金融外包管理暫行辦法一、總則（一）目的和依據(jù)為規(guī)范公司金融外包業(yè)務(wù)管理，有效控制金融外包風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他相關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本暫行辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及下屬各分支機(jī)構(gòu)開展的所有金融外包業(yè)務(wù)。金融外包業(yè)務(wù)是指公司將原本應(yīng)由自身負(fù)責(zé)處理的某些金融業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，委托給外部專業(yè)服務(wù)提供商進(jìn)行處理的活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：金融外包業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保外包活動(dòng)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展金融外包業(yè)務(wù)前，應(yīng)對(duì)外包可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估和分析，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保外包風(fēng)險(xiǎn)處于可承受范圍內(nèi)。3.成本效益原則：在選擇外包服務(wù)提供商和確定外包業(yè)務(wù)范圍時(shí)，應(yīng)綜合考慮外包成本和預(yù)期效益，確保外包活動(dòng)能夠?yàn)楣編韺?shí)際的經(jīng)濟(jì)效益和業(yè)務(wù)提升。4.信息安全原則：高度重視外包過程中的信息安全保護(hù)，采取必要的技術(shù)和管理措施，確保公司客戶信息、商業(yè)秘密等敏感信息的安全。二、外包業(yè)務(wù)范圍與分類（一）外包業(yè)務(wù)范圍公司的金融外包業(yè)務(wù)范圍主要包括但不限于以下幾類：1.信息技術(shù)外包：如軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)管理等信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)。2.運(yùn)營(yíng)流程外包：包括客戶服務(wù)、賬戶管理、資金清算、財(cái)務(wù)處理、檔案管理等運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)的外包。3.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包：例如市場(chǎng)推廣、客戶拓展、產(chǎn)品銷售等營(yíng)銷業(yè)務(wù)的外包。4.風(fēng)險(xiǎn)管理外包：如信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)審計(jì)等風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)的外包。（二）外包業(yè)務(wù)分類根據(jù)外包業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險(xiǎn)程度，將金融外包業(yè)務(wù)分為核心外包業(yè)務(wù)和非核心外包業(yè)務(wù)。1.核心外包業(yè)務(wù)：是指對(duì)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性和客戶利益具有重大影響的外包業(yè)務(wù)。如涉及公司核心系統(tǒng)開發(fā)、關(guān)鍵客戶信息管理等業(yè)務(wù)。2.非核心外包業(yè)務(wù)：是指對(duì)公司核心業(yè)務(wù)影響較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的外包業(yè)務(wù)。如一般性的文檔處理、后勤服務(wù)等業(yè)務(wù)。三、外包服務(wù)提供商的選擇與管理（一）選擇標(biāo)準(zhǔn)1.資質(zhì)與信譽(yù)：外包服務(wù)提供商應(yīng)具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和良好的商業(yè)信譽(yù)，無重大違法違規(guī)記錄。2.專業(yè)能力：具備與外包業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)技術(shù)、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，能夠提供高質(zhì)量的服務(wù)。3.財(cái)務(wù)狀況：具有穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況，具備足夠的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以保證能夠持續(xù)、穩(wěn)定地提供服務(wù)。4.信息安全保障能力：擁有完善的信息安全管理制度和技術(shù)措施，能夠有效保護(hù)公司的信息安全。5.應(yīng)急處理能力：具備應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的應(yīng)急處理預(yù)案和能力，能夠在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)采取措施，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。（二）選擇流程1.需求分析與規(guī)劃：公司相關(guān)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，確定外包業(yè)務(wù)的具體需求和目標(biāo)，并制定外包業(yè)務(wù)規(guī)劃。2.供應(yīng)商篩選：通過公開招標(biāo)、邀請(qǐng)招標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)性談判等方式，收集潛在外包服務(wù)提供商的信息，并進(jìn)行初步篩選。3.盡職調(diào)查：對(duì)篩選出的潛在供應(yīng)商進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，包括實(shí)地考察、查閱資料、與供應(yīng)商溝通等，了解其實(shí)際情況。4.評(píng)估與決策：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)潛在供應(yīng)商進(jìn)行綜合評(píng)估，選擇最適合的外包服務(wù)提供商，并簽訂外包服務(wù)合同。（三）服務(wù)提供商管理1.合同管理：與外包服務(wù)提供商簽訂詳細(xì)、明確的外包服務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用支付方式、保密條款、違約責(zé)任等事項(xiàng)。2.監(jiān)督與評(píng)估：建立健全對(duì)外包服務(wù)提供商的監(jiān)督和評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)其服務(wù)質(zhì)量、工作進(jìn)度、合規(guī)情況等進(jìn)行檢查和評(píng)估。3.溝通與協(xié)調(diào)：保持與外包服務(wù)提供商的密切溝通和協(xié)調(diào)，及時(shí)解決合作過程中出現(xiàn)的問題，確保外包業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。4.