條碼支付業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場公平競爭環(huán)境，促進(jìn)條碼支付業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展條碼支付業(yè)務(wù)的銀行、支付機(jī)構(gòu)，以及為條碼支付業(yè)務(wù)提供清算服務(wù)的清算機(jī)構(gòu)。本辦法所稱條碼支付業(yè)務(wù)，是指銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收款人、付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)?；驹瓌t條碼支付業(yè)務(wù)的開展應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、安全高效、公平競爭、客戶權(quán)益保護(hù)的原則。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營，保障條碼支付業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，公平開展市場競爭，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。條碼支付業(yè)務(wù)定義與分類條碼支付業(yè)務(wù)定義條碼支付業(yè)務(wù)是指收付款雙方通過手機(jī)等移動(dòng)終端或者專用條碼設(shè)備，利用條碼技術(shù)生成或識(shí)讀包含特定信息的條碼，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。條碼包括二維碼、條形碼等形式。條碼支付業(yè)務(wù)分類按條碼生成方式分類付款掃碼：付款人通過移動(dòng)終端展示條碼，收款人使用條碼識(shí)讀設(shè)備讀取條碼信息完成收款的支付方式。收款掃碼：收款人通過條碼生成設(shè)備生成條碼，付款人使用移動(dòng)終端識(shí)讀條碼信息完成付款的支付方式。按業(yè)務(wù)場景分類線下條碼支付：在實(shí)體商戶經(jīng)營場所內(nèi)，收付款雙方通過條碼方式完成支付的業(yè)務(wù)。線上條碼支付：在網(wǎng)絡(luò)特約商戶的電子商務(wù)交易中，收付款雙方通過條碼方式完成支付的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)資質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理銀行與支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求銀行開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善的內(nèi)控管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)安全保障措施，符合相關(guān)監(jiān)管要求。支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可范圍應(yīng)當(dāng)包含相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)類型。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度。風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取有效的技術(shù)和管理措施，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別。在為客戶開立條碼支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢、反恐怖主義融資等相關(guān)法律法規(guī)的要求，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施。加強(qiáng)交易監(jiān)測。建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，對(duì)條碼支付交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如交易限制、暫停賬戶使用等。加強(qiáng)特約商戶管理。對(duì)特約商戶進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審核，確保特約商戶的經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)。建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的特約商戶采取不同的管理措施。條碼生成與受理?xiàng)l碼生成要求銀行、支付機(jī)構(gòu)生成的條碼應(yīng)當(dāng)包含必要的交易信息，如交易金額、交易時(shí)間、商戶名稱、商戶編碼等，以確保交易的真實(shí)性、完整性和可追溯性。條碼的編碼規(guī)則應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范，確保條碼的可讀性和兼容性。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用安全的條碼生成技術(shù)，防止條碼被篡改、偽造。條碼受理要求條碼識(shí)讀設(shè)備應(yīng)當(dāng)具備必要的安全防護(hù)功能，如數(shù)據(jù)加密、防篡改等，確保條碼信息的安全讀取。收款人在受理?xiàng)l碼支付時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)條碼信息進(jìn)行真實(shí)性和有效性驗(yàn)證，確保交易的合法性。對(duì)于異常條碼，應(yīng)當(dāng)拒絕受理，并及時(shí)報(bào)告相關(guān)機(jī)構(gòu)。特約商戶管理準(zhǔn)入管理銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審核，審核內(nèi)容包括商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營場所證明等相關(guān)資料。對(duì)于從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的商戶，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的審核措施。協(xié)議簽訂與特約商戶簽訂條碼支付業(yè)務(wù)受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括支付結(jié)算方式、交易手續(xù)費(fèi)、資金結(jié)算周期、違約責(zé)任等條款。日常管理建立特約商戶檔案，記錄商戶的基本信息、交易情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等內(nèi)容。定期對(duì)特約商戶進(jìn)行回訪和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。對(duì)于存在違規(guī)行為的特約商戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)的處理措施，如終止合作等。客戶權(quán)益保護(hù)信息披露要求銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露條碼支付業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等，確?？蛻粼诔浞至私庀嚓P(guān)信息的基礎(chǔ)上自愿選擇使用條碼支付業(yè)務(wù)。投訴處理機(jī)制建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理客戶的投訴和建議。在接到客戶投訴后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)查和處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給客戶。資金安全保障銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，對(duì)客戶資金進(jìn)行嚴(yán)格管理，確保客戶資金的安全。客戶資金應(yīng)當(dāng)存放在符合規(guī)定的備付金銀行賬戶中，不得挪用、占用客戶資金。建立客戶資金損失賠付機(jī)制。對(duì)于因銀行、支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е驴蛻糍Y金損失的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行賠付。監(jiān)督管理中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的要求，定期報(bào)送條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。對(duì)于違反本辦法規(guī)定的銀行、支付機(jī)構(gòu)，