廈門銀行票據(jù)管理辦法總則制定目的為加強廈門銀行票據(jù)業(yè)務管理，規(guī)范票據(jù)操作流程，有效防范票據(jù)業(yè)務風險，保障我行資金安全和穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》《票據(jù)管理實施辦法》《支付結算辦法》等相關法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管要求，結合我行實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于廈門銀行各級機構辦理的各類票據(jù)業(yè)務，包括但不限于銀行匯票、商業(yè)匯票（商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票）、銀行本票和支票的承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、托收等業(yè)務。管理原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保票據(jù)業(yè)務操作合法合規(guī)。2.審慎性原則：對票據(jù)業(yè)務進行全面、深入的風險評估和審查，審慎開展業(yè)務，防范各類風險。3.真實性原則：確保票據(jù)業(yè)務背景真實、交易合法，杜絕虛假票據(jù)和違規(guī)交易。4.集中管理原則：對票據(jù)業(yè)務實行集中管理，統(tǒng)一授信、統(tǒng)一審批、統(tǒng)一核算，提高管理效率和風險控制能力。票據(jù)業(yè)務管理組織架構及職責組織架構1.總行票據(jù)業(yè)務管理部門：負責全行票據(jù)業(yè)務的政策制定、制度建設、業(yè)務指導、風險監(jiān)控和考核評價等工作。2.分行票據(jù)業(yè)務管理部門：負責本轄區(qū)內票據(jù)業(yè)務的組織推動、業(yè)務審查、風險防控和監(jiān)督檢查等工作。3.基層營業(yè)機構：負責票據(jù)業(yè)務的受理、調查、初審和日常管理等工作。職責分工總行票據(jù)業(yè)務管理部門職責1.制定和完善票據(jù)業(yè)務管理制度、操作規(guī)程和業(yè)務流程。2.負責全行票據(jù)業(yè)務的市場研究和分析，制定業(yè)務發(fā)展策略和計劃。3.對分行和基層營業(yè)機構的票據(jù)業(yè)務進行指導和培訓。4.對票據(jù)業(yè)務進行風險評估和監(jiān)測，建立風險預警機制，及時采取風險控制措施。5.負責全行票據(jù)業(yè)務的統(tǒng)計分析和報告工作。分行票據(jù)業(yè)務管理部門職責1.貫徹落實總行票據(jù)業(yè)務管理制度和政策，結合本轄區(qū)實際情況，制定具體實施細則。2.組織推動本轄區(qū)內票據(jù)業(yè)務的開展，完成總行下達的業(yè)務指標。3.對基層營業(yè)機構上報的票據(jù)業(yè)務進行審查和審批。4.對本轄區(qū)內票據(jù)業(yè)務進行風險排查和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。5.負責本轄區(qū)內票據(jù)業(yè)務的統(tǒng)計分析和報告工作?；鶎訝I業(yè)機構職責1.受理客戶的票據(jù)業(yè)務申請，對客戶的資格和資料進行初步審查。2.對票據(jù)的真實性、合法性和有效性進行調查核實。3.負責票據(jù)業(yè)務的賬務處理和檔案管理。4.對票據(jù)業(yè)務進行日常監(jiān)測和管理，及時發(fā)現(xiàn)和報告風險隱患。票據(jù)業(yè)務基本規(guī)定票據(jù)的定義和種類1.銀行匯票：是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2.商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票：是由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票：是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。3.銀行本票：是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。4.支票：是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。票據(jù)的基本要素1.表明“匯票”“本票”“支票”的字樣。2.無條件支付的委托或承諾。3.確定的金額。4.付款人名稱。5.收款人名稱。6.出票日期。7.出票人簽章。票據(jù)的使用范圍1.銀行匯票適用于單位和個人各種款項的結算，同城、異地均可使用。2.商業(yè)匯票適用于在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，具有真實的交易關系或債權債務關系的款項結算。3.銀行本票適用于在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項的單位和個人。4.支票適用于在同一票據(jù)交換區(qū)域內的各種款項結算。票據(jù)業(yè)務操作流程銀行匯票業(yè)務流程出票1.申請人向我行提交“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等事項并簽章。2.我行受理申請人提交的申請書，審核無誤后，收妥款項，簽發(fā)銀行匯票。3.將銀行匯票和解訖通知一并交給申請人。付款1.收款人或持票人向我行提示付款時，應在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并將銀行匯票和解訖通知、進賬單送交我行。2.我行審核無誤后，辦理付款手續(xù)。結清1.出票行收到代理付款行寄來的聯(lián)行報單及解訖通知后，經(jīng)核對無誤，辦理結清手續(xù)。商業(yè)匯票業(yè)務流程銀行承兌匯票承兌1.客戶向我行提出承兌申請，提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法定代表人身份證明、交易合同等。