應(yīng)急管理：要求外包服務(wù)提供商制定應(yīng)急處理預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。在出現(xiàn)突發(fā)情況時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。四、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：對(duì)金融外包業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.合同約束：在合同中明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，要求外包服務(wù)提供商采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如購買保險(xiǎn)、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。2.監(jiān)督檢查：加強(qiáng)對(duì)外包業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.應(yīng)急處理：制定外包業(yè)務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案，明確在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)對(duì)措施和責(zé)任分工，確保能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。4.備份與恢復(fù)：要求外包服務(wù)提供商建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或損壞時(shí)能夠及時(shí)恢復(fù)數(shù)據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系：建立一套科學(xué)合理的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，如服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、信息安全指標(biāo)等，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)外包業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況。2.預(yù)警機(jī)制：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。五、外包業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與審計(jì)（一）內(nèi)部控制1.職責(zé)分離：明確公司內(nèi)部各部門在外包業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，實(shí)現(xiàn)外包業(yè)務(wù)的決策、執(zhí)行、監(jiān)督等環(huán)節(jié)的相互分離和制約。2.授權(quán)審批：建立嚴(yán)格的外包業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度，明確不同金額、不同類型外包業(yè)務(wù)的審批權(quán)限和流程，確保外包業(yè)務(wù)的開展符合公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)偏好。3.文檔管理：對(duì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)的文檔進(jìn)行規(guī)范管理，包括外包服務(wù)合同、盡職調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、監(jiān)督檢查記錄等，確保文檔的完整性和準(zhǔn)確性。（二）內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)計(jì)劃：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)制定年度外包業(yè)務(wù)審計(jì)計(jì)劃，定期對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。2.審計(jì)內(nèi)容：審計(jì)內(nèi)容包括外包業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、服務(wù)質(zhì)量等方面。3.審計(jì)報(bào)告與整改：審計(jì)結(jié)束后，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見和建議。相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行整改，并將整改情況反饋給內(nèi)部審計(jì)部門。六、信息安全管理（一）信息安全策略1.制定信息安全策略：公司應(yīng)制定全面的信息安全策略，明確信息安全的目標(biāo)、原則和措施，確保外包業(yè)務(wù)中的信息安全。2.安全意識(shí)培訓(xùn)：加強(qiáng)對(duì)公司員工和外包服務(wù)提供商員工的信息安全意識(shí)培訓(xùn)，提高他們的信息安全意識(shí)和防范能力。（二）信息安全措施1.數(shù)據(jù)保護(hù)：采取加密、訪問控制、備份等技術(shù)手段，保護(hù)公司客戶信息、商業(yè)秘密等敏感數(shù)據(jù)的安全。2.網(wǎng)絡(luò)安全：加強(qiáng)公司網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。要求外包服務(wù)提供商采取相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全措施，確保其網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全。3.物理安全：確保外包服務(wù)提供商的數(shù)據(jù)中心、辦公場(chǎng)所等物理環(huán)境的安全，防止數(shù)據(jù)泄露和設(shè)備損壞。（三）信息安全監(jiān)督與檢查1.定期檢查：公司應(yīng)定期對(duì)外包服務(wù)提供商的信息安全措施進(jìn)行檢查，確保其符合公司的信息安全要求。2.違規(guī)處理：對(duì)外包服務(wù)提供商違反信息安全規(guī)定的行為，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，包括警告、罰款、解除合同等。七、外包業(yè)務(wù)的終止與后評(píng)價(jià)（一）終止條件1.合同期滿：外包服務(wù)合同期滿，雙方未達(dá)成續(xù)簽協(xié)議的，外包業(yè)務(wù)自動(dòng)終止。2.違約行為：外包服務(wù)提供商出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，經(jīng)公司書面通知后仍未改正的，公司有權(quán)提前終止外包服務(wù)合同。3.不可抗力：因不可抗力因素導(dǎo)致外包業(yè)務(wù)無法繼續(xù)進(jìn)行的，雙方可協(xié)商終止外包服務(wù)合同。（二）終止流程1.提前通知：在終止外包業(yè)務(wù)前，公司應(yīng)提前按照合同約定的時(shí)間通知外包服務(wù)提供商。2.業(yè)務(wù)交接：雙方應(yīng)按照合同約定進(jìn)行業(yè)務(wù)交接，確保外包業(yè)務(wù)的順利過渡。3.資料返還：外包服務(wù)提供商應(yīng)將公司提供的所有資料和數(shù)據(jù)及時(shí)返還給公司，并銷毀相關(guān)的副本。（三）后評(píng)價(jià)