平頂山銀行存款管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強平頂山銀行存款業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范存款操作流程，保障存款人和銀行的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《儲蓄管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于平頂山銀行各級分支機(jī)構(gòu)辦理的各類本外幣存款業(yè)務(wù)，包括單位存款和個人存款。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保存款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展。2.安全性原則：采取有效措施保障存款資金的安全，防范各類風(fēng)險。3.效益性原則：在保證存款安全的前提下，合理配置資金，提高存款的效益。4.服務(wù)性原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的存款服務(wù)。二、存款業(yè)務(wù)分類及定義（一）單位存款1.基本存款賬戶：是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。2.一般存款賬戶：是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。3.專用存款賬戶：是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。4.臨時存款賬戶：是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（二）個人存款1.活期儲蓄存款：是不規(guī)定存期，客戶可隨時存取現(xiàn)金的儲蓄方式。2.定期儲蓄存款：是在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的儲蓄方式。包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。3.定活兩便儲蓄存款：是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。4.通知存款：是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。三、存款賬戶的開立、變更與撤銷（一）單位存款賬戶的開立1.開戶申請：存款人申請開立單位存款賬戶，應(yīng)向銀行提交開戶申請書，并提供相關(guān)證明文件，如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。2.審核與開戶：銀行對存款人的開戶申請和證明文件進(jìn)行審核，符合開戶條件的，為其開立相應(yīng)的存款賬戶，并與存款人簽訂賬戶管理協(xié)議。3.賬戶啟用：存款賬戶開立后，銀行應(yīng)及時為存款人辦理賬戶啟用手續(xù)，告知存款人賬戶賬號、密碼等相關(guān)信息。（二）單位存款賬戶的變更1.變更申請：存款人需要變更單位名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人、地址、聯(lián)系方式等賬戶信息的，應(yīng)向銀行提交變更申請書，并提供相關(guān)證明文件。2.審核與變更：銀行對存款人的變更申請和證明文件進(jìn)行審核，符合變更條件的，為其辦理賬戶信息變更手續(xù)。（三）單位存款賬戶的撤銷1.撤銷申請：存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉等原因需要撤銷單位存款賬戶的，應(yīng)向銀行提交撤銷申請書，并提供相關(guān)證明文件。2.賬戶清理：銀行在收到存款人的撤銷申請后，應(yīng)及時對該賬戶進(jìn)行清理，核對賬戶余額，收回重要空白憑證等。3.賬戶撤銷：賬戶清理完畢后，銀行應(yīng)及時為存款人辦理賬戶撤銷手續(xù)，注銷該賬戶。（四）個人存款賬戶的開立、變更與撤銷1.開立：個人客戶申請開立個人存款賬戶，應(yīng)持本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理開戶手續(xù)。銀行對客戶身份進(jìn)行核實后，為其開立相應(yīng)的存款賬戶。2.變更：個人客戶需要變更賬戶信息的，應(yīng)持本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理變更手續(xù)。3.撤銷：個人客戶需要撤銷個人存款賬戶的，應(yīng)持本人有效身份證件和存折、存單等存款憑證到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理賬戶撤銷手續(xù)。四、存款業(yè)務(wù)操作流程（一）存款的存入1.單位存款存入：單位客戶可以通過現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入等方式將資金存入其存款賬戶。銀行應(yīng)按照規(guī)定的操作流程辦理存款存入手續(xù)，審核存款憑證的真實性、有效性和合規(guī)性。2.個人存款存入：個人客戶可以通過現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入等方式將資金存入其個人存款賬戶。銀行應(yīng)按照規(guī)定的操作流程辦理存款存入手續(xù)，核對客戶身份信息和存款金額。（二）存款的支取1.單位存款支?。簡挝豢蛻糁〈婵顣r，應(yīng)按照賬戶管理協(xié)議的約定，憑預(yù)留印鑒、支付密碼等辦理支取手續(xù)。銀行應(yīng)嚴(yán)格審核支取憑證的真實性、有效性和合規(guī)性，確保資金安全。2.個人存款支?。簜€人客戶支取存款時，應(yīng)憑存折、存單、銀行卡和密碼等辦理支取手續(xù)。銀行應(yīng)嚴(yán)格審核客戶身份信息和支取憑證的真實性、有效性，確保資金安全。（三）存款的計息與結(jié)息1.計息規(guī)定：銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率和計息方法，對各類存款進(jìn)行計息。2.結(jié)息時間：活期儲蓄存款按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日；定期儲蓄存款在存期內(nèi)按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計付利息，利隨本清。3.利息支付：銀行應(yīng)在結(jié)息日或存款支取時，將利息足額支付給存款人。五、存款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險1.加強對存款客戶的信用評估，對信用狀況不佳的客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。2.定期對存款客戶的信用狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的信用風(fēng)險。（二）操作風(fēng)險1.建立健全存款業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強對存款業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。2.加強對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范意識。3.定期對存款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的違規(guī)行為。（三）市場風(fēng)險1.密切關(guān)注市場利率變化，合理調(diào)整存款利率定價策略，降低市場利率波動對存款業(yè)務(wù)的影響。2.加強對資金流動性的管理，確保銀行有足夠的資金滿足存款人的支取需求。（四）合規(guī)風(fēng)險1.加強對法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)和研究，確保存款業(yè)務(wù)的開展符合相關(guān)規(guī)定。2.建立健全合規(guī)管理制度，加強對存款業(yè)務(wù)合規(guī)性的監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和處理合規(guī)風(fēng)險。六、存款業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本行審計部門應(yīng)定期對存款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計，檢查存款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等。2.本行風(fēng)險管理部門應(yīng)加強對存款業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的風(fēng)險。（二）外部監(jiān)督1.本行應(yīng)積極配合銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求提供相關(guān)資料和信息。2.本行應(yīng)主動接受社會公眾的監(jiān)督，及時處理客戶投訴和舉報，維護(hù)銀行的良好形象。七、存款業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容存款業(yè)務(wù)檔案包括存款賬戶開戶資料、存款憑證、交易記錄、賬戶管理協(xié)議等相關(guān)資料。（二）檔案保管1.銀行應(yīng)建立健全存款業(yè)務(wù)檔案管理制度，明確檔案保管責(zé)任人和保管期限。2.存款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照規(guī)定的格式和要求進(jìn)行整理、裝訂和歸檔，妥善保管。（三）檔案查閱與調(diào)閱1.銀行內(nèi)部人員因工作需要查閱或調(diào)閱存款業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照規(guī)定的審批程序辦理查閱或調(diào)閱手續(xù)。