2.我行對客戶的資格和資料進行審查，對客戶的信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況等進行評估。3.經(jīng)審查同意承兌的，與客戶簽訂承兌協(xié)議，收取一定比例的保證金，并辦理相關擔保手續(xù)。4.我行根據(jù)承兌協(xié)議，在商業(yè)匯票上記載承兌事項，簽章后交給出票人。商業(yè)匯票貼現(xiàn)1.持票人向我行申請貼現(xiàn)時，應提交貼現(xiàn)申請書、經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票、交易合同、增值稅發(fā)票等資料。2.我行對持票人的資格和資料進行審查，對商業(yè)匯票的真實性、合法性和有效性進行核實。3.經(jīng)審查同意貼現(xiàn)的，與持票人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，按照貼現(xiàn)利率計算貼現(xiàn)利息，扣除貼現(xiàn)利息后將貼現(xiàn)款項劃入持票人賬戶。商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)1.我行與其他金融機構之間進行商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務時，應簽訂轉貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方的權利和義務。2.轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作流程與貼現(xiàn)業(yè)務基本相同。商業(yè)匯票再貼現(xiàn)1.我行持未到期的商業(yè)匯票向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)時，應按照中國人民銀行的規(guī)定提交相關資料。2.中國人民銀行審核同意后，辦理再貼現(xiàn)手續(xù)，我行按照再貼現(xiàn)利率計算再貼現(xiàn)利息，扣除再貼現(xiàn)利息后獲得再貼現(xiàn)款項。商業(yè)匯票托收1.持票人在商業(yè)匯票到期日前，應將商業(yè)匯票背書后委托開戶銀行向付款人收款。2.我行作為托收行，應按照規(guī)定的格式和要求制作托收憑證，連同商業(yè)匯票一并寄交付款人開戶銀行。3.付款人開戶銀行收到托收憑證和商業(yè)匯票后，應及時通知付款人付款。4.付款人在規(guī)定的時間內付款的，我行收到款項后，將款項劃入持票人賬戶。銀行本票業(yè)務流程出票1.申請人向我行提交“銀行本票申請書”，填明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。2.我行受理申請人提交的申請書，審核無誤后，收妥款項，簽發(fā)銀行本票。3.將銀行本票交給申請人。付款1.收款人或持票人向我行提示付款時，應在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并將銀行本票、進賬單送交我行。2.我行審核無誤后，辦理付款手續(xù)。支票業(yè)務流程出票1.出票人簽發(fā)支票時，應在支票上記載表明“支票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章等事項。2.出票人不得簽發(fā)空頭支票，不得簽發(fā)與其預留銀行簽章不符的支票。付款1.收款人或持票人向我行提示付款時，應在支票背面“收款人簽章”處簽章，并將支票、進賬單送交我行。2.我行審核無誤后，辦理付款手續(xù)。票據(jù)業(yè)務風險管理信用風險1.對客戶的信用狀況進行全面、深入的評估，建立客戶信用檔案，實行客戶信用評級制度。2.嚴格控制客戶的授信額度，根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，合理確定授信額度和期限。3.加強對票據(jù)業(yè)務的貸后管理，定期對客戶的經(jīng)營情況、財務狀況進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。市場風險1.密切關注市場利率、匯率等市場因素的變化，建立市場風險預警機制。2.合理調整票據(jù)業(yè)務的期限結構和利率結構，降低市場風險。3.加強對票據(jù)業(yè)務的流動性管理，確保資金的及時供應和回籠。操作風險1.建立健全票據(jù)業(yè)務操作規(guī)程和內部控制制度，明確各崗位的職責和權限，加強崗位制約和監(jiān)督。2.加強對員工的培訓和教育，提高員工的業(yè)務素質和風險意識。3.加強對票據(jù)業(yè)務的監(jiān)督檢查，定期對票據(jù)業(yè)務的操作流程、賬務處理、檔案管理等進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。法律風險1.加強對法律法規(guī)的學習和研究，確保票據(jù)業(yè)務操作符合法律法規(guī)的要求。2.聘請專業(yè)的法律顧問，對票據(jù)業(yè)務合同、協(xié)議等法律文件進行審查和把關。3.及時關注法律法規(guī)的變化，調整票據(jù)業(yè)務管理制度和操作流程，防范法律風險。票據(jù)業(yè)務檔案管理檔案內容票據(jù)業(yè)務檔案包括客戶申請資料、審批文件、合同協(xié)議、票據(jù)原件及復印件、賬務處理憑證、貸后管理資料等。檔案保管1.票據(jù)業(yè)務檔案應按照業(yè)務種類和時間順序進行分類整理，裝訂成冊，妥善保管。2.檔案保管期限按照國家有關規(guī)定執(zhí)行，一般為票據(jù)到期日起5年。檔案查閱1.內部人員因工作需要查閱檔案時，應填寫查閱申請表，經(jīng)相關負責人批準后，方可查閱。2.外部人員因司法調查等原因需要查閱檔案時，應出具相關法律文件，經(jīng)我行相關負責人批準后，方可查閱。監(jiān)督檢查與責任追究監(jiān)督檢查1.總行和分行應定期對基層營業(yè)機構的票據(jù)業(yè)務進行監(jiān)督檢查，檢查內容包括業(yè)務操作的合規(guī)性、風險防控措施的落實情況、