訴解決一般民事權(quán)益爭議。繼續(xù)審理顯然不符合程序要求；中止特別程序也不合適，因為不是暫時停止，而是要終結(jié)；駁回起訴一般是不符合起訴條件等情況才適用，這里并非是起訴環(huán)節(jié)的問題。所以應(yīng)當裁定終結(jié)特別程序。17.答案：【A】解析：不動產(chǎn)是指依自然性質(zhì)或法律規(guī)定不可移動的財產(chǎn)，如土地、房屋、探礦權(quán)、采礦權(quán)等土地定著物、與土地尚未脫離的土地生成物、因自然或者人力添附于土地并且不能分離的其他物。辦公樓屬于不動產(chǎn)，機器設(shè)備、手提電腦、名牌轎車都屬于動產(chǎn)，可移動的資產(chǎn)。18.答案：【C】解析：張某一味夸大產(chǎn)品收益，故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險，這種行為違背了誠實守信原則中應(yīng)如實告知客戶產(chǎn)品真實情況的要求。勤勉盡職強調(diào)的是工作的努力和盡責(zé)；公平對待客戶側(cè)重于對不同客戶一視同仁；專業(yè)勝任主要指具備專業(yè)知識和技能，均與張某的行為不符。19.答案：【A】解析：對資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會會嚴格審批或限制其增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)，以促使其改善資本狀況，加強風(fēng)險管理，提升穩(wěn)健經(jīng)營水平。20.答案：【B】解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。合規(guī)監(jiān)管主要關(guān)注銀行是否遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而風(fēng)險監(jiān)管則更注重對銀行面臨的各類風(fēng)險進行識別、評估和控制，以確保銀行的穩(wěn)健運營。審慎經(jīng)營規(guī)則的制定和實施有助于推動監(jiān)管方式向風(fēng)險監(jiān)管轉(zhuǎn)變，更好地維護金融體系的穩(wěn)定和安全。21.答案：【D】解析：綜合性結(jié)論和建議部分應(yīng)包括對借款人信用的綜合評價、對貸款安全性的綜合評價以及對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議等。結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性是借款人財務(wù)狀況分析的內(nèi)容，不屬于綜合性結(jié)論和建議部分的內(nèi)容。在流動資金貸前調(diào)查報告中，綜合性結(jié)論和建議部分重點在于對借款人整體情況及貸款相關(guān)方面的綜合判斷與建議，而流動資產(chǎn)和流動負債動態(tài)平衡分析貸款必要性屬于對借款人財務(wù)狀況具體分析的一部分，并非綜合性結(jié)論和建議的范疇。22.答案：【D】解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，股份有限公司發(fā)行公司債券，由股東大會作出決議。董事會可以制訂公司債券發(fā)行方案，但最終的決定權(quán)在股東大會。職工代表大會主要是維護職工權(quán)益等方面的作用，與發(fā)行公司債券決議無關(guān)。監(jiān)事會主要是對公司的財務(wù)等進行監(jiān)督，也無權(quán)決議發(fā)行公司債券。所以有權(quán)決議發(fā)行公司債券的機構(gòu)是股東大會。23.答案：【B】解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，評估檔案的保存期限不少于十五年，屬于法定評估業(yè)務(wù)的，保存期限不少于三十年。24.答案：【B】25.答案：【B】26.答案：【C】解析：客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，其核心目的就是反映客戶違約風(fēng)險的大小。違約金額多少不是信用評級直接反映的內(nèi)容；違約概率的分布不是信用評級主要體現(xiàn)的；違約頻率是事后統(tǒng)計的結(jié)果，而信用評級是一種事前評估，主要反映違約風(fēng)險大小而非違約頻率高低。27.答案：【B】解析：當季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時，超出的部分需